Мария Монрова Свободна |
06-06-2017 - 11:42 Банки возвращают ипотеку без первоначального взноса 6 июня 2017. В России вновь появилась возможность приобрести жилье в кредит без оплаты первоначального взноса. По оценке компании «Метриум Групп», такое предложение действует для 73% квартир в новостройках массового сегмента. До 2014 года такие кредиты пользовались большой популярностью на рынке, однако после начала кризиса ипотеку без первоначального взноса несколько лет было невозможно получить. Теперь банки из-за роста конкуренции снова видят потенциал в таких программах. Они востребованы у покупателей, которые не готовы терять несколько лет, чтобы накопить на первоначальный взнос. скрытый текст
Две трети квартир массового сегмента в старых границах столицы сегодня можно купить в кредит без первоначального взноса. По данным исследования компании «Метриум Групп», такие предложения сейчас действуют в 34 новостройках массового сегмента. Это 14,3 тыс. лотов, или 73,1% от общего количества квартир в жилых комплексах комфорт- и экономкласса в старой Москве. Застройщики сейчас предлагают такие предложения от восьми банков — «Возрождение», СМП Банк, Металлинвестбанк, Промсвязьбанк, Локо-банк, Россельхозбанк, «Санкт-Петербург» и «Открытие».
Без первоначального взноса ставки начинаются от 12,95% годовых под проекты отдельных застройщиков. Минимальная ежемесячная выплата, по оценке аналитиков, сегодня составит 37,5 тыс. рублей в месяц. На эти деньги можно купить небольшую студию в строящемся доме. Для домов, которые в ближайшее время должны получить разрешение на ввод в эксплуатацию, ставки начинаются от 14%, а минимальный месячный платеж составит 53,4 тыс. рублей в месяц (за квартиру площадью 31,9 кв. м).
В случае с кредитом без первоначального взноса речь не всегда идет непосредственно об ипотеке. Застройщик одного из жилых комплексов предлагает покупателям такой заем от Локо-банка, хотя банк уже свернул программы по ипотеке для физических лиц. Как пояснил директор по маркетингу Локо-банка Денис Зверик, в данном случае речь идет о потребительском кредите.
— Потребительский кредит идет без первоначальных взносов и на любые цели, в том числе покупку жилья. Другое дело, что тут предел 5 млн рублей, этого хватит только на самое дешевое жилье. Но для части покупателей это может стать удобной альтернативой. Это более простая история, надо меньше документов, не нужно оформлять залог на квартиру, — сообщил он.
Как напомнил Денис Зверик, до 2014 года ипотека без первоначального взноса была достаточно популярным предложением.
— Потом все банки закрутили гайки, а сейчас конкуренция обострилась, и это предложение стали снова возвращать, — описал он ситуацию на рынке.
Заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка «Возрождение» Олег Коркин рассказал, что организация включила в линейку своих продуктов ипотеку без первоначального взноса, и отметил, что она востребована на рынке.
Руководитель службы внешних коммуникаций банка «Санкт-Петербург» Анна Бархатова также сообщила о введении программы займов на жилье без первоначального взноса и отметила ее востребованность.
СМП Банк запустил программу ипотечного кредитования без первоначального взноса с конца 2016 года.
— Наиболее востребована она среди клиентов, желающих приобрести недвижимость в строящихся объектах и планирующих в дальнейшем, после завершения строительства и заселения в новое жилье, погасить кредит за счет продажи жилья, имеющегося в собственности, — рассказал вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка Роман Цивинюк.
Эксперты рынка недвижимости говорят, что кредиты без первоначального взноса сейчас крайне нужны застройщикам, чтобы стимулировать продажи.
— У населения отсутствуют накопления: в период ажиотажа 2014–2015 годов все свободные деньги были потрачены на товары, услуги или недвижимость из-за опасений, что будет продолжаться обесценивание национальной валюты. В связи с падением курса, ростом цен и снижением реальной заработной платы стало сложнее накопить даже 15–20% от стоимости квартиры на первоначальный взнос, — говорит консультант практики «Оценка» консалтинговой группы «НЭО Центр» Алена Чупракова.
Управляющий партнер компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая заметила, что в предложениях без первоначального взноса процентная ставка значительно выше, но и у этого продукта есть свой круг потребителей.
— В первую очередь это те, кто приобретает свое первое жилье, имеет стабильный заработок, но при этом не готов тратить несколько лет на накопление 10–15% от стоимости квартиры. Ведь за это время недвижимость может вырасти в цене, а сбережения «съест» инфляция, — полагает Мария Литинецкая.
Руководитель ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков, уточнил, что покупатель, интересующийся такими программами, зачастую не может официально подтвердить доход и не соответствует требованиям банков.
За I квартал этого года в России было выдано ипотечных кредитов на 324 млрд рублей. Рост выдачи начался в марте — за месяц россияне взяли ипотечных кредитов на 150 млрд рублей, что на 25% больше, чем годом ранее.
http://iz.ru/601907/pavel-chernyshov/banki...chalnogo-vznosa |
Мария Монрова Свободна |
07-06-2017 - 10:38 Брать жилищный кредит сейчас или стоит немного подождать? 06.06.2017. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК), предоставленным в течение месяца в рублях, продолжает снижаться. В апреле 2017 года она достигла минимального значения за последние пять лет и составила 11,45 процента годовых. Об этом сообщил Банк России. скрытый текст
Сейчас - лучшее время брать ипотечный кредит, считает глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник. Однако статистика пока не полностью согласна с этим заявлением - число выданных кредитов на покупку недвижимости падает.
Глава АИЖК высказал уверенность в том, что ставки будут снижаться. "На это потребуется определенное время. Со временем цена на жилую недвижимость будет меняться. Мы видим начавшийся рост доходов граждан. Именно сейчас - лучшее время брать кредит и приобретать жилье", - констатировал он в интервью ТАСС.
При этом прогнозы на 2017 год у агентства вполне радужные - пока сохраняется ожидание 22-процентного роста по сравнению с прошлым годом и общий объем выдачи кредитов на уровне 1,8 триллиона рублей.
Однако, если говорить о сиюминутных цифрах, то апрельские данные Объединенного кредитного бюро пока не столь оптимистичны. Так, в сегменте ипотеки общее количество новых кредитов снизилось на 2 процента, и произошло это при росте объемов кредитования на 6 процентов. В абсолютных цифрах - в апреле 2017 года было выдано 49,58 тысячи кредитов на 87,57 миллиарда рублей, а в прошлом году - 50,79 тысячи кредитов на 82,66 миллиарда рублей. Средний же чек по ипотечным кредитам вырос с 1,63 до 1,77 миллиона рублей.
Так что же, стоит идти в банк и брать ипотечный кредит, так как настали лучшие времена? Или все-таки пока лучше повременить?
Основной плюс ситуации в том, что ипотека сегодня действительно стала относительно дешевой, констатирует руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко.
"Дешевой, даже если сравнивать не только с несколькими последними годами, начиная с 2014 года, но и с "докризисным" 2012 годом, когда ниже 12 процентов годовых предложений на рынке для заемщиков практически не было. А сейчас, если внимательно изучить рынок, то видно, что даже обычная ипотека в ряде случаев стала выгоднее, чем льготная, существовавшая в последние несколько лет", - напоминает он.
И все же, продолжает эксперт, есть в ситуации и довольно серьезная ложка дегтя, которая заставляет задуматься о таком серьезном кредите.
"Если говорить в целом о макроэкономическом фоне, то он пока оставляет желать лучшего. И основное, чего боятся люди, - того, что их доходы не будут стабильными на весь срок выплаты ипотечного кредита. В этих условиях понятно, что взять-то кредит можно, а вот с его отдачей через 5-10 и более лет - вопрос", - считает Репченко.
И все-таки ипотеку брать можно и нужно, уверен он, главное, чтобы это не происходило на пределе возможностей.
"Тактика, которую я советую, заключается в том, что сперва нужно накопить ощутимый первоначальный взнос. Не стоит бросаться в омут с таким кредитом без первоначального взноса, да и 10 процентов вперед я бы тоже рассматривал как рисковый вариант", - считает эксперт.
А уже потом, продолжает он, надо спрогнозировать доходы и расходы и смириться с тем, что вы готовы значительную часть дохода каждый месяц откладывать на погашение кредита. "И тогда, если возможности и желания сойдутся, можно смело идти в банк", - резюмирует Олег Репченко.
https://rg.ru/2017/06/06/ekspert-sejchas-lu...nyj-kredit.html |
Мария Монрова Свободна |
21-06-2017 - 13:14 Банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов 21.06.2017. За год объем выданных ипотечных займов российскими банками увеличился на 35 процентов. И это, по оценке Агентства ипотечного жилищного кредитования, является рекордом за всю историю развития ипотечного рынка в России. скрытый текст
Россияне обращаются за кредитами несмотря на то, что государственная программа субсидирования ставок завершилась. Но при этом все ведущие банки пошли на снижение ставок. Генеральный директор АИЖК Александр Плутник уверен в дальнейших перспективах отечественного рынка ипотеки. "В конце прошлой недели ЦБ в очередной раз снизил ставку на 0,25 процентных пункта до 9%, и есть все основания полагать, что это не последнее снижение в этом году,- отмечает Плутник.- Поэтому ставки по ипотеке уже к концу года упадут до уровня ниже 10%".
По оценкам АИЖК, средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынке недвижимости в мае составили 10,38 и 11,04% соответственно. А в конце прошлого года они были выше - 11,38 и 12,85%.
Помогли нарастить выдачу и программы рефинансирования - население активно обращается в банки для снижения ставок по ранее взятым кредитам.
https://rg.ru/2017/06/21/banki-vydali-rekor...h-kreditov.html |
Мария Монрова Свободна |
29-06-2017 - 11:38 Правительство запускает новую ипотечную программу. По планам кабмина, доступность жилья и темпы выдачи жилищных кредитов заметно вырастут к 2025 году 29 июня 2017. Правительство упразднило действующую Стратегию ипотечного жилищного кредитования до 2020 года. Вместо нее будет работать амбициозный приоритетный проект «Ипотека и арендное жилье», объединивший три направления: ипотеку, рынок жилья и аренды. Для потребителей его важными новшествами станет возможность получить ипотеку онлайн, без походов в банки, а также улучшение доступности жилья. По планам правительства, в 2025 году для покупки жилья нужно будет 2,3 годовых дохода семьи вместо сегодняшних 2,7 и 7,4 в 1998-м. Новая программа является вполне реалистичной по темпам выдачи кредитов, оценили банкиры. скрытый текст
Во вторник правительство опубликовало постановление от 26 июня № 746 за подписью премьер-министра Дмитрия Медведева, которым признало действующую в стране ипотечную стратегию утратившей силу. Вместо нее будет запущен новый приоритетный проект. За его реализацию ответственны Минстрой России и АИЖК.
Прежняя Стратегия ипотечного жилищного кредитования до 2020 года была принята в ноябре 2014 года. Ее основная цель — выдача 1,053 млн жилищных кредитов в 2020 году. Новый приоритетный проект ставит задачу по 1,2 млн ипотечных ссуд в 2020 году, а также связывает развитие рынка с общими темпами ввода жилья (100 млн кв. м при 85,3 млн кв. м в 2015-м).
Новый план предполагает выдачу 2,5 трлн рублей ипотечных кредитов в 2020 году по сравнению с планируемыми в этом году 1,7 трлн.
Он предусматривает вовлечение под жилищное строительство более 13,5 тыс. га федеральных земель в городах с населением более 250 тыс. человек, а также реализацию пилотных проектов арендного жилья и апартаментов. Стратегия ипотечного кредитования от 2014 года не затрагивала эти направления. Ипотечная стратегия от 2014 года неоднократно подвергалась критике Счетной палаты за отсутствие «взаимоувязанных целей».
— Если прежняя стратегия включала в себя отдельные меры по развитию рынка ипотечного кредитования, то приоритетный проект предусматривает комплексный подход, включающий в себя формирование цивилизованного рынка аренды, обеспечение застройщиков земельными участками, развитие рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования, — рассказал представитель Минстроя о ключевом отличии новой программы от прежней.
Документ от 2014 года стал неактуален прежде всего потому, что существовал «в вакууме», полном отрыве от жилищного рынка, пояснил директор финансовой практики московского офиса BCG Сергей Ишков. Также в нем не было ни четких целей по вводу жилья, ни привязки промежуточных задач к основным, указал эксперт. Новый проект фактически объединяет три направления: ипотечное кредитование, ввод жилья и арендный рынок.
Поставленная прежней стратегией задача по выдаче 1 млн ипотечных кредитов к 2020 году достижима уже в 2017-м, пояснили в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а «дальнейшее сокращение ставок обеспечит двузначные темпы роста выдачи ипотеки», уверены в агентстве.
За 4 месяца 2017 года, по данным ЦБ, уже выдано 260 тыс. кредитов на 470,8 млрд рублей.
Примечательно, что новая стратегия закладывает некоторое улучшение коэффициента доступности жилья (отношение стоимости жилья к размеру дохода домохозяйства за год). По планам правительства, если для покупки жилья в 2015 году требовалось в среднем 2,7 годовых зарплаты, то к 2025 году нужно будет 2,3 дохода семьи за год.
По оценкам Бинбанка, объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году может составить около 2 трлн рублей, в 2019-м — около 2,3 трлн. При этом такие темпы не несут рисков надувания «пузырей» на ипотечному рынке (такой «пузырь» в США в 2007 году привел к глобальному финансовому кризису), поскольку Центробанк бдительно контролирует эти риски, указала главный аналитик банка Наталья Ващелюк.
Такие риски могут реализоваться, если банки начнут массово выдавать высокорисковую ипотеку, указала начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.
Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов тоже верит в выдачу ипотеки на уровне 2 трлн рублей в этом году «при условии отсутствия внешних рисков».
Заложенные правительством параметры по выдаче ипотеки «однозначно выполнимы», согласен руководитель группы аналитики рынка ипотечного банка «ДельтаКредит» Назар Аржанников. Согласно его прогнозу, уже в этом году ипотечный кредитов будет выдано более 1 млн.
Доступность ипотеки будет расти благодаря снижению ставок; главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин считает, что уже в этом году ставки могут снизиться на 0,5 процентного пункта и еще на 1 п.п. в 2018 году.
http://iz.ru/612270/alina-evstigneeva/prav...hnuiu-programmu |
Глубокий эконом Свободен |
04-07-2017 - 13:47 Правительство РФ выделит 2 млрд руб. на поддержку ипотечных заемщиков скрытый текст
Москва. 4 июля. INTERFAX.RU - На поддержку ипотечных заемщиков планируется дополнительно выделить из резервного фонда правительства 2 млрд рублей, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.
"По поручению президента РФ сейчас правительство разрабатывает мероприятия по дополнительной поддержке валютных заемщиков. Определена правительством сумма - это 2 млрд рублей", - сказал он, отметив, что эти средства будут выделены из резервного фонда правительства.
Моисеев добавил, что сейчас есть два предложения - Минстроя и Минфина, которые находятся в стадии согласования между собой. "Я думаю, что в течение нескольких дней мы между собой их согласуем", - сказал замминистра.
Поддержку планируется оказать всем ипотечным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, в том числе валютным. "Это программа, которая должна быть рассчитана на всех ипотечников, которые попали в тяжелое жизненное положение. Как будут определять тяжелое жизненное положение? Там будут критерии, плюс будет комиссия, которую будут приглашать. Наше предложение - создать комиссию, в которой должны будут участвовать представители АИЖК, Минстроя, Минфина, ЦБ и Государственной Думы, даже в первую очередь Государственной Думы", - добавил А.Моисеев.
По его словам, правительство определило объем дополнительной поддержи в 2 млрд рублей, исходя из необходимости решения вопроса по наиболее "горячим" случаям. "Может быть, мы еще добавим средства АИЖК", - отметил замминистра.
Программа помощи ипотечным заемщикам в трудном положении, запущенная в апреле 2015 года, была сначала продлена до 1 марта 2017 года, а затем до 31 мая 2017 года. В рамках программы банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке для клиента не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) компенсируется банкам государством. Выплачивает возмещение АИЖК, для этих целей оно было докапитализировано из бюджета на 4,5 млрд рублей. Один заемщик в рамках программы может получить от государства помощь в размере не более 600 тыс. рублей. Для участия в программе граждане и их недвижимость должны соответствовать ряду требований, определенных в соответствующем постановлении правительства.
http://www.interfax.ru/business/569115 |
Мария Монрова Свободна |
14-07-2017 - 12:00 Ипотеку под 6,25% готовятся ввести еще в шести регионах Дешевые жилищные кредиты по программе АИЖК могут появиться в Татарстане, Чувашии, Подмосковье и других субъектах РФ http://iz.ru/618950/alina-evstigneeva/aizh...e-na-6-regionov |
Мария Монрова Свободна |
08-08-2017 - 10:52 Покупатели квартир стали брать потребительские займы вместо ипотеки 07.08.2017. На рынке банковских услуг появились потребительские кредиты, которые очень сложно отличить от ипотечных: большие суммы, долгие сроки, низкие ставки. Кто пользуется такими кредитами? И чем они отличаются от ипотеки? скрытый текст
Некоторые банки заявляют суммы кредитования по потребительским кредитам до 20 миллионов рублей и срок кредитования до 25 лет. Ряд некрупных банков предлагает по таким займам ставки в районе 8-10 процентов, что даже ниже, чем по ряду ипотечных предложений. Главное отличие в том, что при ипотечном кредите банк аккредитует объект недвижимости, тем самым проверяя, стоит ли давать деньги на его покупку. И вердикт банка не всегда положительный. Если, к примеру, объект первичной недвижимости банком не аккредитован, а покупателю ой как хочется его приобрести, он может взять потребительский кредит. В этом случае заемщик не обязан согласовывать сделку с банком. Правда, проверка ее юридической чистоты становится заботой самого покупателя.
"Преимуществами такого кредита по сравнению с ипотекой является отсутствие первоначального взноса и необходимости подтверждать цель", - сообщили "РГ" в пресс-службе Сбербанка. Можно сказать, что это кредит для тех, кто берет недвижимость, не имея денег.
Несколько миллионов по потребительскому кредиту можно получить без залога, что невозможно сделать при ипотечном кредите. По крупным кредитам залог обязателен. Но по ипотечному - это всегда приобретаемый объект. А по потребительскому нет.
В потребительском кредите залогом может выступать также имеющееся жилье, другое дорогостоящее имущество: дача, коттедж, земля, автомобиль или яхта. Лишь бы стоимость залога устраивала банк. Отсутствие обременения на приобретаемый объект дает большую свободу обращения с ним.
Потребительский кредит удобен для собственников инвестиционных квартир, если они намерены реализовать их в какой-то определенный, наиболее выгодный для продажи момент. Или если собственник не собирается жить в квартире весь срок кредитования. Отсутствие обременения упрощает улучшение жилищных условий без согласования своих планов с банком. Кроме того этот вариант подходит тем, у кого уже есть существенная сумма на покупку квартиры. Тогда остаток легче взять как потребительский кредит, минуя многие бюрократические процедуры.
Однако не каждая недвижимость может стать предметом залога, ее стоимость имеет огромное значение. Размер кредита ограничен стоимостью закладываемой квартиры. Чаще всего банки готовы дать от 90 до 70 процентов от стоимости закладываемой недвижимости. При этом сумма займа зависит от приобретаемого объекта (банк все равно хочет иметь свое веское слово при одобрении объекта покупки). Как правило, кредит больше на первичные объекты жилой недвижимости - до 90 процентов от стоимости залога. И меньше на загородный дом или коммерческую недвижимость - около 50 процентов цены залога.
Востребованность потребительских кредитов объясняется и спросом на рефинансирование, отмечает Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра "РУСИПОТЕКА". В новое кредитное предложение можно собрать несколько займов клиента: ипотечных и потребительских. "Очень большие кредиты без залога не являются распространенной практикой", - отмечает эксперт.
В Сбербанке, к примеру, потребительские кредиты без залога можно получить до 5 миллионов рублей. Суммы до 10 миллионов рублей предоставляются уже под залог недвижимости. Те же правила и в Россельхозбанке, только без залога можно получить сумму до 2 миллионов рублей. Не ипотека и не классический беззалоговый кредит есть и в линейке предложений банка "ДельтаКредит". Средняя сумма займа по такому кредиту с начала года составила 2,25 миллиона рублей. "Чаще всего его берут клиенты, которые хотят сделать ремонт или докупить долю, комнату в квартире, в которой они уже проживают", - отметили в пресс-службе банка.
Процентные ставки по потребительскому кредиту выше, нежели у ипотеки. В среднем разрыв составляет 2-4 процента. Вроде бы немного, но при долгосрочном кредите переплата получается существенная. "Классический ипотечный кредит для приобретения недвижимости гораздо выгоднее по ставке и предоставляется на более длительный срок", - прокомментировали в Россельхозбанке. Так в Сбербанке ставки по кредиту без залога начинаются от 12,9 процента, с залогом - от 12 процентов, а ипотечные предложения от 9,5 процента. Разница составляет более 3 процентов. Около трех процентов разницу между ипотекой и потребительским кредитом фиксируют в банке "ДельтаКредит".
В целом можно признать, что потребительские кредиты берут те, кто не вписывается в стандартные условия банков, предъявляемые к ипотечным заемщикам. Что невольно наталкивает на сравнение с валютными ипотечниками, которые также брали кредиты в иностранный валюте как альтернативу классической ипотеке, под условия которой не подходили.
Рынок предлагает все более сложные инструменты приобретения жилья для тех, кто не хочет или не может воспользоваться ипотекой. К примеру, можно купить квартиру в лизинг. В этом случае нужный объект недвижимости приобретает в собственность лизинговая компания, а затем сдает его в долгосрочную аренду клиенту. На протяжении всего срока действия договора клиент выплачивает фиксированные ежемесячные платежи, когда сумма выплачена, квартира передается лизингополучателю в собственность. Минусы у такого способа решить квартирный вопрос существенные: невозможность оформить постоянную регистрацию по месту жительства, а также то, что лизинг оказывается на треть дороже ипотеки. ...
https://rg.ru/2017/08/07/pokupateli-kvartir...to-ipoteki.html |
Снова_Я Свободен |
10-08-2017 - 12:54 Сбербанк снизил ставки и первоначальный взнос по ипотеке МОСКВА, 10 авг — РИА Новости. Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке и минимальный первоначальный взнос при покупке жилья. скрытый текст
"Текущее изменение – самое масштабное за все годы существования ипотеки в Сбербанке единовременное улучшение условий по продукту: диапазон изменения составит 0,6-2 п.п., первоначальный взнос снижен на 5 п.п.", — говорится в сообщении банка.
Новые ставки ипотеки при покупке жилья в новостройке составят 7,4-10%, на вторичном рынке — 8,9-10%. Первоначальный взнос по программе "Приобретение готового жилья" теперь равен 15%.
В последний раз банк снижал ставки в начале июня — на 0,2-0,75%. Тогда ставка на покупку квартиры в новостройке была установлена на уровне 10,7%.
Директор дивизиона "ДомКлик" Николай Васев отметил, что спрос на ипотеку превысил докризисный уровень. Так, в мае и июне Сбербанк предоставил россиянам почти 154 миллиарда рублей.
Всего с начала года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму почти 480 миллиарда рублей, что на 24% превышает показатель января-июля прошлого года. https://ria.ru/economy/20170810/1500115219.html |
Снова_Я Свободен |
10-08-2017 - 20:06 (Снова_Я @ 10-08-2017 - 12:54)
Сбербанк снизил ставки и первоначальный взнос по ипотеке Эксперты рассказали, к чему приведет снижение Сбербанком ипотечных ставок МОСКВА, 10 авг — РИА Недвижимость. Снижение ипотечных ставок на 2 процентных пункта, объявленное в пятницу Сбербанком и вслед за ним ожидаемое от других банков, может спровоцировать повышение спроса на вторичное жилье до 10%, а на новостройки – до 20%, считают эксперты, опрошенные РИА Недвижимость. https://ria.ru/economy/20170810/1500133214.html |
Снова_Я Свободен |
12-08-2017 - 11:30 На помощь проблемным ипотечникам выделили два миллиарда рублей ПЕНЗА, 11 авг — РИА Новости. Премьер-министр Дмитрий Медведев сообщил, что подписал постановление, уточняющее условия реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. скрытый текст
Госпрограмму помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсировало государство. Срок программы истек 31 мая нынешнего года, причем выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей израсходовали уже к марту. В конце июля Медведев распорядился выделить на эту программу еще два миллиарда рублей из резервного фонда в качестве взноса в уставный капитал АИЖК.
"Помощь будет оказана в соответствии с определенными критериями, в особых случаях она будет рассматриваться на базе решений специальной межведомственной комиссии с участием и исполнительной власти, и депутатов Госдумы, и уполномоченного по правам человека. Такой документ есть, я его вчера подписал. Прошу всех, кто отвечает за эту работу, его начать исполнять", — сказал Медведев на совещании по развитию жилищного строительства.
Как отмечается на сайте правительства, специальная комиссия, которую создаст Минстрой, сможет принимать решения, в том числе об увеличении размера возмещения заемщикам. Эти изменения позволят продолжить реализацию программы помощи ипотечникам и реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков. https://ria.ru/economy/20170811/1500208790.html |
Мария Монрова Свободна |
06-09-2017 - 12:18 Ставки по ипотеке упали до исторического минимума. Это открывает возможности по рефинансированию ранее взятых жилищных кредитов 6 сентября 2017. В июне банки выдавали ипотеку в среднем под 11,1% — это минимум за всю историю наблюдения месячных ставок, то есть с января 2009 года, следует из материалов Центробанка. Падение ставок произошло из-за снижения инфляции, ключевой ставки ЦБ и ценовой политики госбанков, которые в последние месяцы несколько раз удешевляли жилищные кредиты. Из-за рекордного снижения ставок лето стало пиком рефинансирования ипотеки, рассказали «Известиям» опрошенные банкиры. Население активно улучшало условия по взятым в 2014–2015 годах кредитам, когда средние ставки были существенно выше. До конца года ставки по жилищным кредитам могут упасть до однозначных величин. скрытый текст
Регулятор отслеживает изменение ставок по ипотеке в ежемесячном режиме с начала 2009 года, тогда они были на уровне 14,35%. Банковские ставки складываются из ключевой ставки Центробанка (сейчас она находится на уровне 9%), стоимости привлечения средств для самого банка и его риска. Чем ниже ставка ЦБ, тем дешевле ипотека. Ключевая ставка, в свою очередь, зависит от инфляции, которая замедлилась втрое — с 12,9% в 2015 году до 3,9% в нынешнем. Это тоже создает серьезные предпосылки для падения ипотечных ставок.
Их снижение с 12,94% на 1 июля прошлого года до 11,1% на начало того же месяца 2017-го произошло в отсутствие государственной программы субсидирования ипотеки и является исключительно отражением улучшения экономической ситуации в стране и конкуренции банков в борьбе за клиентов. В результате все участники рынка смогли существенно нарастить выдачу жилищных кредитов, которая, по данным ЦБ, выросла на 5,2% за семь месяцев и стала самым быстрорастущим видом кредитования в стране. Так, «ДельтаКредит» нарастил выдачу на 40%, Сбербанк — на 48%.
— Сейчас рынок недвижимости и ипотеки вернулся на докризисный уровень: восстанавливается спрос и доступность жилья, ипотечные ставки планомерно снижаются, улучшаются неценовые условия получения ипотечных кредитов, — рассказал о теперешней ситуации директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
Важным фактором снижения ставок и роста выдач является также и конкурентная ситуация, добавила начальник отдела разработки ипотечных продуктов Бинбанка Елена Микаилова.
— Основным драйвером является высокая межбанковская конкуренция на рынке. Уровень снижения ставок задается со стороны государственных банков, — рассказала она.
В начале августа Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,6–2 процентных пункта до 7,4–10% годовых, ВТБ летом снизил ставки до 9,5–10%.
— ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ уже трижды улучшали условия по своим ипотечным кредитам с начала этого года. Сейчас кредит на покупку готового жилья можно оформить по ставке от 9,5%, новостройки — от 9,7%. Ставки по ипотеке в нашей стране находятся на исторических минимумах. Ожидаем их дальнейшего снижения, но не такими быстрыми темпами, — прогнозирует старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов.
Снижение ставок основными участниками рынка вынудило и остальные банки пересмотреть тарифную политику.
— После беспрецедентного снижения со стороны Сбербанка прочим кредитным организациям также пришлось пересмотреть свои ставки. Однако если у Сбербанка с его дешевой базой пассивов есть возможности для такого снижения, то коммерческим банкам в ближайшее время придется продавать ипотеку фактически себе в убыток, — пояснил банкир из топ-30 кредитных организаций, пожелавший сохранить анонимность.
По прогнозам финансистов, до конца года ставки могут еще снизиться. В том числе на них будет влиять и ценовая политика Сбербанка, который занимает половину рынка.
— Прогнозируем снижение уровня процентных ставок до конца года на 1–2%, — оценил директор по развитию программ кредитования Связь-банка Андрей Точеный.
В итоге средняя ставка может достичь однозначных размеров, не исключил руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.
Заметное снижение ставок уже привело к тому, что значительная часть новых кредитов берется для рефинансирования старых. Объем таких сделок по итогам первого полугодия составил порядка 35 млрд рублей, или 4,5% от всего ипотечного рынка. Банкиры ожидают, что пик спроса на рефинансирование придется на осень. Процедура рефинансирования ипотечного кредита полностью бесплатна для клиентов и почти ничем не отличается от оформления обычной ипотеки.
https://iz.ru/641757/alina-evstigneeva/stav...skikh-minimumov |
Мария Монрова Свободна |
19-09-2017 - 11:59 Жилищный рынок ожидает бум. По прогнозу АИЖК, объемы выдачи ипотеки в новом году побьют исторический рекорд https://iz.ru/647188/zhile-nabiraet-vysotu |
Снова_Я Свободен |
30-09-2017 - 11:35 "Главное про ипотеку — все банки врут": истории реальных заемщиков МОСКВА, 30 сен — РИА Новости, Мария Салтыкова. Покупка квартиры — лучшая инвестиция: по итогам недавнего опроса ВЦИОМ, так считает почти половина россиян. Накопить на жилье самостоятельно, однако, удается немногим; популярность ипотеки в последние годы растет. Почему затраты часто не окупаются и что делать тем, кто ощущает, что попал в кабалу на долгие годы, — в материале РИА Новости. Читать полностью. |
Мария Монрова Свободна |
10-10-2017 - 13:35 Как сократить выплаты по ипотеке: главные риски и возможности https://rg.ru/2017/10/10/kak-sokratit-vypla...zmozhnosti.html |
Мария Монрова Свободна |
13-10-2017 - 18:33 В Ненецком автономном округе заработал закон об ипотеке под один процент. Претендовать на такую ставку могут только местные жители, которые покупают жилье на территории Ненецкого автономного округа. https://rg.ru/2017/10/13/reg-szfo/v-rossii-...in-procent.html |
Снова_Я Свободен |
11-11-2017 - 13:07 Глава ВТБ не видит рисков образования в России ипотечного пузыря Читать Эксперты не видят риска надувания "ипотечного пузыря" Растущие темпы роста ипотечного кредитования в России не несут прямых рисков для образования пузыря на ипотечном рынке в ближайшие годы, риском является рост цен на жилье, сообщили РИА Новости аналитики. Читать |
Снова_Я Свободен |
26-11-2017 - 11:24 Путин подписал закон об электронных закладных по ипотеке МОСКВА, 25 ноя — РИА Новости. Президент России Владимир Путин подписал изменения к ФЗ "Об ипотеке", определяющие функционирование электронной закладной, соответствующий документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации. скрытый текст
Сообщается, что форма выдачи закладных будет определяться в договоре об ипотеке.
Согласно документу, для оформления электронных закладных необходимо будет заполнить форму на портале госуслуг или на сайте органа регистрации прав в интернете. Форма подписывается электронными подписями должника и залогодержателя и направляется в орган регистрации прав вместе с заявлением о выдаче электронной закладной. Закладная заверяется электронной подписью государственного регистратора и переходит на хранение в депозитарий.
Также и остальные документы, необходимые для регистрации, могут быть поданы в орган регистрации прав в форме нотариально заверенных электронных документов.
Данные об электронной закладной вносятся в регистрационную запись об ипотеке.
В середине ноября Госдума приняла закон, допускающий выпуск и обращение закладных в электронной форме в целях минимизации временных и материальных затрат участников рынка ипотечного кредитования. https://ria.ru/society/20171125/1509600128.html |
Мария Монрова Свободна |
01-12-2017 - 08:24 Президент РФ Владимир Путин предложил субсидировать ипотеку для семей с двумя и тремя детьми до 6 процентов. Получить ее смогут семьи, в которых ребенок родится с 1 января 2018 года. Взять кредит по льготной ставке готовы 620 тысяч российских семей, сообщили "Российской газете" в Министерстве строительства и жилищно-коммунального хозяйства России https://rg.ru/2017/11/30/semi-s-dvumia-i-tr...-procentov.html
Это сообщение отредактировал Мария Монрова - 03-12-2017 - 12:18 |
Снова_Я Свободен |
04-12-2017 - 07:45 Названы страны с самой дешевой ипотекой 3 декабря 2017. Япония оказалась страной с самым низким средним процентом по ипотеке. Такие расчеты провели эксперты «Вести Финанс». Ставка в Японии составила 1,21 процента. При этом издание отметило, что стоимость квадратного метра в стране, особенно в столице и окрестностях, является одной из самых высоких в мире. В тройку вошли также Швейцария и Финляндия, где ставки соответствуют 1,42 и 1,53 процента. Замкнула десятку Дания (2,1 процента). скрытый текст
По данным ЦБ России, за семь месяцев 2017 года российские банки выдали 507,9 тысячи ипотечных жилищных кредитов на сумму 927,7 миллиарда рублей, что на 20 процентов больше, чем годом ранее. В целом ипотечный портфель по состоянию на 1 августа 2017 года вырос с начала года на 5,3 процента (до 4,7 триллиона рублей). https://lenta.ru/news/2017/12/03/cheap/ |
Мария Монрова Свободна |
07-12-2017 - 11:24 В 2018 году банки выделят на ипотеку рекордную сумму денег https://rg.ru/2017/12/07/v-2018-godu-banki-...ummu-deneg.html Юрьев день для ипотечника. Как сделать кредит на жилье дешевле и короче https://rg.ru/2017/12/07/reg-urfo/kak-perek...at-ipoteku.html |
Мария Монрова Свободна |
20-12-2017 - 14:29 Ипотечные ставки впервые в российской истории опустились ниже 10 процентов, сообщил в среду глава Минэкономразвития Максим Орешкин https://rg.ru/2017/12/20/oreshkin-ipotechny...d-padeniia.html P.S. Это хорошо, но всё равно много. 1% - было бы лучше.
Это сообщение отредактировал Мария Монрова - 20-12-2017 - 14:30 |
Снова_Я Свободен |
21-02-2018 - 10:42 В России 46 банков будут выдавать ипотеку под 6% семьям с детьми https://ria.ru/economy/20180220/1514988878.html |
Снова_Я Свободен |
19-09-2018 - 18:33 Москва. 19 сентября. INTERFAX.RU - Объем выданных ипотечных кредитов в РФ за август достиг 260-270 млрд руб, что в 1,5 раза превышает показатели августа прошлого года, подсчитали в ДОМ.РФ и FrankRG. По предварительной оценке, за 8 месяцев выдано 910-920 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,8 трлн руб. Это в 1,5 раза больше, чем за 8 месяцев 2017 года по количеству кредитов, и в 1,65 раза - по сумме. https://www.interfax.ru/business/629791 |
Снова_Я Свободен |
25-09-2018 - 13:12 Программа выдачи ипотечных кредитов российским семьям по льготной ставке 6% годовых будет действовать как минимум до конца 2024 года. Как уточняет «РИА Новости» со ссылкой на секретариат вице-премьера РФ Татьяны Голиковой, льготная программа ипотечных кредитов вошла в национальный проект «Демография». Согласно паспорту нацпроекта, за пять лет число российских кредитных организаций, выдающих ипотеку по льготным условиям, вырастет в пять раз. Каждый год на программу льготной ипотеки из бюджета будут выделять более 10 млрд рублей. https://iz.ru/792836/2018-09-25/programmu-l...at-do-2024-goda |
Книгочей Свободен |
12-10-2018 - 05:51 Материнский капитал оказался ловушкой : как россиян завлекают в ипотечную кабалу : "Власти придумали новый повод ограничить социальные выплаты..." - https://www.mk.ru/economics/2018/10/10/mate...uyu-kabalu.html |
Снова_Я Свободен |
22-10-2018 - 19:10 Сбербанк повысил ставки по ипотеке https://realty.ria.ru/mortgage_news/20181022/1531167549.html |
Снова_Я Свободен |
25-10-2018 - 11:39 Путин поручил снизить ипотечные ставки на Дальнем Востоке для семей с детьми https://iz.ru/804156/2018-10-24/putin-poruc...a-semei-s-detmi |
Снова_Я Свободен |
14-01-2019 - 12:36 Сбербанк повысил ставки по ипотеке https://realty.ria.ru/20190114/1549308873.html |
Marinw Замужем |
14-01-2019 - 15:59 Сейчас много статей о грядущем повышении % по ипотеке. А тут еще прогнозы, что возрастет цена квартир в новостройках из-за новой системы финансирования строительства жилья. Будем ждать как эти прогнозы оправдаются |
Снова_Я Свободен |
25-03-2019 - 11:33 Названы регионы-лидеры по доступности ипотеки
МОСКВА, 25 мар — РИА Новости. Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский и Ненецкий автономные округа стали лидерами по доступности ипотеки, свидетельствуют данные рейтинга РИА Новости. В аутсайдерах — Чечня, Ингушетия, Дагестан, Крым и Севастополь. При формировании рейтинга исследователи учитывали долю семей, которые могут себе позволить и повседневные расходы, и ежемесячный взнос по ипотеке с первоначальным взносом в 30% за двухкомнатную квартиру среднего качества площадью 60 квадратных метров.скрытый текст
Рост доступности ипотеки По мнению авторов исследования, прошлый год стал крайне удачным для рынка ипотечного кредитования, что связано со снижением процентных ставок и относительно стабильной ситуацией с ценами на жилье. "За прошедший 2018 год в России было выдано порядка 1,5 миллиона новых ипотечных кредитов против 1,1 миллиона в 2017 году", — говорится в документе. Средняя процентная ставка составила 9,6% (в 2017-м — 10,6%), средний размер кредита – 2,17 миллиона рублей (в 2017-м – 1,86 миллиона). Северные регионы в лидерах Лидером рейтинга по доступности ипотеки стал Ямало-Ненецкий автономный округ. Там могут купить в ипотеку двухкомнатную квартиру 68,2% семей. На втором месте Магаданская область (61,8%), на третьем — Ханты-Мансийский округ (55,9%). Ненецкий автономный округ по сравнению с прошлым годом поднялся на одну позицию и занял четвертое место (51,9%). На пятом — Мурманская область (44,9%). В исследовании говорится, что в этих регионах относительно высокие зарплаты и невысокие цены на жилье. "При этом вызывает определенные вопросы качество (в широком смысле) местной недвижимости. Поэтому многие жители северных областей стремятся обзавестись жильем не только в родном регионе, но и в других — для детей или себе на старость", — пишут авторы. В первую десятку рейтинга также вошли Ленинградская область, Коми и Томская область. Аутсайдеры Замыкает рейтинг Северный Кавказ. На последнем месте Чечня, там лишь 7,8% семей могут позволить себе купить квартиру в ипотеку. На предпоследнем — Ингушетия (8%). Третье место с конца занял Дагестан (10,3%). По мнению экспертов, это связано с тем, что в этих республиках традиционно большие семьи и невысокие официальные зарплаты. "Кроме того, в данных регионах значительная доля сельского населения, а в крупных городах многие продолжают жить в частных домах", — говорится в исследовании. В пятерку аутсайдеров также вошли Крым (13,6%) и Севастополь (13,2%). Авторы рейтинга объяснили это тем, что на полуостров приезжают жители других российских регионов, спрос на недвижимость растет и цены держатся на высоком уровне. Поэтому местным жителям со своими относительно небольшими зарплатами сложно купить жилье, отмечают исследователи. Рост продолжится Как отмечают авторы рейтинга, в ближайшие три года цены на жилье будут расти на пять-семь процентов, при этом ставки по ипотеке могут снизиться до 8-8,5%. Из-за этого доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку, увеличится, заключили эксперты. https://realty.ria.ru/20190325/1552072395.html
Это сообщение отредактировал Снова_Я - 25-03-2019 - 11:34 |
Marinw Замужем |
27-03-2019 - 02:58 (Снова_Я @ 25-03-2019 - 11:33)
Названы регионы-лидеры по доступности ипотеки
МОСКВА, 25 мар — РИА Новости. Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский и Ненецкий автономные округа стали лидерами по доступности ипотеки, свидетельствуют данные рейтинга РИА Новости. В аутсайдерах — Чечня, Ингушетия, Дагестан, Крым и Севастополь. Объяснение простое. Наложите сетку зарплат по регионам и покупку квартир в ипотеку. Они совпадут. |
Снова_Я Свободен |
02-05-2019 - 14:06 Путин подписал закон об ипотечных каникулах
МОСКВА, 1 мая — РИА Новости. Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон об ипотечных каникулах — они будут распространяться как на новые, так и на действующие кредитные договоры. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации.
Закон позволяет заемщикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах (в случае потери работы или снижения дохода), взять шестимесячную паузу в обслуживании ипотечного кредита без риска получить повышенные штрафы или потерять квартиру.
Каникулы будут предоставляться по кредитам, не превышающим 15 миллионов рублей. Заемщики смогут приостановить выплаты по ипотеке на полгода или уменьшить их размер. При этом информация об отсутствии платежей за это время не будет отражаться в кредитной истории.
В документе не делается исключения для валютных кредитов, то есть, как пояснили РИА Новости в бюджетном комитете Совета Федерации, закон распространяется на любые кредиты — и в рублях, и в валюте. https://realty.ria.ru/20190501/1553217917.html |
Снова_Я Свободен |
19-06-2019 - 16:30 Госдума приняла закон о компенсации ипотечных кредитов многодетным семьям скрытый текст
МОСКВА, 19 июн — РИА Новости. Госдума приняла закон о компенсации ипотечных кредитов семьям, в которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок и последующие дети.
Родитель, на которого оформлен заем, может получить до 450 тысяч рублей на его погашение. Если задолженность меньше, оставшиеся средства пойдут на погашение процентов за пользование кредитом.
Подчеркивается, что право на компенсацию имеют только граждане России и воспользоваться им можно однократно. Дети тоже должны быть россиянами.
Кроме того, нововведение не будет распространяться на тех, кого лишили родительских прав.
По предварительным данным, в 2019 году компенсацию могут получить около 30 тысяч семей.
https://realty.ria.ru/20190619/1555694320.html |
Снова_Я Свободен |
31-07-2019 - 11:03 Закон об «ипотечных каникулах» вступил в силу в России 31 июля 2019 - В России с 31 июля вступил в силу закон об «ипотечных каникулах» для россиян, которые оказались в сложной жизненной ситуации.
Согласно закону, оказавшийся в трудном положении заемщик (потеря работы или существенное сокращение ежемесячного дохода) сможет обратиться в банк и взять паузу в обслуживании кредита без каких-либо штрафных санкций.
Услуга будет предоставляться на шесть месяцев по кредитам, размер которых не превышает 15 млн рублей. В указанный период заемщик сможет приостановить выплаты или уменьшить их размер.
При этом информация по отсутствию платежей в данный период не будет включаться в информационную часть кредитной истории. Также во время «ипотечных каникул» действует запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика.
Нововведение касается как новых, так и уже действующих кредитных договоров. https://iz.ru/904785/2019-07-31/zakon-ob-ip...v-silu-v-rossii
Это сообщение отредактировал Снова_Я - 31-07-2019 - 11:04 |
Снова_Я Свободен |
05-08-2019 - 19:22 МОСКВА, 5 авг — РИА Новости. Сбербанк с 6 августа снижает ставки по ипотеке, говорится в сообщении крупнейшего банка страны. "Снижение составит до 0,7 процентного пункта на основную линейку продуктов ипотечного кредитования. Теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 9,1%", — заявили в кредитной организации. Отмечается, что по минимальной ставке в 7,6% квартиру смогут купить зарплатные клиенты банка в рамках программы субсидирования с застройщиками. Самая низкая ставка на покупку готового жилья составит 9,1%, учитывая скидку для зарплатных клиентов и участие в акциях "Молодая семья" и "Скидка 0,3% на ДомКлик". https://realty.ria.ru/20190805/1557176821.html |