Мария Монрова Свободна |
13-07-2016 - 10:26 Покупателей недвижимости заманивают низкими ставками по ипотеке 12.07.2016. В России резко подешевела ипотека. Впервые с начала кризиса на рынке появились предложения с рекордно низкими процентными ставками - в пределах 5,99 - 7 процентов годовых, в то время как даже по субсидируемой государством льготной ипотеке они сейчас превышают 11 процентов. скрытый текст
Непривычно дешевые кредиты на покупку жилья предлагают в рамках своих совместных программ застройщики и банки. Летом на рынке недвижимости традиционно наступает затишье. Спрос падает, поэтому продавцы пускают в ход дополнительные инструменты, чтобы привлечь клиентов. Сейчас это тем более актуально, учитывая то, что на рынок недвижимости не самым лучшим образом продолжает влиять нестабильная ситуация в экономике, говорят эксперты. К тому же жилых комплексов в крупных городах России строится все больше, конкуренция растет, поэтому переманивание клиентов друг у друга, в том числе и с помощью ипотечных программ со сниженной ставкой, становится для застройщиков одним из основных элементов стратегии выживания.
Как это работает? "Очень часто, предлагая покупателям недвижимости дешевую ипотеку, девелоперы берут субсидирование процентной ставки на себя", - поясняет руководитель Аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олег Репченко. - По сути это является аналогом обычной скидки, с той лишь разницей, что вместо того, чтобы продать квартиру с дисконтом, застройщик выставляет полную стоимость. А из вырученных средств частично платит банку за процент по ипотеке, уточняет эксперт.
Огромная доля продаж идет через ипотеку с госсубсидированием, напоминает руководитель департамента ипотеки "НДВ-Недвижимость" Кристина Шульгина. Так что покупателям выгодно обращаться к тому застройщику, который в дополнение к льготным условиям сможет предложить еще больше экономии.
Однако сниженная процентная ставка по ипотеке распространяется не на весь период кредитования, а лишь на год, в лучшем случае - два. Потом устанавливается стандартная ставка, действующая для ипотечных кредитов с господдержкой, - сейчас это в среднем 11,4-12 процентов годовых. Несмотря на то, что даже за короткий срок действия программы у клиентов, как говорят застройщики, появляется хорошая возможность сэкономить на ипотечных выплатах, особенно при условии досрочного погашения кредита, ажиотажным спросом супердешевая ипотека, если верить экспертам рынка недвижимости, пока не пользуется. Но связано это не с финансовыми, а с психологическими аспектами.
"Большинству покупателей недвижимости в России больше интересны реальные скидки, когда сразу видно, сколько можно сэкономить на приобретении квартиры или дома, - говорит директор ипотечного центра "МИЭЛЬ-Новостройки" Татьяна Гусева. - Когда же предлагается сниженная процентная ставка по ипотеке, еще и действующая ограниченное количество времени, человеку без детальных расчетов сложнее представить, во сколько ему реально обойдется квартира, какой будет экономия".
Больше предложений супердешевой ипотеки на российском рынке в ближайшее время не станет, уверены эксперты.
"Есть одно "но", которое препятствует распространению таких программ на рынке недвижимости, - отмечает Кристина Шульгина. - Дело в том, что застройщик компенсирует потери банка за свой счет, а на такой шаг готова пойти не каждая компания.
По прогнозам Шульгиной, скорее всего, этот инструмент для привлечения клиентов продолжат использовать лишь отдельные игроки рынка недвижимости. "Сегодня продолжает действовать госсубсидирование ипотеки, и кредиты для заемщиков остаются доступными. Если же господдержка прекратится, а ключевая ставка останется на прежнем уровне, наличие выгодной процентной ставки станет более мощным стимулом для покупателей", - полагает эксперт. https://rg.ru/2016/07/12/pochemu-v-rossii-r...la-ipoteka.html |
Мария Монрова Свободна |
02-08-2016 - 06:34 Банки снова дают ипотеку без стартового взноса 01.08.2016. В Россию вернулась ипотека, которую можно взять без первоначального взноса. Такие продукты можно было найти на рынке несколько лет назад, но с началом кризиса они исчезли. Почему появились снова, мы спросили у экспертов. скрытый текст
О выдаче ипотеки без первоначального взноса пока объявил лишь один банк. Круг объектов недвижимости, где продаются квартиры на столь привлекательных условиях, тоже ограничен. Однако для граждан, не успевших скопить нужную сумму на стартовый взнос, но нуждающихся в жилье, это все равно хорошая новость.
Эксперты говорят, что возврат таких продуктов на рынок сейчас вполне объясним. "Платежеспособный спрос снижается и девелоперы стараются расширить свою аудиторию хотя бы за счет людей, у которых нет накоплений на квартиру", - отмечает руководитель "ИРН-Консалтинг" Татьяна Калюжнова.
По ее мнению такие программы могут быть востребованы.Однако они несут много рисков для застройщиков, а в случае массового распространения и для рынка жилья в целом. "Люди, которые не могут накопить на первоначальный взнос, самая рисковая категория покупателей, - напоминает Калюжнова. - Обычно они берут кредит на пределе своих возможностей, а значит, дефолт возможен при малейшем снижении их дохода".
В этом случае девелопер принимает на себя все риски по компенсации убытков банку. Именно поэтому ипотека без первоначального взноса в нынешней ситуации вряд ли получит широкое распространение, полагает Калюжнова. Застройщики, не обладающие серьезной финансовой подушкой, скорее всего не пойдут на такой риск.
Дмитрий Шиляев, врио председателя правления банка "Югра", ожидает, что на рынке будут появляться единичные ипотечные акции по отдельным проектам. Но к массовому возвращению ипотеки без взноса, учитывая, что минимальный стартовый взнос сейчас составляет 15 - 20 процентов, рынок пока не готов, уверен Шиляев.
Эксперты "Института экономики города" между тем отмечают, что коэффициент доступности жилья в России вырос. По их данным, пару лет назад назад купить квартиру в ипотеку могли 29,6 процента семей. В этом году уже более 33 процентов. Такой, на первый взгляд, парадоксальный результат на фоне сокращения объема купли-продажи жилья и выдачи ипотеки объясняется просто. Показатели вытягивают граждане с наиболее высокими доходами - это 30 процентов населения. "Номинальные доходы в других группах стабильны либо снижаются, что оказывает негативное влияние на доступность жилья для 70 процентов россиян", - констатирует директор направления "Рынок недвижимости" Татьяна Полиди. https://rg.ru/2016/08/01/banki-snova-stali-...ogo-vznosa.html |
Снова_Я Свободен |
02-08-2016 - 09:47 (Мария Монрова @ 02.08.2016 - время: 06:34)
Банки снова дают ипотеку без стартового взноса Кто из вас воспользуется столь щедрым предложением? |
Снова_Я Свободен |
04-08-2016 - 20:26 Путин рассказал, когда лучше брать ипотеку МОСКВА, 4 авг — РИА Новости. Президент России Владимир Путин на встрече с главой Сбербанка Германом Грефом заявил, что тем, кто готов брать ипотеку, лучше не ждать дальнейшего снижения ставки и сделать это сейчас. скрытый текст
Как сообщил Греф главе государства, ставки по ипотеке в России в 2017 году вполне могут снизиться ниже 11%.
"И лучше не ждать 11 (процентов – ред.), потому что все-таки инфляционные процессы развиваются, и так далее, поэтому, кто хочет и готов, это лучше делать сейчас!" — сказал Путин.
"Вы абсолютно правы, потому что всегда в любом экономическом процессе две составляющие: ипотека будет дешевле, но жилье будет сразу же расти в цене. Поэтому сейчас, я думаю, один из самых удобных моментов, когда ипотека уже дешева и жилье еще очень дешево", — ответил Греф.
Глава Сбербанка отметил, что правильный момент выбрать непросто, поскольку "процессы падения ставки по ипотеке и рост цен на жилье будут примерно синхронизированы", добавив при этом, что сейчас "один из самых правильных моментов".
С 12 июля 2016 года Сбербанк начал снижение ставок по основным продуктам ипотечного кредитования на 0,5 процента, текущий диапазон ставок составляет 12-14%. http://ria.ru/economy/20160804/1473597082.html |
Снова_Я Свободен |
05-08-2016 - 10:59 В России более 40% строящегося жилья финансируется субсидированной ипотекой
МОСКВА, 4 авг — РИА Новости. Более 40% (7,2 миллиона квадратных метров) введенного в России в первом полугодии жилья в многоквартирных домах профинансировано в рамках госпрограммы субсидирования ипотеки, говорится в сообщении Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). скрытый текст
"Объем привлеченных средств составил 417 миллиарда рублей, из которых 37% — средства заемщиков", — говорится в нем.
Всего в первом полугодии в эксплуатацию в РФ было введено 31,5 миллиона квадратных метров жилья, в том числе 13,8 миллиона квадратных метров индивидуальными застройщиками.
Банки РФ в первом полугодии 2016 года увеличили объем выдачи ипотечных жилищных кредитов на 44,2% — до 664,5 миллиарда рублей. http://ria.ru/economy/20160804/1473634487.html |
Баба Ягуша Замужем |
05-08-2016 - 19:09 Я считаю, что ипотеку не стоит брать ни на каких, даже самых "выгодных" условиях. Потому что сегодня работаешь на хорошем месте и можешь оплачивать взносы. А завтра или через месяц тебя сократят или компания распадется и придется отказываться от квартиры. А уже выплаченные взносы не возвращают. |
kotes22 Женат |
06-08-2016 - 09:37 Ипотека по Российски.Сначала власть все делает для того,чтоб народ обнищал,а потом ещё наживается на этом в виде ипотеки, которая многих загоняет в угол.А им говорят -зачем брали? |
Снова_Я Свободен |
08-08-2016 - 09:47 Жители Курил получат ипотеку под 0%
ВЛАДИВОСТОК, 8 авг – РИА Новости. Жители Курильских островов получат беспроцентные кредиты на строительство и приобретение жилья, сообщает правительство Сахалинской области. скрытый текст
"Речь идет о предоставлении ипотеки для жителей Курил под 0% через Сахалинское ипотечное агентство. У них появится возможность выбора – поселиться в многоквартирном доме или построить собственный, исходя из финансовых возможностей. Во втором случае муниципальные власти будут обязаны предоставить земельный участок. Кроме того, запланировано и строительство на Итурупе арендных домов, в них уже пожелали получить квартиры 173 семьи", — сказал губернатор Олег Кожемяко в ходе рабочей поездки в Курильский городской округ.
По словам главы районной администрации Георгия Митрика, сегодня уже 49 человек получили участки под индивидуальное жилищное строительство.
"Будем им предлагать воспользоваться данной мерой поддержки. Кроме того, в ближайшее время объявим аукцион на строительство многоквартирных домов на двух участках. Полагаю, что через полтора месяца Сахалинское ипотечное агентство уже сможет приступить к работам", — отметил Митрик.
По мнению губернатора, необходимо в полной мере использовать природный потенциал Итурупа с его уникальными термальными и минеральными источниками, а также естественными достопримечательностями.
В частности, в Курильском округе планируется строительство санаторно-курортного комплекса "Зеленое озеро". Проект, у которого уже есть инвестор, предполагает создание полноценной лечебно-профилактической инфраструктуры и гостиницы.
"В ходе поездки губернатор дал поручение проложить дорогу к месту расположения будущего санатория и провести туда электричество. Решено облагородить и зону отдыха на реке Кипящей вулкана Баранского… Предпринимателям, которые намерены заняться туристическим бизнесом, обещана поддержка через инструменты новой экономической политики. Это, например, субсидирование процентов по кредитам, предоставление правительственных гарантий при создании инфраструктурных объектов", — сообщают областные власти. http://ria.ru/economy/20160808/1473803018.html П.С. Заманчиво? А почему? |
Мария Монрова Свободна |
12-08-2016 - 11:20 Ипотека по карману, или Подсчитано, какая зарплата нужна для покупки жилья в кредит 11.08.2016. Купить квартиру в кредит и не разориться на ежемесячных платежах в среднем по России может семья из трех человек с общим доходом не менее 54 тысяч рублей в месяц, рассчитали эксперты. По данным Росстата, в первом полугодии средняя зарплата в стране составила почти 35 тысяч.скрытый текст
Самый большой доход должен быть у москвичей - 107 тысяч, в Санкт-Петербурге - 86 тысяч рублей. Этот доход в полтора раза превышает среднюю зарплату в этих регионах. На другом конце рейтинга - Калмыкия, где нужно зарабатывать 28 тысяч рублей. В Смоленской области - 29,5 тысячи рублей, в Брянской - 30,7 тысячи рублей. При средней зарплате в регионах 22-24 тысячи рублей.
Расчеты для приобретения типовой двухкомнатной квартиры в новостройке сделали аналитики банка "ДельтаКредит". При этом срок кредита составляет 15 лет, ставка - 12,5 процента, а размер первоначального взноса - 30 процентов. По словам аналитика Ильи Александрова, расчеты условные, но они помогут прикинуть жителям разных областей, какой должен быть семейный доход, чтобы он позволял ежемесячно гасить кредит.
"Существует правило: чем меньше у заемщика заработок, тем меньшую долю дохода можно брать на обслуживание долга, чтобы не перегружать семейный бюджет. Если ваша зарплата, к примеру, 40 тысяч рублей в месяц, то минимум половину из этих денег надо оставлять на повседневные расходы, - поясняет эксперт. - Если речь идет, например, о доходе в 100 тысяч рублей, то на выплату кредита можно направить 60 процентов дохода".
Ипотеку, по его словам, оформляют чаще люди семейные, соответственно, доходом для банков-кредиторов становится суммарная зарплата обоих супругов. Некоторые банки позволяют при оформлении жилищного кредита привлекать до трех созаемщиков.
Директор Института социальной политики НИУ "Высшая школа экономики" Сергей Смирнов напоминает, что средняя зарплата россиян сегодня, по данным Росстата, составляет около 36 тысяч рублей в месяц, и даже если двое в семье работают, тратя половину семейного дохода на оплату жилищного кредита, просуществовать на оставшиеся 18 тысяч очень трудно. Поэтому большая часть семей об ипотеке может только мечтать, делает вывод профессор. Снижать же ставки по ней с помощью госпрограмм, приплачивая банкам из государственного кармана, можно не бесконечно, утверждает Смирнов.
"Терять в этом случае будут те, кому не нужна ипотека, вынимать денежки будут из карманов других налогоплательщиков", - говорит директор Института социальной политики.
Навязывать социальные программы коммерческим учреждениям тоже опасно. Сниженная ставка по-любому перейдет на другие виды кредитов, а значит, они повысятся для остальных категорий заемщиков. По мнению экономиста, сегодня резервы для потенциальных ипотечников - в них самих. "Если люди владеют собственностью и могут использовать ее на оплату, то проблема решается и ипотека может эффективно сработать при небольших доходах", - говорит Смирнов.
По мнению профессора кафедры труда и социальной политики РАНХи ГС Александра Пиддэ, для того чтобы жилищная ипотека стала массовой и доступной, она должна выдаваться на срок не меньше чем на 20 лет и не более чем под 3-5 процентов годовых. "Долгосрочное кредитование предполагает стабильность как для самих банков - им выгодны деньги в кредите как можно дольше, так и для заемщиков - ежемесячные проценты не тянут карман, граждане пользуются благами собственного жилья, расплачиваясь потихоньку, без великого напряжения", - говорит Пиддэ. При этом процентные ставки устанавливаются в зависимости от площади и дороговизны квартиры, наличия поручителей.
Между тем, по словам Ильи Александрова, ипотека в России становится более доступной, в 2015 году рынок вырос на 45 процентов. "Лет 8-10 лет назад это был продукт для людей с доходами выше средних", - говорит эксперт. И по ипотеке самый низкий уровень просрочки. В среднем 3 процента. Просрочка по остальным видам кредитов больше в 5-6 раз.
Во-первых, перечисляет Александров, выше уровень ответственности, ведь квартира остается в залоге у банка.
Во-вторых, ставка кредита ниже, чем по потребительским кредитам. И люди стараются платить в срок. Более того, досрочно гасят ипотеку, что снижает размер долга. А для этого ищут дополнительные заработки.
Простимулировала, по словам эксперта, новоселов программа государственной поддержки, которая стартовала в 2015 году и позволила снизить ставки по ипотеке в новостройках до 12,5 процента.
Помог и материнский капитал в размере 400 тысяч рублей, который семьи вправе использовать на первоначальный взнос или на погашение ипотеки. Немаловажно и то, что с покупки квартиры и с процентов по ипотеке граждане могут получать налоговые вычеты. Максимальная выплата по налоговому вычету в данном случае составляет 650 тысяч рублей.
"Таким образом, если вы накопили на первоначальный взнос, плюс есть маткапитал и можно воспользоваться налоговыми вычетами, то ипотечные программы становятся все более актуальными для семей со средними доходами", - заключает Александров. https://rg.ru/2016/08/11/eksperty-podschita...a-v-kredit.html P.S. А вам ипотека по силам? |
Мария Монрова Свободна |
06-09-2016 - 20:39 Объем выданных россиянам ипотечных кредитов вырос почти на 40% 06.09.2016. Объем предоставленных населению в январе-июле ипотечных кредитов вырос на 39,1 процента по сравнению с тем же показателем 2015 года. Об этом говорится в сообщении Банка России. По данным ЦБ, за первые семь месяцев 2016 года заемщики получили 454,9 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 775,3 миллиарда рублей. Каждый пятый выданный российскими банками потребительский кредит за это время был жилищным, добавили в регуляторе.скрытый текст
По оценке Банка России, треть предоставленных в этом году ипотечных займов пришлась на кредиты под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве. Просрочка по этому виду кредитования оказалась довольно низкой - 0,3 процента при общем показателе просрочки в ипотеке в 1,7 процента.
При этом процентная ставка по рублевым ипотечным ссудам в июле 2016 года составила 12,82 процента, вернувшись к мартовской отметке. В ЦБ отметили, что это произошло во многом из-за роста объемов ипотеки, которую предоставили банки-участники программы господдержки жилищного кредитования.
В начале 2016 года было принято решение продлить до 2017 года действующую программу по субсидированию из федерального бюджета банков, недополучивших доходы по ипотеке, выданной по льготным ставкам. Размер субсидии был снижен на один процент. Глава Минстроя Михаил Мень ранее заявлял, что в 2017 года программа вряд ли будет продлеваться. При этом в бюджете на 2017-2019 годы на приоритетные проекты по направлению "Ипотека и арендное жилье" будет предусмотрено 20 миллиардов рублей. https://rg.ru/2016/09/06/obem-vydannyh-ross...chti-na-40.html |
Мария Монрова Свободна |
19-09-2016 - 09:09 В Минстрое одобрили снижение долга по ипотеке при рождении ребенка 18.09.2016. Министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень предлагает снижать бремя ипотеки для семей с детьми. При этом он считает, что, формируя государственную политику поддержки семьи, стоит сделать акцент на помощи семьям, где рождается третий ребенок. скрытый текст
Об этом он сказал в интервью программе "Поздняков", которая выйдет в эфир на телеканале НТВ в понедельник 19 сентября.
Как сказал Мень, если в семье рождаются только двое детей, для страны это путь в никуда, для прироста населения нужно, чтобы рождалось как минимум по трое. И рождение третьих и последующих детей нужно сейчас стимулировать. "В эту сторону мы смотрим, обсуждаем", - сказал он.
Напомним, ранее предложение о введении "детского жилищного вычета" или "прощения" родителям части долга по ипотеке при рождении детей обсуждалось на экспертном уровне в Госдуме.
В текущем году, по словам Михаила Меня, количество взятых людьми ипотечных кредитов в России выросло в 1,4 раза. Просрочка по ним составляет три процента, это в разы ниже, чем по потребительским кредитам.
В регионах появляются свои программы льготной ипотеки. Так, в Волгограде некоторые категории заемщиков могут взять ее под 6,5 процента годовых, в Калининграде - под 8 процентов.
На Сахалине сейчас прорабатывается возможность снижения ставки по ипотеке при рождении первого ребенка до 3,5 процента годовых и ее обнуления при рождении второго. По словам Михаила Меня, такое предложение тоже "можно обсуждать". https://rg.ru/2016/09/18/v-minstroe-odobril...ii-rebenka.html |
Снова_Я Свободен |
18-10-2016 - 14:16 МОСКВА, 18 окт — РИА Новости/Прайм. Сбербанк с 18 октября снижает ставки по продуктам ипотечного кредитования на 0,5 процентного пункта, новый диапазон ставок составит 12-13,5% годовых в рублях, говорится в пресс-релизе крупнейшего российского банка. https://ria.ru/economy/20161018/1479445144.html МОСКВА, 18 окт — РИА Новости. "ВТБ 24" до конца текущей недели намерен снизить ставки по всей линейке ипотечных программ в среднем на 0,5 процентного пункта, сообщает банк. https://ria.ru/economy/20161018/1479453035.html |
Мария Монрова Свободна |
20-10-2016 - 09:10 Правительство откажется от субсидирования ипотеки. Программа госфинансирования покупки жилья на первичном рынке будет пересмотрена 20 октября 2016. На программу стимулирования рынка ипотечного и арендного жилья в течение ближайших четырех лет правительство выделит 114 млрд рублей. Об этом заявил Дмитрий Медведев в ходе заседания президиума Совета при президенте по стратегическому развитию и приоритетным проектам. скрытый текст
В правительстве уже подготовили проект «Ипотека и арендное жилье», где зафиксированы показатели по объемам ввода в эксплуатацию жилья, количеству выдаваемых ипотечных кредитов, ежегодному финансированию пилотных проектов и коэффициентам доступности.
— Предполагается, что до 2020 года на достижение этих целей будет направлено более 80 млрд рублей из федерального бюджета и около 34 млрд рублей — из бюджетов регионов, — заявил Дмитрий Медведев.
В то же время правительством может быть отменена государственная программа поддержки ипотеки, действующая на протяжении последних двух лет.
В нынешней ситуации продлевать ее действие «не имеет никакого смысла», заявил глава Министерства строительства Михаил Мень.
— К концу года мы начнем обсуждение новых мер поддержки ипотеки. Потому что сегодня c учетом снижения ключевой ставки рыночные ставки по ипотеке уже приблизились к 12%, — заявил Михаил Мень.
Напомним, что госпрограмма по ипотечному кредитованию работает с 1 марта 2015 года и касается только первичного рынка квартир. Банковская ставка по программе составляет 12%, остальное субсидирует государство. В прошлом году на эти цели из бюджета было выделено 2,1 млрд рублей. В этом году предусмотрено еще 16,5 млрд рублей (из них 7,8 млрд уже выделено). Согласно статистике за прошлый год, каждый третий ипотечный кредит был взят в рамках этой программы. А уже с начала 2016 года рынок ипотеки вырос на 40%.
Директор Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина полагает, что господдержка по субсидированию ипотеки может продолжиться, например, в части предоставления кредита молодым семьям или людям, которые работают в социально значимых отраслях (врачи, учителя). Но есть и другие проблемы, которые нужно решить.
— Я бы также сделала акцент на развитии государственно-частного партнерства, арендном жилье и создании альтернативных ипотеке форм кредитования жилья, таких как система накопительного страхования и механизм накопительных кооперативов, — подчеркнула эксперт. http://izvestia.ru/news/639455 |
Мария Монрова Свободна |
26-10-2016 - 17:45 Банки констатировали стремительное снижение ставок по ипотеке 26.10.2016. В 2016 году ставки по ипотечным кредитам стремительно снизились с 14 до 11-12%, и до 9% по отдельным программам от застройщика. И это не предел, заявили представители российских банков на круглом столе "Ипотека в России". скрытый текст
В декабре 2014 года, вслед за ростом ключевой ставки до 17%, выросли и ставки по ипотеке. В некоторых банках кредиты выдавались под 18%.
"На прошлой неделе мы увидели объявления очень многих банков об изменении процентных ставок в сторону уменьшения. Сейчас мы говорим, что ставка 11-12 - это та ставка, которую заемщик воспринимает как нормальную, и готов рассматривать предложения, которые предлагают застройщики и банки", - сообщила Татьяна Ушакова, заместитель председателя правления по розничному бизнесу АКБ "Абсолют банк".
Ставка будет падать, уверен и заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Андрей Точеный. "Я не уверен, что это будет 9-10%. Все будет зависеть от ключевой ставки. Сейчас 8-9% составляет оптимистичный прогноз по ключевой ставке. Хотя я лично не вижу предпосылок к такому снижению", - сообщил он.
Уже сегодня на рынке можно встретить предложения по ипотеке со ставкой в 9%. "На первичном рынке есть уникальнейшие программы от застройщиков, где физлицо может получить ставку 9-10% ", - заявляет Татьяна Ушакова. https://rg.ru/2016/10/26/banki-konstatirova...po-ipoteke.html |
Мария Монрова Свободна |
01-11-2016 - 12:45 Что будет после отмены льготной ипотеки 31.10.2016. В конце года в России может случиться ипотечный бум. Банки, да и сами заемщики, опасаются, что с окончанием программы господдержки ставки по ипотечным кредитам взлетят. Сейчас они находятся на минимуме. Так что у потенциальных заемщиков осталось не так много времени, чтобы воспользоваться ситуацией. скрытый текст
Программа государственной поддержки ипотечного кредитования по субсидированию процентной ставки действует до 31 декабря 2016 года. "У нас нет информации, что правительство собирается эту программу прод- левать, - сообщил Сергей Платонов, заместитель директора департамента финансовой политики министерства финансов. - Мы считаем, что она свою роль сыграла. Мы приближаемся к ситуации, когда экономического смысла в ней больше не будет".
По оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), за 9 месяцев 2016 года уже выданы кредиты на сумму более одного триллиона рублей. По итогам года объем выдачи составит 1,5 триллиона рублей. "А может быть, и немного больше", - не исключил руководитель Аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Михаил Гольдберг.
В минфине считают, что экономического смысла в льготной ипотеке с господдержкой больше нет После отмены госпрограммы ставки, по его прогнозу, могут на какое-тот время вырасти. "Но вместе со снижением ключевой ставки Банка России в следующем году мы уверены, что ставки в целом по году будут сопоставимы или даже ниже, чем сейчас", - добавляет Гольдберг.
В итоге в 2017 году ожидается не спад, а дальнейший рост ипотечного кредитования. "Следующий год имеет все шансы стать рекордным для рынка", - полагает Гольдберг.
Всего за первый квартал 2016 года выдача ипотечных кредитов увеличилась на 44 процента. Хотя чистым этот рост назвать сложно. Рынок просто отыгрывает падение 2015 года на 40 процентов, говорят эксперты.
В декабре 2014 года, вслед за ростом ключевой ставки до 17 процентов, подорожали и кредиты на покупку недвижимости. В некоторых банках они доходили до 18 процентов. За время действия господдержки ипотеки ставки заметно упали. В 2016 году они снизились с 14 до 11-12 процентов. Сейчас на рынке можно найти предложения от застройщиков, где ставка по ипотеке не превышает 9 процентов. Однако заемщики опасаются, что окончание действия госпрограммы прервет эту позитивную динамику, и с начала 2017 года ставки опять пойдут вверх. Представители банков не видят существенных поводов для волнения, но разуверять клиентов, которые торопятся с получением кредита, не спешат.
При этом на рынке недвижимости происходит перераспределение. Число кредитов под сделки с первичной недвижимостью падает. А ипотека с покупкой вторичного жилья растет. Это объясняется тем, что снижение цен на вторичном рынке происходило более динамично, в результате чего "вторичка" стала привлекательной для покупателей. В то же время ассортимент на первичном рынке снизился. Ввод новых объектов в сравнении с прошлым годом просел на 9 процентов. В первой половине 2016 года было сдано 31,5 миллиона квадратных метров жилья против 34,7 миллиона - в прошлом. https://rg.ru/2016/10/31/kak-izmeniatsia-ip...sprogrammy.html P.S. Кого-нибудь это коснётся? |
Снова_Я Свободен |
02-11-2016 - 14:51 (Мария Монрова @ 20.10.2016 - время: 09:10)
Правительство откажется от субсидирования ипотеки Сбербанк продлил срок выдачи ипотечных кредитов с господдержкой МОСКВА, 2 ноя — РИА Новости/Прайм. Сбербанк принял решение продлить срок предоставления ипотечных кредитов с государственной поддержкой после 1 января 2017 года, сообщил крупнейший российский банк. скрытый текст
"В Сбербанке принято решение продлить срок предоставления кредитов по программе "Ипотека с государственной поддержкой" после 1 января 2017 года. В частности, по всем заявкам, принятым Сбербанком до 31 декабря включительно, кредиты будут предоставляться по льготным ставкам в течение срока действия одобренного решения. При этом решение может быть принято Сбербанком в 2017 году", — говорится в пресс-релизе Сбербанка.
Ранее предполагалось, что предоставление кредитов по льготным ставкам будет возможно только по кредитным договорам, заключённым в 2016 году. Одобренное решение по ипотеке в Сбербанке действует в течение 60 календарных дней, уточняется в пресс-релизе.
Госпрограмма субсидирования ипотеки, действующая в РФ с 2015 года, позволила повысить доступность кредитов на приобретение жилья. Власти планировали завершить ее 1 марта, однако позже продлили ее до конца 2016 года. Всего государство выделит на эти субсидии в 2016 году 16,5 миллиарда рублей. Лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до 1 триллиона рублей.
По состоянию на 1 октября Сбербанком предоставлены льготные кредиты 215 тысячам семей на сумму 364 миллиарда рублей, доля рынка Сбербанка в выдачах составляет 46%. Ранее, 18 октября, Сбербанк снизил ставки по жилищным кредитам — по ипотеке с господдержкой ставка снижена до 11,4%. В ряде регионов для заявок по этой программе предусмотрена специальная ставка 10,9% годовых, которую смогут предложить партнеры банка. Среди этих регионов Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Калининградская область, Ростовская область, Татарстан, Челябинская область, Омская область, Новосибирская область, Иркутская область, Республика Якутия, Чукотский АО, Магаданская область, Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Камчатский край, Сахалинская область. https://ria.ru/economy/20161102/1480515361.html |
))) Алисон ((( Женат |
12-11-2016 - 21:32 Путин не исключил снижения ставки по ипотеке
Ставки по ипотечным кредитам не могут быть ниже ставки рефинансирования, но для ряда категорий граждан возможно льготирование. Об этом заявил президент на встрече с рабочими в Ярославле. (с)
Подробности:
скрытый текст
"Исходя из требований законов экономики, ставка по кредитам вообще и ипотеке в частности, не может быть ниже ключевой ставки. Она может снижаться для некоторых категорий граждан - для молодых семей, инвалидов и так далее", - пояснил глава государства.
Сейчас ставка 12,5%, но при использовании различных инструментов поддержки может достигать 10,5%. "Это связано в том числе и с суммой первого взноса. Кроме того, во многих регионах создаются специальные программы, в рамках которых молодым семьям с детьми даются дополнительные льготы, ставка снижается еще больше", - напомнил Владимир Путин.
Правительство будет стремиться к распространению такой практики, стимулировать регионы. "Это возможно и при участии бизнеса, крупных предприятий, будем развивать систему жилья по найму, служебного жилья", - пояснил президент.
"В целом, дальнейшее снижение ставки по ипотеке для всех граждан возможно только при снижении ключевой ставки Центробанка, коммерческих банков и инфляции", - объяснил глава государства. (с) https://rg.ru/2016/11/12/reg-cfo/putin-ne-i...po-ipoteke.html |
Снова_Я Свободен |
14-11-2016 - 13:37 ())) Алисон ((( @ 12.11.2016 - время: 21:32)
Ставки по ипотечным кредитам не могут быть ниже ставки рефинансирования, но для ряда категорий граждан возможно льготирование. Об этом заявил президент на встрече с рабочими в Ярославле. (с) Может. Если государство думает на перспективу, о решении демографической проблемы или подстёгивании экономики, придётся субсидировать эти ставки. |
))) Алисон ((( Женат |
21-11-2016 - 12:45 Объем выданных ипотечных кредитов в России в январе-октябре вырос на 32%
МОСКВА, 21 ноя — РИА Новости/Прайм. Ипотечных кредитов в РФ за первые 10 месяцев 2016 года было выдано на сумму 1,15 триллиона рублей, что на 32% больше аналогичного периода 2015 года и соответствует объему выдачи за весь прошлый год, сообщает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). (с)
Подробности:
скрытый текст
За эти 10 месяцев ипотеку взяли около 675 тысяч семей, выдача ипотеки увеличилась на 32% и составила 1,15 триллиона рублей, причем только в октябре было выдано около 73 тысяч таких кредитов на 124 миллиарда рублей, что на 12% выше по сравнению с октябрем 2015 года, указывает агентство. Отмечается, что развитие ипотеки связано со снижением уровня процентных ставок в экономике. По итогам 10 месяцев инфляция в РФ снизилась более чем в два раза, до 7,4% с 15,9% за 10 месяцев 2015 года. Снизилась и ключевая ставка ЦБ.
"Снижение ключевой ставки до уровня 10% годовых запустило в октябре очередной цикл снижения ставок по ипотеке активными участниками рынка. Это стало дополнительным фактором небольшого замедления темпов роста рынка ипотеки, поскольку некоторые заемщики, планировавшие выйти на сделку в октябре, решили воспользоваться более выгодными условиями", — говорится в сообщении.
В рыночном сегменте ипотеки на вторичном рынке получить кредит можно по ставкам от 11,9%, на первичном рынке с господдержкой — по ставке от 10,9%, таким образом, ставки на ипотечном рынке вернулись на докризисный уровень, констатирует АИЖК. "Мы ожидаем, что снижение ставок отразится на увеличении объемов выдачи ипотеки в ноябре-декабре", — говорится в его сообщении. По итогам 2016 года, согласно прогнозу АИЖК, в РФ будет выдано около 900 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1,5 триллиона рублей, что на 30% больше по сравнению с 2015 годом. А в 2017 году, по оценке агентства, может быть выдано уже более 1 миллиона ипотечных кредитов на сумму 1,7-1,8 триллиона рублей, что позволит повторить результаты рекордного 2014 года. (с) https://ria.ru/economy/20161121/1481769913.html |
))) Алисон ((( Женат |
02-12-2016 - 19:26 Рынок ипотеки в России за 10 лет вырос в 22 раза
МОСКВА, 2 дек — РИА Недвижимость. Рынок ипотеки в России за десять лет вырос в 22 раза, рассказал в пятницу гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник на конференции в Москве.
"Сегмент ипотеки за десять лет вырос в 22 раза", — сказал он.
Плутник отметил, что если, например, в 2009 году в России было выдано на 153 миллиардов рублей ипотечных кредитов, в 2016 году этот показатель составит 1,5 триллиона рублей. (с)
https://ria.ru/economy/20161202/1482710628.html
|
Мария Монрова Свободна |
02-12-2016 - 21:09 ())) Алисон ((( @ 02.12.2016 - время: 19:26)
Рынок ипотеки в России за 10 лет вырос в 22 раза если, например, в 2009 году в России было выдано на 153 миллиардов рублей ипотечных кредитов, в 2016 году этот показатель составит 1,5 триллиона рублей. Хорошо бы сравнить с ценой квартир и заселённой площадью. |
Раймонд Свободен |
02-12-2016 - 22:29 (Мария Монрова @ 26.10.2016 - время: 17:45)
Банки констатировали стремительное снижение ставок по ипотеке 26.10.2016. В 2016 году ставки по ипотечным кредитам стремительно снизились с 14 до 11-12%, и до 9% по отдельным программам от застройщика. Ставки по ипотечным кредитам надо снижать еще более. |
))) Алисон ((( Женат |
05-12-2016 - 19:50 Программу помощи ипотечникам продлят до 1 марта 2017 года
ГОРКИ, 5 дек — РИА Новости/Прайм. Программа помощи проблемным ипотечникам в РФ продлевается до 1 марта 2017 года, что позволит решить основные проблемы, сообщил первый вице-премьер Игорь Шувалов. (с)
Подробности:
скрытый текст
Шувалов в понедельник также сообщал, что поддержка проблемных ипотечников в РФ по итогам 2016 года составит 1,5 миллиарда рублей вместо 4,5 миллиарда, заложенных ранее на финансирование программы, ситуация сложилась лучше, чем ожидалось в первом квартале 2015 года. Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам, оператором которой является АИЖК, предусматривает поддержку порядка 22,5 тысячи ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит. По условиям программы заемщики могут получить помощь в размере 10% от остатка кредита (до 600 тысяч рублей) — на такую сумму снижаются обязательства перед банком. Заемщик совместно с банком может выбрать либо единовременное списание части кредита либо предоставление периода помощи до 18 месяцев.
"Программа с измененными условиями продлевается до 1 марта 2017 года, надеюсь, что все основные проблемы мы сможем, оперируя этими измененными условиями и денежными средствами, (решить), поддержим тех, кто в этой поддержке будет нуждаться", — сказал Шувалов. Он напомнил, что изменения в программу помощи проблемным ипотечным заемщикам были внесены после того, как премьеру неоднократно жаловались граждане на жесткий порядок предоставления помощи.
По словам Шувалова, на 1 декабря 2016 года в рамках программы поступило порядка 14 тысяч обращений, по 7 тысячам заявок работа закончена и кредиты переоформлены. "Можно списать часть средств, если кредитный договор подходит к завершению, либо, если так удобнее семье — можно понизить ежемесячные платежи в течение 18 месяцев", — сказал Шувалов. (с) https://ria.ru/economy/20161205/1482871303.html |
Снова_Я Свободен |
07-12-2016 - 14:19 Эксперт рассказал о финансовых возможностях России в сфере ипотеки МОСКВА, 7 дек — РИА Недвижимость. Порядка 700 миллиардов долларов свободных денег есть в России для развития ипотечного рынка и строительства, сообщил в ходе круглого стола председатель комитета Торгово-промышленной палаты по финансовым рынкам и кредитным организациям Владимир Гамза. скрытый текст
"К сожалению, мы не осознаем, что у нас доля свободных ресурсов, размещенных на каких-либо счетах, у государства около 50 триллионов рублей. Это более 300 миллиардов долларов золотовалютных резервов, которые совершенно избыточны, они не нужны для того, чтобы обеспечить нормальное функционирование государства", — сказал Гамза.
Более 100 миллиардов долларов у правительства в виде кэша на счетах у государства, более 100 миллиардов долларов на руках рублевой массы у населения и более 100 миллиардов долларов на руках населения в виде валюты, продолжил он.
"Мы имеем порядка 700 миллиардов долларов свободных денежных средств. Нужны механизмы для привлечения этого огромного инвестиционного ресурса для финансирования нашего экономического роста, и прежде всего строительства", — отметил эксперт. https://ria.ru/economy/20161207/1483009840.html
Объем выдачи ипотеки приближается к результатам 2014 года МОСКВА, 7 дек — РИА Недвижимость. Объем выдачи ипотеки в этом году приближается к результатам 2014 года, рассказал глава Минстроя Михаил Мень на форуме региональных строителей. "Приближается к показателям 2014 года", — сказал он. скрытый текст
Министр напомнил, что 2014 год был рекордным для рынка, тогда объем выдачи ставил 1,6 триллиона рублей против 1,1 триллиона в 2015 году.
В конце ноября старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования банка "ВТБ 24" Андрей Осипов прогнозировал, что объем выдачи ипотеки в 2016 году в РФ составит 1,484 триллиона рублей. https://ria.ru/economy/20161207/1483021777.html |
))) Алисон ((( Женат |
08-12-2016 - 21:25 (Снова_Я @ 2016-12-07 - 13:19)
Объем выдачи ипотеки приближается к результатам 2014 года АИЖК: объем выдачи ипотеки вырастет на 30% по итогам 2016 года
МОСКВА, 8 дек — РИА Новости/Прайм. Рост выдачи ипотеки в России по итогам 2016 года составит 30% по сравнению с прошлым годом и достигнет 1,5 триллионов рублей, говорится в материале Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) "Развитие рынков ипотеки и жилищного строительства за 9 месяцев 2016 года". (с)
Подробности:
скрытый текст
Рынок ипотеки, по данным агентства, вырос за первые три квартала текущего года на 35% и составил чуть более 1 триллиона рублей. При этом в общем объеме выдач 70% приходится на Сбербанк и группу ВТБ. Всего было выдано 602,4 тысячи ипотечных кредитов, в аналогичный период прошлого года — на 31% меньше (461,3 тысячи кредитов). Рост показателей наблюдался за счет эффекта низкой базы прошлого года и снижения ставок — в том числе, благодаря госсубсидиям, считает агентство. Средняя ставка выдачи снизилась на 1 процентный пункт — до 12,7%.
Доля выдачи ипотеки в рамках госпрограммы субсидирования составила 38%. По этой программе было выдано 215 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 391,8 миллиарда рублей. Число выдач кредитов с господдержкой в прошлом году было на 71% меньше (125,8 тысячи), а объем выдач на 76% меньше (222 миллиарда рублей).
В дальнейшем рост выдачи ипотечных кредитов будет происходить в более спокойном темпе – около 10-15% в 2017 году, за счет чего рынок ипотеки в следующем году может побить рекорд 2014 года — объемы выдачи достигнут 1,7-1,8 триллиона рублей, прогнозируют в АИЖК. АИЖК создано в 1997 году, 100% акций агентства принадлежит государству. Стратегические приоритеты агентства — предоставление специальных ипотечных кредитов для социальных категорий граждан, обеспечение жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры для реализации программы "Жилье для российской семьи", развитие рынка арендного жилья и рынка ипотечных ценных бумаг. (с) https://ria.ru/economy/20161208/1483158019.html |
Мария Монрова Свободна |
12-01-2017 - 11:39 Ипотека осталась без господдержки. С начала года банки прекратили прием заявок на льготное ипотечное кредитование 12 января 2017. С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. Впрочем, в строительных компаниях утверждают, что уже нашли способы компенсировать отсутствие господдержки — от разнообразных совместных программ с банками до самостоятельных акций и скидок. скрытый текст
Завершение работы по госпрограмме «Известиям» подтвердили в строительных компаниях Urban Group, ФСК «Лидер» и нескольких других.
— На сегодняшний день программа не продлена, и с 1 января банки не предлагают программ по ипотеке с господдержкой, — рассказала директор по информационной политике и PR Urban Group Яна Максимова.
В пресс-службе ВТБ также сообщили о завершении госпрограммы субсидирования ипотеки. В связи с этим прием банками ВТБ и ВТБ24 заявок по программе субсидирования ипотеки был закончен 31 декабря 2016 года. Вместе с тем в ВТБ отметили, что клиенты, подавшие заявки в рамках программы субсидирования до конца 2016 года и получающие одобрение банка сейчас, смогут им воспользоваться и получить кредиты на действовавших условиях программы до 1 марта. А вот заявки на ипотеку, поданные в ВТБ и ВТБ24 после 1 января 2017 года, рассматриваются на условиях стандартных продуктов банков.
Отметим, что в конце прошлого года представителями российского правительства были сделаны несколько заявлений о возможности продления льготной ипотеки. В частности, в начале декабря первый вице-премьер Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами заявил, что госпрограмма будет продлена до 1 марта 2017 года. Вице-премьер Дмитрий Козак в интервью телеканалу «Россия 24» в декабре 2016 года сообщил, что государство «потратило на субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам 10,7 млрд рублей, и правительство продолжит движение в этом направлении».
Вместе с тем министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в течение прошлого года неоднократно высказывал мнение, что госпрограмма была эффективна, когда ключевая ставка превышала 17%. Тогда разница с 12% годовых по госпрограмме была ощутима. А сейчас банки без поддержки государства готовы выдавать ипотечные кредиты почти под такие же проценты, как и с господдержкой. Поэтому, по мнению Михаила Меня, продолжение госпрограммы в существующем виде в 2017 году будет нецелесообразно.
В банках отметили, что никаких официальных распоряжений о продлении программы субсидирования ипотеки из правительства не поступало и, таким образом, программа завершилась.
В строительных компаниях, по сути, согласны с министром строительства. Опрошенные «Известиями» представители застройщиков рассказали, что уже сейчас готовы предложить покупателям условия чуть ли не лучше, чем по программе с господдержкой. Так, руководитель управления ипотеки и субсидий финансово-строительной корпорации «Лидер» Павел Тимошенко рассказал, что сейчас банки разработали собственные программы, которые позволяют приобрести квартиру в ипотеку на выгодных условиях. Например, ВТБ работает со ставкой 10,85% годовых с минимальным первоначальным взносом 15% от суммы покупки на срок до 30 лет. А совместная программа с СМП Банком позволяет взять ипотеку без первоначального взноса. При этом покупатели жилья получат от застройщика денежные средства на расчетный счет в объеме действующей скидки.
Яна Максимова из Urban Group говорит, что совместно с ВТБ компания готова предложить своим клиентам ипотеку со ставкой 10,6% (то есть ниже, чем было по программам госсубсидирования) с первоначальным взносом в 15% годовых. Также компания по одному из своих проектов готова предоставить клиенту «ипотечные каникулы» — покупатели будут получать бонусы в размере 20% от стоимости квартиры, которые могут быть направлены на погашение ипотеки в период строительства жилья.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал предполагает, что по окончании госпрограммы большинство ипотечных кредитов будут выдаваться по ставкам в пределах 13–14%.
— Это будет стимулировать застройщиков снижать цены или организовывать специальные акции, чтобы не допустить просадки по продажам жилья. В условиях, когда доходы населения сокращались последние 25 месяцев подряд, в массовом сегменте основную тяжесть отказа государства субсидировать ипотеку на себя примут застройщики, — считает он.
Партнер консалтинговой компании Colliers International Владимир Сергунин полагает, что отмена господдержки ипотеки в целом не принесет позитива рынку жилой недвижимости, особенно в сегменте комфорт- и экономкласса. В меньшей степени отмена господдержки коснется рынка новостроек бизнес- и премиум-класса. Так, по оценке эксперта, в бизнес-классе доля сделок с привлечением ипотеки в 2016 году снизилась по сравнению с 2014 и 2015 годами, составив 15–16% от общего количества сделок купли-продажи. Также отмена господдержки, считает Владимир Сергунин, никак не скажется на рынке апартаментов, который активно развивался в ушедшем году, так как ипотечные льготы на него не распространялись.
http://izvestia.ru/news/656952 |
Снова_Я Свободен |
24-01-2017 - 15:23 Сбербанк запустил услугу "Ипотека-онлайн" МОСКВА, 24 янв — РИА Новости/Прайм. Сбербанк запустил сервис "Ипотека-онлайн" на сайте "ДомКлик". Сервис позволяет подать заявку и получить одобрение ипотечного кредита и объекта недвижимости онлайн, без посещения офиса банка, говорится в сообщении кредитной организации. скрытый текст
Используя "ДомКлик", клиент может пройти все этапы удаленно и приехать в банк всего один раз — на сделку.
"Ранее сервис подачи электронных заявок на ипотеку был доступен только партнерам банка – агентствам недвижимости и застройщикам. Сбербанк сотрудничает с более чем 20 тысячами таких компаний по всей России", — приводятся в сообщении слова директора управления по работе с партнёрами и ипотечного кредитования Сбербанка Николай Васёв.
По его словам, порядка 65% ипотечных кредитов Сбербанк выдает с участием партнеров. В 2016 году Сбербанк выдал 475 тысяч ипотечных кредитов.
"Мы ожидаем, что большинство клиентов, которые обращаются в Сбербанк напрямую, воспользуются онлайн сервисом", — добавил он. Новой услугой с 15 января в пилотном режиме воспользовались уже более 3 тысяч клиентов, уточняется в пресс-релизе. https://ria.ru/economy/20170124/1486337459.html |
))) Алисон ((( Женат |
26-01-2017 - 14:30 Глава "ВТБ 24" назвал драйверы роста спроса на ипотеку в 2017 году
МОСКВА, 26 янв — РИА Недвижимость. Цена квадратного метра и размер ставки могут обеспечить спрос на ипотеку в 2017 году, сказал в рамках пресс-конференции президент-председатель правления банка ВТБ 24 Михаил Задорнов. (с)
Подробности:
скрытый текст
"Что станет драйвером? Пока цены на жилье, слава богу, не растут, цена квадратного метра остается той, которая была и год назад, и два года назад", — сказал он, добавив, что в этом году все-таки есть ожидания по повышению цен на рынке жилья.
Также Задорнов отметил, что доступ к ипотечным кредитами может обеспечить рост доходов населения. "С точки зрения ставки, цены квадратного метра, любое увеличение доходов населения увеличит спрос на ипотеку", — резюмировал Задорнов.
Ставки льготным не будут, но общие ставки по ипотеке снижаются, добавил глава банка. По его словам, сегодняшняя ипотечная ставка практически вернулась на уровень первой половины 2014 года. (с) https://ria.ru/economy/20170126/1486526867.html |
Мария Монрова Свободна |
02-02-2017 - 11:58 Кабмин решил не продлевать программу субсидирования ипотечных ставок 01.02.2017. Правительство отказывается от дальнейшей поддержки жилищного строительства через механизм субсидирования ипотеки, поскольку банки предлагают кредиты от 12 процентов и ниже. скрытый текст
Очень чувствительный и даже болезненный для многих граждан вопрос - долевое строительство, заметил Владимир Путин на совещании с членами кабинета министров.
"Мы знаем, сколько в этой сфере возникало проблем и обоснованных нареканий в связи с тем, что государство недостаточно последовательно осуществляло контроль за этой сферой деятельности, - добавил он. - Но были приняты дополнительные решения, и с начала 2017 года значительно меняются правила игры для застройщиков, привлекающих средства граждан для строительства".
Во исполнение поручений президента по итогам Госсовета правительство приняло ряд мер, сообщил глава минстроя Михаил Мень. Внесены изменения в законодательство об участии в долевом строительстве.
"Одним из ключевых аспектов нововведений стало установление требований к финансовой обеспеченности застройщиков, а именно к уставному капиталу, в зависимости от площади возводимого жилья", - уточнил он. Также повышена информационная открытость застройщиков, урегулированы механизмы банковского проектного финансирования строительства.
Внесены изменения в законодательство для начала работы государственного компенсационного фонда - с января этого года. Застройщики будут отчислять один процент от цены договора долевого участия в строительстве. "И в случае возникновения ситуации с банкротством застройщика фонд будет либо завершать строительство проблемного дома, либо возмещать потери участникам строительства", - пояснил министр. Подготовлены дополнительные поправки, в ближайшее время они поступят в Госдуму.
По сравнению с 2015 годом в 2016 году ипотечные кредиты выросли примерно на 30 процентов, сказал президент. "А всего с 2005 по 2016 год более 6 млн граждан страны воспользовались этим видом финансовой услуги", - добавил он.
"Мы должны добиваться выдачи ипотечных кредитов нашим гражданам не менее 815 тысяч кредитов в год, - назвал ориентир первый вице-премьер Игорь Шувалов. - У нас были хорошие успехи в 2014 году: таких ипотечных кредитов выдано свыше миллиона. Затем мы переживали сложное время в 2015 году". Тогда в антикризисный план и вошла программа по субсидированию процентных ставок при выдаче ипотечных кредитов при покупке жилья в новостройках.
С 2005 по 2016 год более 6 миллионов граждан страны воспользовались ипотечными кредитами Она оказалась достаточно эффективной.
"Мы в целом пока считаем, что мы не потратим больше 17 млрд рублей, а жилья приобретено в новостройках около 25 млн квадратных метров", - сообщил Шувалов.
Отметив достаточно серьезную стабилизацию на финансовом рынке при низкой инфляции по итогам 2016 года, докладчик объявил, что "правительство приняло решение, что продолжать мы эту программу не будем, потому что сейчас коммерческие банки предлагают уже ипотечные ставки от 12 и ниже процентов". Раньше же было 15-20 процентов годовых.
Шувалов привел цифры: 862 тысячи ипотечных кредитов, заключенных в 2016 году. "Надеемся, что в 2017 году мы выйдем на цифры свыше одного миллиона", - добавил он.
На днях прошла информация о растущей просрочке задолженности по ипотечному портфелю, заметил первый вице-премьер и тут же ее опроверг.
"Это неправда", - сказал он. Был пик неуплаты в мае 2016 года и эта цифра снижается. "Поэтому нет никакой озабоченности", - заверил Шувалов. Просрочка не превышает 2,8 процента от совокупного объема ипотечных кредитов. "Мы внимательно следим и хотим, чтобы на рынке ипотеки не создавалось никаких "пузырей". У нас сейчас ситуация достаточно прозрачная и стабильная", - подчеркнул он.
На совещании говорили не только о квадратных метрах, но и о "черном золоте". "Сегодняшняя цена на нефть связана с планом по сокращению объемов добычи. Как он реализуется?" - поинтересовался глава государства.
Суммарно сокращение по договоренности должно составить 1,8 млн баррелей в сутки, пока что оно 1,4 млн. Об этом сообщил глава минэнерго Александр Новак. Россия уменьшила добычу на 117 тысяч баррелей в сутки (это вдвое больше первоначальных планов компаний), потенциал снижения - до 300 тысяч. https://rg.ru/2017/02/01/pravitelstvo-ne-st...ki-ipoteki.html |
Снова_Я Свободен |
03-02-2017 - 13:21 В России объем выданных ипотечных кредитов вырос на 30% в 2016 году МОСКВА, 3 фев — РИА Недвижимость. Объем выданных ипотечных кредитов в РФ в 2016 году вырос почти на 30% — до 1,475 триллиона рублей, говорится в сообщении АИЖК. скрытый текст
"Основной тенденцией рынка ипотеки в 2016 году стало снижение процентных ставок. Ставки выдачи по ипотечным кредитам в конце 2016 года составили 12-12,5%, а в среднем за год – около 12,6% по сравнению с 13,35% в 2015 году", — отмечается в пресс-релизе.
В нем добавляется, что таким образом ставки по ипотечным кредитам достигли уровня 2014 года. Ипотечные ставки в рыночном сегменте (на приобретение жилья на вторичном рынке) снизились за год на 1,5-2 процентных пункта. За 2016 год уровень концентрации несколько снизился — доля трех крупнейших ипотечных кредиторов снизилась на 4,5 процентных пункта — с 79,3 до 74,9%.
На 1 декабря 2016 года года доля ипотечной задолженности со сроком задержки платежей 90 дней и более составляет 2,8% ипотечного портфеля, что сравнимо с ведущими развитыми странами. В условиях роста ипотечного портфеля доля со сроком задержки платежей на 90 дней и более постепенно снижается – по итогам 2015 года она составляла 3%, а максимальное значение доли просроченной ипотечной задолженности свыше 90 дней было зафиксировано в 2010 году – 7,1%, говорится в пресс-релизе.
"Можно констатировать, что ипотечный рынок преодолел последствия кризиса начала 2015 года и в 2017 году перейдет к росту. Мы ожидаем, что по итогам 2017 года объемы выдачи ипотечных кредитов составят рекордные 1,8 триллиона рублей, а ставки по ипотеке упадут до уровня 11% и ниже", — отмечается в сообщении.
В нем добавляется, что в 2016 году в рамках государственной программы субсидирования ипотечных ставок на покупку жилья в новостройках в 2016 году выдано 304 тысячи кредитов на 556 миллиардов рублей, что составляет 38% от совокупного объема выданных за 2016 год ипотечных кредитов. https://ria.ru/economy/20170203/1487109636.html |
Снова_Я Свободен |
17-02-2017 - 12:16 Сбербанк снизил базовую ставку по ипотеке до 10,9% https://ria.ru/economy/20170217/1488186900.html |
Мария Монрова Свободна |
23-02-2017 - 10:42 Путин обсудил с Грефом интернет-ипотеку 22.02.2017. О перспективах рынка ипотечного кредитования и новых механизмах поддержки малого бизнеса и аграриев президент поговорил с главой Сбербанка на встрече в Кремле. Оказывается, сейчас можно оформить ипотеку онлайн, а в банке только поставить подпись, причем услуги риелтера будут лишними - большая экономия. Так же можно зарегистрировать фирму и вести отчетность - поможет "умный планшет". скрытый текст
Сначала глава государства поинтересовался, каков портфель, рост доходов.
"Прошлый год был для нас достаточно удачным, - заметил Герман Греф. - Если говорить о финансовых показателях, то за всю историю Сбербанка это самый удачный год. Мы заработали по российским стандартам 517 миллиардов чистой прибыли".
"Наш самый лучший показатель до этого был в 2013 году, докризисном, - 360 миллиардов, и, в общем, для такого непростого года, мы считаем, что это очень неплохой результат. В принципе, по всем ключевым показателям у нас в прошлом году была очень неплохая динамика", - отметил глава Сбербанка.
"Мы в прошлом году выдали корпоративным клиентам более девяти триллионов рублей кредитов, и если говорить о росте нашего корпоративного кредитного портфеля, то он был минимальный. К сожалению, пока еще спрос очень небольшой, и плюс переоценка портфеля за счет укрепления рубля привела к тому, что у нас портфель за год практически не прирос", - пояснил Греф. "Но если взять абсолютную цифру выдачи кредитов по сравнению с 2015 годом, то в прошлом году банк выдал на 35 процентов больше корпоративных кредитов, чем в 2015 году", - подчеркнул он.
"По розничным клиентам мы в прошлом году выдали 1,6 триллиона рублей. Есть тоже небольшой прирост по розничному портфелю, порядка 8-9 процентов, но если нивелировать те факторы, о которых я уже сказал, укрепление рубля и так далее, сравнить с прошлым годом, то это рост на 28 процентов по сравнению с 2015 годом", - сравнил докладчик.
"Прилично", - оценил президент. "То есть явное оживление", - заметил собеседник. Серьезно улучшилось и качество кредитного портфеля. "Мы снизили долю просроченной задолженности более чем на процентный пункт - с 3,1 до 2 процентов портфеля. Это, конечно, очень серьезно повлияло на цифры нашей прибыли", - пояснил он. Системы по управлению риском в банке позволили получить большой прирост чистой прибыли.
Ставки по кредитованию в конце прошлого года достигли докризисного уровня практически по всем видам продуктов банка. "Все деньги, которые мы в прошлом году заработали, будут отправлены в капитал, кроме 20 процентов дивидендов, которые мы направим на выплату акционерам - это более 200 миллиардов рублей, из которых более 100 миллиардов рублей будут направлены в бюджет Российской Федерации через Центральный банк", - также сообщил Греф.
"Два вопроса, Владимир Владимирович, которые вы мне традиционно задаете: первый - это ипотека", - продолжил глава Сбербанка.
"Еще сельское хозяйство и ВПК", - уточнил президент.
"Ипотечный портфель у нас в прошлом году вырос очень хорошо. Сегодня Сбербанк - это 55 процентов рынка ипотеки", - заметил Греф и рассказал про сервис "Ипотека-онлайн", через специальный сайт "ДомКлик": можно подать заявку и оформить все документы, не приезжая в банк, и посетить его один раз, поставить подпись. Также за четыре дня можно зарегистрировать право собственности, не обращаясь в Росреестр, - через Сбербанк. "17 процентов наших клиентов уже используют этот сервис", - сообщил Греф. "Если человек пользуется услугами риелторов, обычно весь процесс стоил 150 тысяч рублей - от начала до конца, до оформления прав собственности. Сегодня этот процесс стоит примерно 10 тысяч", - подсчитал он.
"Это первый такой проект, мы хотим дальше его продолжать с другими органами власти, чтобы уже человека не гонять ни по банкам, ни по органам власти, - заявил Греф. - Это очень хороший проект".
"И снижает затраты, - оценил Владимир Путин. - А ставка по ипотеке у вас сейчас какая?" "По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки, - заверил глава банка. - В этом году, с учетом того, что есть достаточно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки будут падать, конечно".
Также речь зашла и о кредитовании малого бизнеса. "Мы в конце прошлого года запустили новый проект, который назвали "Смарт-кредит" (или "Умный кредит")", - заметил Греф. "Мы не требуем никакой информации, мы сами анализируем всю их деятельность на основе технологии больших данных и высылаем им предложение получить кредит. 63 тысячи клиентов в прошлом году получили от нас такое предложение, и мы уже до конца прошлого года выдали более 11 миллиардов рублей по новой технологии", - уточнил он. Уменьшились риски невозврата, и банк снизил ставку по кредитам малому бизнесу. Так что сейчас максимальная ставка здесь - 15-16 процентов, минимальная - 11,5.
Греф также рассказал о проекте по предоставлению так называемых "умных планшетов", позволяющих регистрировать фирмы в удаленном режиме, открывать счета и вести бухучет, налоговый учет и отчетность.
"А как у вас сельское хозяйство, ВПК? Кредитуете в большом объеме?" - спросил президент.
"По ВПК у нас ситуация в прошлом году закончилась не очень хорошо, потому что ВПК нам вернул большое количество кредитов. Из-за этого у нас упал наш портфель", - пожаловался Греф.
"Погасили прежние кредиты?" - поинтересовался Путин. "Да, - кивнул собеседник. - Если говорить о цифровых показателях, то у нас результаты не очень хорошие в силу того, что мы были самым большим кредитором и получили огромную сумму возврата в конец года".
"Но для ВПК это хорошо", - заметил глава государства. "Для ВПК это хорошо, снижение заложенности, конечно, но для банка это не очень хорошо", - вздохнул собеседник.
"По сельскому хозяйству у нас портфель очень быстро растет, и, в общем, сельское хозяйство выдержало кризис", - заявил Греф. "Это единственный портфель, который практически не пострадал, - добавил он. - Мы - крупнейший кредитор в сельском хозяйстве. Мы много работали в прошлом году с Минсельхозом, в этом году начинает работать принципиально новый механизм по сельхозсубсидиям и дотациям".
"В чем новизна?" - уточнил президент. "Все дотации распределяются очень прозрачно и направляются в банк напрямую, то есть нет посредников", - уточнил собеседник. И если у компании есть проекты, которые попадают в зоны, которые государство решило субсидировать, и эти проекты приняты банком к финансированию - то ставка автоматически субсидируется со стороны государства.
"Банк выступает как агент правительства?" - заметил Путин. "Фактически да. Мы выступаем таким коммерческим агентом", - подтвердил Греф. https://rg.ru/2017/02/22/german-gref-po-ipo...kie-stavki.html |
Снова_Я Свободен |
16-03-2017 - 11:28 Банки отмечают спрос на рефинансирование ипотеки из-за снижения ставок МОСКВА, 15 мар — РИА Новости/Прайм. Тема рефинансирования ипотеки, полученной россиянами на пике высоких процентных ставок на рынке в кризис 2014 года, набирает актуальность в связи со снижением ставок по кредитам. В условиях возвращения ставок по ипотеке на уровень ниже докризисного клиенты банков хотят уменьшить стоимость обслуживания кредита, взятого ранее по высокой цене. Банки рассказали РИА Новости о работе с клиентами по рефинансированию своей и "чужой" ипотеки. Читать: https://ria.ru/economy/20170315/1490118908.html |
Мария Монрова Свободна |
16-03-2017 - 13:11 Группа ВТБ увеличила ипотечный портфель до 1 триллиона рублей 16.03.2017. Группа ВТБ - ВТБ24 и розничный бизнес банка ВТБ - увеличила ипотечный портфель до 1 триллиона рублей. Всего за 12 лет свои жилищные условия благодаря ипотеке Группы смогли улучшить около 1 миллиона российских семей. "Юбилейный" кредит был выдан жительнице Санкт-Петербурга 14 марта. скрытый текст
Кредит, благодаря которому Группа ВТБ достигла значимой отметки в 1 трлн рублей ипотечного портфеля, был получен доцентом СПбГУ и многодетной матерью. Во вторник она оформила кредит на специальных условиях - под 8% годовых.
Группа ВТБ демонстрирует планомерный рост на рынке - ее доля по портфелю приблизилась к 22%. По итогам прошлого года ВТБ24 и розничный бизнес ВТБ показали наибольший рост рыночной доли по выдаче ипотеки - с декабря 2016 г. она превышает 25%. Банки Группы выдают каждый четвертый ипотечный кредит в стране.
Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 прокомментировал: "Ипотека по-прежнему остается драйвером роста рынка кредитования населения. Отличный результат 2016 года и высокие темпы выдачи ипотеки в начале 2017 года позволили нам уже во второй декаде марта преодолеть исторический для Группы рубеж в 1 триллион рублей по объему ипотечного портфеля. Всего в 2017 году Группа планирует выдать ипотечных кредитов на сумму свыше 400 млрд рублей".
Георгий Тер-Аристокесянц, заместитель руководителя департамента - руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ отметил: "Ипотека на сегодняшний день - один из самых эффективных инструментов поддержки спроса, особенно, когда ставки находятся на исторически минимальных значениях. Розничное направление банка ВТБ продолжает расти быстрее рынка: по итогам 2016 года мы выдали более 40 млрд рублей ипотеки, что стало историческим рекордом для банка. В 2017 году планируем улучшить этот результат на 30%".
По итогам двух месяцев 2017 года банки Группы выдали почти 20 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму свыше 40 млрд рублей, что почти на 40% превысило результат аналогичного периода прошлого года.
https://rg.ru/2017/03/16/gruppa-vtb-uvelich...ona-rublej.html |
Мария Монрова Свободна |
28-03-2017 - 10:45 Банки готовы и дальше снижать ставки по ипотеке 27.03.2017. Снижение ставок по ипотечным кредитам может произойти в ближайшее время. Хотя ведущие банки уже сократили их в последние пару месяцев в среднем на процент. Сейчас минимальная ставка по ипотечному кредиту составляет 10,9 процента. скрытый текст
Поэтому поспешно реагировать на решение Центробанка о снижении ключевой ставки банки сейчас не станут. Но они готовы вернуться к обсуждению этого вопроса и сделать условия кредитования более привлекательными. Фактически недавнее снижение ставок по ипотечным кредитам банки сделали "авансом" в ожидании недавнего решения ЦБ. Развитие ситуации подтвердило, что кредитные организации верно оценили ситуацию и сделали правильный прогноз. А спешить у кредитных организаций была причина. Ведь тот, кто предлагает заемщику наиболее благоприятные условия кредитования первым, получает больше клиентов.
Эксперты считают, что новое снижение по ипотечным кредитам может произойти раньше, чем будет принято очередное решение ЦБ. Для этого достаточно, чтобы не было тревожных заявлений со стороны ЦБ и сохранились положительные тенденции в экономике. То есть нынешних условий, при их неизменности в ближайшие месяцы, хватит для принятия банками решения о дальнейшем снижении ставок.
Решение ЦБ может спровоцировать на рынке недвижимости отказ от уже намеченных сделок. "Возможно кратковременное падение покупательской активности со стороны потенциальных ипотечных заемщиков", - считает Мария Литинецкая, управляющий партнер "Метриум Групп". Клиенты, планирующие подписать ипотечный договор в конце марта - начале апреля, скорее всего, возьмут паузу, ожидая ответной реакции банков. В результате чего на рынке первичной недвижимости сформируется отложенный спрос, который будет реализован во второй половине апреля.
Правда, есть риск, что покупатели не готовы ждать столько времени, сколько потребуется банкам для принятия очередного решения. Так, заемщики согласны "притормозить" с выходом на сделку 2-3 недели. В то время как снижение ставок по ипотечным кредитам может произойти в течение одного-двух месяцев, считает эксперт компании Русипотека Сергей Гордейко. Сами банки называют для снижения ставок еще более длительный срок. "Тренд на снижение ставок остается в силе. По нашим прогнозам, к концу года можно ожидать снижения еще на 1 п.п.", - комментирует Станислав Клещев, главный аналитик ВТБ 24. Интересных ипотечных предложений стоит ждать к осени, считает Мария Литинецкая. Банки переждут летнее затишье. Впрочем, редкие решения будут даже в ближайшие дни. Так, 27 марта ЮниКредит Банк заявил о снижении ставок.
Временный отказ от сделок будет наблюдаться среди покупателей недвижимости в проектах эконом- и комфорт-класса, считает Литинецкая. При этом "тайм-аут" не затронет заемщиков, которые выходят на сделку без первоначального взноса. По этим кредитам сейчас действует ставка 12-13 процентов, и банки пока не готовы ее снижать.
Низкие ставки по ипотеке делают привлекательным рефинансирование ипотечных кредитов. Сейчас такие программы запустили многие ведущие банки. Но специалисты говорят, что переходить в другой банк стоит, только если разница в ставках составляет 1,5-2 процента. "Кредиты 2015 года выдавались по высоким ставкам", - отмечает Гордейко. Сейчас люди, которые брали кредит в этот год, могут выгадать 2-2,5 процента при переходе в другой банк. Если они вовремя вносили свои платежи, они могут стать для другого банка желанными заемщиками.
Пока для большинства клиентов, которые взяли ипотеку в последние годы, разница не превысила 1,5 процента. И среди заемщиков больше интересующихся этой услугой, чем действительно готовых сменить банк. Но если процентные ставки продолжат снижение, рефинансирование среди ипотечников может стать массовым явлением.
Тренд ------------------------- Кредит со скидкой
На рынке ипотеки намечается новая тенденция - появление потребительских кредитов, привязанных к ипотечным. Такие кредиты можно получить на ремонт квартиры или покупку мебели, практически на любые цели.
Суть в том, что ставка по такому кредиту ниже, чем по другим потребительским кредитам. А выдается займ только тем клиентам банка, которые уже взяли в нем ипотеку и хорошо себя зарекомендовали.
Эксперты давно прогнозируют появление таких кредитов на российском рынке. Все дело в том, что в других странах они давно существуют. А российские банкиры сейчас как раз находятся в поисках новых механизмов привлечения и удержания клиентов, которые оформили в банке ипотеку.
Преимущества такого кредита для банка - минимум рисков. Ведь если заемщик вовремя платит ипотечный кредит, то и с потребительским справится.
https://rg.ru/2017/03/27/banki-podgotoviats...m-kreditam.html |