Банковские новости

"Мы очень быстро обнаружили и устранили эту ошибку и успешно вернули переведенную сумму обратно", — говорится в заявлении. В нем подчеркивается, что банк сожалеет об этом инциденте, а причиной мог стать человеческий фактор.

По данным источника агентства, знакомого с ситуацией, это произошло из-за технического сбоя, в результате которого одиночные платежи были повторно переведены несколько раз.

Это не первая ошибка с переводами в KfW, отмечает агентство. В сентябре 2008 года банк перевел более 300 миллионов евро американскому Lehman Brothers, который объявил о банкротстве. Тогда это привело к политическому скандалу, а СМИ назвали KfW "самым тупым банком Германии".

KfW — крупнейший государственный банк ФРГ и третий по величине после Deutsche Bank и Commerzbank. Его наблюдательный совет возглавляет министр финансов Вольфганг Шойбле.

"Консорциум инвесторов приобретает 100% акций ПАО "Сбербанк" (Украина), которое является дочерним банком ПАО Сбербанк. В консорциум войдут Норвик Банк (Латвия) и белорусская частная компания", — говорится в сообщении.

Соответствующий юридически обязывающий договор был подписан в понедельник, сообщает Сбербанк. "Закрытие сделки ожидается в первом полугодии 2017 года после получения одобрений сделки финансовыми и антимонопольными регуляторами соответствующих юрисдикций, включая Латвию и Украину", — пояснили в кредитной организации.

В Сбербанке подвернули, что украинская "дочка" обладает необходимыми средствами для исполнения обязательств перед частными и корпоративными клиентами.

В банке выразили надежду, что решение о продаже дочерней организации будет способствовать разблокированию его офисов на Украине и возобновлению нормальной работы банка.

"Ускоренная продажа банка приведет к фиксации убытка по вложениям в капитал дочернего банка, который отразится в отчетности ПАО "Сбербанк" по РСБУ", — заявили в банке.

В то же время на уровне консолидированной отчетности группы Сбербанка влияние сделки на отчетность по МСФО не будет материальным, указывается в сообщении кредитной организации.

"Сегодня AS Norvik Banka и его основной акционер, гражданин Великобритании Григорий Гусельников, подписали соглашение об участии в инвестиционном консорциуме по приобретению украинского подразделения российского Сбербанка. Мажоритарным акционером нового консорциума стал гражданин Великобритании Саид Гуцериев и принадлежащая ему белорусская компания", — говорится в сообщении латвийской кредитной организации.

Эта сделка позволит предложить украинским клиентам обслуживание, построенное на европейских принципах качества, прозрачности и доступности, сохранив технологический уровень банка, созданный Сбербанком России, ожидают в банке.

"Развитая сеть отделений приобретаемого банка и профессионализм команды станут надежным фундаментом для долгосрочных инициатив развития. Украинская экономика прошла низшую точку кризиса, и мы верим в будущий экономический рост и потенциал этой страны", — приводятся в сообщении слова председателя правления банка Оливера Брамуэлла.

"В настоящее время Саид Гуцериев занимается прямыми инвестициями в проекты в различных сферах экономики по всему миру и его видение перспективы помогло нам выбрать путь развития для украинского проекта", — отмечается в сообщении.

Согласно сообщению банка, украинский Сбербанк сегодня — шестой по величине банк страны, с активами около 2,2 миллиарда долларов и сетью из более чем 150 отделений. Услугами банка пользуется почти 1 миллион клиентов.

AS Norvik Banka сегодня на седьмом месте в Латвии по величине активов и на первом месте в стране по размеру филиальной сети. Услугами банка пользуются более 150 тысяч клиентов.

"Я считаю, что тот фронт работы, который она (Гонтарева — ред.) на себя возложила, она выполнила, поэтому написала заявление (об отставке — ред.). Есть такой момент", — приводит слова Луценко украинское агентство УНН.

По ее словам, Гонтарева уже неоднократно писала заявления об отставке. "Я думаю, что этот запас прочности и тот запас работы, которую она на себя взяла, подошел к краю… Я считаю, что свою работу, миссию она выполнила", — сказала Луценко.

Вместе с тем, по словам депутата, кандидатура нового главы НБУ еще не обсуждалась.

Комментарием Национального банка РИА Новости пока не располагает.

Ранее в ряде украинских СМИ ранее появилась информация, что действующая глава Нацбанка Украины Гонтарева собирается подать в отставку, однако президент Украины Петр Порошенко якобы пока не готов ее отпускать, поскольку нет подходящей кандидатуры на этот пост. По данным СМИ, он рассматривает кандидатуру экс-премьера Арсения Яценюка, однако в партии бывшего главы кабмина заявили, что он не планирует возглавлять Нацбанк.

Позже Гонтарева заявила, что не исключает своей отставки после подписания обновленного меморандума с Международным валютным фондом.

"Глава Национального банка Украины Валерия Гонтарева на выполнение требований законодательства подала электронную декларацию за 2016 год. Глава Национального банка Украины в 2016 году получила совокупный доход в размере 57 миллионов гривен (около 2,1 миллиона долларов)", — говорится в сообщении.

По данным регулятора, сумма заработной платы Гонтаревой без налогов и военного сбора составила 1,9 миллиона гривен (73 тысячи долларов). Налог и военный сбор составил 389,4 тысячи гривен (около 14,4 тысячи долларов).

Также Гонтарева в 2016 году получила третий транш от продажи своей части акций ICU Holdings Limited — 52,5 миллиона гривен (около 1,94 миллионов долларов), также 2,36 миллиона гривен в виде процентов по депозиту в одном из государственных банков Киева. Указывается, что налог и военный сбор на доход по депозитам глава Нацбанка уплатила в размере 435,8 тысячи гривен (около 16 тысяч долларов). Глава Нацбанка также внесла сведения по оплате за обучение сына в размере 1,2 миллиона гривен (около 44,6 тысяч долларов), добавили в пресс-службе регулятора.

Согласно сообщению, в 2016 году члены семьи Гонтаревой получили в собственность земельный участок площадью 2,5 тысячи квадратных метров, жилой дом площадью 316 квадратных метров, автомобиль марки Mercedes Benz 2008 года выпуска и офисное помещение площадью 68,7 квадратных метра.

"Причинами для изменения послужили снижение 27 марта ключевой ставки ЦБ и рыночный тренд на снижение процентных ставок по вкладам вследствие резкого замедления инфляции, которое может привести к достижению цели Банка России по инфляции в районе 4 процентов уже летом этого года", - цитирует пресс-службу кредитной организации ТАСС.

Вероятно, теперь стоит ожидать снижения ставок по вкладам и других банков, для многих коммерческих кредитных организаций Сбербанк является своеобразным индикатором. По данным ЦБ РФ, по итогам второй декады марта уровень максимальной процентной ставки по вкладам в рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, составил 8,05 процента. Как правило, у Сбербанка традиционно самые низкие ставки из топ-10.

"Они там сейчас в разбирательствах", — сказал Греф, отвечая на вопрос, получал ли Сбербанк сигналы с Украины о согласовании продажи дочернего банка.

Греф также отметил, что Сбербанк ведет переговоры о продаже второго банка Сбербанка на Украине — VS Bank. "Переговоры не комментируем. Планируем конечно (продажу VS Bank — ред.)", — отметил Греф.

Российский Сбербанк, имеющий 70%-ный резерв по рискам на Украине, еще на минувшей неделе планировал подать документы Нацбанку Украины и антимонопольным органам по продаже дочернего банка. Глава Сбербанка говорил 5 апреля, что от регуляторов зависят сроки одобрения сделки по продаже Сбербанка на Украине и что Сбербанк на Украине будет продан дешевле его капитала, который по МСФО на 30 сентября 2016 года составлял 138,8 миллиона долларов.

Moody's рассказало, как продажа Сбербанка на Украине повлияет на его работу
Сбербанк в конце марта объявил о продаже 100% акций своей украинской "дочки" консорциуму инвесторов — латвийскому Norvik Banka и белорусской частной компании. В Сбербанке ожидают закрытия сделки в первом полугодии 2017 года после получения согласия регуляторов Украины и Латвии. Norvik Banka позднее сообщил, что мажоритарным акционером консорциума, который приобретает украинский Сбербанк, является Саид Гуцериев, сын известного российского бизнесмена Михаила Гуцериева.

Сбербанк продолжает искать покупателя на свою украинскую "внучку" VS Bank, рассчитывает в ближайшее время выйти на сделку по ее продаже, сообщал ранее в конце марта источник в Сбербанке.

"Национальный банк Украины в пятницу получил пакет документов для согласования приобретения прямого единоличного существенного участия в ПАО "Сбербанк" в размере 22,5% уставного капитала банка. Согласно представленным документам, инвестором выступает гражданин Великобритании и Российской Федерации — Григорий Александрович Гусельников", — сообщили в Нацбанке.

Ранее, 10 апреля, Нацбанк Украины получил документы от Саида Гуцериева на согласование сделки по покупке 77,5% акций украинской "дочки" Сбербанка. Сейчас полученные от Гусельникова и Гуцериева документы зарегистрированы и находятся на рассмотрении регулятора. На проверку у Нацбанка есть три месяца.

Глава Сбербанка Герман Греф говорил 5 апреля, что от регуляторов зависят сроки одобрения сделки по продаже Сбербанка на Украине. Во вторник он сказал, что власти Украины рассматривают вопрос о согласовании продажи.

Сбербанк ранее объявил о продаже 100% акций своей украинской "дочки" консорциуму инвесторов — латвийскому Norvik Banka и белорусской частной компании. Norvik Banka позднее сообщил, что мажоритарным акционером консорциума, который приобретает украинский Сбербанк, является Саид Гуцериев, сын известного российского бизнесмена Михаила Гуцериева. При этом владелец Norvik Bankа Григорий Гусельников сообщал, что после завершения сделки бывшая "дочка" Сбербанка будет работать под его брендом.

15:35, 27 апреля 2017. Латвийский Norvik Banka был исключен как структурная единица из сделки по покупке украинского Сбербанка. Об этом заявила заместительница главы Национального банка Украины Екатерина Рожкова в интервью изданию "Минфин".

"Думаю, им это было сложно оформить, поскольку когда банк покупает акции кого бы то ни было, у него на эту же сумму уменьшается капитал. Плюс Norvik работает в Евросоюзе, могли сказаться санкции против России. Поэтому Norvik Banka как структурная единица из этой сделки (покупка украинского Сбербанка – ред.) был исключен", - сказала она.

Напомним, российский Сбербанк официально заявил об уходе с украинского рынка. 100% акций украинской "дочки" продали консорциуму инвесторов, куда входят Norvik Banka (принадлежит бизнесмену Григорию Гусельникову) и сын владельца нефтяной компании "Русснефть" Михаила Гуцериева Саид.

Уточняется, что минимальная ставка по «потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» будет составлять 12,9% годовых, без поручительства ­— 13,9% годовых в рублях. В пресс-службе банка отметили, что снижение ставки связано с изменениями рыночной ситуации.

«Рынок потребительского кредитования постепенно восстанавливается, снижается ключевая ставка и Сбербанк адекватно реагирует на эти изменения», — говорится в тексте.

В этом же месяце банк принял решение об увеличении максимальной суммы кредита по потребительским кредитам, сумма увеличилась почти вдвое. Сбербанк вводит также дополнительный дисконт в размере 1 п.п. за использование услуги «Сбербанк Онлайн».

Платежная система UnionPay основана в Китае в 2002 году. В обращении находится более 6,5 миллиарда банковских карт, которые принимаются к оплате в 162 странах.

"Сбербанк приступил к обслуживанию карт международной платежной системы UnionPay в своей эквайринговой сети и устройствах самообслуживания. На терминалах, оборудованных бесконтактным ридером, доступны бесконтактные платежи по этим картам", — говорится в сообщении.

Отмечается, что на сегодняшний день основной объем операций по картам UnionPay в РФ формируют туристы, приезжающие из КНР и стран Азиатско-Тихоокеанского региона, поэтому приоритетный акцент по обеспечению инфраструктуры обслуживания этих карт будет сделан на города и регионы, входящие в популярные туристические маршруты.

"Возможность обслуживания карт UnionPay обеспечит существенные конкурентные преимущества и рост бизнеса для партнеров банка, специализирующихся на туристических услугах по азиатскому направлению, а также сегменте HoReCa… До конца 2017 года мы планируем полностью подготовить к обслуживанию карт UnionPay не менее 130 тысяч торговых точек", — отметила старший управляющий директор Сбербанка Светлана Кирсанова, слова которой приводятся в релизе.

Ранее в апреле замгендиректора компании UnionPay International Се Ин сообщила, что количество банкоматов, принимающих карты китайской платежной системы UnionPay, к концу 2017 года увеличится вдвое. Се Ин высказала мнение, что развитие системы в России окажет благоприятное влияние на увеличение китайского въездного турпотока. (с)

Сегодня банки из десяти крупнейших уже предлагают услугу перевода между счетами клиентов по номеру телефона. Однако сделать это со счета, например, в Сбербанке на счет клиента Бинбанка пока нельзя — для такого перевода потребуется заполнять все реквизиты. Однако платежные системы Visa и MasterCard, на которых выпущены абсолютное большинство карт российских банков, планируют сделать такие переводы реальностью.

Источник «Известий», близкий к платежным системам, пояснил, что вопрос замены номера карты номером сотовых телефонов для переводов между гражданами в настоящее время прорабатывают ведущие международные платежные системы Visa и MasterCard. По словам собеседника, новая система переводов денег по номеру мобильного телефона будет действовать в рамках любых каналов дистанционного обслуживания, в том числе интернет- и мобильного банка, банкоматов.

— Процесс переводов средств р2р существенно упростится и поможет избежать ошибок, ведь мобильный телефон ввести проще, чем реквизиты карты, — отметил источник.

По словам собеседника, переводы фактически будут осуществляться по аналогии с современными мессенджерами, где не нужно знать какой-то специальный идентификатор, чтобы пообщаться с человеком. Вы просто открываете приложение, и, если у человека из вашего контакт-листа оно установлено, можно начать с ним общение незамедлительно. Использование номера мобильного телефона вместо реквизитов карт делает процесс денежных переводов таким же удобным, указал источник.

Начальник отдела по развитию бизнеса электронной коммерции Бинбанка Филипп Петров уверен, что нововведение значительно сократит время проведения переводов между физлицами и упростит процесс использования сервиса р2р. Директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова согласна с коллегой. По ее словам, использование мобильного телефона в качестве идентификатора банковских клиентов будет удобнее гражданам: сотовые номера родственников, друзей, коллег всегда под рукой в списке контактов мобильного и перевод можно сделать в несколько кликов, не запрашивая дополнительно номер карты. Елена Биндусова не прогнозирует существенного увеличения дополнительных затрат со стороны банков, которые будут внедрять новый подход к идентификации клиента.

Руководитель направления противодействия мошенничеству центра информбезопасности компании «Инфосистемы джет» Алексей Сизов опасается, что такое упрощение переводов повысит процент ошибок.

— У номеров карт и счетов есть специальные схемы контроля правильности ввода номера — последняя цифра карты, например, — пояснил Алексей Сизов. — Таким образом, ошибка в одну цифру в номере карты на 99,9% не приводит к ошибочному переводу, так как такой карты просто не существует. Деньги вернутся на счет отправителя. Ошибка же в одной цифре номера телефона приведет к переводу денег на некорректного получателя.

Алексей Сизов не исключает ситуаций, когда хакеры смогут завладеть обоими идентификаторами граждан — и номером мобильного телефона, и реквизитами карт.

— Такая ситуация может произойти, например, при совершении нескольких платежей одному продавцу с помощью карты и номера телефона, — пояснил Алексей Сизов. — Информация об обоих идентификаторах позволит злоумышленникам проводить атаки на систему 3D-secure, которая предполагает аутентификацию по SMS или логину и паролю с помощью уязвимости сигнального протокола SS7.

По словам представителя «Инфосистемы джет», кибермошенникам уже удалось провести подобную атаку на абонентов немецкого сотового оператора O2-Telefonica, в результате которого с банковских счетов ряда пользователей были похищены деньги. Поэтому для совершения безопасных переводов пользователям следует раскрывать только один из идентификаторов — либо номер карты, либо мобильный телефон, отметил Алексей Сизов.

В Visa и MasterCard не ответили на запрос «Известий».

"Национальный банк Украины подтверждает, что 3 августа 2017 года пакет документов от гражданина Республики Беларусь и Республики Кипр Виктора Прокопени для согласования опосредованного (через ОАО Паритетбанк) приобретения 100% акций ОАО "Сбербанк" отозван. Документы от других потенциальных инвесторов на покупку акций ОАО "Сбербанк" в НБУ не поступали", — говорится в ответе регулятора на запрос РИА Новости.

Накануне стало известно, что инвестиционная компания VP Capital белорусского бизнесмена Прокопени приняла решение по собственной инициативе отозвать из Нацбанка Украины заявку на покупку украинской "дочки" Сбербанка. Ранее Прокопеня, который, по оценкам белорусской деловой прессы, входит в список 25 самых влиятельных бизнесменов Белоруссии, сообщал РИА Новости, что намерен приобрести белорусский Паритетбанк для дальнейшей покупки им украинской "дочки" Сбербанка.

На минувшей неделе Нацбанк Украины отказал консорциуму Саида Гуцериева и Григория Гусельникова в согласовании покупки украинской "дочки" Сбербанка, а Максиму Микитасю и Павлу Фуксу совместно — долей в украинской "дочке" российского ВЭБа из-за недостаточности представленных документов.

За семь месяцев Сбербанк нарастил вклады населения на 1,6%, до 11,636 трлн руб. на 1 августа 2017 года, средства юрлиц в банке выросли с начала года на 1,1%, до 5,461 трлн руб. «Средства юридических лиц увеличились в июле на 1,6% или 83 млрд руб. Средства физических лиц увеличились на 0,2% или 24 млрд руб.»,— следует из материалов банка. Остаток средств клиентов составил 17,1 трлн руб.

Банк нарастил кредитование населения на 4%, корпоративного сектора — на 3,2%. Кредиты населению увеличились на 1 августа до 4,511 трлн руб. с 4,337 трлн руб. на начало года. Объем кредитов юридическим лицам вырос до 11,696 трлн руб. с 11,333 трлн руб. на 1 января 2017 года.

Среди ушедших из организации банков числятся Сбербанк, ВТБ, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, "Открытие", Альфа-банк, Бинбанк и БМ-банк. Об этом сообщается на сайте АРБ.

О намерении выйти из АРБ все перечисленные банки заявили еще 17 июля. Они назвали работу руководства ассоциации неудовлетворительной. Оно, по их мнению, при принятии решений не учитывает интересы членов организации.

Ранее, напомним, замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что не видит рисков для стабильной работы российской банковской системы.

Ранее - в августе банк запускал осеннюю акцию по потребительским кредитам с пониженными процентами сроком до 15 октября. Эта акция закончилась, но в банке объясняют, что она выявила высокий интерес населения к этим банковским продуктам: в августе кредитов было выдано более 93 млрд рублей, что на 15% больше, чем в июле, и составляет трехлетний рекорд для Сбербанка. Поэтому 1 октября Сбербанк объявлял о снижении процентных ставок по всей линейке потребительских кредитов - тогда процентная ставка для потребительского кредита под поручительство физлиц составила 13,9% годовых, а по потребкредиту без обеспечения - 14,9% годовых в рублях. Теперь на 1 процентный пункт (п.п.) снизилась ставка для "Потребительского кредита без обеспечения" и на 0,4-1,4 п.п. для "Потребительского кредита на рефинансирование кредитов".

Тем временем Национальное бюро кредитных историй сообщает о продолжении "бума" потребительских займов в стране: за восемь месяцев 2017 года их выдано уже на 27% больше, чем годом раньше.

16 ОКТ - Россия с 2018 года получит скидку на передачу финансовых сообщений в системе SWIFT. Скидка почти для всех российских пользователей составит более 40%

О дисконте на передачу финансовых сообщений для России с 2018 года сообщают «Ведомости» со ссылкой на директора SWIFT по Центральной и Восточной Европе Матвея Геринга. По его словам, скидка действует на передачу финансовых сообщений между российскими организациями.

Как отмечает издание, на операции в SWIFT внутри страны по итогам 2016 года пришлось 72,5% всех операций российских пользователей в международной системе.

Как пояснил собеседник «Ведомостей», близкий к представляющей интересы российских пользователей SWIFT ассоциации «Россвифт», после того как Россия получит скидку, стоимость каждого сообщения в системе SWIFT станет фиксированной. Сейчас чем больше сообщений пользователи отправляют в системе, тем ниже цена за одно сообщение. По словам одного из российских пользователей, размер дисконта примерно для 97% пользователей SWIFT в России составит более 40% — наибольшей скидка будет для средних и мелких игроков.

В 2014 году трафик сообщений в SWIFT от России был рекордным — пользователи отправили в системе более 94 млн сообщений. Но уже в следующем году этот показатель упал почти на четверть. О скидке Россия договорилась в 2016 году — условием для ее получение стало увеличение российского трафика в SWIFT на 30% по сравнению с 2015 годом.

Международная система финансовой корреспонденции SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Communications) объединяет более 10 тыс. банковских и финансовых организаций в 210 странах мира и обеспечивает передачу около 1,8 млрд финансовых сообщений в год. В России по состоянию на конец 2016 года участниками системы были 436 организаций, в числе которых ЦБ и крупнейшие банки. От трафика, который обеспечивают пользователи от той или иной страны, зависит присутствие представителя этой страны в совете директоров SWIFT (Россию с 2015 года там представляет председатель правления Национального расчетного депозитария Эдди Астанин).

"Group-IB зафиксировала попытки заражения вирусом инфраструктур ряда российских банков, которые используют систему обнаружения вторжений компании. Эти файлы приходили туда во вторник, с 13:00 до 15:00 мск. То есть на банки этот вирус тоже пытались распространить", — сказал он.

Сачков отметил, что банки лучше защищены от кибератак, чем компании небанковского сектора.

Новый вирус-шифровальщик — это модифицированная версия вируса NotPetya, который поразил IT-системы организаций в нескольких странах в июне. На связь BadRabbit с NotPetya указывают совпадения в коде.

В атаке используется программа Mimikatz, которая перехватывает на зараженной машине логины и пароли. Также в коде имеются уже прописанные логины и пароли для попыток получения административного доступа.

В "Лаборатории Касперского" рассказали, что вирус больше всего поразил российских пользователей, в меньшей степени — компании в Германии, Турции и на Украине. Распространение происходило через зараженные СМИ.

Во вторник Киевский метрополитен и Одесский аэропорт заявили о хакерских атаках на свои банковские и информационные системы. Информационное агентство Интерфакс и петербургское издание "Фонтанка.ру" также сообщили, что подверглись кибератакам вируса-шифровальщика, которому эксперты дали имя BadRabbit. Злоумышленники требуют в качестве выкупа за расшифровку файлов 0,05 биткоина (по текущему курсу это около 283 долларов).

Глава Сбербанка Герман Греф год назад первым из руководителей банков РФ публично протестировал качество обслуживания таких клиентов, придя в отделение в костюме Gert, симулирующим инвалидность. Греф хотел оформить заявку на кредит, но не смог этого сделать, так как плохо видел и слышал.

По данным Росстата, в 2016 году в России было официально зарегистрировано более 12,7 миллиона граждан с инвалидностью, всего в РФ, по оценке Сбербанка, 40 миллионов маломобильных граждан.

Тем не менее, локомотивом в решении этой проблемы стал сам финансовый регулятор.

Банк России в начале 2017 года создал рабочую группу по повышению доступности финансовых услуг для таких людей, в которую вошли представители ЦБ, общественных организаций и объединений инвалидов, Госдумы, Совета Федерации, профильных министерств и ведомств, банков, финансовых организаций, ассоциаций, саморегулируемых организаций, вузов и других организаций.

Инициатором создания рабочей группы была эстрадная певица, член Общественной палаты РФ, комиссии при президенте РФ по делам инвалидов Диана Гурцкая.

Рабочей группой ЦБ в настоящее время утверждена "дорожная карта" повышения финансовой доступности для инвалидов и маломобильных групп населения, банкам направлены письма с рекомендациями о создании безбарьерной среды, сообщили в четверг РИА Новости в пресс-службе регулятора.

Регулятором также запланированы специальные исследования и опрос клиентов с инвалидностью для оценки результатов проводимой работы и выявления основных тенденций с точки зрения финансовой доступности.

Кроме того, ЦБ планирует поэтапный ввод системы надзора за банками по оценке качества обслуживания людей с инвалидностью, пожилого и маломобильного населения, в 2018 году регулятор намерен разработать специальный рейтинг кредитных организаций, возможно и применение жестких мер для тех, кто не выполняет рекомендации.

Наконец, Банк России провел в 2017 году семинар по пониманию инвалидности для руководителей крупных банков и рекомендовал им переобучить своих сотрудников в этом направлении.

Реакция рынка

Сбербанк адаптировал более 40% своих офисов для людей с инвалидностью и пожилых людей, все сотрудники отделений прошли обучение по культуре обслуживания таких клиентов, сообщила РИА Новости директор дивизиона "Особенные решения" Сбербанка Александра Алтухова.

Уже 16 тысяч банкоматов Сбербанка установлены на низком уровне, доступном для людей, которые передвигаются с помощью инвалидных колясок; более 9,8 тысячи банкоматов оборудованы клавиатурой с азбукой Брайля, более 3 тысяч банкоматов имеют аудиовыход и специальное программное обеспечение, позволяющее незрячим людям воспользоваться ими самостоятельно, перечислила она.

Кроме того, мобильное приложение "Сбербанк Онлайн" адаптировано для клиентов с нарушением зрения на платформе iOS, скоро сервис будет доступен для незрячих пользователей Android, "Сбербанк Бизнес Онлайн" доступен для предпринимателей с инвалидностью по зрению на платформе iOS, добавила Алтухова.

Подобный отклик прозвучал и из ряда других крупных банков.

Так, в "Почта банке" группы ВТБ сообщили, что в каждом из 346 клиентских центров имеется доступ для лиц с ограниченными возможностями с помощью пандусов с применением подъёмного оборудования, а часть банкоматов в оборудованы шрифтом Брайля и разъемами для наушников.

"Все клиентские центры оборудованы кнопками вызова сотрудников банка. Для слабовидящих людей на входной группе клиентских центров наклеены специальные желтые наклейки", — также сообщили в пресс-службе банка.

"У нас есть внутренние документы, которые определяют процедуру обслуживания лиц с ограниченными возможностями, прежде всего слабослышащих или глухонемых. Согласно им, работники банка должны быть особенно внимательны к данной категории клиентов и с пониманием относиться к тому, что вместе с клиентом участвовать в процессе оформления кредита могут и сопровождающие его лица, например, сурдопереводчики. Кроме того, в банке были разработаны рекомендации по заключению кредитных договоров с лицами, в силу физических ограничений не способных самостоятельно расписаться в кредитном договоре", — рассказали в "Почта банке".
Каналы обслуживания

В Райффайзенбанке развиты дистанционные каналы обслуживания, сотрудники информационного центра банка по телефону предоставят информацию о ближайших оборудованных офисах для инвалидов и маломобильных групп населения, примут вызов на выезд менеджера к клиенту на дом, сообщила руководитель административно-хозяйственного управления Райффайзенбанка Светлана Коржева.

"Несмотря на это, в Райффайзенбанке продолжается реализация проекта, разработанного по итогам консультаций со Всероссийским обществом инвалидов, цель которого – дать максимально комфортный доступ к нашим отделениям инвалидам и маломобильным группам населения. В рамках первого этапа в конце 2016 года мы закончили техническую адаптацию отделений. В частности, нанесли цветовые и тактильные обозначения на входах, установили кнопки вызова сотрудников", — уточнила она.

На сегодняшний день около двух третей отделений Райффайзенбанка имеют техническую возможность принимать и обслуживать маломобильные группы населения, также подсчитали в кредитной организации.

"Кроме того, был разработан специальный обучающий курс для сотрудников, работающих с данными группами населения. Такой подход позволяет нам предоставлять необходимое комфортное обслуживание клиентам. В рамках второго этапа мы планируем реализовать программу добровольной сертификации "Мир, доступный для всех" с получением специальных паспортов отделений, которые подтверждают полное соответствие офисов Райффайзенбанка требованиям беспрепятственного доступа для инвалидов", — сообщила Коржева.

Райффайзенбанк также следит за рекомендациями ЦБ по этой теме, так, все вновь открывающиеся отделения банка проектируются и строятся с учетом необходимости обслуживать людей с ограниченными возможностями, а что касается банкоматов, то терминалы банка оснащены маркировкой кнопок клавиатуры рельефно-точечным шрифтом, продолжила руководитель управления.

"Для слабовидящих людей на клавиатуре на цифре пять есть точка, кнопки "отмена", "коррекция", "ввод" снабжены выпуклыми знаками, все операции сопровождаются звуковыми сигналами. Предусмотрено дооснащение терминалов наушниками. Подготовленные сотрудники отделения в случае возникновения вопросов окажут необходимую помощь", — уточнила Коржева.

Сервис

В розничном бизнесе банка ВТБ действует специальная программа по повышению доступности продуктов и услуг для клиентов с ограниченными возможностями, разработанная в соответствии с рекомендациями ЦБ, представители рабочей группы, созданной в банке, регулярно присутствуют на заседаниях рабочей группы ЦБ РФ, а сотрудники проходят специальный дистанционный курс по правилам работы с данной категорией клиентов, сообщили в пресс-службе ВТБ.

"На сегодняшний день подавляющее большинство наших офисов оснащены пандусами и специальными подъемниками. В свою очередь, эргономика рабочих зон и мониторов банкоматов обеспечивает их использование клиентами, передвигающимися на инвалидных колясках. При этом мы не ограничиваемся адаптацией своей сети только для маломобильных граждан. Все наши устройства самообслуживания оснащены стандартизированными EPP-клавиатурами, позволяющими людям с нарушением зрения ориентироваться при вводе информации", — конкретизировали в ВТБ.

Кроме того, в ВТБ реализованы сервисы, способствующие формированию безбарьерной среды — сервис поддержки клиентов в чате на сайте банка и в мобильном приложении, смс-помощник, позволяющий клиентам с ограниченными возможностями запросить информацию об услугах, система интерактивного голосового меню.

"Отметим, что данной категории граждан ВТБ предоставляет полный спектр банковских продуктов, в том числе кредитование на потребительские и жилищные цели на общих условиях. Все решения по выдаче кредитов принимаются на основе анализа уровня доходов потенциального заемщика, его кредитоспособности и кредитной истории. Никаких других факторов нет", — подчеркнули в ВТБ.

В РНКБ, крупнейшем банке Крыма, сообщили, что более 106 тысяч людей с ограниченными возможностями являются его клиентами, из них более 6,6 тысячи — дети. "Госуслуги и номинальные счета наиболее востребованы у людей с ограниченными возможностями, которые являются клиентами РНКБ. Банк также предоставляет услуги по доставке пластиковых карт на дом для маломобильных категорий граждан", — сказали там.

Более 90% операционных офисов РНКБ оборудованы контрастной маркировкой для удобства слабовидящих граждан, а также кнопками вызова сотрудника на входе, 68% офисов банка полностью доступны маломобильным категориям граждан, то есть, оборудованы пандусами либо в пандусе нет необходимости, так как отсутствуют препятствия для входа или въезда на коляске, продолжили в банке.

"В банке разработаны стандарты обслуживания клиентов-инвалидов и других маломобильных групп населения, обязательные к исполнению всеми сотрудниками при обслуживании клиентов. Кроме того, банк предоставляет возможность дистанционного предоставления банковских услуг для людей с ограниченными возможностями с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения РНКБ", — заверили в кредитной организации.

Наравне со всеми

"Московский кредитный банк" (МКБ) стремится предоставлять высокое качество обслуживания всем клиентам, но отдельное внимание уделяет вопросу повышения доступности банковских услуг для инвалидов и маломобильных клиентов, заверили в этой кредитной организации.

"В рамках сотрудничества со Всероссийским обществом инвалидов по проекту "Безбарьерная среда" 60% сети (60 офисов) адаптированы для беспрепятственного доступа маломобильных граждан к банковским услугам. В 36 отделениях, где строение тротуара и входной группы не позволяют установить пандус, приняты альтернативные меры — кнопка вызова сотрудника банка для оказания помощи. Еще в трех отделениях банка в настоящий момент ведутся работы по обустройству пандусами", — сообщили в пресс-службе МКБ.

Зона обслуживания офисов МКБ оборудована индукционной системы для слабослышащих, линзами Френе́ля, обеспечена информационно-коммуникативная доступность — электронная очередь с звуковым сопровождением, электронный кассир, беспрепятственный доступ к терминалам и банкоматам в отделениях, оборудованных пандусом, отметили там же.

"Оценки со стороны регулятора банк не получал, однако хотелось бы отметить, что отделение на Цветном бульваре в 2017 году стало победителем городского конкурса "Город для всех" в номинации "Учреждения потребительского рынка и услуг", проведенного Департаментом труда и социальной защиты населения города Москвы", — гордятся в МКБ.

Все сотрудники отделений МКБ ознакомлены с правилами оказания ситуационной помощи в обслуживании клиентам с ограниченными возможностями, а топ-менеджмент МКБ — основной инициатор проекта банка "Безбарьерная среда", и с момента его старта принимает активное участие в разработке и реализации программы, подчеркнули в банке.

Любовь по-французски

Росбанк французской группы Societe General всегда уделял внимание тематике социализации людей с инвалидностью, банк также одним из первых отреагировали в России на меняющиеся реалии и начал пересматривать подход к обслуживанию клиентов с особенностями здоровья, заявили агентству в этой кредитной организации

"Это основное направление благотворительной деятельности банка, в соответствии с которой реализуется ряд благотворительных программ", — сообщил заместитель председателя правления Росбанка Константин Артюх.

"В качестве примера подобных инициатив можно привести ежегодный благотворительный пробег в пользу детей с синдромом Дауна, в котором участвуют сотрудники группы Societe Generale в России", — указывает банкир.

"В настоящее время банк завершает разработку документа, который будет регулировать все внутренние процессы, связанные с обслуживанием людей с особенностями здоровья, от ситуационной помощи до подписания документов и предоставления информации", — добавил Артюх.

Сейчас 10 пилотных офисов Росбанка полностью переоборудованы под нужды людей с инвалидностью различных категорий, сотрудники этих офисов прошли курс обучения этике общения с клиентами, которым необходимо уделить особое внимание, сайт банка адаптирован для людей с особенностями здоровья: клиенты могут выбрать цвет шрифта и фона, кнопок и ссылок, продолжает он.

Для пользователей с нарушениями восприятия цветов есть возможность отключения изображений. Посетители сайта также могут менять расстояние между буквами и строками, также прокомментировал Артюх.

"Топ-менеджмент Росбанка является идейным вдохновителем и координатором проекта по изменению подхода к обслуживанию людей с инвалидностью. Сотрудники фронт-офиса обучены основам коммуникации с такими клиентами", — также отметил он.

"Поскольку сотрудники многих подразделений в настоящее время не просто прослушали лекцию на эту тему, а лично вовлечены в изменение текущих процессов в банке, мы можем оценить степень вовлеченности как высокую. Результат их работы будет виден через некоторое время, когда проект заработает в полную силу", — рассказал Артюх.

Успехи в этом направлении охотно прокомментировали и в банке "Уралсиб". Сейчас региональная сеть банка состоит из 278 офисов, в 37% из них есть пандусы, а широкие дверные проемы – в 87% отделений, привели пример в этой кредитной организации.

"Все сотрудники фронт-офиса банка "Уралсиб" обязаны знать внутренние требования коммуникаций с клиентами с инвалидностью и проходят обучение по стандартам при приеме на работу. В рамках программы развития региональной сети планируется выделение финансирования на создание в офисах банка безбарьерной среды, — сообщили в пресс-службе "Уралсиба".

"Согласно планам, к концу 2018 года в 65% офисов будет организована безбарьерная среда обслуживания для инвалидов", — заключили в пресс-службе.

Работа мечты

Россельхозбанк (РСХБ) ведет работу по адаптации услуг для людей с инвалидностью и маломобильных граждан во всех своих 1225 офисах, сообщили в банке — в результате к настоящему времени для обеспечения доступа в офисы РСХБ оборудовано 510 объектов банка, рассказали в его пресс-службе.

"В банке разработан учебный курс для работников, осуществляющих взаимодействие с клиентами, по особенностям предоставления услуг для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Обучение работников, осуществляющих взаимодействие с клиентами, проводится на регулярной основе", — также подчеркнули в РСХБ.

В Россельхозбанке рассказали, что занимаются и трудоустройством инвалидов на работу: "Создаются рабочие места в счет квоты для приема на работу инвалидов, установленной в соответствии с федеральным и региональным законодательством".

В Росбанке, в свою очередь, указали, что и у них работают люди с инвалидностью, но не так много, как могло бы.

"Здесь много сложностей, которые зависят не только и не столько от банка. Хотя нужно отметить, что государство, общественные организации, организации образования и так далее уже сделали и делают очень много, чтобы помочь работодателям и соискателям встретиться, начать вести диалог и понять, что мы можем сделать друг для друга и для изменения ситуации", — отметил Артюх.

В РНКБ количество сотрудников с ограниченными возможностями составляет 23 человека. "Банк уделяет большое внимание вопросу трудоустройства людей с ограниченными возможностями и ежегодно резервирует более 60 вакансий в центре занятости для данной категории работников", — сообщили в банке.

В "Почта банке" рассказали, что участвовали в конкурсе "Путь к карьере" который проводится в РФ совместно с Региональной общественной организацией инвалидов "Перспектива", нацеленного на понимание того, что людям с инвалидностью можно найти работу мечты.

"Весной 2017 года прошел десятый конкурс "Путь к карьере" в Москве. По итогам конкурса большое количество участников получили предложения о стажировках или работе. "Почта банк" был наставником одного из 16 участников, которые прошли отбор в конкурсе", — рассказали в кредитной организации.

"Сотрудники банка помогали своему подопечному проходить конкурсы, готовить резюме, презентацию, проходить собеседования. В результате наш подопечный стал одним из финалистов конкурса и получил предложение о работе в финансовом отделе крупной компании", — также отметили в "Почта банке".

На верном пути

Сейчас в Сбербанке работают около 1,2 тысячи сотрудников с инвалидностью, за истекшие полгода их количество увеличилось на 50 человек, всего в Сбербанке сейчас есть более 2,7 тысячи рабочих вакансий для трудоустройства людей с инвалидностью, на них ведется подбор, "в настоящее время работники с инвалидностью являются эффективными работниками с высокой производительностью труда", отметила Алтухова.

"Банком осуществляется постоянное взаимодействие с центром занятости населения и другими общественными организациями и обществами инвалидов по привлечению кандидатов с инвалидностью для последующего их трудоустройства в Сбербанк", — рассказала она.

Кроме того, на площадках Сбербанка в Новосибирске, Тольятти, Ставрополе и Омске работают сотрудники с инвалидностью, регулярно осуществляется отбор людей с инвалидностью и прием в штат, добавила она.

В Банке России РИА Новости заявили, что трудоустройство людей с инвалидностью в кредитные организации станет важным фактором, стимулирующим повышение эмоционального интеллекта и уровня эмпатии других членов трудового коллектива кредитных организаций, "тем более что ряд российских вузов в настоящее время готовит студентов с инвалидностью по соответствующим специальностям".

"Однако необходима серьезная подготовительная работа с руководителями среднего звена и персоналом компаний в целом по подготовке к трудоустройству сотрудника с инвалидностью. Эту миссию могли бы взять на себя представители общественных организаций людей с инвалидностью", — отметили в ЦБ.

Подводя итоги того, насколько банки приблизились к пониманию и качеству обслуживания клиентов с инвалидностью, в ЦБ отметили явный прогресс.

"Безусловно, ситуация меняется в лучшую сторону, банки и другие финансовые организации меняют качество обслуживания, адаптируясь к нуждам клиентов с инвалидностью. Однако в настоящее время ситуация еще далека от идеальной и цель рабочей группы — способствовать изменению ситуации", — заключает регулятор.

Окончательное формирование новой парадигмы банковской системы произойдет 1 января 2019 года.

В настоящее время все действующие банки считаются банками с универсальной лицензией, которая будет действовать до момента получения новой. По новым требованиям, минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии установлен в размере 1 миллиарда рублей, для базовой лицензии – 300 миллионов рублей.

Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина указывала ранее на неоднородность банковской системы. По ее словам, малым и региональным банкам тяжело конкурировать с большими в привлечении ресурсов, и на них ложится большая регуляторная нагрузка. ЦБ рассчитывает, что пропорциональное регулирование сделает кредитные организации более устойчивыми и позволит банкам с базовой лицензией существенно поддержать кредитование малого бизнеса.

"Пропорциональное регулирование ограничивает риски, которые могут принимать на себя небольшие банки, но при этом к ним применяются более простые нормативные требования. И это обеспечит более справедливые усилия для конкуренции", — отмечала Набиуллина.

Требования и распределение

Первое января 2018 года станет датой, с которой вводится требование для капитала банков в 1 миллиард рублей как минимальное требование для банков с универсальной лицензией. Для таких банков требования будут применяться в полном объеме, для банков с базовой лицензией будет введено упрощенное регулирование.

При увеличении капитала до 1 миллиарда рублей банк с базовой лицензией сможет изменить ее на универсальную. При этом размер капитала банков с базовой лицензией не может превышать 3 миллиарда рублей.

По словам зампреда ЦБ Василия Поздышева, перед выбором — повышать капитал и становиться банком с универсальной лицензией либо стать банком с базовой лицензией — встанут около 200 банков. Согласно информации на сайте ЦБ, в настоящее время в России насчитывается порядка 520 банков.

По данным ведущего аналитика по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ивана Уклеина, соотношение игроков будет со смещением в сторону универсальных банков: соотношение будет примерно 80%-20% по количеству банков, подчеркивает аналитик. По данным вице-президента рейтингового агентства Moody's Ольги Ульяновой суммарные активы банков-кандидатов на базовую лицензию составляют около 1% общих активов сектора.

НКО и МФО

В рамках закона о разделении банковских лицензий на базовую и универсальную банки смогут выбрать также статус небанковских кредитных организаций (НКО) и даже микрофинансовых организаций (МФО), если они "не дотянут" по капиталу — и наоборот.

Предполагается, что для НКО минимальный размер уставного капитала будет установлен на уровне 90 миллионов рублей. В случае с МФО в ЦБ заявляли, что позволят им получить базовую лицензию при увеличении их капитала до 300 миллионов рублей.

По мнению вице-президента, старшего кредитного специалиста Moody's Ольги Ульяновой, движения МФО и НКО в банки и наоборот будут несущественными с точки зрения долей финансового рынка.

Риски или возможности

По данным ЦБ, многие банки воспринимают получение базовой лицензии как выбытие из "высшей лиги", поэтому регулятор не исключает того, что некоторые банки захотят объединяться для получения универсальной лицензии. Экс-зампред ЦБ, зампред правления ВТБ Михаил Сухов отмечал, что после реформы ЦБ должен сохранить жесткую линию в работе с неплатежеспособными игроками.

По мнению Ульяновой из Moody's, введение пропорционального регулирования позволит ЦБ правильно расставить приоритеты и сосредоточить надзорные функции на тех банках, которые имеют существенное значение для экономических субъектов и финансового сектора в целом.

В свою очередь, замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень полагает, что банки с базовой лицензией будут использовать получаемые преимущества, что, по его мнению, является основным риском. "Нельзя исключать, что определенные моменты, связанные с раскрытием информации и оценкой кредитного риска, станут источником злоупотреблений", — указывает он.

Аналитик "Эксперт РА" Уклеин, напротив, видит в разделении банков не дополнительные риски, а возможности для небольших, но здоровых банков. "Для таких банков ужесточение надзора и регулирования Банком России означало кратный рост расходов и последующее давление на прибыльность", — указывает Уклеин.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников также полагает, что значительная часть современных методов банковского регулирования бессмысленна для мелких банков. "Это логичный шаг, с банков снимают лишнюю работу, ЦБ тоже не нужно лишняя работа, которая никак не помогает идентифицировать реальные риски", — отмечает аналитик.

Переход на СПФС «повысит безопасность финансовых операций и создаст альтернативный канал обмена финансовыми сообщениями в России», а также позволит госкорпорации использовать систему «как канал обмена финансовой информацией между участниками системы, например между банком и госкорпорацией, или между дочерними предприятиями», следует из сообщения на сайте «Ростеха».

Заместитель генерального директора «Ростеха» Игорь Завьялов отметил, что «данная инициатива позволяет снизить зависимость от иностранных систем и дает возможность обмениваться информацией с нашими предприятиями в защищенном формате без использования мощностей зарубежных провайдеров».

Отмечается, что в данный момент «более 600 организаций «Ростеха» внедрили и применяют систему Единого Корпоративного Казначейства (АС ЕКК), в базе данных которой – более 40 тыс. банковских счетов».

Кроме того, «на 20 крупнейших предприятиях пилотного контура ведется опытно-промышленная эксплуатация комплексной автоматизированной системы финансово-закупочной деятельности (АС ФЗД) полного цикла».

«Ростех» (до 2014 года – «Ростехнологии») – российская государственная корпорация, созданная в конце 2007 года для содействия в разработке, производстве и экспорте высокотехнологичной промышленной продукции гражданского и военного назначения. В ее составе более 700 организаций, из которых сформировано 14 холдинговых компаний.

«Ростех» сформировал основные кластеры в таких сферах авиации, радиоэлектроники и вооружения. В состав корпорации входят «Рособоронэкспорт», «Вертолеты России», «Концерн «Калашников» и другие крупнейшие компании оборонного сектора.

Выручка «Ростеха» по итогам 2016 года составила 1,3 трлн рублей, корпорация показала рост на 14% по сравнению с предыдущим годом. Чистая прибыль при этом выросла на 281% – до 99 млрд рублей.

Напомним, в декабре хакеры впервые атаковали российский банк через международную систему передачи финансовой информации SWIFT. В январе сообщалось, что в России резко увеличилось число кибератак на компании и банки с целью вывода средств.