Банковские новости

Такая динамика дает шансы крупнейшему российскому банку получить рекордную прибыль и по итогам всего 2016 года, считают аналитики.

ПОЗИТИВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

По сравнению с первым кварталом 2015 года (30,6 миллиарда рублей) чистая прибыль выросла в 3,84 раза, что оказалось гораздо выше консенсус-прогноза РИА Новости, составленного на основе опросов аналитиков, ожидавших ее на уровне 105,7 миллиарда рублей. Даже самые позитивные прогнозы ряда аналитиков оценивали чистую прибыль квартала не более чем в 114,5 миллиарда рублей.

На этом позитивном фоне обыкновенные акции Сбербанка обновили исторический максимум своей стоимости, поднимаясь на торгах в течение среды до 127,5 рубля на Московской бирже.

Рекордная прибыль Сбербанка привела и к увеличению более чем в семь раз ключевого показателя — рентабельности капитала (ROE), достигшего по итогам первого квартала 2016 года 19,3% против 5,9% в первом квартале 2015 года. Улучшился и ряд других показателей.

Так, показатель стоимости риска составил 170 базисных пунктов, снизившись на 60 базисных пунктов к показателям четвертого квартала 2015 года; чистые процентные доходы выросли на 62,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 325,5 миллиарда рублей; процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, снизились на 20,5% относительно аналогичного периода прошлого года, до 287,5 миллиарда рублей, говорится в пресс-релизе крупнейшего российского банка.

Зампред правления банка Александр Морозов, комментируя отчетность, отметил рост чистого процентного дохода, сокращение стоимости риска, а также контроль за расходами и стабилизацию российской экономики.

Сбербанк может выйти на рекорд по чистой прибыли по итогам 2016 года, но на рост прибыли надо обращать внимание в связке с рентабельностью капитала, указывает аналитик "Газпромбанка" Андрей Клапко.

"Конечно же, есть значительные шансы, что будет рекорд по чистой прибыли в этом году, но не стоит фокусироваться на рекорде в абсолютном выражении, потому что масштабы банка постоянно растут. Стоит обратить внимание на рентабельность капитала, которая выросла выше 19%, но это не рекорд, у Сбербанка было и 25%, когда он расформировывал резервы в 2010-2011 годах", — отмечает он.

ПРИЧИНЫ РОСТА ПРИБЫЛИ

Прибыль Сбербанка, упавшая в 2015 году по МСФО на 23%, до 223 миллиардов рублей, находилась тогда под давлением из-за общего экономического кризиса и роста отчислений в резервы, напоминает Клапко. "Сейчас на фоне внешних условий произошло улучшение, восстановление процентного дохода, локализация давления со стороны резервов", — отмечает он.

Аналитик "Уралсиба" Наталья Березина признает, что отчетность крупнейшего российского банка по МСФО за первый квартал превзошла ее ожидания.

"Отчетность позитивная. Рентабельность капитала 19% — это выше ожиданий, хороший результат по нынешним временам. Расходы оказались ниже ожиданий и резервы по кредитам существенно ниже ожиданий: стоимость риска мы ожидали больше 2%, консенсус-прогноз ожидал более 2%, а оказалось — на уровне 1,7%", — говорит она.

Сбербанк в этом году намерен более жестко контролировать свои расходы, но первый квартал не очень показательный, потому что в первом квартале всегда расходы традиционно ниже, чем в других кварталах, при этом замечает она.

Тем не менее, Березина согласна с Клапко в том, что по итогам 2016 года Сбербанк может получить рекордную прибыль по сравнению с показательным 2013 годом, когда крупнейший российский банк заработал по МСФО 362 миллиарда рублей чистой прибыли.

"По итогу года такие шансы есть, получить чуть больше, чем в 2013 году, но это зависит от дальнейшей макроконъюнктуры, к тому же маржа рано или поздно начнет снижаться, а стоимость риска может вырасти относительно первого квартала. Теоретически, новый рекорд достижим", — заключает аналитик "Уралсиба".

"У нас на сегодня нет никаких конкретных планов по данному поводу. Наш украинский бизнес (продемонстрировал прибыль – ред.) в первом квартале", — ответил Морозов на вопрос, не планирует ли Сбербанк продать украинский бизнес.

Прибыль украинской "дочки" за первый квартал 2016 года, по его словам, составила 0,2 миллиарда рублей.

"Мы делаем все, что должны делать в такой ситуации, ограничивая по возможности те риски, которые несет банк в этой юрисдикции, но при этом продолжаем полноценно функционировать как банковский институт, один из ведущих институтов оставшихся банковских на территории Украины", — добавил он.

Руководство Сбербанка неоднократно заявляло, что крупнейший российский банк не планирует уходить с украинского рынка, несмотря на сложную политическую ситуацию. В свою очередь ВТБ, второй по активам банк в РФ, не видит возможностей для развития бизнеса на Украине и хочет продать его. По словам главы ВТБ Андрея Костина, к покупке украинской "дочки" ВТБ проявили интерес 3-4 компании, среди них есть российские, украинские и международные группы.

Сейчас коллекторская деятельность не регулируется законом и не подконтрольна ни одному из регуляторов. Законопроект Матвиенко и Нарышкина резко ограничил коллекторов в способах работы с должниками. По нему взыскание долгов должно быть основной деятельностью коллекторов, вводится требование к уставному капиталу – минимум 10 млн руб., нужно состоять в реестре, который будет вести государство (см. врез), ограничивается общение коллектора с должниками – не чаще одной личной встречи и двух телефонных звонков в неделю, в будни с 8 до 22, в выходные с 9 до 20 часов; нельзя применять к должникам физическую силу или грозить ею, портить имущество, оказывать психологическое давление.

Но главное – законопроект запрещал передавать персональные данные должника без его письменного согласия после неуплаты в срок задолженности; данное ранее разрешение становилось ничтожным.

Депутаты решили смягчить норму о продаже долгов с письменного согласия клиентов – маловероятно, чтобы должники на такое согласились. «Невозможно выкупить долг без персональных данных клиента. Не смогут понять, кто кому и что должен. Поэтому норму смягчили. Персональные данные могут передаваться только банкам и профессиональным взыскателям», – объяснила член комитета Марина Мукабенова («Единая Россия»). Исключения – только ЦБ и Агентство по страхованию вкладов, это поправка правительства, комитет с ней согласился, указала депутат. Депутаты увеличили и срок, после которого должник может отказаться от общения с коллектором, с трех, как было в первом чтении, до четырех месяцев. А если кредитор отправится в суд, коллекторы получат еще два месяца на общение с должником, решили депутаты.

Письменное разрешение от должника, считает гендиректор «Активбизнесколлекшн» Дмитрий Теплицкий, фактически стало бы запретом на цессию. Если бы это положение вступило в силу, резервы банков по плохим долгам резко выросли бы. Возможно, появились бы какие-то схемы продажи долгов, но это были бы частные случаи и не очень прозрачные, полагает Теплицкий.
Если бы норма была введена, это сразу бы сказалось на кредитных ставках, но восторжествовал здравый смысл, констатирует основатель Национальной службы взыскания Артур Александрович.

Текст законопроекта о коллекторах будет утвержден на заседании комитета по финансовому рынку 3 июня, сообщил председатель комитета Николай Гончар.

В 2017 г. финансовые организации этих стран впервые должны собрать данные по платежам, остаткам на счетах, процентам, доходам от инвестиций и продажи акций в 2016 г. и передать их местным налоговым инспекциям, а те – автоматически иностранным коллегам. ФНС информацию о счетах налоговых резидентов России может получить в 2018 г. (за предыдущий год). Риски велики: кроме налоговых санкций есть еще и валютные. До 2018 г. валютные резиденты России не вправе зачислять на зарубежные счета деньги от продажи ценных бумаг, доходы от трастов, деривативов, продажи зарубежной недвижимости, купонный доход. Штраф – 75–100% суммы. При этом налоговыми резидентами считаются все, кто находится в стране более 183 дней в году, а валютными – любой россиянин, хотя бы на день попавший в Россию. Автоматический обмен пугает в первую очередь именно угрозой лишиться всех средств по операциям в 2017 г., говорит партнер Ronlaw Partners Павел Романенко.

«Ведомости» изучили требования по комплаенсу в этих странах и выяснили, как их банки будут проверять, не являются ли клиенты российскими резидентами. По стандарту обмена информацией банки должны постоянно обновлять данные о клиентах: адрес регистрации, номер телефона, налоговые резиденты какой они страны. Если данные о клиенте противоречивые, например, адрес российский, а телефон американский, запускается второй этап проверки – самосертификация, рассказывает директор Deloitte Александр Синицын: клиент заполняет форму, в которой указывает информацию о себе, в том числе резидентство. Для новых клиентов самосертификация может быть запущена сразу, добавляет он. Банки могут и не запрашивать у клиента пояснения, предупреждает партнер EY Ирина Быховская, а сразу отправить сведения о существующем счете в Россию, если что-то указывает на связь с ней. Третий этап – подтверждение сведений, рассказывает Синицын: для компании это может быть сертификат резидентства, а для человека – налоговая декларация.

Банки также могут запрашивать подтверждение налогового советника – в какой стране клиент платит налоги. Есть и масса других способов проверки, говорит партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов: источник происхождения денег, в какой стране они заработаны, где расположены основные активы, даже из какой страны жена или муж клиента. Просто принести налоговую декларацию из страны, где человек заплатил $100 налогов, – не сработает, говорит он.

Жесткость проверки зависит от клиента и баланса на счете, говорит банкир. Клиентам с небольшими счетами лучше самим проверять, верные ли у банка данные о них, считает Быховская. Можно, например, ввести в договор пункт, указывающий, что клиент не является налоговым резидентом другой страны, говорит банкир. ФНС уже подготовила законопроект об автоматическом обмене информацией, но перечень сведений, сроки и порядок их передачи будут закреплены постановлением правительства. Самый надежный способ не рисковать деньгами на счете – перевести бизнес, семью и все имущество в страну, где он открыт, резюмирует Кленов.

ЦБ отвечал на вопрос одной из кредитных организаций. Она интересовалась, вправе ли банк расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счета (вклада) в случае наличия двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента за календарный год. В вопросе уточнялось, что речь идет обо всех счетах, в том числе, в рамках которых операции не проводились вообще, либо не признавались банком как подозрительные.

В своем ответе Банк России сослался на положения 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Фактически регулятор конкретизировал действующие нормы закона, отметив, что на его основании банк действительно может расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счета (вклада), если за календарный год кредитная организация отказывала клиенту в выполнении распоряжения два раза или более.

По нормам действующего законодательства банки могут отказать клиенту в выполнении операции в двух случаях: если он не предоставит необходимые документы для фиксирования информации, а также если у работников банка возникнут подозрения, что операция носит сомнительный характер.

Весной в Банке России сообщали, что по итогам 2015 года объем сомнительных операций сократился. По данным ЦБ, объем операций по выводу денег за рубеж снизился на 40 процентов, масштабы обналичивания упали в 5-6 раз. Снизилось также и общее число банков, вовлеченных в проведение сомнительных операций, рассказывали в ЦБ.

Деятельность коллекторских агентств в России привлекла внимание после ряда громких скандалов с участием их сотрудников.

Как отмечала бывший федеральный омбудсмен Элла Памфилова, ссылаясь на данные МВД, с января по июнь 2015 года россияне подали около 22 тысяч жалоб на незаконные действия лиц, называющих себя коллекторами.

Закон

Документ запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение.

Звонить должнику коллектор сможет не больше двух раз в неделю, а встречаться лично — не чаще раза в неделю. Запрещается общаться с должником по ночам — с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные — запрещено.

Кроме того, взыскатель долгов не имеет права скрывать от должника номер телефона и адрес электронной почты, с которых он звонит и отправляет сообщения.

Должник, в свою очередь, сможет отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого ему нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Согласно закону, коллекторы не смогут общаться с недееспособными лицами, а также с пациентами в больницах, инвалидами первой группы и несовершеннолетними. Документ запрещает без согласия должника сообщать о его долге третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных федеральным законом.

Нормы закона распространяются на заемщиков-физлиц, за исключением индивидуальных предпринимателей. При этом они не затронут граждан-кредиторов, самостоятельно возвращающих задолженность другого физлица, не превышающую 50 тысяч рублей, кроме случаев возникновения задолженности после перехода к ним прав кредитора (цессии).

Если гражданин признается банкротом взыскание его просроченной задолженности не допускается.

Нормы закона не распространяются на долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — за жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов, за исключением случаев, когда взыскание таких долгов передано банку или взыскателю долгов.

Документ также не касается взыскания долгов заемщиков по обязательствам перед украинскими банками, прекратившими работу в Крыму после его присоединения к России.

Формальные требования к коллекторам

Общаться с заемщиком смогут только кредитные организации и профессиональные взыскатели долгов, имеющие на это право. Они должны быть включены в госреестр и отвечать определенным требованиям. Совмещение деятельности по взысканию долгов с микрофинансовой не допускается, однако право на покупку долгов у микрофинансовых организаций остается.

Правительство до 1 января 2017 года определит орган, который будет контролировать деятельность юридических лиц-коллекторов и вести их госреестр.

Коллектора будут судить за звонки с угрозами в Волгоградскую академию МВД
Взыскание задолженности должно быть основным видом деятельности таких юрлиц. Кроме того, они должны иметь чистые активы на сумму не менее 10 миллионов рублей, договор обязательного страхования ответственности на аналогичную сумму, и быть зарегистрированы в России.

Взысканием просроченной задолженности физлиц не смогут заниматься граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности, а также руководители с испорченной деловой репутацией.

Права должника

Должник вправе прекратить общение с кредитором или взыскателем по истечении четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности. Причем переуступка долга другому лицу на этот срок не влияет, отсчет будет по-прежнему идти с момента возникновения задолженности.

Если суд принимает решение о взыскании просроченной задолженности, с даты вступления его в силу действие заявления об отказе от взаимодействия с кредитором или взыскателем долгов приостанавливается на два месяца. В течение этого срока допускается взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, с соблюдением установленных ограничений.

Если должник до вступления в силу решения суда не отказался от взаимодействия с кредитором или взыскателем долгов, то он вправе сделать это по истечении месяца со дня вступления в силу судебного решения.

Штрафы для коллекторов и пошлина

Кроме того, депутаты приняли вместе с основным законом поправки в КоАП, устанавливающие ответственность коллекторов за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при возврате задолженности.

Согласно закону, такое нарушение повлечет для коллектора, включенного в спецреестр, штраф от 50 тысяч до 500 тысяч рублей или приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Незаконное занятие коллекторской деятельностью юридическим лицом, не включенным в госреестр, грозит штрафом от 200 тысяч до 2 миллионов рублей. Поправки вступают в силу с начала 2017 года.

Госдума также приняла в третьем окончательном чтении закон, который увеличивает с 6,5 тысячи до 100 тысяч рублей госпошлину за включение в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. За выдачу дубликата свидетельства о внесении сведений в госреестр, которое утеряно или пришло в негодность, госпошлина составит 1 тысячу рублей.

Деятельность регионального банка должна охватывать базовые операции и быть сосредоточена в конкретном регионе: он должен привлекать средства только в границах этого региона и размещать их там же, причем в проекты с минимальными рисками. Такому региональному банку будут запрещены трансграничные операции, а значит задача банковского надзора в отношении таких банков значительно облегчается.

Упрощение регулятивных требований позволит региональным банкам снизить свои издержки, а значит, предлагать более выгодные проценты вкладчикам и заемщикам. Вместе с тем, в отношении системно значимых банков ЦБ будет ужесточать требования. В частности, их ждет повышение минимальной планки собственного капитала до одного миллиарда рублей.

В новом законе четко прописано, что с должником могут взаимодействовать только кредитор или "лицо, действующее от его имени или в его интересах". Но это "лицо" не может быть бандитом из подворотни. Это обязательно должна быть кредитная организация или лицо, которое специализируется на возврате просроченной задолженности. И все они обязаны быть вписаны в специальный реестр, контролировать который будут строго.

Взысканием долгов по этому закону не могут заниматься граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности.

Коллекторы, или, как их элегантно называют, частные взыскатели долгов, появились в стране с 2004 года. Их деятельность десять лет вообще никак не регулировалась. В 2014 году вступил в силу закон о потребительском кредите, где один из разделов посвящен взысканию долгов.

И там сказано, что коллекторы не могли беспокоить должника с 22.00 до 8 утра в рабочие дни и с 20.00 до 9 утра в выходные. Коллекторов обязали представляться и давать свои координаты. За неисполнение этих хилых норм был прописан даже штраф - от 5 тысяч до 10 тысяч рублей.

Но эти правила остались в основном на бумаге. А в жизни труд коллекторов собрал воедино самые тяжкие статьи Уголовного кодекса. В Ульяновске коллекторы бросили в окно бутылку с "коктейлем Молотова", и от пожара пострадал двухлетний ребенок. На Урале банк парализовал работу скорой помощи, детской больницы и судов Екатеринбурга. Таких примеров оказалось неприлично много.

Стало понятно - нужен отдельный закон и ужесточение деятельности коллекторов.

Итак, коллектору разрешено лишь информировать должника об имеющейся задолженности и условиях ее погашения. Для этого он может лично встречаться с должником, но не чаще одного раза в неделю. Звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. При этом запрещается беспокоить должника ночью, применять любое давление - физическое, психологическое, причинять вред здоровью и имуществу людей. Нельзя сообщать о долге родственникам, коллегам, публиковать эту информацию и размазывать свои каракули по стенам подъездов, скрывать данные о себе .

Очень важное нововведение: у должника есть право отказаться от общения с коллектором. Это можно сделать не ранее чем через 4 месяца после появления просрочки. Чтобы отказаться от общения с коллектором, должник должен отправить ему заявление, заверенное нотариально, или письмо с уведомлением о вручении. После этого коллектор не может беспокоить должника. А чтобы взыскать долг, должен отправляться в суд.

За нарушение установлена административная ответственность: штрафы от 500 тысяч до 2 млн рублей с возможностью дисквалификации. И еще важно - оставили лишь крупных игроков. Коллекторские компании должны иметь чистых активов не менее 10 млн рублей, а также договора страхования ответственности за возможные убытки должникам на сумму не менее 10 млн рублей. Компания должна работать открыто и иметь свой сайт в Интернете.

Коллекторам теперь запрещено близко подходить к недееспособным гражданам, больным, находящимися на лечении , к инвалидам первой группы и к несовершеннолетним.

Кредитор и лицо, действующее от его имени или в его интересах, обязан возместить должнику убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями.

"У нас сегодня 32 миллиона клиентов, которые через Сбербанк получают социальные выплаты. Мы можем трансформировать для них наши продукты, услуги и сервисы, создавая и предлагая новое качество жизни", — сказал Крейнин на презентации этого проекта.

Цель — сделать доступнее услуги и продукты банка для клиентов с инвалидностью. В РФ, по оценке Сбербанка, клиентами-инвалидами является около 11 миллионов человек, многие из которых нуждаются в обслуживании на дому. "Мы должны создать такой канал (обслуживания на дому — ред.), потому что многие клиенты сегодня не могут прийти в банк", — сказал Крейнин. По его словам, у таких клиентов должна быть возможность открыть на дому счет, получить карту, оформить кредит.

"Есть набор статистики, которая говорит, с какими барьерами сталкиваются наши клиенты и в целом люди, живущие с инвалидностью. Например, недоступность активной жизни. Каждый второй человек не участвовал в досуговых, культурных и спортивных мероприятиях, необходимость гораздо больше средств тратить на ежедневное поддержание жизни, в три раза чаще пользоваться микрозаймами", — отметил Крейнин.

Сейчас 37% офисов Сбербанка адаптированы для людей с ограниченными возможностями, в том числе пандусами, оборудованием для слабовидящих и слобослышащих, в частности банкоматами с аудиовходом. Сбербанк также имеет в своем штате более 1 тысячи сотрудников с инвалидностью, отметил Крейнин.

Проект Сбербанка "Особенный банк" будет проходить процедуру краудсорсинга с привлечением мнения широкого круга лиц и экспертов. Проект реализуется в партнерстве с MasterCard. Другим пилотным проектом станет использование в отделениях банка электронного сурдопереводчика – программного обеспечения для перевода звучащей речи на язык жестов. Тестовые запуски начнутся в сентябре.

"У нас пришла новая команда. Могу сказать, что работа банка нормализована. В целом восстановили доверие инвесторов, привлекли больше миллиарда долларов с рынка. Можно сказать, что проблему с ликвидностью мы на этот год решили. Хотя непростая была задача", — сказал Горьков.

По словам топ-менеджера, госкорпорация продолжает кредитовать промышленность, хотя и ограниченно. "Потому что ресурсов пока у нас для этого недостаточно, но делаем это", — пояснил глава ВЭБа.

"В целом, я думаю, что в этом году мы сможем построить основные процессы, в 2017 году уже вывести банк на нормальную работу и в 2018-м выйти на прибыль", — отметил Горьков.

Главными приоритетами ВЭБа станут финансирование высокотехнологичной части экономики РФ, промышленности, инфраструктуры, экспорта, прежде всего несырьевого и поддержки инноваций, уточнил Горьков.

Чистый убыток ВЭБа по МСФО за первый квартал текущего года вырос в 6,1 раза и составил 58,3 миллиарда рублей против убытка в 9,5 миллиарда рублей годом ранее. По итогам 2015 года чистая прибыль ВЭБа по МСФО составила 14,94 миллиарда рублей против убытка в 249,7 миллиарда рублей в 2014 году. По данным на начала июля, ВЭБ получил от государства 109,5 миллиарда рублей из субсидии в 150 миллиардов рублей из бюджета на 2016 год.

В ноябре прошлого года стало известно, что для погашения своих обязательств ВЭБу необходимо 1,3 триллиона рублей, что стало бы непосильным бременем для государства в условиях низких цен на нефть и дефицита бюджета. В конце февраля президент РФ подписал указ об отставке Владимира Дмитриева и назначении Горькова, ранее зампреда правления Сбербанка, на должность главы госкорпорации.

ВЭБ — национальный банк развития, содействующий реализации государственной социально-экономической политики, повышению конкурентоспособности национальной экономики и ее модернизации на инновационной основе. Он создан на основании федерального закона в 2007 году, предоставляет кредиты, гарантии и поручительства по проектам, срок окупаемости которых превышает 5 лет, а общая стоимость — более 2 миллиардов рублей.

Выпускник академии ФСБ Горьков, с 2008 года работавший в Сбербанке, был назначен председателем ВЭБа в феврале, он сменил на этом посту Владимира Дмитриева.

"Сергей Николаевич, ситуация смотрится так, что Вам удается решать задачи, которые стояли перед Вами как перед новым руководителем банка", — сказал глава государства.

В ноябре прошлого года стало известно, что для погашения своих обязательств ВЭБу необходимо 1,3 триллиона рублей, что стало бы непосильным бременем для государства в условиях низких цен на нефть и дефицита бюджета. В конце февраля президент РФ Владимир Путин подписал указ об отставке Дмитриева и назначении Горькова, ранее зампреда правления Сбербанка, на должность главы госкорпорации.

"Мы исходим из того, что сохраняем его (ВЭБ) как институт развития", — сказал Путин в среду во время встречи с Горьковым.

Ранее пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков заявил, что Путин в среду проведет первое обстоятельное совещание с главой ВЭБа после кризисного менеджмента, по словам Пескова, банк долгое время находился в весьма непростой ситуации.

В июле кредитная организация объявила, что получила субсидию в размере 35,7 миллиарда рублей из федерального бюджета. Ранее в марте 2016 года ВЭБу была предоставлена субсидия в сумме 73,8 миллиарда рублей. В общей сложности ВЭБ должен получить 150 миллиардов рублей на финансирование затрат.

По данным издания, банки повысили требования к возрасту заемщика в разгар кризиса в конце 2014 года, но сейчас начнут снижать возрастные требования. «По нашей статистике, у лиц в возрасте от 25 лет шанс получить одобрение кредитного продукта выше примерно на 30%. Это связано с тем, что сотрудники банков к таким лицам относятся с большим доверием и считают эту аудиторию благонадежнее и стабильнее, чем лиц до 25 лет»,— объясняет гендиректор оператора кредитно-страховых услуг «Юником24» Юрий Кудряков.

Представитель банка «Хоум кредит» рассказал, что вероятность дефолтов в группе клиентов от 18 до 23 лет «ощутимо выше по сравнению со старшими людьми» в связи с тем, что в этом возрасте сравнительно редко есть устойчивый источник доходов. Таким клиентам «Хоум кредит» предлагает POS-кредиты, риск которых ниже благодаря меньшим сумме и сроку. В свою очередь, первый зампред правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин добавил, что установление возрастного порога в 25 лет в конце 2015 года почти вдвое снизило риски новых выдач в текущем году по сравнению с прошлым годом.

Получить кредитную карту с 18 лет — при наличии постоянного места работы — можно в Альфа-банке, считающимся одним из самых лояльных. Представители банка сообщили, что ограничения по возрасту были снижены в конце апреля. В банке подчеркнули, что считают молодую аудиторию перспективной.

"За январь-июль 2016 года кредитными организациями получена прибыль в размере 459 миллиардов рублей (за аналогичный период 2015 года – 34 миллиарда рублей)", — сообщил ЦБ.

Рост прибыли произошел на фоне замедления прироста резервов на возможные потери — резервы увеличились с начала года на 6,3%, или на 343 миллиарда рублей (за аналогичный период 2015 года – на 18,6%, или на 754 миллиарда рублей).

"Замедление прироста резервов на возможные потери, обусловленное стабилизацией качества кредитного портфеля, остается фактором увеличения финансового результата банков", — отметил регулятор.

25.08.2016. Чистая прибыль Сбербанка по МСФО выросла во II квартале в 2,6 раза в годовом выражении до 145,4 млрд руб., в первом полугодии - до 263,1 млрд руб. против 85,2 млрд руб. в январе-июне 2015 г.

Сбербанк видит признаки стабилизации экономики и ожидает роста ВВП во втором полугодии, заявил глава банка Герман Греф. "Несмотря на отрицательные темпы роста экономики России в первом полугодии 2016 г., мы видим некоторые признаки стабилизации в условиях роста нефтяных цен и укрепления рубля, что позволяет прогнозировать положительную динамику ВВП во второй половине 2016 г.", - заявил Г. Греф.

"В дальнейшем мы ожидаем медленного восстановления экономики, что позволит нам удерживать стоимость риска под контролем и в совокупности с ростом эффективности поддерживать рентабельность на высоком уровне в 2016 г. и далее", - отметил глава Сбербанка.

Кредитный портфель Сбербанка за вычетом резервов под обесценение активов сократился во II квартале на 3% по сравнению с показателем в I квартале и составил 17,9 трлн руб. "Основным фактором снижения корпоративного портфеля стала переоценка валютного портфеля. На динамику кредитного портфеля физических лиц в основном повлиял рост ипотечных кредитов (на 1,4% за II квартал)", - подчеркивает Сбербанк.

Чистые процентные доходы Сбербанка составили во II квартале 339,3 млрд руб. (+ 49,4% в годовом выражении). Процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, сократились на 18% до 260,2 млрд руб. Чистые комиссионные доходы достигли 85,9 млрд руб. (+ 18,5%).

Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля составили во II квартале 98,3 млрд руб. против 117,5 млрд руб. во II квартале 2015 г.

Операционные расходы Сбербанка увеличились во II квартале на 15,1% до 168,8 млрд руб.

Объем средств клиентов в банке уменьшился во II квартале на 2,6% к показателю в I квартале, с начала года - на 5,1% до 18,787 трлн руб.

Объем вкладов физлиц вырос во II квартале на 2,5% и составил 11,957 трлн руб. Однако с начала года объем вкладов физлиц сократился на 0,7%. Объем средств юрлиц сократился во II квартале на 10,4%, с начала года - на 11,9% до 6,83 трлн руб.

Капитал Сбербанка увеличился во II квартале на 2,5% и составил на 30 июня 3,3 трлн руб.

Коэффициент достаточности основного капитала увеличился на 70 базисных пунктов и составил на 30 июня 10,4%. Коэффициент достаточности общего капитала вырос на 70 базисных пунктов до 14,1%.

В первом полугодии Сбербанк сократил более 3,3 тыс. человек (около 1% от исленности сотрудников группы на 30 июня (327 285 человек)).

Hanjin Shipping оказалась в безвыходном положении во многом благодаря затянувшемуся глобальному спаду, медленному росту международной торговли и избыточным мощностям в отрасли. Кредиторы Hanjin, возглавляемые государственным Korea Development Bank (KDB), отказались от каких-либо переговоров о реструктуризации долга, который на конец 2015 г. достиг 5,6 трлн вон ($5 млрд).

Но в глубоком кризисе находится не только корейская компания, но и весь мировой торговый флот. Составляемый аналитической фирмой Clarksons индекс доходности, который охватывает основные типы судов (сухогрузы, контейнеровозы, танкеры и суда для перевозки сжиженного природного газа), достиг в середине августа самого низкого показателя за 25 лет.

В среднем в первой половине 2016 г. спад составил 30% по сравнению с предыдущим годом и 80% по сравнению с пиковым показателем декабря 2007 г. Кроме того, по словам эксперта Clarksons Стивена Гордона, количество новых заказов у судостроительных заводов упало до минимума за 30 лет.

Как видно по нетерпению KDB, проблемы отрасли сильно ударяют не только по грузоперевозчикам, но и кредиторам. В последние годы, по данным Petrofin, банки Азии расширили кредитование судоходных компаний. Однако на фоне замедления экономики Китая и депрессивного состояния мировой торговли они могут вскоре пожалеть об этом, полагает британский журнал The Economist.

Что касается европейских банков, которые после финансового кризиса 2008 г. свели до минимума кредитование судоходных компаний, то они до сих пор подсчитывают убытки. Типичным примером является Landesbanken, сеть государственных региональных банков на севере Германии, работающая исключительно с юридическими лицами.

Немецкие финансовые организации, традиционно имевшие среди своих клиентов большое количество морских грузоперевозчиков, в начале 2000-х гг. с большим энтузиазмом выдавали им кредиты, которые порой покрывали до 70% стоимости судна. Но затем разразился кризис.

Petrofin подсчитала, что за период с 2010 по 2015 гг. ведущие банки Германии снизили объем "морских" кредитов на своем балансе со $154 млрд до $91 млрд. В 2012 г. Commerzbank, второй крупнейший банк страны, полностью перестал работать с заемщиками из этой отрасли.

31 августа Bremer Landesbank из города Бремен объявил о резерве в €449 млн на покрытие потерь по кредитам, выданным судоходным компаниям, что равно примерно одной пятой активов банка на конец 2015 г. Банк также сообщил об убытках в первой половине года на сумму €384 млн. В кредитном портфеле Bremer Landesbank займы морским грузоперевозчикам достигают €6,5 млрд (или примерно 30%).

Не менее тревожная ситуация в другом банке - NORD/LB, который недавно объявил о резерве в €406 млн на возможные потери по выданным судоходным компаниям кредитам. Банк планирует сократить свой портфель займов этим клиентам с €19 млрд до €12 млрд. В прошлом месяце NORD/LB согласился продать кредиты на сумму €1,5 млрд частной инвестиционной фирме KKR и не названному государственному инвестиционному фонду. (с)

"Чем меньше рисков на себя берет банк, тем проще регулирование. При этом более простое регулирование не означает более мягкое, а более пропорциональное и соразмерное. Этот принцип соразмерности, пропорциональности не напрямую соотносится с размером банка. Даже маленький банк может на себя взять много рисков. Это мы видим на практике", — отметила председатель Банка России, выступая на Международном банковском форуме "Банки России — XXI век".

По ее словам, регулирование может быть проще тогда, когда банк берет на себя умеренные риски, ведёт понятный прозрачный бизнес, и ЦБ уверен, что интересы клиента — вкладчика, кредитора — надлежащим образом защищены.
"В последние годы регулирование в банковской сфере во всем мире ужесточалось после кризиса 2008 года и технически сложные стандарты вводились для того, чтобы снижать риски по сложным финансовым продуктам. Нет смысла применять такие трудозатратные технически сложные формы регулирования, когда нет сложных продуктов. На неуниверсальные банки не должны распространяться такие требования, которые вводятся для сложных операций — такие как буфер капитала финансового рычага, должны быть упрощены требования к раскрытию информации", — сказала она.

Меньше контроля

Набиуллина сообщила, что ЦБ рассматривает возможность упрощения формы расчёта капитала с тем, чтобы разрешить банкам не выполнять требования предоставления информации по стандартам Базеля III. Регулятор также ищет другие формы для сокращения объёма отчетности.

"Предполагаем, что не будет применяться норматив мгновенной, долгосрочной ликвидности, нормативы по Базелю III — чистого стабильного фондирования, не будут применяться некоторые другие коэффициенты как разрывы крупных кредитных рисков, использование капитала для приобретения акций и так далее", — добавила Набиуллина.

ЦБ не планирует ограничивать банки с неполной лицензией в способах формирования пассивов, ограничения коснуться лишь активов. "По пассивам, по способам привлечения средств ограничения вводить мы не планируем. Активные операции должны быть чётко ограничены, чтобы были понятны риски", — заявила она.
Как уже отмечал зампред ЦБ Михаил Сухов, банкам будут разрешены кредитные операции с физическими лицами, включая ипотеку, кредиты малому и среднему бизнесу. Кроме того, у региональных банков будет возможность участия в синдицированном кредитовании.

Набиуллина отметила, что региональные банки должны иметь приоритетный доступ к механизмам господдержки при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса.

Вместе с тем она подчеркнула, что все это требует более предметного обсуждения. "Сегодня, наверно, к конкретному решению не придём. Но мы хотели бы это обсуждение в довольно короткие сроки провести, чтобы уже предлагать изменения в законодательство, — сказала глава ЦБ.

Выбор названия

ЦБ отказался от определения статуса нового вида банков по территориальному признаку, и Набиуллина предложила совместно выбрать название новому типу кредитных организаций.

"Изначально мы полагали региональное ограничение, ограничение внешних трансграничных операций позволит решить задачу наделения банков, для которых возможно более простое регулирование", — добавила она.

По её словам, подобный опыт разделения банков был в некоторых других странах. "Но в современном мире и банковские продукты, операции, требования клиента сильно изменились по сравнению с тем временем, когда другие страны вводили схожие системы. Перспективы развития дистанционного банковского обслуживания указывает на необходимость ограничения перечня активных операций регионального банка, а не установления территориальных границ", — отметила Набиуллина.

"С учётом позиции банковского сообщества мы решили отойти от определения территориальной привязки и ограничиться реализацией принципа, когда характер деятельности таких банков будет лимитироваться, ограничиваться", — отметила глава ЦБ.

"Сначала неформально мы называли такие банки региональными, теперь наверно нужен другой вариант названия. Предлагаю его выбрать вместе. Звучат разные предложения — и малые, и специализированные, и с ограниченной лицензией, со стандартной лицензией, а остальные могут быть с универсальной лицензией. Могут быть другие предложения. Мы готовы это обсуждать", — сообщила Набиуллина. (с)

"Конечно, прежде всего, нужно обращать внимание на ставки по привлечению вкладов и ориентироваться на ставки 10 крупнейших банков. Если вклад, на который Вы сейчас ориентируетесь, сильно отличается от этих индикаторов в большую сторону, то это уже тревожный симптом", — сказал Исаев в интервью телеканалу "Россия 24".
"Если ставка превышает на 3-4 процента (процентных пунктов — ред.) индикативной ставки 10 крупнейших банков, это уже повод всерьез задуматься, что же этот банк с вашими деньгами сделал", — уточнил глава АСВ.

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам первой декады сентября увеличилась до 8,72% годовых с 8,715% в третьей декаде августа, ранее сообщил ЦБ РФ. ЦБ рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс 3,5 процентного пункта.

"Надо помнить старую житейскую истину, что бесплатный сыр, он, как известно, сделан в мышеловках. И поэтому когда вкладчиков заманивают чем-то таким очень занимательным, например, раздача бесплатных телефонов или чем-то там похожим — это первый тревожный сигнал, что дело здесь не чисто", — подчеркнул Исаев.

Страховое возмещение по вкладам за весь период работы АСВ уже получили более 2,5 миллиона человек, которым выплачено более триллиона рублей, напомнил Исаев. "Имеются случаи, когда вклады были нарисованы в буквальном смысле этого слова, то есть таких вкладов никогда вживую в банке не открывалось. Эта была попытка таким образом украсть деньги из фонда страхования вкладов. Поэтому наученные горьким опытом мы должны в каждой ситуации разобраться от и до", — отметил он. (с)

"Кредитные организации продолжают наращивать финансовый результат: за январь-август 2016 года ими получена прибыль в размере 532 миллиарда рублей (за аналогичный период 2015 года – 76 миллиардов рублей)", — говорится в сообщении.

Вклады населения в банках РФ за август фактически выросли на 0,5% (с учетом валютной переоценки снизились на 0,3%), до 23,4 триллиона рублей. Корпоративное кредитование в августе фактически увеличилось на 0,2%, с учетом валютной переоценки сократилось на 0,9%, кредиты физлицам в номинальном выражении увеличились на 0,7% (с корректировкой на укрепление рубля — на 0,8%).

За январь-август розничное кредитование фактически выросло на 0,3% (с учетом валютной переоценки — на 0,1%), корпоративное — снизилось на 1,6% (с учетом переоценки — на 5,6%).

Как отмечается на сайте регулятора, в январе–сентябре 2015 года банки заработали 127 млрд рублей, при этом прибыль за весь год составила 192 млрд рублей.

Замедление роста рисков также повлияло и на динамику резервов на возможные потери: с начала текущего года они возросли на 6,6% (358 млрд рублей), в то время как за аналогичный период 2015 года этот показатель составил 23,8% (или 963 млрд рублей).

При этом кредиты нефинансовым организациям в сентябре 2016 года снизились на 1,3%, а по состоянию на 1 октября 2016 года — на 2,2% (31 трлн рублей). Вместе с тем кредиты физическим лицам увеличились на 0,3% за сентябрь, но за год снизились на 0,3% (10,7 трлн рублей).

"Я думаю, что отказ от карт в горизонте десяти лет — это уже ошибочный прогноз. Я думаю, отказ от карт произойдет значительно быстрее. Ранее я сказал, что это возможно (в течение) четырех-пяти лет, но я думаю, что это произойдет значительно быстрее", — сообщил Кузнецов журналистам.
Он добавил, что в настоящее время стратегия Сбербанка строится на увеличении объема безналичных расчетов. "Сбербанк сознательно сегодня проводит линию на переход в безналичный мир, и мы считаем эту стратегию абсолютно верной", — отметил он. Он уточнил, что банк, при этом, считает приоритетным обеспечение любых потребностей населения.

В конце мая Греф заявил, что Сбербанк в 2017 году начнет внедрять в России технологии распознавания лица и голоса клиентов, которые приведут к отказу банковских карт. По его словам, банк сначала внедрит идентификацию клиента по ладони, затем по изображению лица, а потом по голосу. (с)

Ряд российских платежных систем во вторник попали под расширенные санкции Украины. В их числе — платежная система "Колибри", которой управляет Сбербанк, "Золотая корона" (РНКО "Платежный центр"), "Юнистрим" (банк "Юнистрим"), "Международные денежные переводы Лидер" (НКО АО "Лидер"), Anelik (банк "Анелик РУ"), Blizko (Связь-банк). Санкции подразумевают запрет деятельности этих платежных систем на территории Украины. Источники на рынке сообщили РИА Новости, что российские платежные системы придумали способ обойти украинские санкции и в ближайшее время предложат его властям РФ.

"Учитывая примененные санкции, Национальный банк Украины обязал банки и небанковские учреждения Украины прекратить предоставление услуг международных платежных систем, созданных резидентами Российской Федерации, завершить взаиморасчеты по осуществленным операциям и вернуть в Национальный банк Украины свидетельства о регистрации договоров/изменений в договоры об участии в таких международных платежных системах", — сообщила пресс-служба.

26.10.2016. Значительная часть вкладов физических лиц в принадлежащем Русской православной церкви (РПЦ) банке «Пересвет» превышает 1,4 млн рублей, покрываемых страховкой, сообщает газета «Ведомости» в среду, 26 октября, со ссылкой на представителя Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Всего банк, по данным на 1 октября, привлек от населения 22,5 млрд рублей. При этом АСВ выплатит пострадавшим вкладчикам только 7,4 млрд. В агентстве отметили, что средний размер вклада в банке РПЦ составляет 1,6 млн рублей. Это может говорить о наличии небольшого количества очень крупных депозитов, предположил аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Лицензия у «Пересвета» не отозвана, но выплаты его вкладчикам начнутся не позднее 7 ноября, отмечает газета. Страховой случай наступил, когда Банк России ввел в банк временную администрацию и наложил мораторий на выплаты его кредиторам.

Газета напоминает, что схожая структура депозитов была у Внешпромбанка, который лишился лицензии в декабре 2015 года. В этом банке, по неофициальной информации, хранили деньги многие высокопоставленные чиновники и их родственники.

Ранее газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники написала, что банк «Пересвет» может быть санирован опорным банком «Роснефти» — ВБРР с использованием механизма конвертации требований кредиторов к банку в его акции (bail-in). Издание указывало также, что ЦБ не намерен закрывать своими средствами дыру в «Пересвете», которая исчисляется «десятками миллиардов рублей».

Один из источников указывал, что регулятор допускает отзыв лицензии у банка, если его кредиторы и акционеры вскоре не придут к договоренности о конвертации своих обязательств в капитал.

21 октября Центробанк ввел временную администрацию в банке «Пересвет» сроком на полгода. Регулятор установил мораторий на удовлетворение требований вкладчиков. В ЦБ пояснили, что это связано с «неудовлетворением требований кредиторов по денежным обязательствам» в установленные сроки.