Центробанк России

ЦБ предупредил банки о возможной атаке в субботу, 26 сентября, поэтому банки смогли подготовиться к нападению, пояснил Сычев, возглавляющий также Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки ЦБ. "В прошедшую субботу по каналам мониторинга мы получили информацию о том, что, очевидно, будут атакованы несколько крупных кредитных организаций. Мы оперативно с ними связались, дали возможные характеристики того, как эта атака будет проходить", — рассказал Сычев.

Атака на сайты пяти крупных банков началась в понедельник около 7.00 и банки смогли ее отразить. "Благодаря тому, что мы коллег предупредили, они были готовы задействовать максимально весь свой арсенал для противостояния этой атаке", — отметил Сычев. "Ни одна из атакованных кредитных организаций, а их было 5 штук, никакого урона в своей деятельности не получила, прерывания сервисов у них не было", — сказал он.

Когда атака завершилась, некоторые из атакованных банков получили письма с угрозами, фактически речь идет о вымогательстве, рассказал он. "В качестве оплаты за недопущение в дальнейшем таких действий злоумышленники просят перечислить на их биткоин-кошелек всего-то навсего 50 биткоинов", — уточнил Сычев. Подобные операции в России запрещены, да и сумма не такая крупная — целью преступников была скорее не финансовая выгода, а дестабилизация работы крупных банков и паника населения, считает Сычев.

"В принципе, это можно назвать кибертерроризмом. Помимо всего прочего, это создание такой паники у населения, когда вдруг перестают работать правильно финансовые институты", — сказал он. Подобные атаки также направлены на отток средств клиентов со счетов пострадавших банков, подчеркнул замглавы управления ЦБ. Правоохранительным органам РФ передана информация о инциденте 28 сентября, преступники разыскиваются, сообщил Сычев.

Текущее значение долга - минимальное за последние 4,5 года, к 1 апреля 2011 г. долг составлял $508,361 млрд.

Внешняя задолженность небанковских отраслей сократилась в III квартале на $19,617 млрд (- 5,5%%) до $339,954 млрд, а с начала года - на $35,432 млрд (- 9,4%).

В том числе долг компаний по кредитам снизился в III квартале на $12,911 млрд (- 6,2%) до $195,378 млрд, обязательства по долговым ценным бумагам - на $1,058 млрд (- 14,6%) до $6,206 млрд, обязательства перед прямыми инвесторами и предприятиями прямого инвестирования - на $3,795 млрд (- 2,9%) до $129,017 млрд.

Долги банков сократились в III квартале на $10,317 млрд (- 6,9%) до $138,603 млрд, с начала года - на $32,847 млрд (- 19,2%).

Внешний долг органов госуправления уменьшился в III квартале на $4,281 млрд (- 11,8%) до $32,135 млрд, с начала года - на $9,471 млрд (- 22,8%).

Банк России отмечает снижение спроса российских банков на валютное рефинансирование, а также сокращение задолженности банков по валютному РЕПО. В частности, объем средств, предстоящих к возврату банками по второй части сделок РЕПО, составил на 9 октября $23,2773 млрд, что на 31,4% ниже максимального в этом году показателя, отмеченного 16 апреля.

"Имеющиеся у банков и организаций нефинансового сектора активы в иностранной валюте, а также стабильное предложение иностранной валюты на внутреннем рынке достаточны для осуществления необходимых платежей, в том числе выплат по внешнему долгу", - подчеркивает ЦБ.

Банки, которых регулятор отключает от БЭСП, в большинстве случаев через некоторое время лишаются лицензии. Например, в августе ЦБ отключил от БЭСП Пробизнесбанк, через некоторое время у банка была отозвана лицензия. Позже аналогичным образом после отключения от БЭСП без лицензий остались банк "Адмиралтейский", Нота-банк и ряд других банков.

Но отключение банка от БЭСП не обязательно означает, что у кредитной организации будет отозвана лицензия. В некоторых случаях такое отключение является временным.

Отключение "Еврокоммерца" от БЭСП косвенно подтвердило Национальное рейтинговое агентство, снизившее рейтинг кредитоспособности банка до уровня "BB+" (повышенный уровень кредитного риска). Гринфилдбанк с 1 октября не принимал вклады физлиц из-за предписания ЦБ.

"Еврокоммерц", по данным РИА Рейтинг на 1 июля, занимал 238-е место среди российских банков с активами в размере 12,5 миллиарда рублей. Банк "Содружество" занимал 402-е место, Гринфилдбанк — 420-е место, "Лада-Кредит" — 454-е место, "Витязь" — 482-е место. Активы последних находились на уровне 4,13 миллиарда рублей, 3,79 миллиарда рублей и 3,23 миллиарда рублей, 2,91 миллиарда рублей соответственно. Вклады физлиц на сумму до 1,4 миллиона рублей во всех пяти банках застрахованы.

, хотя именно благодаря ему она вошла в историю валютного регулирования. В условиях "экономического шторма", когда страна оказалась под давлением санкций, главе Банка России удалось предпринять наиболее разумные и своевременные меры: предоставить валютную ликвидность, чтобы компании и банки смогли выплатить внешний долг, а также принять решение о постепенном переходе к плавающему курсу рубля.

Средства, которые удалось сберечь благодаря Набиуллиной, чрезвычайно важны для России, отмечает издание. Учитывая тот факт, что Кремль не собирается сокращать расходы на вооружение и социальную сферу, финансовые резервы должны послужить сохранению бюджета.

"Блестящий экономист, Набиуллина также демонстрирует дальновидность и предусмотрительность", — подчеркивается в статье. Она заявила о том, что, в случае если волатильность курса рубля будет снижаться, ЦБ приступит к пополнению золотовалютных резервов. Такое решение должно весьма благоприятно сказаться на финансовой ситуации в стране.

Глава Центробанка России ранее получила премию журнала Euromoney как лучший руководитель среди глав центральных банков. Эльвира Набиуллина вполне заслуженно признана лучшим в мире главой финансового регулятора, резюмирует Die Welt.

Кроме того, по его словам, основы финансовой грамотности могут ввести в обязательную школьную программу с сентября 2016 года. По его словам, в ЦБ поступает большое количество "финансово неграмотных" жалоб от людей, которые "просто не понимают, какой финансовой услугой они пользуются", и Центробанк хотел бы изменить эту ситуацию.

Между тем, как уже писала "Российская газета", в нескольких регионах уже в этом году стартовали пилотные программы для школ в рамках проекта минфина "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации". "Речь идет пока скорее не об отдельном обязательном предмете финграмотности, а о том, что в следующем году в рамках предмета "обществознание" появятся практические знания и умения, направленные на то, чтобы грамотно управлять своими финансами, защититься от финансовых мошенников", - заявила в интервью "РГ" координатор проекта Анна Зеленцова. (с)

Бенифит-Банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом кредитная организация не исполняла требования надзорного органа о достоверном отражении в отчетности своего финансового положения, скрывая существенную потерю собственных средств (капитала) и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), поясняет ЦБ.

"Кроме того, с октября текущего года в Банк России поступали жалобы вкладчиков банка на неисполнение им своих обязательств по возврату денежных средств. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности", — добавил регулятор.

Ранее стало известно, что совет директоров Бенифит-Банка решил направить в ЦБ РФ ходатайство об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций "в связи с наличием у банка признаков несостоятельности".

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, банк занимал на 1 октября 2015 года 224-е место в банковской системе РФ.

Джаст Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводит к снижению величины его собственных средств (капитала) до уровня ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, сообщил ЦБ.

Джаст Банк при этом не исполнял требования надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери, представлении отчетности, отражающей его реальное финансовое положение и наличие основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, установленного частью второй статьи 20 федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Джаст Банк не является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, занимал на 1 октября 2015 года 483-е место в банковской системе РФ.

В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, Богородский муниципальный банк не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. При этом кредитная организация не соблюдала введенные Банком России в ее отношении запреты на осуществление отдельных операций, поясняет ЦБ.

В деятельности Богородского муниципального банка были выявлены неоднократные нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверного представления информации в уполномоченный орган, а также порядка идентификации своих клиентов. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение ее клиентами сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

Богородский муниципальный банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, занимал на 1 октября 2015 года 474-е место в банковской системе РФ.

Астраханский Агроинкомбанк отражал в учете фактически отсутствующие ценные бумаги и представлял в Банк России существенно недостоверную отчетность. В результате исполнения кредитной организацией требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, выявлена полная утрата ее собственных средств (капитала). При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах, сообщил ЦБ.

Агроинкомбанк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, занимал на 1 октября 2015 года 581-е место в банковской системе РФ.

МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. ЦБ РФ будет наращивать золотовалютные резервы, если будет благоприятная ситуация на рынках, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая во вторник в Госдуме.
"Дело в том, что мы сказали, что будем их (золотовалютные резервы) наращивать, если будет благоприятная ситуация на рынках. В базовом сценарии, когда у нас все стабильно, мы пока здесь не видим наращивания золота, изменения золотовалютных резервов", — сказала Набиуллина.
http://ria.ru/economy/20151103/1312959932.html

МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. ЦБ РФ снизил прогноз по оттоку капитала в 2015 году до чуть более 70 миллиардов долларов с 85 миллиардов долларов, в 2016-2017 годах отток будет на уровне 60 миллиардов долларов в год, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

"Мы уменьшили наш прогноз по оттоку капитала на этот год, действительно, уменьшили: где-то он у нас будет чуть более 70 миллиардов долларов, а прогнозировалось 85 миллиардов долларов", — сказала Набиуллина, выступая во вторник на совместном заседании профильных комитетов, на которых рассматриваются проект бюджета на 2016 год, а также денежно-кредитная политика на 2016-2018 годы.

Глава ЦБ РФ отметила, что также уточнены прогнозы по оттоку капитала на следующий год. "В 2016-2017 годах (отток капитала — ред.) будет на уровне 60 миллиардов долларов ежегодно, по нашему прогнозу", — сказала глава регулятора.

Ранее Банк России улучшил прогноз по чистому оттоку капитала до 85 миллиардов долларов по итогам 2015 года против ранее прогнозировавшихся 111 миллиардов долларов. ЦБ прогнозировал замедление чистого оттока в последующие три года до 56 миллиардов долларов в 2016 году, 53 миллиардов долларов в 2017 году и 47 миллиардов долларов — в 2018 году.
http://ria.ru/economy/20151103/1312964594.html

МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. Проблем с валютной ликвидностью в РФ сейчас нет, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Уменьшился спрос на валютную ликвидность, сейчас проблем с валютной ликвидностью нет", — сказала Набиуллина, выступая в Госдуме.
http://ria.ru/economy/20151103/1312921666.html

МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. ЦБ РФ готов задействовать весь инструментарий для поддержания финансовой стабильности при нарастании неблагоприятных рисков, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в Госдуме.

Она отметила, что в условиях повышенной неопределенности относительно перспектив не только нефтяного рынка, но и мировой экономики в целом, ЦБ считает, что важно быть готовым к наиболее неблагоприятному развитию событий.

"Для этого мы и рассматриваем рисковый сценарий. В случае нарастания рисков мы готовы задействовать весь арсенал имеющихся у нас инструментов, мер, включая осуществление продаж иностранной валюты для поддержания финансовой стабильности, наращивание объемов валютного рефинансирования. Такой инструментарий у нас есть, уже апробирован, и мы готовы его применять в случае такого неблагоприятного стечения обстоятельств", — сказала Набиуллина.
http://ria.ru/economy/20151103/1312963397.html

МОСКВА, 3 ноя — РИА Новости. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина считает, что в России удалось сдержать долларизацию вкладов и кредитов. "Нам удалось сдержать долларизацию и вкладов, и кредитов", — сказала Набиуллина в Госдуме.

"Если применять меры с какими-то явными, неявными верхними пределами укрепления, тогда обязательно предел — долларизация экономики, нарастание финансовых пузырей и так далее", — подчеркнула она. "Есть негативные последствия от такой политики, поэтому, на наш взгляд, курс (рубля — ред.) должен остаться плавающим", — добавила Набиуллина.
http://ria.ru/economy/20151103/1312973776.html

"Банк РСБ 24 (АО) проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", — отмечается в сообщении ЦБ.

При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.

Банк является участником системы страхования вкладов. По данным ЦБ РФ, согласно данным отчетности, по величине активов Банк "РСБ 24" на 1 октября 2015 занимал 124 место в банковской системе РФ.

Московский банк "Региональный банк развития", по сообщению Банка России, размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов.

"В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Банк представлял в надзорный орган существенно недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций", — говорится в сообщении.

В банке назначена временная администрация. Кредитная организация является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, банк занимал на 1 октября 2015 года 280 место в банковской системе РФ.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным "РИА Рейтинг", банк занимал на 1 октября 2015 года 275 место в банковской системе РФ.

Также была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у коммерческого банка "РБС" (Региональный Банк Сбережений).

"В рамках осуществления надзора за деятельностью ООО КБ "РБС" установлено неудовлетворительное качество его активов. Надлежащая оценка кредитных рисков по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) кредитной организации", — говорится в сообщении ЦБ.

Отмечается, что руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности.

Банк является участником системы страхования вкладов. По данным ЦБ РФ, согласно данным отчетности, по величине активов банк "РБС" на 1 октября 2015 занимал 329 место в банковской системе РФ.

Московский Межрегионбанк, как отмечает ЦБ, проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

"В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал)", — говорится в сообщении.

При этом руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В банке назначена временная администрация.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ РФ, банк занимал на 1 октября 2015 года 502 место в банковской системе РФ.

Ровно год назад — 10 ноября 2014 года — Банк России упразднил действовавший механизм валютного коридора и отказался от проведения регулярных интервенций, оставив за собой право проводить их в случае возникновения угрозы для финансовой стабильности страны. Изначально ЦБ планировал отпустить рубль в "свободное плавание" к январю 2015 года, но напряженная ситуация на валютном рынке, проблемы в экономике и геополитические факторы вынудили ЦБ провести переход на два месяца раньше запланированного срока.

В середине декабря 2014 года доллар на максимуме поднимался выше 80 рублей. В начале февраля курс доллара поднимался выше 70 рублей, опускался до 50 рублей к середине мая, а затем начал новый подъем до отметки около 70 рублей к середине августа.

Плавающий курс, по словам Набиуллиной, дает экономике время адаптироваться к новым условиям, но при этом не маскирует проблемы, не позволяет их накапливать.

"Волатильность — это та цена, которую мы платили за то, чтобы экономика в целом избежала жесткой посадки. Да, у нас "штормило" на финансовых рынках, но экономика в целом приспосабливалась достаточно плавно. Это показывает и динамика ВВП, и занятость, и доходы отраслей", — сказала Набиуллина.

"По аналогии с банковским сектором, когда ряд проблем решается вне процедур банкротства с участием Агентства по страхованию вкладов, также и в небанковском секторе должны существовать процедуры разрешения финансовых проблем без введения банкротства", - цитирует Дмитрия Тулина портал Банки.ру.

Переход к санированию предприятий - это американский подход к решению проблем с потенциальными компаниями-банкротами. В России ежегодно возбуждают около 30 тысяч дел, чего можно было бы избежать этими нововведениями. Идею ранее одобрили и в Минфине, но заметили, что подобное оздоровление обязательно должно сопровождаться сменой собственника предприятия, который довел компанию до истощения.

Замглавы Минэкономразвития Николай Подгузов считает, что законопроект обеспечит баланс интересов кредиторов и должника, однако инициатива вызвала у крупного бизнеса несколько нареканий. Пока законопроект не внесен в Госдуму, и Николай Подгузов в интервью РБК заверил, что Минэкономразвития открыто к диалогу с предпринимателями. (с)

МОСКВА, 13 ноя — РИА Новости. ЦБ не имеет цели по уровню наращивания золота в международных резервах РФ, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
"По уровню золота нет цели, мы проводим политику диверсификации наших золотовалютных резервов, и в этом году и в прошлом году мы также покупали золото, которое есть на рынке", — заявила Набиуллина, отвечая на вопрос журналистов о том, собирается ли ЦБ в дальнейшем наращивать покупки золота, и есть ли какая-то цель по уровню золота в резервах.
"Считаем, что да, это один из элементов золотовалютных резервов, когда есть возможность, мы можем увеличить наши в целом золотовалютные резервы, одновременно их диверсифицируем", — сказала глава ЦБ.
Международные резервы РФ в октябре снизились на 0,4%, до 369,64 миллиарда долларов. За 2014 год резервы снизились в 1,3 раза — до 385,46 миллиарда долларов. Исторического максимума резервы достигли в начале августа 2008 года — 598 миллиардов долларов.
http://ria.ru/economy/20151113/1319758673.html

МОСКВА, 13 ноя — РИА Новости. Глава Банка России Эльвира Набиуллина исключила возможность деноминации и замены денег, отметив, что спрос на наличные деньги в конце года носит сезонный характер.
В начале ноября президент Белоруссии Александр Лукашенко подписал указ о проведении деноминации денежной единицы республики с 1 июля 2016 года в пропорции один к десяти тысячам и замене до 31 декабря 2016 года обращающихся денежных знаков образца 2000 года на новые.
"Нет, категорически нет", — сказала Набиуллина в ответ на вопрос депутатов Госдумы о том, возможна ли деноминация или замена денег в РФ.
"Это обычный сезонный спрос, когда люди в конце года тратят наличные деньги. Это не приведет ни к каким иным воздействиям, связанным с денежными показателями, потому что мы будем учитывать параметры спроса на наличные деньги в наших операциях предоставления ликвидности и других", — ответила Набиуллина на вопрос о росте спроса на наличные в конце года.
"Это обычная рутинная деятельность. И здесь никакого всплеска спроса на наличные по сравнению с прошлым, позапрошлым годом не будет", — пояснила глава Банка России.
http://ria.ru/economy/20151113/1319741230.html

МОСКВА, 13 ноя — РИА Новости. Банк России видит в резком смягчении денежно-кредитной политики (ДКП) риски роста ставок в будущем, регулятор не может этого допустить, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

По ее словам, особую важность для ЦБ имеют долгосрочные рыночные процентные ставки для субъектов экономики. "Они снизятся только в том случае, если снизятся инфляция, инфляционные ожидания. Нам важно закрепить эту тенденцию, именно тенденцию к снижению долгосрочных процентных ставок", — сказала Набиуллина, выступая в Госдуме.

"Принимая сейчас решение о процентных ставках, мы должны учитывать текущие и будущие риски для экономического роста и для инфляции. Слишком быстро снижая (ключевую) ставку сейчас, мы можем создать риски того, что ставки начнут расти в будущем. Мы этого не должны допускать", — подчеркнула глава ЦБ.

Банк России 30 октября вновь не стал менять ключевую ставку, которая с 3 августа держится на уровне 11% годовых. При этом Банк России дал сигнал рынку о том, что на одном из ближайших заседаний совета директоров может возобновить снижение ставки в случае замедления инфляции. Следующее, заключительное в 2015 году заседание совета директоров пройдет 11 декабря.
http://ria.ru/economy/20151113/1319739924.html

Банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на агрессивное привлечение денежных средств населения, отметил регулятор.

Кроме того, банк не исполнял требования надзорного органа, направленные на ограничение указанных операций. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности, пояснил ЦБ.

В соответствии с приказом ЦБ в банк назначена временная администрация.

НСТ-Банк входит в систему страхования вкладов. Согласно данным ЦБ, по величине активов на 1 ноября банк занимал 533-е место в банковской системе РФ.

Также регулятор с 16 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Город", говорится в сообщении регулятора.

Банк не создавал резервы на возможные потери по ссудам соразмерно принятым рискам. В связи с потерей ликвидности кредитная организация своевременно не исполняла обязательства перед кредиторами. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, в том числе связанных с выводом денежных средств за рубеж в крупных объемах, пояснили в ЦБ.

В соответствии с приказом ЦБ в банк назначена временная администрация.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, на 1 ноября 2015 года занимал 190-е место в банковской системе РФ.

Кроме того, Банк России с 16 ноября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Витязь", говорится в сообщении регулятора.

Банк "Витязь" не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток. Кроме того, в результате проведенной переоценки активов банк полностью утратил собственные средства, отмечает регулятор.

В соответствии с приказом ЦБ в банк назначена временная администрация.

Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным ЦБ, на 1 ноября 2015 года занимал 462-е место в банковской системе РФ.

МОСКВА, 17 ноя — РИА Новости. Глава Сбербанка Герман Греф охарактеризовал ситуацию в российском банковском секторе как масштабнейший кризис.

"Я могу сказать, что в целом, когда я произносил эти слова, мое представление в тот момент было значительно более пессимистичное, нежели на самом деле. Но то, что мы сейчас видим, — это, конечно же, масштабнейший банковский кризис", — сказал Греф во вторник журналистам, комментируя свое же заявление о грядущем банковском кризисе, сделанное в январе на Гайдаровском форуме.

"Фактически мы видим на сегодняшний день нулевую прибыль банковского сектора, исключая Сбербанк, просто громадный размер формирования резервов", — пояснил он. "Не хочется лишний раз наступать на больную мозоль, но мы видим, с каким темпом Банку России приходится очищать банковский сектор от огромного количества банков, которые таковыми практически не являются, и в целом ситуация очень тяжелая в банковском секторе", — заявил глава Сбербанка.

"Я не помню, чтобы такая ситуация с конца 1990-х была — такой ситуации не было никогда. За последние 20 лет, во всяком случае, первый, наверное, сложный такой, затяжной кризис. Но в целом хорошо, что были, наверное, 2008-2009 годы, потому что банки все-таки извлекли из этого уроки, и во всяком случае государство вовремя отреагировало, поддержало ряд крупных банков", — добавил Греф.

При этом он считает, если бы государство не выделило триллион рублей (на докапитализацию банков через механизм ОФЗ — ред.) на поддержку крупных банков, ситуация могла бы быть значительно более драматичной. "Но сейчас в общем, оглядываясь назад, ситуация тяжелая, но уже стабилизировалась, более-менее контролируемая. Хотя очевидно, что процесс очистки банковского сектора еще продлится несколько лет и будут непростые времена для банковского сектора", — отметил глава крупнейшего российского банка.

"Исходя из нескольких составляющих, будет серьезное давление со стороны регулятора с точки зрения необходимости увеличения капитала и с точки зрения внедрения современных процедур и технологий риск-менеджмента. Второе — будет нарастать давление на банки со стороны новых секторов экономики — высокотехнологичного бизнеса, которые потребуют серьезных инвестиций. И следующий год будет непростым, в этом году все "болезни" банковского сектора не будут вылечены", — полагает Греф.
http://ria.ru/economy/20151117/1322799644.html

"То, что мы сейчас видим, — это, конечно же, масштабнейший банковский кризис", — сказал Греф во вторник журналистам, комментируя свое же заявление о грядущем банковском кризисе, сделанное в январе на Гайдаровском форуме.

Он отметил, что большинство российских банков в настоящее время не зарабатывают прибыль, они вынуждены направлять громадные средства на формирование резервов.

ЦБ видит стабилизацию
-------------------
Тем не менее, финансовые власти страны и сам банковский регулятор оценивают ситуацию гораздо позитивнее.

Центробанк, принимая во внимание непростую ситуацию и в экономике в целом, и в банковском секторе в частности, не отмечает признаков системного кризиса в банках. "Никаких признаков кризиса не вижу", — сказал во вторник журналистам первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

"Ситуация непростая, но рабочая, так же, как и она была какое-то время назад. По нашим данным и по объективным данным, ситуация потихонечку улучшается в банковском секторе… Есть слабое малозаметное улучшение ситуации", — заявил также Симановский, выступая во вторник в Совете Федерации.

Ранее, в октябре, первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов также заявлял, что ситуация в банковском секторе РФ стабилизировалась.

Банки выживают
-------------------
Эксперты, опрошенные РИА Новости, разделяют мнение главы крупнейшего банка страны, полагая, что положительный эффект от предпринимаемых властями мер оздоровления банковского рынка если и наступит, то не скоро.

Эксперты и аналитики отмечают, что банковский сектор вовлечен в кризис в той же мере, в какой вовлечена вся российская экономика. При этом у самого Сбербанка ситуация лучше, чем по рынку, остальным банкам приходится выживать, считают собеседники агентства.

"У нас вообще в экономике кризис… Если мы называем экономическую ситуацию кризисом, то в принципе банки находятся ровно в этой же экономической ситуации. Я бы не стала отделять одно от другого. У нас тяжелые времена, у нас рецессия в экономике, соответственно, банки как полностью ориентированный на внутренний рынок сектор страдают", — прокомментировала аналитик "Уралсиба" Наталия Березина.

Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай считает, что судить о масштабности кризиса можно по объемам помощи и послаблениям, оказываемым банковскому сектору. "То, что есть масштабный кризис — это правда. Если мы посмотрим на объем денег, который вливается из бюджета на поддержку банков (докапитализация через ОФЗ), плюс все послабления, которые вводятся, то, действительно, масштаб этой поддержки большой. Исходя из этого, можно говорить, что масштаб кризиса тоже большой", — констатирует он.

Руководитель аналитического департамента инвесткомпании "Совлинк" Ольга Беленькая добавила, что в 2015 году многие банки столкнулись с убытками. "Это связано с повышенными затратами на резервирование, с качеством кредитных портфелей. К тому же в начале года был период сжатия чистой процентной маржи из-за резкого повышения ключевой ставки и стоимости рублевых ресурсов", — сказала она.

Эффект от очистки рынка
-------------------
По словам Грефа, дополнительную нагрузку банковскому рынку добавляет политика ЦБ по очистке сектора от недобросовестных игроков. "Не хочется лишний раз наступать на больную мозоль, но мы видим, с каким темпом Банку России приходится очищать банковский сектор от огромного количества банков, которые таковыми практически не являются, и в целом ситуация очень тяжелая в банковском секторе", — заявил он.

Эксперты положительно оценивают меры регулятора по отзыву лицензий у неблагонадежных банков, однако считают, что время для этого выбрано не совсем подходящее. Положительный эффект от данных мер будет нескорым, убеждены они.

"Те банки, которые ушли с рынка, их нужно было выводить, но нужно это было делать раньше, когда ситуация в экономике была более стабильной", — считает Беленькая.

Позади ли худшее?
-------------------
Ряд аналитиков полагает, что худшие, "пиковые" моменты для банковского сектора остались позади. В будущем рынок ждет непростое время, но самые серьезные потрясения уже миновали, надеются они.

"Самое тяжелое, наверное, действительно, позади в плане шоков и моментальной реакции на эти шоки — повышение ключевой ставки в декабре, провальный первый квартал был по марже и по чистому финансовому результату", — отмечает Березина. Но, по ее мнению, в долгосрочной перспективе на сектор будет оказывать негативное влияние затянувшаяся рецессия и неблагоприятная макроэкономическая ситуация в РФ.

Порывай считает, что в будущем банкам предстоит бороться с падающим уровнем кредитования, плохими кредитами, а также негативными тенденциями экономики.

"Можно сказать, что банковская система адаптируется к текущим условиям, хотя это скорее борьба за выживание. Проблемы остаются прежние — низкие цены на нефть, закрытость внешних рынков капитала. Поддержка со стороны ЦБ пока помогает держаться банкам на плаву", — отмечает Беленькая.

О том, что вчера в Ассоциации российских банков (АРБ) прошла встреча с узким кругом крупных банкиров, "Ъ" рассказали несколько ее участников. По их словам, на ней присутствовали около 20 руководителей банков из топ-30. Основных тем обсуждения было три, говорят источники "Ъ": переход на базельские стандарты, тема оценки подешевевших за кризис залогов по кредитам и возможности размещение средств, выделенных на санацию.

Дискуссия о возможной отсрочке внедрения базельских стандартов регулирования в очередной раз наткнулась на непреклонную позицию ЦБ ввести стандарты в срок, чтобы не отставать в этом от европейских стран. "Это позитивно скажется на рейтингах и позволит банкам привлекать займы на внешних рынках",— заверила Эльвира Набиуллина. Тезис вызвал изумление у ряда участников. "Мы-то до сих пор считали, что не можем занимать на внешних рынках по гораздо более прозаическим причинам",— поделился один из участников совещания. Поняв, что ЦБ не намерен отступать от намеченного плана ни на шаг, глава АРБ Гарегин Тосунян, по словам участников, предложил не распространять "Базель-3" хотя бы на небольшие банки, которым внешние заимствования не так критичны. "Тогда на них не стоит распространять и действие банковских лицензий",— парировала Эльвира Набиуллина.

Не сломив решимости ЦБ ввести "Базель-3" в запланированные сроки, банкиры перешли к теме оценки банковских залогов. Банкиры сетовали, что из-за падения экономики залоги объективно обесценились и ЦБ при проверках оценивает их как "неликвидные". "Но если их нельзя реализовать в течение короткого времени, то они и есть неликвидные",— высказалась Эльвира Набиуллина. "Сейчас нельзя продать, но потом-то можно будет",— настаивал глава крупного банка. "Когда можно будет, тогда и переоценим,— парировала госпожа Набиуллина.— Если у банка будет паника вкладчиков и ему срочно понадобится ликвидность, а залог продать нельзя, что тогда?" "Если у нас начнется паника вкладчиков, то нам уже будет все равно..." — обреченно ответил вопрошавший. При этом ЦБ напомнил о планах по созданию собственного департамента оценки, потому что к адекватности оценщиков банков у регулятора много вопросов. По данным "Ъ", по законопроекту о наделении ЦБ такими полномочиями сейчас найден компромисс. "Законопроект согласован с Минфином, Минэкономики и ФАС, основные противоречия устранены, и мы надеемся, что он будет принят до конца года",— сообщил вчера "Ъ" замминистра финансов Алексей Моисеев.

Третья часть дискуссии касалась санации. Один из присутствовавших на встрече руководитель банка-санатора пожаловался, что на рынке существует дефицит долгосрочных инструментов инвестирования для полученных на санацию денежных средств по ставке 0,5% на срок десять лет. "Ставки снижаются, и если сегодня мы можем получить одну доходность, то через год-два она будет ниже и в результате мы не сможем заработать столько, сколько изначально планировалось для оздоровления полученного банка,— заявил он.— Было бы прекрасно, если бы Минфин выпустил специальные 10-летние бумаги в необходимом объеме, а то не исключена ситуация, когда придется санировать санатора". На это предложение ЦБ отреагировал эмоционально: "Зачем нам вообще тогда нужны санаторы? ЦБ и так потратил на санацию значительный объем средств, и надо думать о механизмах их стерилизации",— отметила глава ЦБ. Понимая, что масштабы трат на санацию могут сократиться, банкиры обратились к регулятору с новогодней просьбой: "Декабрь — традиционно очень тяжелый месяц для экономики и банковского сектора, может, ввести мораторий на отзыв лицензий?" Но и тут ЦБ ничего обещать не стал.

Судя по всему, вчера была репетиция грядущей более масштабной встречи ЦБ с банками в Бору, которая ежегодно проходит после новогодних каникул. Впрочем, вчерашнее совещание, по мнению банкиров, не вселяет большого позитива.

По данным ЦБ, к 31 декабря 2014 г. доллар США в структуре российских резервов составлял 44%, евро - 42%, фунт стерлингов - 9,5%. В незначительных долях в резервах присутствуют канадский и австралийский доллары, швейцарский франк и японская иена.

Решение ЦБ о включении юаня в список резервных валют принято в ноябре, но банк пока не покупал юани, сообщает ТАСС. Доля юаней в российских резервах останется незначительной в ближайшее время.

Торги юанем на Московской бирже, где ЦБ может покупать эту валюту, начались в конце 2010 г. С тех пор объем торгов юанем значительно вырос. Так, в августе на бирже продали-купили 18 млрд юаней (на 191 млрд руб.).

Россия и Китай намерены подписать соглашение, которое позволит двум странам создать инфраструктуру для покупки активов, номинированных в национальных валютах.

Решение Банка России предваряет возможное решение Международного валютного фонда (МВФ) о включении юаня в корзину SDR (Special Drawing Rights) - международного платежного средства, эмитируемого МВФ. Решение могут принять 30 ноября. Состав корзины SDR, состоящей в основном из доллара США, евро, фунта стерлингов и иены, определяет валютную структуру займов странам, нуждающихся в помощи фонда. Аналитики МВФ посчитали, что доля юаня в корзине SDR может составить 14-16%.

Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева заявила ранее, что юань невозможно использовать при создании международных резервов из-за его нерезервного статуса.

Информация о том, что в крупнейших банках проходят массовые закрытия счетов подозрительных клиентов "по наводке" ЦБ, появилась на банковском форуме MBKcentre.pro. Активизация началась около двух месяцев назад, подтверждают источники "Ъ". "Все меры — в русле письма ЦБ 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", выпущенного в конце прошлого года,— отмечает один из банкиров.— Просто сейчас с крупнейшими банками ведут прицельную работу: вызывают, показывают, как надо применять на практике изложенные в письме рекомендации". Дошло до рассылаемых ЦБ списков конкретных клиентов конкретным банкам, на которых последним рекомендовано обратить пристальное внимание, говорят банкиры. "Списки рассылаются не впервые, эта работа ведется с банками уже в течение года, но сейчас обрела такой масштаб, что стала заметна невооруженным глазом",— отмечает один из собеседников "Ъ". Таким образом, новостей, собственно, две: активизация прицельной работы с клиентурой крупных игроков и акцент именно на закрытии уже открытых счетов, а не на отказе в приеме на обслуживание, как раньше.

В пресс-службе ЦБ факт рассылки по банкам списков подозрительных клиентов подтвердили. "По закону "О Центральном банке" ЦБ вправе запросить у банка дополнительную информацию о клиентах, которые на основании информационных ресурсов ЦБ вызывают подозрения в части совершения операций с запутанным или необычным характером, свидетельствующим об отсутствии очевидного экономического смысла или законной цели",— отмечают там. Объем такого запроса индивидуален, и в каждой ситуации зависит от количества, характера, частоты совершаемых клиентами таких операций, добавляют в пресс-службе Банка России. Списки, естественно, не раскрываются.

Получив такой запрос, банки проводят углубленную проверку деятельности клиентов: получение информации о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с банком, о целях деятельности, финансовом положении, деловой репутации клиента, об источниках происхождения его денежных средств и т. д.

Затем они направляют ЦБ информацию о принятых мерах. В то же время ЦБ не имеет права обязывать банки расставаться с клиентами — такие решения банки принимают самостоятельно, подчеркивают в пресс-службе ЦБ. Какое число клиентов банков попало в эти списки, в ЦБ не уточнили, пояснив, что статданными располагает Росфинмониторинг. В Росфинмониторинге их раскрывать не стали. "Статистика зависит от множества факторов: сезонных колебаний в экономике, повышения интенсивности надзорной деятельности ЦБ, региональных особенностей",— отмечает заместитель директора Росфинмониторинга Павел Ливадный.

Детально комментировать тему в крупных банках не стали. В Сбербанке и Альфа-банке проводят все предусмотренные законодательством мероприятия, включая реализацию права отказа в проведении операций или открытии счета. "Мы всегда уделяли должное внимание вопросам комплаенса, сейчас в связи с усилением регулирования ЦБ по этому направлению мы, как и весь рынок, поступаем соответствующе",— добавляют в Альфа-банке. В пресс-службах группы ВТБ и "Открытия" от комментариев отказались. В РСХБ на запрос "Ъ" не ответили.

В неофициальной беседе банкиры подтверждают, что подавляющему большинству компаний в списках, действительно, есть основания отказать в обслуживании, но есть и исключения, в том числе те, кто исправился, впрочем, учитывая решимость ЦБ, от них проще избавиться. В такой ситуации банкиры не исключают рисков судебных претензий клиентов. Впрочем, в ЦБ на этот счет оптимистичны: "Противолегализационным законодательством банки защищены от возникновения гражданско-правовой ответственности за нарушение условий соответствующих договоров". Зато регулятор видит другие риски — физической расправы с сотрудниками, ответственными за комплаенс: сотрудникам комплаенс-служб банков поступают угрозы, есть случаи физической расправы, поджогов личных автомобилей, указывают в ЦБ. В самих банках на эту тему говорить не стали.

Корректность активных прицельных действий регулятора эксперты оценить затруднились, но их определенную эффективность признают. "В отсутствие инструментов, позволяющих на законодательном уровне оперативно перекрывать незаконные схемы, которые в последнее время становятся все креативнее, списки ЦБ могут быть подспорьем, особенно для крупных банков, в борьбе с легализацией и выводом капитала",— отмечает эксперт в сфере комплаенс и ПОД/ФТ Дмитрий Чистов. Еще один собеседник "Ъ" называет такой подход вынужденным в ситуации, когда в силу сложности или трансграничного характера схем перекрыть их законодательно и нормативно не представляется возможным.

Минимальные процентные ставки на аукционах РЕПО в инвалюте на срок 12 месяцев установлены на уровне ставок LIBOR в соответствующих валютах на сопоставимый срок, увеличенных на 3% (сейчас - 2,5%), сообщает ЦБ.

Кроме того, минимальные процентные ставки на аукционах по предоставлению кредитов в иностранной валюте на 365 дней, обеспеченных залогом прав требования по кредитам в иностранной валюте, установлены на уровне ставок LIBOR в соответствующих валютах на сопоставимый срок, увеличенных на 3,25% (сейчас - 2,75%).


"В принципе, необходимости (в годовых аукционах РЕПО в иностранной валюте), на наш взгляд, нет. Но для того, чтобы этот период прошел спокойно, чтобы дать больше комфорта банкам, мы решили возобновить годовое РЕПО. Как вы видите, ставки там достаточно высокие. Но тем не менее желающие банки смогут этим инструментом воспользоваться", - прокомментировала решение регулятора первый зампред ЦБ РФ Ксения Юдаева.

Напомним, что крупные погашения по старым кредитам ЦБ наступают совсем скоро - 16 декабря. В этот день банки должны выплатить $5 млрд.

Эксперты в целом позитивно оценивают такое решение Центрального банка, поскольку в условиях крайне низких цен на нефть валютные поступления в страну недостаточны и в случае ухудшения ситуации на рынке ЦБ РФ сможет оперативно на нее реагировать. (с)