Криптовалюта

Записи в блокчейне не централизованы, хранятся на разных компьютерах, верифицируются участниками сети, а не контролирующим органом.

Представитель ВБ объяснил, почему и когда правительству придется пойти на такой шаг
По словам источника, близкого к ЦБ, блокчейн сверхнадежен: поскольку это распределенная база данных, нет единого места, где хранились бы все данные. Они располагаются одновременно у всех участников системы, и все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении. А удалить данные из блокчейна нельзя, что делает систему максимально прозрачной. Поэтому ЦБ рассматривает возможность дать банкам право использовать технологию блокчейн для хранения информации обо всех их трансакциях, резюмирует собеседник.

Официальные представители ЦБ не опровергли слова источника. Они сообщили, что представят свою позицию по вопросу спустя некоторое время.

По словам автора первой книги про биткоины Алекса Форка, сейчас задачу применения блокчейна, помимо ЦБ, решает консорциум крупнейших инвестбанков мира R3, созданный полгода назад. В него входят Goldman Sachs, JPMorgan, Credit Suisse, Barclays, Commonwealth Bank of Australia, State Street, RBS, BBVA и UBS и пр. Российских банков в R3 нет.

— В рамках нашей отечественной финансовой архитектуры совершенно очевидно, что новация, о которой говорит источник, в первую очередь должна быть инициирована Банком России, — отметил Алекс Форк. — Подобный подход несет значительные преимущества: скорость оборота денежных средств существенно увеличится, облегчится анализ трансакционной активности, повысится коллективная безопасность.

По словам руководителя цифрового бизнеса группы Бинбанка Дмитрия Каштанова, банки также изучают технологию блокчейн и возможности ее применения на практике — к примеру, в работе с ценными бумагами для депозитариев, в системах денежных переводов и других направлениях.

По словам CEO компании «Источник», экс-маркетолога Mail.Ru Group Роберта Багратуни, если российские банки не начнут работать с технологией блокчейн, они просто отстанут от своих конкурентов за рубежом.

— Блокчейн позволяет защитить данные банков о трансакциях, а также значительно снижает вероятность использования мошеннических схем благодаря своей децентрализованной структуре, — объяснил Роберт Багратуни. — Если ЦБ не позволит финансовым институтам работать с этой технологией, то российская банковская система в перспективе может стать довольно уязвимой. Вероятно, это понимают в ЦБ и поэтому ведут работу в данном направлении.

Президент Сбербанка Герман Греф заявил на форуме в Давосе, что технология блокчейн дает колоссальные возможности, в том числе по безопасному обмену информацией. Есть и экспертные предложения перевести на блокчейн всю систему регистрации — юридических лиц, прав на недвижимость. Хранение данных о трансакциях через банки РФ также укладывается в эту логику.

Но гендиректор и владелец ООО «Цифровые технологии будущего» Андрей Бухтияров, ранее возглавлявший Ibank, считает, что «если данные можно закриптовать, то точно так же их можно раскриптовать». А значит, возникает вопрос, насколько все-таки защищены данные в блокчейне от атак хакеров.

В понедельник предприниматель публично подтвердил свою причастность к изобретению виртуальной валюты. Чтобы доказать это, Райт на встрече с сотрудниками телерадиокорпорации Би-би-си продемонстрировал цифровые подписи, созданные в самом начале эры развития биткоинов.

Райт объяснил, что назвал себя Накамото в честь японского купца и философа XVI века Томинаги Накамото, который критически относился к нормативным принципам мышления своего времени и выступал за свободную торговлю.

Виртуальная валюта биткоин (bitcoin) появилась в 2009 году. Она может использоваться для электронных финансовых операций, включая покупку в интернет-магазинах реальных товаров или услуг. Кроме того, биткоины можно обменять на одну из традиционных валют через площадки для торгов.

"Вынесенный сегодня внушительный приговор показывает, что отмывание денег с помощью виртуальных валют — это по-прежнему отмывание денег, и преступление, совершенное в онлайне, остается преступлением", — заявила помощник генпрокурора США, начальник уголовного департамента министерства юстиции Лесли Колдуэлл.

По словам федерального прокурора Южного округа Нью-Йорка Прита Бхарары, Будовский организовал кибервалютную империю для того, чтобы отмывать деньги преступников по всему миру в крупных масштабах.

Будовский в 2011 году отказался от гражданства США и получил паспорт Коста-Рики. В мае 2013 года прокуратура Нью-Йорка обвинила его в причастности к мошеннической схеме по отмыванию шести миллиардов долларов, в результате чего он был арестован в Мадриде в том же месяце. По оценкам американской стороны, через созданную им платежную систему Liberty Reserve были отмыты порядка шести миллиардов долларов.

По данным прокуратуры, к моменту задержания Будовского число клиентов платежной системы по всему миру превысило миллион человек, только в США ей пользовались более 200 тысяч клиентов. Через Liberty Reserve было проведено не менее 78 миллионов незаконных транзакций на сумму в районе $8 миллиардов.

Обзорная работа "Цифровые валюты, децентрализованное кредитование и будущее центробанков" опубликована Дэвидом Ермаком и Максом Раскиным в дискуссионной серии (working papers) американской экономической ассоциации NBER. Сама по себе идея "алгоритмической валюты", эмитируемой ЦБ по формальным и общеизвестным правилам, высказывалась в 1999 и 2002 годах нобелевскими лауреатами Милтоном Фридманом и Джоном Нэшем. Однако тогда речь шла об алгоритмизации эмиссии так называемых фиатных (необеспеченных) денег в нынешней банковской системе с частичным резервированием и, таким образом, отказа центробанков от каких-либо сознательных решений по денежно-кредитной политике: она, в понимании Нэша и Фридмана, должна быть автоматической. Появление технологий blockchain с 2008 года открыло возможность другого типа цифровых валют — до какой-то степени аналогичных золотостандартным валютам второй половины XIX века, а также отказа от банковских систем частичного резервирования.

Напомним, большинство центробанков мира так или иначе воспринимает самую распространенную АЦВ, биткоины, либо как товар, либо как незаконный денежный суррогат (в частности, такой позиции придерживается Банк России). Впервые с "электронными валютами" в развитых странах столкнулись в конце 1980-х вместе с бумом "игровых денег" в сетях для ролевых сетевых игр (MMORG), а правительство США и Банк международных расчетов (BIS) еще в 1996 году обсуждали проблемы, связанные с эмиссией "электронных наличных" в платежных системах. Лучше всего экономистами исследована проблема АЦВ в Кении, где в 2007 году телекоммуникационная компания Safaricom, открыв платежную систему M-Pesa (основана на платежной системе сотовой сети), составила реальную конкуренцию кенийскому ЦБ. Но сейчас речь идет о более фундаментальной проблеме: технология blockchain позволяет не только конкурировать с нормальной валютой, но и разворачивать кредитную сеть без частичного резервирования, без необходимости ЦБ как кредитора последней инстанции и без расходов на системы страхования вкладов.

Ссылаясь как на исторические примеры США, подходящие под ситуацию, так и на современные исследования, посвященные сосуществованию биткоинов и нормальных денег, авторы констатируют: в ближайшие годы рост оборотов по новым АЦБ вызовет значимое ужесточение денежно-кредитной политики центробанков (в качестве теоретического обоснования они ссылаются на работу 1974 года Фридриха Хайека). Наиболее очевидное "направление атаки" для АЦБ — платежные системы как таковые: по данным Всемирного банка, средняя стоимость международного трансферта денег в 2015 году составила 7,37% от суммы (6,89% — в странах G8), технология биткоинов удешевляет такие переводы на порядки.

Ермак и Раскин предполагают, что центробанки могут при этом резко изменять свою позицию по отношению к АЦВ этого типа, и предсказывают возможность "суверенных цифровых валют" — аналогов биткоинов, которые заменяют национальные валюты, эмитируемые ЦБ. Ближе всего к "нацкоинам" Банк Англии, чьи представители в 2015-2016 годах говорили об изучении технологии blockchain для этой цели. В целом, констатируют авторы, мировые ЦБ стремятся искать "средний путь" между запрещением АЦВ и их легализацией. При этом Ермак и Раскин ссылаются на заявления старшего директора Банка Англии Энди Холдейна о том, что "нацкоины" — решение проблемы центробанков, удерживающих ключевые ставки близко к нулю (ЕС, Япония, Швейцария).

"Blockchain — на мой взгляд, это новый интернет, эта идея такого же уровня как интернет и она ещё не успела родится — наш регулятор уже сказал, что криптовалюты — не дай Господь Бог нельзя выпускать, потом они сказали, что их нельзя покупать, а теперь говорят о том, что тех, кто пытается их купить мы ещё и посадим в тюрьму", — сказал Греф, чистая лекцию в бизнес-школе "Сколково".

"Если это пройдёт, то конечно, мы понимаем, что весь прогресс уйдёт за пределы Российской Федерации и все наши специалисты в области технологии Blockchain, криптовалют будут вынуждены что-то делать в очень удобных юрисдикциях, потому что очень многие страны, примерно два десятка стран, создают специальные условия для того, чтобы привлекать к себе специалистов, которые развивают эту очень перспективную технологию", — заявил Греф.

Ранее в сентябре Греф уже высказывался против запрета криптотехнологии и биткоинов, отмечая что за этими технологиями будущее.

В апреле замглавы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что Минфин внесёт в Госдуму законопроект о введении уголовной ответственности за обмен биткоинов на рубли и наоборот, предусматривающий уголовную ответственность для руководителей банков на срок до семи лет за нарушение этого закона. Председатель Следственного комитета РФ Александр Бастрыкин также ранее высказывался за ведение уголовной ответственности за выпуск и оборот денежных суррогатов, в частности, биткоинов.

Blockchain — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин.

Технология позволяет серьезно оптимизировать издержки корпоративного управления, и очевидно, что за ней будущее, отмечал в Моисеев, подчеркнув при этом, что власти против биткоинов, такова же и позиция ЦБ.

Ранее сообщалось, что платежная система Qiwi намерена начать эмиссию первой в РФ виртуальной валюты — битрубля, на основе технологии, по которой создавался биткоин — самая популярная в мире криптовалюта. Сейчас во всем мире объем вращающихся цифровых денег достигает 3,8 миллиарда долларов.

Недавно CoinDesk опросила 3500 держателей биткоинов, зачем они покупают виртуальные деньги. Самый популярный ответ был: в инвестиционных целях, но каждый пятый участник говорил, что покупает криптовалюту, поскольку не хочет, чтобы банки или правительство контролировали его деньги.

Все семь лет своего существования биткоин был аналогом золота для инвесторов, не доверяющих центробанкам. «Это инвестиция из разряда «я не доверяю людям», – говорит Майкл Новогратц, владелец биткоинов и бывший управляющий хедж-фонда Fortress Investment. У Новогратца, по его словам, «значительные» вложения в биткоин и одна унция золота, которую ему подарили.

В апреле волатильность цен на биткоин 28 дней подряд была ниже волатильности золота – пока это рекорд. На короткий период волатильность биткоина падала ниже японской иены, также считающейся «надежной гаванью» для инвесторов (данные FactSet и CoinDesk).
https://cdn.vedomosti.ru/image/2016/40/1f7n...efault-1udd.png

Популярность биткоина связана со скоростью заключения сделок и их анонимностью. В 2015 г. число биткоин-кошельков удвоилось, превысив 12 млн (данные CoinDesk). Криптовалюту также полюбили трейдеры, зарабатывающие на волатильных активах. У NYSE есть индекс биткоина, CME Group, где торгуются деривативы, разрабатывает спотовый индекс на цену биткоина.

Мурат Акдениз, 25-летний студент Корнелльского университета, стал меньше торговать биткоинами: их волатильность снизилась. Сейчас, по его словам, имеет смысл покупать биткоины как инвестиционный актив. Акдениз владеет 10 биткоинами ($4418). Популярность биткоинов у молодежи объясняется тем, что технологиям это поколение доверяет больше, чем правительствам. «Если Китай начнет распродавать золотые резервы, на стоимость моих биткоинов это не повлияет», – говорит Акдениз.

Некоторые инвесторы покупают биткоины как защиту от экономической неопределенности, рецессии и отрицательных ставок. «Биткоин стал средством сохранения капитала для тех, кто не доверяет другим классам активов, – говорит аналитик Wedbush Securities Гил Луриа. – Раньше золото было единственным прибежищем для тех, кого сильно беспокоит состояние глобальной экономики и денежной системы».

Золото считается надежным активом, сохраняющим стоимость лучше, чем бумажные деньги. Но во время греческого кризиса прошлым летом инвесторы вкладывались и в золото, и в биткоины, рассказывают трейдеры и представители бирж биткоинов.

«Я люблю хеджироваться биткоинами от экономического коллапса», – говорит 48-летний венчурный капиталист Брайан Эстес. Вложения в криптовалюту – это «защита от неработающих банкоматов и банковской системы».

В некоторых странах использование биткоина ограничено. Больше перспектив у технологии blockchain, на которой основан биткоин: она в состоянии упростить и сделки с золотом, говорит гендиректор Sprott Питер Гросскопф. В инвестиционные перспективы биткоина он не верит: «Мы будем инвестировать в цифровизацию золота, но самому золоту останемся верны».
Рынок золота гораздо больше рынка биткоинов. Всего выпущено $6,8 млрд биткоинов (оценка Blockchain), тогда как с золотом совершается сделок на $150–240 млрд в день (данные Всемирного совета по золоту). Инвестиции биржевых фондов в золото – около $80 млрд.

Мюррей Стал, директор по инвестициям Horizon Kinetics, говорит, что с ростом популярности криптовалют будет замещать ими вложения в золото. Horizon Kinetics уже владеет паями Bitcoin Investment Trust, первого публичного инвестфонда биткоинов. По словам Стала, инвестиции фондов Horizon Kinetics в биткоины составляют 0,5–1% портфеля по сравнению с 3–4% инвестиций в золото. «Я не готов полностью расстаться с золотом, – говорит Стал, – но в ближайшие 10 лет для него появится криптоальтернатива».

"Кто именно будет эмитентом — не так важно. Главное, чтобы эта сфера адекватно регулировалась, были обеспечены прозрачность деятельности эмитента и недискриминационные условия допуска на рынок", — сказали РИА Новости в сервисе "Яндекс.Деньги".

"На наш взгляд, обсуждая криптовалюту, следует разделять технологию и средство расчетов. Что касается технологии — системы блокчейн, то, с точки зрения финансовых компаний, она более дешева, надежна и быстра, но только если в ней участвует очень большое число несвязанных между собой игроков", — добавили в компании.

Компания выразила свою готовность использовать блокчейн, если платежный рынок решит двигаться в эту сторону и самоорганизуется, либо если регулятор сам предложит рынку начать создание блокчейна. "Сценарий, когда система создается единым фронтом, конечно, наиболее предпочтительный", — отметили в платежной системе.

Осенью прошлого года платежная система WebMoney предлагала ЦБ самому стать эмитентом криптовалюты, которая может стать альтернативой электронных денег. Собственную криптовалюту разработала и просила узаконить также система электронных платежей Qiwi. Кроме того, неоднократно поступали предложения о придании официального статуса самой распространенной из криптовалют — биткоина. Однако тогда предложенный властями подход участники рынка оценили по-разному.

В России расчеты в биткойнах и иных криптовалютах (как и в любых валютах, кроме рубля) законом запрещены. Опасения властей понятны. Такие платежи крайне тяжело отследить: операции проходят по договоренности между покупателем и продавцом. Посредники в виде банков и платежных систем не требуются.

То есть личные данные участников транзакций никем не фиксируются, их нельзя выдать по требованию правоохранительных органов. В российском Центробанке уверены: анонимность системы — удобный инструмент для отмывания денег и финансирования терроризма.

Тем не менее, интерес властей к криптовалютам высок.

Запретить или разрешить

Еще в начале года российские чиновники отзывались о биткойне довольно резко. Например, глава Следственного Комитета Александр Бастрыкин даже предложил ввести уголовную ответственность за выпуск и оборот биткойнов и иных "денежных суррогатов". Но отношение к биткойну, похоже, меняется.

По данным газеты "Коммерсантъ", в Росфинмониторинге обсуждают идею введения в России национальной криптовалюты; предполагается, что у российской криптовалюты будет эмитент с правами и обязанностями.

В банковской отрасли понимают: за криптотехнологиями — будущее. Сфера финансовых услуг — первая на очереди, которую они затронут, обезопасив и ускорив денежные переводы, но возможно, и полностью изменят. Эксперты объясняют: интерес представляет не столько сама криптовалюта, сколько технология, лежащая в ее основе — блокчейн.

Сторонник развития блокчейна — глава Сбербанка Герман Греф. В конце мая он назвал блокчейн "новым интернетом", идеей такого же уровня. Он прогнозирует, что блокчейн "перевернет все индустрии — и банки, и сельское хозяйство, и государственные органы тоже". Другой топ-менеджер Сбербанка еще в начале года сделал еще более смелый прогноз: к 2026 году из-за развития технологии банки попросту исчезнут.

Так для чего и кому нужны криптовалюты и блокчейн?

Распределенная база данных

Греф выступил против уголовной ответственности за обмен биткоинов в России
Блокчейн — своего рода распределенная база данных, которую можно использовать в том числе для быстрого, дешевого и безопасного способа работы с электронными деньгами.

"Эта технология позволяет устанавливать достоверность операций, так как база данных распределена между определенным количеством участников. Ее могут использовать не только банки, но и медицинские учреждения. Например, вы послали врачу анализы, а он выписал вам рецепт, и так далее. Невозможно будет сказать, что не он что-то отправлял, или что-то потерялось, блокчейн всю информацию сохраняет", — объясняет сооснователь и старший вице-президент по разработке компании Acronis Станислав Протасов. — Или, например, вы попали в аварию. Просто высылаете в страховую компанию фото — и все. Посредник в виде сотрудника ГИБДД здесь не нужен. В блокчейн указывается и время аварии, и вся остальная нужная информация".

В общем и целом, блокчейн упрощает любые операции, избавляя от необходимости в посреднике, будь то нотариус, страховой агент, сотрудник полиции или брокер. В результате операции становятся не только проще, но и дешевле.

Принципиальная особенность: в сети блокчейн нет централизованного эмитента криптовалюты, тогда как обычные деньги в экономику выпускает Центробанк. Таким образом, эмиссию криптовалюты производит сам блокчейн.

Прозрачная система

Государство стремится к двум принципиальным вещам: контролировать эмиссию и запретить анонимное участие в этих транзакциях.

Тогда государственные органы будут видеть все, тогда все будет прозрачно.

"Приведем пример: не стало рубля, осталась только криптовалюта, которую контролирует государство. Чтобы обывателю использовать кошелек, надо зарегистрироваться с паспортом. Все транзакции (в магазине, в медицине, в страховом бизнесе) будут оплачиваться этой валютой. Криптовалюту будет отследить гораздо проще, чем, к примеру, путь пятитысячной купюры, следы которой затеряются достаточно быстро. Отследить можно будет каждую операцию, каждый шаг, так как все привязано, условно, к личному кабинету. Таким образом, система будет абсолютно прозрачной. Именно это государство и интересует", — объясняет Протасов.

Отсутствие анонимности (прозрачность) и контроль эмиссии переворачивают саму идею блокчейн, так как блокчейн – это децентрализованная эмиссия и анонимность. Власти же пытаются посмотреть, можно ли использовать технологию наоборот. "И пока, на первый взгляд, не очевидно, что у них это не получится. Это вполне может получиться", — предполагает эксперт.

В то же время, в "Яндекс-Деньгах" отмечают: главное, чтобы эмитент криптовалюты в России был прозрачным.

"Кто именно будет эмитентом — не так важно. Главное, чтобы эта сфера адекватно регулировалась, были обеспечены прозрачность деятельности эмитента и недискриминационные условия допуска на рынок", — сказали в "Яндекс.Деньгах".

В компании подчеркнули: следует разделять технологию (блокчейн) и средство расчетов (биткойн). С точки зрения финансовых компаний, технология блокчейн более дешевая, надежная и быстрая, но только если в ней участвует очень большое число несвязанных между собой игроков.

Что делать с криптовалютой

"Криптовалюта для потребителя — это обычная валюта. Можно сделать кредитную карту с биткойнами и расплачиваться ей в "Пятерочке" или интернет-магазине, или же положить в банк", — объясняет эксперт Acronis. Главное отличие — криптовалюту нельзя обналичить.

Кроме того, в отличие от обычных валют, будь то рубль, доллар или другие, которые можно печатать в неограниченном количестве, количество биткойнов, которое может быть эмитировано, строго ограничено. "Ограниченный выпуск этой валюты приведет к тому, что она будет дорожать. Стоимость такой валюты будет определяться так же, как курс рубля".

В Совфеде поддерживают планы по введению в России национальной криптовалюты
Почему запрещают биткойн? Потому что биткойны предполагают не централизованную эмиссию и разрешает анонимное использование. А значит, террористы и преступники могут использовать его для своих криминальных дел. Другое дело, если эмиссия — контролируемая.

Таким образом, предполагают эксперты, возможный эксперимент по выпуску национальной криптовалюты будет направлен на то, чтобы изучать блокчейн и попробовать сделать валюту, которую государство контролирует. Впрочем, они объясняют: если эксперимент окажется удачным, криптовалюта может в итоге "убить" рубль — параллельно две валюты могут существовать только какое-то ограниченное время.

"Если государство признает, что выпуск криптовалюты сокращает издержки денежной массы и облегчает регулирование, то, скорее всего, перейдет к ней" — предполагает Протасов.

На системе организации распределенной базы данных blockchain сейчас работает система Bitcoin. По словам близкого к QIWI источника, решение о создании в России консорциума банков по blockchain спровоцировали санкции ЕС и США. Например, поясняет собеседник «Известий», из-за них Сбербанк, о чем ранее сообщали зарубежные СМИ, не приняли в группу инвестбанков R3, занимающихся разработкой стандартов по применению технологии блочных цепей на мировом уровне. В эту группу входят Goldman Sachs, J.P.Morgan, Credit Suisse, Barclays, Commonwealth Bank of Australia, State Street, RBS, BBVA и UBS и пр. Российских банков в R3 нет.

В то же время источник, близкий к ЦБ, ранее заявлял «Известиям», что если вопрос с применением технологии не решится до конца 2016 года, у банков остынет к ней интерес: тогда ее дальнейшее изучение будет нецелесообразно. При ЦБ создана рабочая группа, которая занимается изучением технологии блочных цепей, в июне она представит результаты своих изысканий.

Вопрос потребовал изучения, поскольку записи в blockchain не централизованы, хранятся на разных компьютерах, верифицируются участниками сети, а не контролирующим органом. Технология blockchain не запрещена российским законодательством. По словам источника, близкого к ЦБ, blockchain сверхнадежен: поскольку это распределенная база данных, нет единого места, где хранились бы все данные. Они располагаются одновременно у всех участников системы, и все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении. А удалить данные из blockchain нельзя, что делает систему максимально прозрачной. Поэтому ЦБ рассматривает возможность дать банкам право использовать технологию blockchain для хранения информации обо всех их трансакциях, резюмирует собеседник.

В QIWI, Сбербанке и Альфа-банке отказались от комментариев. Руководитель цифрового бизнеса группы Бинбанка Дмитрий Каштанов подтвердил «Известиям» решение о создании QIWI консорциума по разработке стандартов для blockchain.

— Совместно с QIWI обсуждаем возможность объединения усилий и участия в консорциуме, — отметил Дмитрий Каштанов. — Задача консорциума — обеспечить оперативное взаимодействие банков по вопросам применения blockchain, поиска и обсуждения потенциальных сфер применения технологии, подготовка специалистов. Кроме того, консорциум нацелен на тесное взаимодействие с ЦБ. И регулятору проще оценивать согласованную позицию крупнейших банков, чем разрозненные мнения с рынка.

По словам представителя Бинбанка, пока наиболее интересными сферами применения blockchain выглядят зоны, где существуют информационный обмен, обмен реестрами, а также работа со смарт-контрактами.

По словам автора первой книги про биткоины Алекса Форка, технология blockchain может использоваться в таких направлениях, как эмиссия денег, налоги, регистрация прав собственности движимого и недвижимого имущества, регистрация интеллектуальной собственности, паспортизация граждан, регистрация юридических лиц.

— Мы, к сожалению, используем «догоняющую» стратегию: пытаемся скопировать ту технологию, которая появилась на Западе, а затем — скопировать организационную структуру, которая эту технологию регулирует, — сокрушается CEO компании «Источник», экс-маркетолог Mail.Ru Group Роберт Багратуни. — Создание консорциума банков, занимающихся blockchain, — это хорошо. Пусть российские банки занимаются применением технологии блочных цепей в России.

Но эксперт полагает, что российские технологии всё равно будут отставать от Запада в этом вопросе на год-два из-за санкций. А подобное отставание в такой технологической сфере практически непреодолимо.

По мнению Роберта Багратуни, банки, входящие в консорциум, в конце концов сформируют олигополию, которая будет распоряжаться технологией blockchain в России.

— Думаю, за это время появятся клоны blockchain, поэтому попытка ввести какое-то государственное лицензирование на эту технологию вряд ли будет успешной на длительном отрезке времени, — предполагает он. — Росфинмониторинг даже говорил о том, что возможно создание национальной криптовалюты, может быть, появится русский биткоин.

Однако Минфин опроверг эту информацию, указав, что подготовленный ведомством законопроект о запрете криптовалют в РФ в ближайшее время будет внесен в Госдуму. Масштабы нашего финансового рынка пока таковы, что оборот на нашей бирже за день равен обороту на Нью-Йоркской фондовой бирже за час, добавляет Багратуни.

Справка. Как работает блокчейн
-------------------------
Blockchain — это криптотехнология. Клиент попадает в blockchain, когда получает персональный счет, привязанный к паспорту. Персональный счет — это цифровой документ на предъявителя. Он представляет собой набор букв и цифр. Персональный счет можно смело передавать другой стороне без раскрытия личности. Только государственные органы могут верифицировать пользователя по счету. Для этой платежной системы, построеннной на принципах blockchain, могут быть применимы различные интерфейсы: приложение на ПК, web-версия (оплата через личный кабинет), оплата с помощью мобильных устройств, в том числе NFC, QR-code, оплата с помощью платежных карт.

Ранее газета "Коммерсант" со ссылкой на замдиректора Росфинмониторинга Павла Ливадного сообщала, что в РФ планируется ввести национальную криптовалюту. По словам Ливадного, законопроекта пока нет, но идея такого введения обсуждается с представителями банков, на встречах в Минфине и ЦБ. Одновременно с этим планируется запрет на хождение в РФ иных криптовалют. Позже идею по введению в России национальной криптовалюты поддержали в Совфеде.

"На государственном уровне определять саму технологию и запрещать биткоин, как это в России делается, — это вообще сущий бред. Я могу с любым гражданином нашей страны или США договориться о продаже своей квартиры за 10 поцелуев, и никто мне не сможет запретить использовать эту "криптовалюту", она однозначно будет подтвержденной валютой", — заявил Мариничев.

По его словам, государству следовало бы на законодательном уровне способствовать развитию технологии blockchain. "Получить эффект для бизнеса можно только приняв на законодательном уровне саму позицию распределенной записи, примерно также как узаконить бухгалтерию с учетом двойной записи между юрлицами", — добавил интернет-омбудсмен.

Blockchain — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин.

Вопрос о легализации криптовалют в России обсуждался вчера на международной конференции "Электронная валюта в свете современных правовых и экономических вызовов". В рамках мероприятия ЦБ четко обозначил свою позицию по данному вопросу: "Национальной криптовалюты в РФ в ближайшем будущем не будет". Об этом заявил директор Департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Вадим Калухов

Впрочем, это не означает, что Банк России в принципе против применения криптовалют на территории России. "Признание криптовалюты денежной единицей, самостоятельно участвующей в расчетах, будет означать введение еще одной валюты в нашей стране — это потребовало бы существенного изменения законодательства, начиная с Конституции. Такой вариант криптовалюты вызывал жесткую реакцию у властей,— отметила в ходе конференции руководитель межведомственной рабочей группы по оценке рисков оборота криптовалюты Госдумы Элина Сидоренко.— Есть еще один вариант ее применения — в качестве универсального платежного инструмента". Суть его в следующем: человек обменивает реальные деньги на криптовалюту (по сути — цифровой код), далее этот код передается в другую финансовую организацию, где вновь обменивается на реальные деньги. Подобный подход к криптовалюте не потребует глобальной правки законодательства — достаточно пересмотреть закон "О национальной платежной системе", отметила госпожа Сидоренко. По ее словам, проведение подобных операций ускорит платежи, а также позволит отказаться от SWIFT при финансовых переводах, в том числе межбанковских. И с большой долей вероятности будет реализован именно он. ЦБ ближе понятие криптовалюты как финансового инструмента, отметил Вадим Калухов. При этом с высокой долей вероятности даже при таком подходе на участников оборота криптовалют будут наложены серьезные требования по информационной безопасности, обеспечению доступа ЦБ к трансакциям и, возможно, лицензированию участников нового рынка.

Подобный подход, в сущности, отменяет саму идею полноценной криптовалюты как безэмиссионных и независимых от государства денег, указывают эксперты. "Проблема в том, что при предложенном подходе криптовалюта теряет свою сущность,— указывает председатель совета ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов.— По сути, берется некий кусочек технологии криптовалюты, например биткоина, и создается на ее основе очень необычная технологическая платформа для быстрых, эффективных и безопасных расчетов". В то же время изначально криптовалюты задумывались именно как самостоятельная полноценная виртуальная денежная единица, независимая от государства. Впрочем, и вариант, к которому склоняются в России, имеет распространение. Например, такого подхода к криптовалютам придерживаются в Германии: если считать криптовалюту платежным инструментом, то необходимо определить регулятора и проработать механизм ухода от анонимности трансакций.

Впрочем, даже неполноценный вариант развития криптовалют в России по сравнению с обсуждавшимся их полным запретом — позитивный сигнал для участников финансового рынка.

Еще летом 2014 года Минфин размещал для общественного обсуждения законопроект, предусматривающий административную и уголовную ответственность за оборот денежных суррогатов. Эту идею по-прежнему поддерживают в Следственном комитете. Однако для участников финансового рынка криптовалюты интересны в первую очередь возможностью развития технологии blockchain. Она позволяет записывать операции в цепочки блоков благодаря огромному количеству вычислительных ресурсов по всему миру с минимальными рисками. Подделать блок в теории можно, но тогда придется переделывать и все последующие блоки, а для этого нужны нереальные на данный момент вычислительные мощности. "Использование этой технологии без криптовалют в финансовой сфере невозможно,— отмечает инициатор создания межведомственной комиссии по криптовалютам в Госдуме Андрей Луговой.— Если криптовалюты нет, то публичный blockchain не сработает". Польза от внедрения этой технологии неоднократно подчеркивалась на разном уровне. Так, на днях заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова отмечала, что ЦБ активно интересуется ей. Сбербанк к 2018 году планирует создать новую IT-платформу на базе этой технологии, сообщал президент банка Герман Греф. О пользе применения технологии в банковской сфере говорили опрошенные "Ъ" банкиры, тогда как криптовалюта сама по себе не представляет интереса для банков (см. "Ъ" от 27 мая).

Итогом вчерашней конференции стало принципиальное понимание: криптовалюте в России быть. Теперь органам власти, законодателям и независимым экспертам предстоит определить правила работы на этом рынке, требования к его участникам и общие принципы его регулирования.

В понедельник курс биткоина достиг максимального значения с февраля 2014 года — $720. Основная причина резкого (более чем на 20% в сравнении с прошлой пятницей) роста биткоина — усложнение майнинга (процесса добычи биткоинов пользователями). Как сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на китайские биржи OKCoin и Huobi, в июле вознаграждение за майнинг снизится вдвое. По словам директора по стратегии OKCoin Джека Лю, укрепление биткоина связано также с повышением интереса венчурных фондов и банков к технологии цепочки блоков (blockchain), лежащей в основе механизма работы платежной системы Bitcoin. «Сокращение вдвое поступления биткоинов привлекает розничных инвесторов. Если смотреть более широко, то мы видим продолжающийся эффект от шумихи вокруг blockchain, который трансформируется в интерес к активам в биткоинах»,— заявил господин Лю. По данным исследовательской компании CoinDesk, в первом квартале нынешнего года венчурные инвестиции в стартапы, занимающиеся коммерциализацией технологии цепочки блоков, достигли $1,1 млрд.

По мнению экспертов, также росту курса биткоина способствует снижение юаня: в последние недели его снижение усилилось из-за укрепления доллара и ухудшения прогнозов по экономике Китая. Согласно опубликованным в понедельник данным, промышленный рост в мае составил 6% в сравнении с тем же периодом прошлого года, а инвестиции в основные фонды увеличились на 9,6% — эти результаты оказались хуже ожиданий аналитиков. Райан Рабаглиа из гонконгской ANX International заявил: «Каждый раз, когда мы видим ослабление юаня, мы ожидаем отток капитала из Китая, и биткоин выигрывает от этого».

Сейчас стоимость биткоинов в значительной мере восстановилась после падения до $200 за биткоин в январе прошлого года — ранее, в декабре 2013-го, биткоины торговались по $1 тыс.

По состоянию на 23.09 мск стоимость биткоина на торгах электронной биржи Kraken росла на 2,08%, до 614,44 доллара за биткоин. При этом его стоимость упала примерно на 20,7% с 17 июня, когда она достигла максимальной отметки с 22 ноября 2013 года в 774,94 доллара за криптовалюту.

Первоначальный рост цен на криптовалюту произошел на фоне роста спроса на безопасные активы, к которым приравнялся биткоин. Опасения Brexit привели к активному увеличению стоимости криптовалюты вплоть до максимума с ноября 2013 года. Однако появившиеся позднее данные соцопросов, показавшие рост голосов за сохранение членства Великобритании в ЕС, привели к резкому падению стоимости биткоина.

"Я думаю, что это в первую очередь макроэкономические события, как Brexit, повлияли на торги. Вы видели, что цены меняются, видели, что опросы общественного мнения показывают рост голосов за Brexit, и как те же опросы показали обратное на минувшей неделе", — рассказал телеканалу CNBC сооснователь стартапа по технологии blockchain Elliptic Том Робинсон (Tom Robinson).

С другой стороны, угроза Brexit оказывает негативное влияние на китайский юань, который достиг пятилетнего минимума на прошлой неделе. На долю Китая приходится большая часть объема торгов биткоинами. "Brexit может быть одним из основных факторов, но, так как львиная доля торговой активности биткоинами происходит внутри и вокруг Китая, то маловероятно, что это является основной причиной", — сообщил телеканалу генеральный директор и соучредитель сервиса обмена цифровой валюты Gatecoin Орельен Менан (Aurelien Menant).

Криптовалюты — электронный механизм децентрализованного квазиденежного обмена. Связан с технологией blockchain, подразумевающей идею постоянных записей всех операций с криптовалютой и данных ее держателей. В частности, в 2009 году появилась виртуальная валюта биткоин, которая может использоваться для электронных финансовых операций, включая покупку в интернет-магазинах реальных товаров или услуг. Кроме того, существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют через площадки для торгов. За прошедший год многие западные банки сообщили о работе с биткоинами.

Технология blockchain предполагает идею постоянных записей всех операций с криптовалютой и данных ее держателей. В частности, в 2009 году появилась виртуальная валюта биткоин, которая может использоваться для электронных финансовых операций, включая покупку в интернет-магазинах реальных товаров или услуг. Кроме того, существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют через площадки для торгов. За прошедший год многие западные банки сообщили о работе с биткоинами.

Порядка 135 опрошенных назвали основным препятствием для широкого использования этой технологии "корыстный интерес" в устаревших системах. Среди респондентов Greenwich Associates были руководители банков, бирж, управляющие активами фонды и технологические компании. "Финансовый сектор будет продолжать оказывать влияние на blockchain в этом году. Blockchain начинает доказывать, что она соответствует своему назначению на рынках капитала", — приводит агентство Блумберг слова слова вице-президента по структуре рынка и технологиям Greenwich Associates Ричарда Джонсона (Richard Johnson).

"В настоящее время, в 2016 году, появляется более рациональное обсуждение blockchain, так как участники рынка получают более глубокое понимание технологии и выясняют, как лучше адаптировать ее для финансовых рынков" — отмечается в исследовании.

6 июля 2016. Глава Сбербанка Герман Греф считает криптовалюты перспективной технологией, которую не следует запрещать, об этом он заявил во время прямой трансляции, отвечая на вопросы пользователей «ВКонтакте».

«Я вижу громадные перспективы как у технологий, так и у криптовалют. Мне кажется, совсем не здорово запрещать эксперименты с этим», – приводит его слова ТАСС.

Он не уверен в том, что мир готов к тому, чтобы массово использовать криптовалюту, но «если мы до конца чего-то не понимаем, то нужно сначала понять все позитивные и негативные аспекты этого». «Иначе, как экспериментальным путем, это сделать нельзя», – подчеркнул Греф.

В сентябре прошлого года Минфин России предложил ввести уголовную ответственность за обмен криптовалют на рубли.

Перед этим глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что видит риски в использовании криптовалют, но считает, что эти проблемы решаемы.

Одновременно председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил, что у него у самого есть некоторое количество криптовалюты, и он не считает необходимым ее запрещать.

При этом слова Грефа и Набиуллиной расходятся с заявлением финансового омбудсмена Павла Медведева. Комментируя сообщения о том, что платежная система Qiwi начнет в 2016 году эмиссию битрублей на основе технологии, по которой создавались биткоины – самая популярная криптовалюта, он назвал это незаконным.

Эксперты, опрошенные газетой ВЗГЛЯД, отмечали, что у биткоинов, как и у наличных денег, есть отрицательная сторона, но запрещать технологии – занятие бесполезное и, как правило, ничем хорошим не заканчивается. Кроме этого, в настоящее время в законодательстве России отсутствуют нормы, которые могли бы регулировать вопросы, связанные с криптовалютой.

В июле этого года вопрос о криптовалюте комментировал президент Владимир Путин. «Они ничем не обеспечены, эти деньги, вот в чем все дело, это самая главная проблема. Но в целом, как единица расчета, как они там называются, «коины», ими можно пользоваться, они все шире и шире распространяются. Как какой-то эквивалент в каких-то сегментах расчета, наверное, возможно», – сказал он на молодежном форуме «Территория смыслов на Клязьме».

Позднее пресс-секретарь президент Дмитрий Песков пояснил, что «речь шла не конкретно о биткоинах, речь шла о неких формах условных расчетов».

В феврале 2014 года Банк России приравнял биткоин к финансовой пирамиде и предостерег граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредитные финансовые организации, от использования «виртуальных валют» для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной валюте.

Замедление китайской экономики, банковские кризисы в Греции и Аргентине – все эти негативные для мировой экономики события, каждое в свое время, стали прекрасным подспорьем для роста котировок биткоина. Вот и на фоне известий о том, что Brexit может все-таки случиться, котировки сразу поползли вверх, забравшись в район отметки в $750 за один BTC. Вслед за этим последовала фиксация прибыли со стороны инвесторов, а на следующий день после самого британского референдума стоимость одного биткоина вновь подскочила почти на $120. Такие колебания криптовалюты в ответ на негативные события в мире говорят о том, что инвесторы по-прежнему расценивают bitcoin, как тихую гавань, в которой можно укрыть свои сбережения в непростые для мировой экономики времена. Об этом говорится и в недавно вышедшем докладе исследовательской компании Juniper Research.

Выход Великобритании из состава ЕС и замедление темпов роста китайской экономики – это два процесса, которые становятся определяющими для мировой финансовой системы в этом году. К ним может добавиться и президентство Дональда Трампа, который, несмотря ни на что, сумел стать кандидатом на пост главы Белого Дома от Республиканской партии. И биткоин незамедлительно реагирует на это: Juniper Research, объем транзакций с участием биткоинов вырастет по итогам 2016 года до $92 млрд, что втрое превысит прошлогодний показатель. Очевидно, что долларовый объем сделок вырастет столь сильно за счет увеличения стоимости самой цифровой валюты. Если по итогам 2014 года биткоин был худшей валютой мира по своей динамике курса, то в прошлом году BTC стал одной из самых успешных. В этом году динамика роста сохраняется: если в начале года один биткоин можно было купить за $400–430, то сейчас он торгуется на уровне $640. Но в истории с прогнозируемым увеличением объема транзакций по итогам этого года важна не столько цена биткоина, сколько рост объема сделок в самих биткоинах. По данным CoinDesk, по итогам первого квартала этот показатель вырос на 424% по сравнению с прошлым годом.

Но, несмотря на то, что bitcoin способен стать временным убежищем для инвесторов в тяжелые для экономики времена, в долгосрочной перспективе цифровая валюта, как средство сбережения средств, пока себя не оправдывает. За годы своего существования она пережила и резкий подъем до $1200 за один BTC, и последовавшее за ним падение до отметки чуть выше $200. С другой стороны, если взглянуть на котировки биткоина за последние полтора года, то становится очевиден стабильный рост валюты. А как отмечается в докладе CoinDesk «Состояние биткоина», колебания криптовалюты в первом квартале достигли минимальных значений за последние два года. Учитывая же, что Bitcoin – это, прежде всего, технология, а не деньги или средство сбережения, то и движение его котировок в долгосрочной перспективе можно оценивать с точки зрения развития любой технологии. И если взять в качестве возможного инструмента прогнозирования того, что ждет биткоины в будущем, «Цикл зрелости» от аналитического агентства Gartner, то можно прийти к выводу о том, что пока курс цифровой валюты полностью коррелирует с графиком цикла зрелости технологий. А значит, что сейчас биткоин, возможно, выходит на «плато зрелости», то есть период стабилизации, связанный с внедрением и массовым принятием самой технологии. В данном случае технологии «цепочки блоков», лежащей в основе Bitcoin.

В пятницу на заседании комитета по корпоративным финансам и рынкам капитала Ассоциации менеджеров России крупные компании финансового сектора рассказали о запуске пилотных проектов, связанных с применением технологии блокчейн.

По словам исполнительного директора, начальника отдела технологического исследования Сбербанка Екатерины Фроловичевой, банк участвует в технологической экспертизе платформы, позволяющей фиксировать информацию о факторинговых сделках. Цель — избежать двойных выплат по одному и тому же денежному требованию, поскольку все изменения состояний фиксируются в системе и доступны ее участникам. По данным "Ъ", речь идет о стартапе Factor B. "В течение ближайших дней мы протестируем систему и раскроем состав пула участников теста, который сейчас формируется",— рассказал руководитель проекта Factor B Сергей Кушпелев. По словам госпожи Фроловичевой, в пилотный запуск прототипа будет вовлечено пять-шесть факторинговых компаний.

Новый проект, основанный на технологии распределенных реестров, представил также Национальный расчетный депозитарий (НРД). По словам главного IT-архитектора НРД Артема Дуванова, в конце 2016 — начале 2017 года будет проведен пилотный запуск системы электронного голосования e-proxy voting. "Текущая система голосования предполагает обмен сообщениями по цепочке — от владельца ценной бумаги через его депозитарий, вышестоящий депозитарий и далее к регистратору. Новая платформа исключает сообщения как таковые, поэтому участие номинального держателя станет технически необязательным. Сохраняется только законодательная необходимость их присутствия, связанная с подтверждением остатков на счетах депо",— пояснил он.

Исключение номинальных держателей из процесса голосования снижает риски депозитариев, поскольку именно они несут ответственность за искажение или потерю информации о поданных голосах. Сейчас НРД ведет переговоры с потенциальными участниками тестов. Интерес подтвердили в "ВТБ регистраторе", специализированном регистраторе "Драга" и Независимой регистраторской компании.

Однако гендиректор регистратора Р.О.С.Т. Людмила Миронова отметила, что пока никто из 8 тыс. эмитентов, которых обслуживает компания, не внес в устав изменений, разрешающих электронное голосование. "Несмотря на то что мы представили клиентам свою систему электронного голосования, мы прогнозируем, что спрос на сервис со стороны акционеров в ближайшие годы будет невелик, так как степень проникновения электронных сервисов в среду акционеров пока крайне мала",— пояснила она, добавив, что Р.О.С.Т. все же примет участие в тестировании сервиса НРД.

В целом финансисты пока очень осторожны по отношению к технологии блокчейн. Она тестируется только в системах передачи информации и не затрагивает денежные трансакции. По словам директора по развитию бизнеса Frost & Sullivan Алексея Волостнова, любое применение блокчейна несет риски двух типов. "Это, с одной стороны, фундаментальные риски, связанные с недостатком опыта и компетенций у отечественных IT-специалистов,— отмечает он.— С другой — риски мошенничества, которые неизбежны даже при использовании в сферах, не связанных напрямую с денежными трансакциями. Например, подать апелляцию по результатам голосования акционеров будет крайне затруднительно — блокчейн не дает возможности "откатить обратно", действия необратимы".

Кроме того, чрезвычайно высоки регуляторные риски. До сих пор правительство и Банк России не декларировали четкой позиции по отношению к использованию этой технологии на финансовом рынке. ЦБ все еще анализирует ее — в июне на Международном финансовом конгрессе зампред Банка России Ольга Скоробогатова анонсировала создание консорциума для совместного исследования и применения технологии распределенных реестров (см. "Ъ" от 4 июня). К нему уже присоединились группа Qiwi, Бинбанк, МДМ-банк, "ХМБ-Открытие", Тинькофф-банк и консалтинговая компания Accenture. В результате, по словам господина Волостнова, рынок сейчас находится в состоянии ожидания: "Крупные игроки не могут рисковать репутацией и вложенными средствами, мелкие не имеют возможности работать "в стол", не продавая продукт здесь и сейчас". Но, подчеркивает эксперт, "как только ситуация в регулировании изменится, случится бум".

МОСКВА, 27 Мая 2016, 13:25 — REGNUM. Криптовалюты имеют принципиальные отличия от традиционных валют, многое из этого российским финансовым властям непонятно, раз они хотят ввести национальную криптовалюту. Об этом заявил корреспонденту ИА REGNUM 27 мая директор Института актуальной экономики Никита Исаев, комментируя идею Минфина и ЦБ ввести российскую криптовалюту.

«Криптовалюты — относительно новое изобретение, имеющее ряд принципиальных отличий от традиционных валют. Здесь и децентрализация эмиссии, и полная прозрачность транзакций, и обеспеченность машинным временем. Многое из этого было непонятно российским властям», — отметил Исаев, подчеркнув, что ЦБ и Минфин действовали в логике «раз непонятно, значит, надо запретить».

Создание криптовалют обусловлено глобализацией мировой экономики, пояснил Исаев. «Новые объединения вроде Транстихоокеанского партнерства, Трансатлантического торгово-экономического партнерства, китайского Великого шелкового пути формируют новую реальность трансграничных отношений, основанных на современных сетевых технологиях, в том числе и на создании новых денежных единиц. Все больше стран признают биткоин (BitCoin),самую популярную криптовалюту, как легальный платежный инструмент. Вот и у нас, наконец-то, решили заняться криптовалютами. Но почему-то ЦБ и Минфин взялись за изобретение велосипеда», — констатировал Исаев.

Предложения о контроле над эмиссией будущего «битрубля» и ее лицензировании, а также о приобретении «битрублей» только по паспорту «убивают саму идею криптовалют — глобальность, независимость от государств и простоту использования», заявил Исаев. «На международном уровне такая криптовалюта, привязанная к политике ЦБ, никому не нужна, а на локальном рынке она практически ничем не отличается от действующих электронных денег, работу с которыми ведут «Яндекс. Деньги», QIWI, WebMoney, кроме как распределённой системой подтверждения транзакций. Но что будет стимулировать пользователей «битрубля» участвовать в цепочке вычислений? У биткоина таким стимулом как раз является эмиссия — возможность заработка. А здесь этот момент совершенно не продуман», — резюмировал он.

Ранее стало известно, что Минфин и ЦБ обсуждают с банками запуск национальной криптовалюты в России. Как сообщил замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный, основные принципы будущей российской криптовалюты уже разработаны: в частности, речь идет о специальных эмиссионных центрах криптовалюты, которые будут лицензироваться. Обменивать рубли или иную валюту на криптовалюту компании и граждане смогут на специальных электронных площадках по четким правилам. ЦБ неоднократно обращал внимание на риск использования биткоинов и других криптовалют для проведения финансовых операций.
https://regnum.ru/news/economy/2137802.html

Эксперты, опрошенные «Известиями», полагают, что bitcoin становится альтернативой инвестиционным инструментам с наименьшим уровнем риска, а главные плюсы использования этой криптовалюты — анонимность, удобство и отсутствие регулирования.

— Поводами для укрепления курса bitcoin, равно как и любой другой валюты, служат новости экономики: так, мы наблюдали за ростом криптовалюты на волне Brexit, когда инвесторы в массовом порядке закрывали позиции по рискованным активам и уходили в защитные активы, — комментирует аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.

По словам эксперта, это означает, что bitcoin из узкого специфического инструмента, интересовавшего еще недавно только искателей финансовых приключений, стал полноценным, признанным участниками рынка и востребованным активом.

Алексей Антонов уверен, что во многом рост курса bitcoin становится реальным из-за развития технических возможностей покупки криптовалюты, в том числе на региональных площадках.

— Сейчас главными точками роста спроса в мировом масштабе являются страны Азии и Латинской Америки, — пояснил представитель «Алор Брокер». — Отток капитала из стран с развивающейся экономикой, рост инфляции, девальвация национальных валют, политическая и экономическая нестабильность — все эти факторы подогревают интерес местного населения к криптовалютам, чей курс относительно стабилен.

По наблюдениям зампреда Локо-банка Алексея Люшина, удорожание bitcoin активно началось в конце мая 2016 года.

— Очередное сокращение вознаграждения генераторов bitcoin теперь состоится 7 июля 2020 года, — рассуждает Алексей Люшин. — Всё дело в ограничении объема валюты в системе на уровне 21 млн монет. Это позволяет контролировать инфляцию этого инструмента, которая сейчас находится на уровне около 4% в годовом выражении. Дальнейший рост курса возможен, если всё больше организаций и стран будут признавать эту криптовалюту.

По словам директора департамента стратегии и маркетинга СМП-банка Алексея Илющенко, тенденция платить bitcoin развивается в странах англо-саксонской правовой системы, там наблюдается повышенный спрос на криптовалюту.

— Вitcoin при верном понимании механизма выпуска и оборачиваемости — нормальный платежный инструмент, а к чему приравнивать — валюте или аналогу условных единиц, — решит регулятор, — отмечает Алексей Илющенко.

В 2015 году ЦБ создал рабочую группу по изучению технологии blockchain с учетом международного опыта (после того как Банк Англии заявил о планах по созданию собственной цифровой валюты и сравнил появление bitcoin с рождением интернета). Окончательная позиция ЦБ по этому вопросу будет сформирована по итогам анализа blockchain рабочей группой.

— Сейчас денежные суррогаты запрещены российским законодательством, — заявили «Известиям» в пресс-службе регулятора. — По мнению ЦБ, использование криптовалют, если говорить об уже существующих образцах, например bitcoin, увеличивает риск проведения сомнительных операций, отмывания, финансирования незаконных видов деятельности и терроризма. При этом надо отличать технологии, которые сами по себе не запрещены, от конкретных криптовалют. Банк России, как и другие регуляторы, изучает данные технологии и связанный с ним риск.

Специалисты отмечают и повышающийся интерес к новому инструменту со стороны россиян. Но зампред Локо-банка полагает, что нашим согражданам инвестировать в bitcoin сейчас рискованно.

— В краткосрочной перспективе не видно возможностей для дальнейшего роста, но вот с точки зрения долгосрочной покупки такое вполне оправданно, так как ожидается рост вплоть до $4–5 тыс. за bitcoin в перспективе нескольких лет, — рассуждает Андрей Люшин. — К сожалению, именно в большом сроке заключается риск. Нельзя исключать, что российские власти запретят криптовалюту полностью, а тогда все сбережения просто сгорят.

Зампред СДМ-банка Олег Илюхин согласен, что отсутствие правового регулирования не дает гарантию безопасности накоплений клиентов.

— Условно говоря, подешевей bitcoin в 10 раз — никто за это не ответит, так что весь вопрос в том, какой риск готов принять на себя пользователь, — резюмирует Олег Илюхин.

В Минфине, Минэкономразвития, Росфинмониторинге не ответили на запрос.
------------------------
Что такое bitcoin

Криптовалюта bitcoin (по сути программный код) была создана в 2008 году программистом (или группой программистов) под ником Сатоси Накамото. Вitcoin «добываются» пользователями в интернете с помощью специальных алгоритмических программ, их называют майнерами. Чтобы начать добывать биткоины, нужно завести кошелек — bitcoin wallet. Кошелек нужен для хранения bitcoin.

Сейчас bitcoin можно оплатить товары и услуги таких корпораций, как Microsoft, Dell, Greenpeace, Virgin Galactic, Expedia, Wikipedia. Вitcoin можно купить у друзей, знакомых, на бирже, в обменниках в Сети (на их сайтах). В США работает специализированная биржа Coinbase (на ней торгуются bitcoin), биржа получила лицензию на работу в половине штатов, в 2015 году ее акционерами стали Нью-Йоркская фондовая биржа и ряд банков.

Котировки биткоина во вторник откатились до двухмесячного минимума после того, как стало известно о взломе одной из крупнейших бирж, занимающихся торговлей цифровой валютой. Гонконгская Bitfinex сообщила в своем блоге об обнаружении взлома системы безопасности компании, в результате которого со счетов клиентов были похищены почти 120 тыс. биткоинов, что эквивалентно примерно $65 млн. Все операции на бирже были немедленно приостановлены.

Почему нестабильность мировой экономики приведет к трехкратному росту транзакций с биткоинами
Разумеется, столь крупная кража биткоинов не могла не отразиться на настроениях инвесторов, вкладывающихся в криптовалюту. Сразу после публикации этого сообщения котировки биткоина устремились вниз. На момент публикации пресс-релиза Bitfinex за один биткоин на рынке давали примерно $605. Всего за несколько часов его стоимость обвалилась на 20%, опустившись в ходе торгов до отметки $480. Меньше при продаже 1 BTC можно было выручить только в середине мая. Однако затем криптовалюте удалось частично восстановиться — до $540–545.

Bitfinex заявила, что вынуждена была заморозить все счета своих клиентов и прекратить проведение любых операций на бирже. Компания начала сотрудничать с правоохранительными органами с целью выяснения всех деталей случившегося и поимки самих хакеров. «В ходе расследования мы изучим все возможные варианты того, как можно будет восстановить потери наших клиентов. Мы просим сообщество набраться терпения, пока мы пытаемся выяснить причины и последствия взлома»,— говорится в сообщении Bitfinex.

Он отметил, что подобные системы краудфандинга, так называемые дао-фонды, уже существуют и собирают инвестиционные средства в биткоинах.

"Мы хотим средства собирать. Понятно, что сегодня желающие вложить в партию существуют и так, но с биткоинами это количество резко возрастает. Мы считаем, что то сообщество, которое работает в этой системе: в майнинге, подтверждении операций, блокчейне (blockchain), - которые заинтересованы в том, чтобы продвигалось законодательство в блокчейне, чтобы их права были защищены, и им бы не пришлось уходить в подполье. Мы считаем, что это ещё одна аудитория, которая может нашей партии в этом смысле помогать", - заявил Титов. Он отметил, что разработана специальная система, которая позволяет идентифицировать жертвователя.

"Мы договариваемся с сайтом госуслуг, чтобы они проводили авторизацию жертвователей биткоинов. Это не очень сочетаемые вещи, но мы строим такой алгоритм, когда пользователь, прежде чем оплатить, попадает на сайт госуслуг и подтверждает, что он зарегистрирован и является гражданином России", - сообщил член партии Сергей Бобылев.

Следующей задачей является обмен собранных пожертвований из биткоинов в рубли, поэтому партия намерена провести переговоры с ЦБ. "Мы рассчитываем получить мотивированный ответ регулятора относительно возможности легального перевода полученных криптовалют в валюту фиатную, то есть в российские рубли, которые пойдут на финансирование партии", - сказал председатель "Блокчейн сообщества России" Артем Толкачев.

Blockchain - система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин.

Обновленный законопроект Минфина о запрете биткоинов будет внесен в Госдуму осенью 2016 года с уточнениями. Ранее сообщалось, что Минфин собирается приравнять биткоины к иностранной валюте.

— Наша цель — исключить обращение криптовалют на территории России, — ранее сообщил "Российской газете" замминистра финансов Алексей Моисеев. — По Конституции единственной валютой в стране является рубль. Единственным его эмитентом является Банк России. Таким образом, эмиссия любой другой валюты становится у нас незаконной.

Алексей Моисеев отметил, что Минфин собирается развивать технологию блокчейн, на которой основаны биткоины.

— Она нужна для хранения данных, — указал замминистра финансов. — Например, у нас сейчас проходит эксперимент по внедрению технологии блокчейн при хранении информации о ценных бумагах.

Впрочем, Алексей Моисеев отметил, что технология блокчейн так работает, что биткоины всегда возникают при ее использовании как побочные продукты.

— И понятно, что мы должны исключить ответственность за эмитирование биткоинов у операторов данных в такой ситуации, чтобы у них не было никаких рисков получить наказание, — указал замминистра финансов.

Алексей Моисеев пояснил, что использование биткоинов в России сейчас ограничено, эмитировать иностранные деньги в России нельзя.

— Но валюту можно купить, положить в карман и уехать за границу, — пояснил замминистра финансов. — Может ли россиянин завести себе, скажем, пластиковую карту с биткоинами и расплатиться ими в той стране, где их использование разрешено? Почему бы и нет.

Поэтому, по словам Алексея Моисеева, в законопроекте сейчас уточняются конкретные формулировки, чтобы такого рода операции по покупке криптовалют с целью их использования за пределами России, а равно и продажи биткоинов за рубеж для получения прибыли были возможны.

Собеседник агентства рассказал, что Генпрокуратура и Министерство юстиции считали, что не существует оснований для установления в отечественном Уголовном кодекса наказаний и санкций за создание и использование криптовалют, к примеру, биткоинов.

На этой неделе в правительстве прошло совещание, и с такой позицией согласились представители Министерства финансов, Банка России и правительственного аппарата.

По итогам этого совещания, ведомству Антона Силуанова было рекомендовано с участием заинтересованных министерств и ведомств доработать проект доклада для главы государства, представив его правительству ближе к концу последнего летнего месяца.

На совещании также решили, что необходимо вести мониторинг использования криптовалют и более глубокий анализ угрозы использования суррогатных платежных с целью совершения преступлений. По необходимости такой анализ и мониторинг будет приводить к тому, что профильные нормативные акты будут изменены.

Напоминаем, проблема запрета биткоинов, других криптовалют и денежных суррогатов, а также введения ответственности за их использование обсуждается уже порядка двух лет, и на этот счет было подготовлено несколько законопроектов. К примеру, этой весной Минфин предложил поправки в УК, которые устанавливают санкцию за изготовление денежных суррогатов с целью сбыта.

В финансовом ведомстве считают, что за это надо лишать свободы на срок до четырех лет, при этом для руководства банков и финансовых организаций это наказание, по проекту Минфина, вырастает до 7 лет "неба в клеточку" с занесением имени нерадивого менеджера в реестр дисквалифицированных лиц (то есть с запретом заниматься определенной деятельностью на протяжении какого-то времени).

Ранее СМИ сообщали, что UBS, Deutsche Bank, Santander и BNY Mellon совместно с брокерской компанией ICAP работают над созданием новой криптовалюты. Ее запуск запланирован на начало 2018 года, предполагается, что она задаст стандарт для финансовых сделок с использованием технологии blockchain и позволит оптимизировать деятельность, связанную с их осуществлением.

"BNY Mellon, Deutsche Bank, ICAP и Santander присоединились к UBS и Clearmatics, чтобы усовершенствовать концепцию "монеты для расчетов" (utility settlement coin — USC) и планируют протестировать ее в условиях реального рынка", — говорится в релизе. В центре внимания будет финансовое структурирование USC, исследование точек ее интеграции с рынком для создания полной оперативной функциональности валюты при будущем использовании финансовыми учреждениями. Стороны в ходе работы будут вести активный диалог с центральными банками и регулирующими органами.

"Цифровые денежные средства является основным компонентом будущего финансового рынка, который будет основан на технологии blockchain. На рынке исследуется ряд новых моделей цифровых валют. USC нацелена на то, чтобы стать новой моделью криптовалюты центральных банков", — отметил руководитель стратегических инвестиций и инноваций в FinTech UBS Investment Bank Хайдер Джеффри (Hyder Jaffrey), слова которого приводятся в релизе.

Криптовалюты — электронный механизм децентрализованного квазиденежного обмена. Связан с технологией blockchain, подразумевающей идею постоянных записей всех операций с криптовалютой и данных ее держателей. В 2009 году появилась виртуальная валюта биткоин, которая может использоваться для финансовых операций, включая покупку в интернете товаров или услуг. Кроме того, существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют.

За прошедший год многие западные банки сообщили о работе с биткоинами. Так, Goldman Sachs заявил о заинтересованности в продолжении разработки биткоина в качестве потенциальной революционной технологии для отслеживания финансовых операций, а Bank of America Corp. (BofA) изучает возможность патентования некоторых способов использования этой технологии. Банк Англии также уже изучает, как развивается криптовалюта при разных технологиях и условиях. Японский банк Tokyo-Mitsubishi UFJ, в свою очередь, экспериментирует с собственной криптовалютой — MUFG. Глава Сбербанка Герман Греф также неоднократно высказывался об интересе к использованию криптовалют и отмечал, что технология blockchain очень перспективна для банковского бизнеса.

— Технология блокчейн позволит радикальным образом повысить прозрачность трансакций и сделает процедуры в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма простыми и эффективными, — рассказал разработчик проекта Андрей Вариков. — Вторая задача, которую мы хотели решить, — увеличение скорости переводов между юрлицами. Сегодня они занимают до трех дней — это много для малого бизнеса и динамичных предпринимателей.

Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — это технология хранения и защиты информации с помощью распределенных баз данных. В основе технологии — постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей. Это позволяет добиться высочайшей устойчивости к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации.

Проект WhiteMoney — это веб-сайт для отслеживания истории трансакций и мобильное и веб-приложение для перевода денег. Сайт принадлежит разработчикам из Модульбанка, который они сделали на хакатоне (мероприятие для разработчиков программного обеспечения) в Университете Иннополис.

По словам Андрея Варикова, часть безналичных операций между компаниями является транзитом «черных денег», так как истории проведенных трансакций нигде не сохраняются. И для банков это представляет определенный риск.

Технология WhiteMoney позволяет помечать каждый рубль специальной меткой — при транзакциях он оставляет определенный след, что дает возможность отследить весь «хвост» при нескольких переводах средств. Проект реализован по технологии блокчейн, когда в каждый блок данных встраивается вычисленная контрольная сумма предыдущего блока, и таким образом каждый из них имеет ссылку на предыдущий, что позволяет отследить историю движения денег по счетам.

Ректор Университета Иннополис Александр Тормасов считает, что с популяризацией блокчейн-технологий банки начинают адаптироваться к ним и использовать новые решения.

— Подобные проекты внедрятся в современную банковскую систему, если в них нет противоречий законодательству, — полагает Александр Тормасов. — Внедрение таких технологий помогает банкам быстрее и проще делать то же, что они делали раньше. Банки спокойно перешли в электронные системы, теперь любые данные можно быстро найти через компьютер. В связи с этим появляются всё новые разновидности бизнеса, развиваются сервисы микроплатежей, появляются новые ниши для финансово-технологических стартапов. Но не стоит забывать, что подобные технологии не только дают нам дополнительные возможности, но могут быть источниками новых проблем и вызовов.

Сооснователь Yota Devices и инвестор платформы для специалистов по блокчейн BlockGeeks Владислав Мартынов считает, что технология блокчейн — одно из самых перспективных направлений. Однако ее развитие в конкретных странах зависит от локальных регуляторов. По его словам, такие проекты, как WhiteMoney, могли бы помочь отследить распределение госбюджетов и искоренить коррупцию.

— Помечая деньги, как предложили разработчики WhiteMoney, можно проследить, например, все средства, выделяемые государством из бюджета на конкретные цели и проекты, — от казначейства до конечного получателя, учитывая всех контрагентов в этой цепочке, — пояснил Владислав Мартынов. — О перспективности направления высказались крупнейшие мировые банки и эксперты, к технологии очень высок интерес во многих сферах: банки, IBM, Microsoft начали заниматься различными проектами в этой сфере. Но для того чтобы приложения и сервисы, построенные на блокчейне, быстро вошли в нашу жизнь и развивались, должны существовать правовое поле и среда, в которой они могут развиваться, не теряя все присущие им преимущества. Правительства ряда стран, например Великобритании, Китая, России, обсуждают, как использовать технологии блокчейн для повышения эффективности и прозрачности государственного управления, построения более совершенной финансовой системы, как сделать ее более гибкой и удобной.

Швейцарская неправительственная организация World Economic Forum при содействии консалтинговой компании Deloitte в августе 2016 года опубликовала отчет «Будущее финансовой инфраструктуры: смелый взгляд на то, как блокчейн может изменить финансовые услуги». В нем сообщается, что в мире в период с 2013 по 2016 год в блокчейн было инвестировано $1,4 млрд. За это же время было подано более 2,5 тыс. заявок на патенты, связанные с новой технологией. По прогнозам World Economic Forum, в 2017 году 80% мировых банков начнут использовать блокчейн.

С января 2016 года к 18:41 мск 16 декаб​ря криптовалюта укрепилась к доллару на 79%, до $781, приблизившись к рекордным максимумам начала 2014 года. Темпы роста биткоина вчетверо превышают прирост рубля и бразильского реала (по 18% с начала года к вечеру 16 декабря у обеих валют) - по оценкам банков, - двух наиболее доходных валют в этом году. Фьючерсы на индекс S&P500 и золото тоже показывали менее значительный прирост.

Однако биткоин не достиг исторического рекорда ($1,14 тысячи 3 февраля 2013 года) и не пробил отметку в $800, с которой начинаются максимальные показатели 2014 года. По данным издания CoinDesk, в июле-сентябре 2016 года было открыто свыше 1,1 млн электронных кошельков для биткоинов.

Крупные мировые компании IBM, Wal-Mart, горнодобывающая BHP Billiton, тестируют базы данных, разработанные на основе технологии блокчейн. Большинство ведущих глобальных банков мира также экспериментируют с этой технологией.

Сегодня в нашей стране криптовалюты используются не очень широко и только в операциях, осуществляемых частными лицами. Например, биткоинами рассчитываются с фрилансерами.

Для массового вывода денег из России криптовалюты не используются, говорят опрошенные "Российской газетой" эксперты. Отчасти это связано с тем, что криптовалюты появились в России не так давно, отчасти из-за того, что этот инструмент довольно сложно использовать юридическим лицам.

В этой области более популярны традиционные схемы, реализуемые через банки. Вместе с тем надзор Банка России усиливается год от года, что уже повлекло отзывы лицензий у множества банков, замешанных в сомнительных операциях. В связи с этим высока вероятность, что некоторые участники незаконных операций переключатся на криптовалюты, как это уже происходит в мире.

Так, еще осенью чиновники из американской налоговой службы - IRS (Internal Revenue Service) - инициировали расследование уклонения от налогов при помощи криптовалют. Налоговая США подала в суд в штате Калифорния, попросив его разрешить ей доступ к информации на бирже биткоинов: у американского гражданина существовал офшорный банковский счет, с которого он переводил деньги в криптовалюту, а затем обналичивал ее в США, не платя таким образом налоги.

В начале декабря суд в Сан-Франциско обязал биржу биткоинов раскрыть информацию о покупателях в США. Фемида признала, что биткоины помогают обойти требования налогового законодательства.

Раскрытие информации о всех владельцах биткоинов чисто теоретически невозможно, обращает внимание старший юрист "Некторов, Савельев и партнеры" Михаил Халецкий. "Можно обязать конкретную биржу предоставить имеющуюся у нее информацию о совершенных транзакциях, но будет крайне проблематично связать эту информацию с конкретными пользователями, совершавшими транзакции", - говорит эксперт.

В России такое решение суда было бы невозможно. На сегодняшний день у нас нет ни одной официально действующей сколько-нибудь серьезной биржи криптовалют. И воспользоваться решением американской юстиции мы тоже не сможем. Запрос информации у иностранных лиц возможен только в рамках специальной межгосударственной процедуры, которую крайне трудно реализовать в случае с криптовалютами - российским налоговым органам нужно поставить вопрос о конкретном российском налогоплательщике, тогда как биржа обычно не обладает данными об именах участников торгов. Можно отследить только IP-адрес, поэтому запрос российских органов, вероятно, будет оставлен без ответа, предполагает собеседник "РГ".

По его словам, невозможно заставить сами биржи передавать информацию о транзакциях налоговым органам своей страны и затем рассылать ее по заинтересованным странам, поскольку биржи не идентифицируют налоговое резидентство участников своих торгов, и даже полученный от биржи массив информации будет крайне трудно распределить между заинтересованными странами.

В этой связи полномочия налоговых органов по контролю за операциями с криптовалютами крайне ограничены. Так, они могут запрашивать информацию по банковским счетам у действующих в России банков. Поэтому если доходы от купли-продажи биткоинов в конечном итоге зачисляются на банковский счет, налоговики могут узнать сумму такого дохода, однако связать его с конкретными операциями налогоплательщика будет довольно затруднительно.

В России существующая система валютного контроля не предусматривает получение ЦБ, налоговой и таможенной службами либо агентами валютного контроля информации об операциях купли-продажи криптовалют, поскольку такой категории в законодательстве просто нет. "В то же время эти сведения могут быть получены налоговыми органами от Росфинмониторинга и уполномоченных органов в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", - замечает управляющий партнер чикагской юридической компании Law Office of Fedor Kozlov & Associates Федор Козлов.

В России разработка содержательных мер по контролю за операциями с криптовалютами будет возможна только после того, как государство официально объявит об их законности, убеждены эксперты.

16.12.2016. Биткоин, «расплывчатая цифровая валюта», как ее окрестило агентство экономических новостей Bloomberg, в 2016 году превзошел по своим показателям все основные ведущие валюты мира, биржевые индексы и товарно-сырьевые контракты.

Когда биткоин только появился, его часто называли The Next Big Thing на финансовых рынках и очевидным продолжением монетарной эволюции в становящемся все более цифровом мире. Однако, достигнув рекордных показателей в 2013 году, криптовалюта на фоне краха биржи Mt Gox и запретительных мер в отдельных странах впоследствии начала резко терять в стоимости. Так, на протяжении большей части лета 2015 года курс биткоина находился в районе $200.

Тем не менее, с осени прошлого года наблюдается устойчивая тенденция к росту биткоина, который на сегодняшний день торгуется чуть ниже $800. Эксперты и аналитики называют различные причины происходящего – от контроля над движением капиталов в Китае до попыток изоляционистской политики в США и Великобритании.

«Биткоин начинает выходить на передний план. Появляются потребительские возможности, а если люди испытывают беспокойство относительно своих национальных валют, как это было, например, с индийской рупией, они видят в биткоине альтернативу», — говорит венчурный инвестор Тим Дрейпер.

Как считает Ольга Хариф из Bloomberg, есть пять основных причин, по которым биткоин демонстрирует в этом году столь позитивную динамику.

Криптовалюты — электронный механизм децентрализованного квазиденежного обмена. Виртуальная валюта биткоин появилась в 2009 году. Она может использоваться для финансовых операций, включая покупку в интернете товаров или услуг. Также существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют. Многие западные банки начали работу с биткоинами.

В РФ выпуск денежных суррогатов запрещен, но ответственность за несоблюдение этого запрета не установлена. В связи с этим у Минфина в разработке находился законопроект о наказании за использование биткоинов и других криптовалют. Однако Моисеев ранее уже говорил, что с законодательными инициативами в этой сфере не следует спешить, — использование биткоинов в России пока не является массовым и не угрожает финансовой системе страны.

В защиту криптовалют выступают многие эксперты. В частности, глава Сбербанка Герман Греф неоднократно высказывался за развитие технологии блокчейн, на которой основана и криптовалюта.