Национальная система платёжных карт "Мир"

По ее словам, к началу ноября карты "Мир" принимали почти 83 процента банкоматов. Сюда относится банкоматная сеть двух крупнейших игроков рынка - "Сбербанка" и ВТБ.

Участниками платежной системы "Мир" по состоянию на середину ноября являются 159 кредитных организаций, следует из данных на сайте НСПК. Из них 35 занимаются эмиссией (выпуском) национальных платежных карт, к раскрытию эквайринговой сети, то есть приему карт "Мир", приступили 82 банка.

20 сентября ЦБ сообщил, что полностью переведет выплаты бюджетникам на карту "Мир". По словам участников рынка, дата вступления в силу этого решения - 1 января 2018 года. Ожидается, что первыми карту получат все пенсионеры и работники бюджетной сферы, а также другие группы населения, которые получают выплаты за счет бюджетов и внебюджетных фондов.

«Мы планируем продать эти доли. Есть высокая вероятность, что данные транзакции будут завершены в 2017 году», — передает RNSслова Александра Морозова. Топ-менеджер также уточнил, что продажа пакетов будет зависеть от конъюнктуры рынка. В Сбербанке не уточнили, какие пакеты акций Visa и MasterCard сейчас находятся в распоряжении компании. Но, как напоминает ТАСС, MasterCard провела IPO и стала акционерной компанией в 2006 году, Visa - в 2008 году. Банки, входившие в эти системы и являвшиеся крупнейшими эмитентами карт данных платежных систем, должны были покупать их акции.

Между тем, похоже, что Сбербанку уже есть чем заменить Visa и MasterCard.

«Мы успешно завершили все технические мероприятия по обеспечению возможности приема карт «Мир» в эквайринговой сети Сбербанка, включая интернет-эквайринг. Количество pos-терминалов, принимающих карты «Мир» в торгово-сервисных предприятиях, составляет на текущий момент более 80 тыс. и увеличивается с каждым днем», – отметила тогда директор управления торгового эквайринга Сбербанка Светлана Кирсанова. По ее словам, в планах банка обеспечить 100% прием карт «Мир» в своей платежной инфраструктуре в начале 2017 года».

Собственная платежная система в России – явление однозначно положительное, уверен член Экспертного совета по законодательству о банковской деятельности и аудите Комитета Госдумы по финансовому рынку Антон Соничев. Использование карты «Мир» позволит сформировать в России независимый процессинг банковских карт, а также защитить конфиденциальность финансовых операций.

Сейчас требуется эмиссия порядка 60 млн карт. Пользователями карты станут работники бюджетной сферы и пенсионеры. А это более 60 млн человек. В этой связи карта будет востребована большим числом пользователей, которые будут получать на нее заработную плату и социальные выплаты. Такое массовое пользование картой «Мир» нанесёт серьёзный удар по бизнесу Visa и MasterCard в России. Вместе с тем пока требуется увеличение сети банков и банкоматов, которые будут обслуживать карту «Мир». Но в любом случае карта «Мир» делает российскую экономику более прочной и устойчивой от внешних нападок.

Впрочем, продажа акций платежных систем Сбербанком вряд ли имеет прямую связь с развитием отечественной платежной системы «Мир», считает заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин. В момент первичного размещения Visa и MasterCard, в 2008 и 2006 гг. соответственно, их акции должны были покупать крупнейшие эмитенты карт, входящие в систему. Поэтому сейчас Сбербанк может просто избавляться от непривлекательных активов, так как смысла в участии в акционерном капитале этих платежных систем практически нет. (с)

НСПК стала первой в мире, кто адаптировал свои стандарты под новые правила и начал тестировать риск-ориентированную технологию 3D-Secure 2.0, рассказали «Известиям» несколько представителей финансово-банковского рынка. Представитель НСПК эту информацию подтвердил, отметив, что в тестах участвует несколько российских банков. Количество кредитных организацией в платежной системе не уточнили. Источники «Известий» говорят, что в настоящий момент речь идет не более чем о десяти банках.

— Национальная система платежных карт начала тестирование новой технологии EMV 3D-Secure версии 2.0 в качестве своей базовой системы аутентификации для интернет-коммерции и удаленных платежей. В ней заложен принципиально новый подход, учитывающий уровень развития техники и потребительского поведения, — сказал представитель платежной системы «Мир».

С развитием электронной коммерции и появлением новых мобильных устройств, позволяющих совершать онлайн-покупки, остро встал вопрос об обеспечении не только скорости, но удобства и безопасности таких платежей. Появившееся порядка 10 лет назад решение проблемы от международной платежной системы Visa — 3D-Secure, требующее ввода дополнительного пароля при карточном онлайн-платеже, потихоньку начало изживать себя. Поэтому, а также желая избавиться от зависимости от Visa, еще в прошлом году ряд крупнейших платежных систем, банков и компаний электронной коммерции, объединившиеся в международный консорциум EMVСо, объявили о планах разработать свою, новую версию технологии защиты карточных платежей — 3D-Secure 2.0.

В конце октября консорциум представил долгожданный протокол (стандарты) работы системы верификации держателей банковских карт и платежей, доступный теперь для всех заинтересованных сторон.

Если с появлением первой версии 3D-Secure держатели карточек оказались вынуждены совершать еще один шаг при онлайн-платежах — вводить наряду с CVV (уникальный код карты на обороте) одноразовый код, полученный по SMS, то в современной 3D-Secure версии 2.0 клиентов избавят от такой необходимости, хотя возможность — останется.

— С новой технологией банк может использовать несколько режимов проверки подлинности клиента, в том числе и привычный уже для всех SMS-код. Одним из способов подтверждения операции по карте станет анализ рисков платежа и держателя карты, — рассказал представитель НСПК.

Он пояснил, что кредитная организация таким образом получит возможность убедиться в том, что операцию совершает конкретный держатель карты, и дать положительный ответ магазину без непосредственного обращения к человеку.

— Самое главное отличие 3D-Secure 2.0 от первой версии в том, что решение о подтверждении операции будет приниматься на основании новых параметров. Это данные самого устройства, с которого совершается платеж, настроек браузера, IP-адреса, e-mail и других. Кроме того, для аутентификации будет использоваться интеллектуальный механизм принятия решения на основе анализа поведенческой активности пользователя, — уточнил специфику работы новой технологии исполнительный директор эквайринга и транзакционного бизнеса банка «Русский стандарт» Иван Глазачев.

Еще один способ подтверждения онлайн-платежа будет основан на использовании внешних инструментов проверки подлинности банковской карты и ее держателя.

— Например, при оплате покупки в приложении магазина, установленного на смартфон или планшет пользователя, устройство запускает знакомое для держателя карты приложение мобильный банк, — пояснил представитель НСПК.

Покупатель сможет более безопасно оплачивать товары и услуги не только через web-браузер, но и непосредственно в приложении магазина в смартфоне или в планшете, резюмировал собеседник «Известий».

Иван Глазачев из «Русского стандарта» подтвердил — 3D-Secure 2.0 будет поддерживаться не только на персональных компьютерах, но и в других каналах (в мобильном браузере, в приложениях, в цифровых кошельках). При этом за счет того, что из процесса уходит один этап (введение SMS-кода), платежи станут удобнее и быстрее без ущерба безопасности.

Помощник председателя правления банка «Центр-инвест» (участвует в тестах НСПК) Наталья Алябьева также подтверждает слова коллеги из «Русского стандарта».

— По картам банка уже прошли первые транзакции в рамках этого пилотного проекта. Эта технология дает нашим клиентам новый уровень зашиты и безопасности для операций по картам «Мир» в интернете, — сказала Наталья Алябьева «Известиям».

По данным консалтинговой компании RBR из Лондона, количество банковских карт по всему миру увеличилось за прошлый год на 8% и достигло 13 млрд штук, при этом количество платежей с помощью «пластика» за тот же период выросло на 15% — до $270 млрд. По прогнозам экспертов, по итогам 2021 года в мире будет на треть больше карточек, чем в прошлом году, — 17 млрд штук, а платежи по ним могут увеличиться в полтора раза.

В НСПК и «Центр-инвесте» не взялись оценить, когда может завершиться тестирование новой технологии и начаться ее массовое внедрение в России и мире. А Иван Глазачев прогнозирует, что использование 3D-Secure 2.0 в промышленных масштабах начнется не ранее 2018 года.

"Основную долю cashback будет получать держатель карты, но часть этих средств получат банки, они станут зарабатывать деньги на программе лояльности, а не тратить свои 1,5% комиссий, получаемых с каждой транзакции. В этой программе выигрывают все, мы ее называем win-win-win-win. В ней понятен интерес держателя карты, который получает cashback, понятен интерес банка-эквайера и банка-эмитента", – поясняет он.

НСПК будет делиться частью средств, которые предоставляет магазин или производитель, с банками, так кредитные организации будут дополнительно зарабатывать от 0,25% до 0,5% от суммы транзакции, проведенной по программе лояльности. Торгово-сервисные предприятия, в свою очередь, получат выгоду за счет возможности обратиться к "многомиллионной аудитории платежной системы" и привлечь новых клиентов, предоставив им скидку. НСПК будет договариваться с торговыми компаниями; несмотря на то, что это будет межбанковская программа, каждый банк может продвигать ее от своего имени.

Отмечается, что сейчас российскими банками эмитировано около 1,5 миллиона карт "Мир". Минимальное количество получателей средств из бюджета — 62,7 миллиона россиян, из них 43,8 миллиона – пенсионеры, 18,9 миллиона – государственные и муниципальные служащие, ссылается газета на данные Росстата за 2014 год. Сейчас банки договариваются с торгово-сервисными предприятиями самостоятельно, отмечает начальник управления электронной коммерции Альфа-банка Игорь Арефьев. Вице-президент "ВТБ 24" Алексей Киричек считает, что пока рано говорить о том, насколько программа может быть выгодной, поскольку эмиссия карт стартовала только в этом году; сейчас у "ВТБ 24" есть свои программы лояльности.

Карты без программы лояльности (особенно если речь идет о дебетовых картах) просто неконкурентоспособны, считают в Тинькофф банке. Сам по себе рост оборотов не самоцель, добавил представитель ВТБ. В Бинбанке газете сообщили, что их основной интерес состоит в повышении объемов операций по картам участвующих клиентов, а дополнительный доход — не ключевой фактор. Все опрошенные банки сообщили газете, что будут рассматривать участие в программе. Представители Сбербанка, Visa и Mastercard воздержались от комментариев.

"Мир" — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. До конца года число выпущенных карт "Мир", как ожидают в НСПК, вырастет до 2-3 миллионов штук.

Отметим, летом нынешнего года в Правительстве РФ утвердили критерии соответствия отечественной продукции интегральным схемам первого и второго уровней. Микросхемам К5016ВГ1 (MIK51SC72D), производимым на зеленоградском заводе «Микрон», присвоен первый уровень, это означает, что продукция является полностью отечественной.
Согласно критериям второго уровня, предприятие-производитель должно входить в Евразийский экономический союз, владеть правами на конструкторскую и технологическую документацию, в том числе на используемые сложнофункциональные блоки несобственной разработки. При этом разработка, проектирование и испытание интегральных систем предприятие обязано производить на территории РФ. Статус предполагает, что предприятие вправе изготавливать продукцию на протяжении не менее пяти лет.
Что касается критериев для признания микросхем интегральными схемами первого уровня, кроме выполнения вышеперечисленных условий производитель обязуется производить на территории России разработку структуры, логической и электрической принципиальной схемы, топологии схем, а также разработку ПО, полный цикл изготовления пластин с кристаллами, их измерение и сборку, испытание продукции. Помимо прочего, статус интегральных схем первого уровня не допускает использование иностранных схемотехнических решений.
Отметим, интегральная схема К5016ВГ1 производство завода «Микрон» — это специализированный контроллер с двумя типами интерфейса, предназначенный для использования в защищенных системах: банковских картах, идентификационных документах, системах цифровой подписи и передачи и пр. Чип используется на банковских картах российской платежной системы «Мир», а также, с другим ПО, на электронных ключах-токенах.
Добавим, ранее СМИ сообщали о признании продукции отечественного производителя процессоров «Байкал» интегральными схемами второго уровня, по последним данным, зеленоградский завод «Микрон» первым получил подтверждение статуса первого уровня. Известно также, что «Микрон» уже собирает пакет документов, необходимых для получения аналогичного статуса для других изделий собственного производства: чипов для электронных документов, RFID-чипов и микроконтроллеров. По словам представителей «Микрона», курс на импортозамещение в отечественной электронной отрасли будет способствовать развитию интернета вещей и индустриального интернета в России. (с)

Участниками пилотной программы являются СМП Банк, банк «Россия», СДМ-банк и Московский индустриальный банк. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к НСПК. Он же сообщил, что партнерами программы являются «Городское такси», «Инна Тур», Pudra и др. Официальные представители НСПК подтвердили «Известиям» эту информацию.

По словам источника, программой лояльности смогут воспользоваться держатели карт «Мир» в Москве, а также в Московской и Ленинградской областях. Держатель карты сам определяет категории покупок и акции, участие в которых его интересует, и получает деньги с каждой покупки по акции, пояснили в НСПК.

Cashback в рамках программы лояльности по карте «Мир» составит весьма щедрые 10–15%. Обычно банки ограничиваются более скромными 1–5%. Максимальный возврат сейчас составляет 10% при определенных условиях. В пресс-службе платежной системы заявили, что столь высокий процент cashback был установлен неслучайно — он позволит повысить активность держателей карт «Мир» по оплате товаров и услуг.

— Безусловно, появление возможностей получать по картам дополнительные скидки и бонусы влияет на трансакционную активность клиентов, — прокомментировала директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова.

В качестве примера она привела кобрендовые карты «Мир», среднее количество трансакций в месяц по которым в полтора раза больше, а средняя сумма операций — в два раза выше, чем по обычным картам «Мир» премиальной категории. Схожие цифры, указала Елена Биндусова, зафиксированы и по международным платежным системам (МПС). По ее словам, наличие программы лояльности является необходимым условием для того, чтобы «Мир» могла конкурировать с картами МПС.

Как отметила начальник управления эксплуатации процессинга СДМ-банка Анна Стекольникова, сейчас карта «Мир» более всего распространена среди работников бюджетной сферы. И пока не очень активно используется для оплаты товаров и услуг.

— В розничном сегменте большой активности пока не наблюдается, но с появлением программы лояльности, думаю, ситуация начнет меняться в противоположную сторону, — сказала представитель СДМ-банка.

По словам директора департамента развития Бинбанка Игоря Гайдаржи, программа лояльности является важным элементом, зачастую определяющим выбор клиентом банка и платежной карты. Также она влияет и на трансакционную активность держателей. Представитель Бинбанка утверждает, что внедрение собственной программы лояльности привело к росту оборотов участников проекта примерно на 25% за последний год.

Однако сейчас рано говорить о том, насколько выгодной будет программа лояльности системы «Мир», заявил представитель одного из крупнейших розничных банков, пожелавший остаться неназванным. Он отметил, что пока в ней принимает участие слишком мало клиентов. По словам собеседника «Известий», реальный эффект этой программы можно будет ощутить лишь спустя какое-то время после ее полномасштабного запуска, а также по мере роста интереса рядовых россиян к отечественному «пластику». Как обещают в НСПК, на полную мощность программа будет запущена в следующем году.

По данным НСПК, сегодня 42% трансакций приходится на снятие наличных, остальная доля — на оплату товаров и услуг. Согласно планам «дочки» ЦБ, эмиссия на конец 2016 года составит 2–3 млн национальных карт. Сейчас их выпущено уже 1,67 млн.

"Банки раскрыли сеть приема "Мира" во всех банкоматах и более чем в 70% терминалов, карта принимается практически везде, как в Москве, так и в регионах. Что касается выдачи, то 40 миллионов – это необходимый минимум, который банки должны предоставить клиентам в 2017 году, учитывая разработанные ЦБ поправки", — сказала Обаева.

По словам другого собеседника издания, гендиректора Национальной системы платежных карт (НСПК), которая является оператором "Мира", Владимира Комлева, речь идет о выпуске нескольких десятков миллионов карт в 2017 году.

Кроме этого, по информации СМИ, рост выпуска "Мира" прогнозируют и производители пластиковых карт. Так, компания "Алиот" планирует изготовить около 15 миллионов карт в 2017 году, а "Новакард", выпустивший два миллиона карт в 2016 году, ожидает 10-кратный рост производства карт "Мир" в будущем году.

"Мир" — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и MasterCard. К началу ноября карт "Мир" было выпущено около 1,5 миллиона штук.

Экспертное и банковское сообщество видит потенциал для развития новой платежной системы, но предупреждает, что карты "Мир" обретут популярность в стране лишь при наличии выгодной программы лояльности.

Сотворение "Мира"

Своим появлением карты "Мир" обязаны санкциям, введенным США против российских банков в 2014 году, из-за которых возникли проблемы с обслуживанием карт американскими Visa и Mastercard. А в конце 2014 года Крым фактически оказался отрезанным от международного платежного рынка, так как Visa и Mastercard полностью приостановили обслуживание карт на полуострове.
Эти события и череда последовавших отключений российских банков платежными системами США поторопили власти РФ с созданием отечественной платежной системы. Так было принято решение о создании компании "НСПК", которая стала оператором системы "Мир".

Проект "Мир" стартовал в короткие сроки и будет успешным, считает генеральный директор процессинговой компании "МультиКарта" группы ВТБ Кирилл Свириденко.

"Уверен, что карты "Мир" займут существенную долю рынка на российском платежном рынке, для этого необходимо немного времени. Ведь, к примеру, Visa и Mastercard развиваются на протяжении 50 лет, а платежная система "Мир" заработала всего год назад", — отмечает он.

Начальник управления развития продуктов Бинбанка Алексей Охорзин также считает, что проект запустился успешно, подчеркивая, что это произошло в кратчайшие сроки. "Следует отметить, что НСПК совместно с банками провела и продолжает вести титаническую работу, результат которой уже сейчас отличный", — оценил Охорзин.

Сегодня в "Мире"

Успехом в уходящем году стало создание инфраструктуры для приема карт "Мир" в качестве инструмента платежа, говорит глава НСПК Владимир Комлев. "Результаты 2016 года мы оцениваем позитивно — удалось реализовать все поставленные задачи. Основной целью текущего года стало развитие сети приема платежных карт "Мир", которую нам удалось подключить в короткие сроки", — сказал Комлев РИА Новости.
Все банкоматы в стране к концу 2016 года будут готовы к обслуживанию карт "Мир", массовая выдача карт начнется в 2017 году, уточнил он.

По данным НСПК, по состоянию на 21 декабря российские банки уже выпустили более 1,67 миллиона этих карт, и их число постоянно растет. Сейчас карту "Мир" выдает более 40 банков и более 90 банков принимают ее в оплату. Обслуживание карт "Мир" ведется в более чем 1,7 миллиона банкоматов и терминалов.

Расплатиться картой "Мир сегодня можно в большинстве крупнейших торговых сетей России, в ряде интернет-магазинов, также рассказал глава НСПК.
Другой успех — запуск ряда кобейджинговых проектов совместно с международными платежными системами, которые позволяют принимать карты "Мир" за границей. Такие карты "Мир" выпускаются сейчас в сотрудничестве с Mastercard ("Мир-Maestro") и с японской платежной системой ("Мир-JCB"). В сентябре НСПК также подписала соглашение о сотрудничестве с китайской платежной системой Union Pay.

"До середины 2017 года мы запустим проект в Армении совместно с платежной системы ArCa. В рамках межсистемного взаимодействия будут действовать единые правила и тарифы, расчеты будут вестись в национальных валютах, а также значительно расширится инфраструктура приема карт", — поделился планами топ-менеджер компании.

"Мировые" лидеры

Лидером по эмиссии в "Мире" стал крупнейший банк Крыма — РНКБ, на счету которого уже 850 тысяч выпущенных карт.
В настоящее время банк выдает до 5 тысяч карт "Мир" в день, а в следующем году РНКБ планирует выпустить 1 миллион карт, сообщили РИА Новости в пресс-службе банка. "Вся линейка карт РНКБ выпускается на базе платежной системы "Мир", в дизайне карт используются картины крымских художников", — также сообщили в РНКБ.

Темпы же эмиссии карт "Мир" банками, работающими в других российских регионах, пока отстают от Крыма. Так, банк "Открытие" выпускает карты "Мир" в рамках зарплатных проектов и заключает договоры на зарплатное обслуживание с предприятиями бюджетной сферы, сообщила директор департамента банковских карт и потребительского кредитования банка Ольга Овчинникова.

"Объем эмиссии карт "Мир" будет зависеть от двух факторов: активности самих организаций по переводу зарплатных проектов на карты "Мир", а также от маркетинговых действий НСПК в части создания у потребителей спроса на данные карты", — добавляет она.

Расходы по выпуску и обслуживанию карт "Мир" банками сопоставимы с расходами по картам других платежных систем, отмечает замглавы департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Наталья Наливкина. При этом пока основные клиенты, выпустившие карты "Мир" в Связь-банке, это, напротив, обычные клиенты "с улицы", а не "зарплатники", уточнила она.

Банк "ВТБ 24", розничная "дочка" ВТБ, по данным на 15 декабря, выпустила более 320 тысяч карт "Мир", из них 140 тысяч предназначены для выплаты денежного довольствия призывникам на срочную службу в Вооруженных силах РФ, сообщили в пресс-службе кредитной организации, также добавив, что расходы банка по выпуску этих карт идентичны расходам по выпуску карт на базе международных платежных систем.
ВТБ, второй крупнейший банк в РФ, приступил к эмиссии карт "Мир" 1 декабря в штатном режиме и до конца 2017 года планирует выдать более 500 тысяч карт, сообщила руководитель службы банковских карт ВТБ Мария Точилова.

"Также в будущем году банк планирует приступить к эмиссии социальных карт на базе НСПК, а также карт "Мир" с бесконтактным функционалом и транспортным приложением "Тройка", — сообщила она.

Бинбанк в 2016 году выпустил около 20 тысяч карт "Мир", в 2017 году банк планирует выпустить "сотни тысяч" таких карт, сообщили в этой кредитной организации.

Что год грядущий нам готовит?

Одной из главных новинок 2017 года будет программа лояльности для пользователей карт "Мир", сообщил глава НСПК. В основе механизма программы лежит возврат средств за покупку, cashback, средний размер которого составляет 10–15%. По его словам, программа будет распространяться на всех держателей платежных карт "Мир".
"Сервис объединит интересы всех участников программы — держателей карты, банков, ритейлеров. Банки получат дополнительный доход с каждой операции, продавцы — доступ к аудитории держателей карт. А пользователи карты смогут выбрать категории покупок и акций, которые им интересны", — описал Комлев возможности программы.

Пилотный проект программы лояльности по картам "Мир" стартовал 21 декабря, ей могут пользоваться владельцы карт "Мир", выпущенных банками "Россия", СМП, СДМ и МИнБ, уточнили в НСПК.
В планах компании также введение оплаты картами "Мир" на транспорте, кампусные карты для студентов и прочее. "В этом году мы уже протестировали ряд проектов в регионах с нефинансовыми сервисами, а в следующем — начнем внедрять созданные решения в регионах", — добавил Комлев.

НСПК в 2017 году также передаст свои разработки по обеспечению безопасности карт "Мир" в банки-партнеры, заключил он.

Миллионы карт "Мира"

В НСПК ожидают, что в 2017 году российские банки выпустят "несколько десятков миллионов карт "Мир".

По оценке главы Национального платежного совета Алмы Обаевой, этот объем может составить примерно 40 миллионов карт "Мир". "Если мы берем 30 миллионов бюджетников и плюс 10 миллионов пожелавших граждан, то вероятнее всего, что 40 миллионов — это вполне покрываемая цифра", — посчитала для РИА Новости Обаева.
Она напомнила, что на карту "Мир" планируется перевести всех работников бюджетной сферы, пенсионеров и граждан, получающие социальные пособия.

Карты "Мир" также будут способствовать дальнейшему переходу розничной торговли на безналичную оплату, считает она. "У нас сейчас 250 миллионов карт на руках у населения, но розничный товарооборот в большинстве стоимостного объема все еще наличный. Да, картами мы пользуемся, динамика очень хорошая, но еще мы не перешли порога "беспредельно" безналичных", — отмечает эксперт.

Но чтобы проект "Мир" был действительно успешным, нужна выгодная программа лояльности, предупреждает Обаева.

"Население привыкло, его приучили к различным бонусным программам, к разным видам лояльности, которые связаны с картой. Без весомой программы, например, скидки в магазинах, "Аэрофлот-бонус", скидки в музеях и кинотеатрах, процентный возврат и так далее не обойтись. Нужны "фишки", чтобы заинтересовать потребителя", — отметила она. (с)

О том, что «пластик» национальной системы платежных карт «Мир» выбран единственным участником в программе помощи малоимущим, разработкой которой занимается Минпромторг, «Известиям» рассказал источник на рынке. Источник в Минпромторге подтвердил информацию.

— «Мир» — национальная карта, универсальный инструмент, применимый для всех банков, речь идет о государственной программе, и для нее нужна карта, приемлемая для всей страны, — сказал источник в ведомстве.

Стоит заметить, что Минпромторг свою программу помощи нуждающимся теперь называет программой поддержки потребительского спроса. Напомним, за ее разработку ведомство взялось в 2015 году, в прошлом году был составлен проект плана мероприятий.

В пресс-службе ведомства сказали, что в настоящее время министерство ведет доработку проекта внедрения в России программы поддержки потребительского спроса.

— Это комплексная программа поддержки экономики страны, ее ключевых отраслей, в частности, розничной и оптовой торговли, производства продуктов питания, сельскохозяйственного производства, производства сырья, оборудования, логистики и всей цепочки товародвижения, — отметили в министерстве.

По словам представителя пресс-службы Минпромторга, новизна программы состоит в том, что поддержка экономики произойдет через поддержку потребительского спроса на отечественные продукты питания.

— Другими словами, государство профинансирует отдельным категориям граждан увеличение их потребления продуктов, соответственно увеличится производство этих продуктов, увеличится оборот розницы, и по цепочке деньги поступят в разные смежные отрасли экономики, — сказали в ведомстве.

Представитель Национальной системы платежных карт (НСПК) подтвердил «Известиям», что «НСПК совместно с заинтересованными органами власти участвует в подготовке концепции программы поддержки потребительского спроса на продовольственные товары».

— Эта программа предполагает оказание продовольственной помощи социально незащищенным гражданам с использованием карт национальной платежной системы «Мир», на текущем этапе концепция проекта, его участники и условия находятся в проработке, — добавили в НСПК.

В платежных системах Visa и MasterCard «Известиям» комментариев не предоставили.

В Сбербанке «Известиям» подтвердили заинтересованность в участии в программе поддержки потребительского спроса.

Источник в Минпромторге затруднился сказать, когда проект будет готов к старту. Ранее замглавы Минпромторга Виктор Евтухов говорил, что пилотный проект может начаться в 2018 году.

Сколько граждан примут участие в программе, также пока не определено.

— Речь идет о миллионах людей, — говорит источник в Минпромторге.

По данным Росстата, последние несколько лет в стране количество граждан с доходом ниже величины прожиточного минимума составляет около 15–16 млн человек.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»: Существующая сегодня концепция программы поддержки потребительского спроса подразумевает, что малоимущие граждане смогут обратиться в региональные представительства органов социальной защиты с определенным списком документов, которые могут подтвердить их бедственное материальное положение. Подобный список документов еще не определен. Далее малообеспеченные граждане смогут получить специальную «продуктовую» карту, которая привязана к счету. На него ежемесячно будут поступать денежные средства, которые можно будет потратить на выбранный властями список товаров категории fresh — молоко, овощи и др. Их можно будет приобрести не только в сетевых магазинах, но, по замыслу Минпромторга, также на рынках и ярмарках.

По их данным, такое обращение планируют подготовить Альфа-банк, "Открытие", Промсвязьбанк и другие банки из десятки крупнейших кредитных организаций страны.

Согласно законопроекту "О национальной платежной системе", граждане будут получать все социальные и бюджетные денежные выплаты, включая зарплаты, пенсии и оплату больничных листов, только на карты "Мир". Требование вступает в силу с 1 января 2018 года.

Таким образом у банков остается год на то, чтобы переоформить отношения со всеми клиентами, получающими деньги из бюджета, и выпустить им карты НСПК "Мир".

Официально представители банков утверждают, что технически эти предписания выполнимы, и о письмах в ЦБ речи пока не идет. Однако близкие к участникам рынка источники указывают, что требование противоречит антимонопольному законодательству и в перспективе может "разрушить сложившуюся платежную инфраструктуру".

Речь идет о подготовленных депутатами поправках в закон о национальной платежной системе, которыми предлагается с 1 января 2018 года все социальные и бюджетные выплаты (например, пенсии и затраты) делать только на карты "Мир".

В ФАС с этим не согласны. Служба направила в ЦБ заключение на законопроект, где сказано, что поправки могут привести к ограничению конкуренции на рынке платежных систем, а также нарушат права россиян.

Эту точку зрения поддержал и глава Сбербанка Герман Греф. "Если возникают любые преференции для любой системы, это приводит к повышению стоимости услуг и к падению качества. Поэтому очень важно сохранить равенство условий конкуренции", - заявил он журналистам на форуме в Давосе.

Ранее сообщалось, что ряд крупнейших российских банков готовят письмо на имя председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной с просьбой не вводить подобные требования с 1 января 2018 года.

"Российская газета" не нашла подтверждения этой информации. Сразу несколько банков, которые раньше считались инициаторами обращения в ЦБ, опровергли свое участие в подготовке обращения.

Промсвязьбанк не готовит письма касательно перевода обслуживания работников бюджетной сферы и получателей социальных пособий по картам "Мир", - рассказали "Российской газете" в кредитной организации. Аналогичные опровержения поступили со стороны и других банков. "Альфа-Банк планирует осуществление эмиссии карт "Мир" в этом году", - сообщили в банке.

Подготовку письма в ЦБ не подтвердили и в Ассоциации российских банков. "Эти банки говорят мне, что ничего об этом не знают", - отметил глава ассоциации Гарегин Тосунян. Проблемы с ее внедрением есть, но речь не идет о полном отказе. Банки вполне могут просить об отсрочке. "Они могут говорить о том, чтобы сделать это более плавно, постепенно", - сообщил он. В целом же введение карты Тосунян назвал "нормальным отстаиванием своих интересов" и напомнил, что действия по созданию национальной платежной системы и национальной платежной карты необходимы, чтобы обезопасить бюджетные платежи в России.

Перевод бюджетников на карту "Мир" связан для банков с рядом трудностей. Во-первых, с необходимостью заместить сокращение пользователей в той платежной системе, из которой люди перейдут на карту "Мир", поясняет доцент кафедры банковского дела РЭУ им. Плеханова Лазарь Бадалов. "У каждого банка есть соглашение с платежной системой. И если банк закрывает карты одной платежной системы, то должен восполнить их новыми клиентами", - говорит он. Другая сложность связана с тем, что банкам нужно делать вложения в развитие инфраструктуры. "Это и соглашения с торговыми точками, и оснащение этих торговых точек оборудованием, чтобы они могли принимать карты", - перечисляет эксперт.

Кроме того, при обсуждении обязательного перевода бюджетных платежей на карты "Мир" совсем забыли о мнении клиентов. ФАС подтвердила, что в том, что пользователям не оставят права выбора системы, есть нарушение их прав. Бадалов отмечает, что и ехать с ней за границу нет смысла: прием карт "Мир" за рубежом пока только обсуждается.

При этом обязательный перевод бюджетных выплат на карты "Мир" может затронуть существенную часть населения. Сейчас 63 процента россиян используют карты в основном для получения зарплаты, пенсии или стипендии. То есть именно тех платежей, которые планируется перечислять по этим картам.

"Конкретные сроки в действующем законодательстве не указаны. Для уточнения этих сроков и по запросам участников рынка были предложены поправки в законодательство. При этом сроки (обеспечить прием карт "Мир" в своей сети до 1 апреля 2017 года и предоставить эти карты клиентам-бюджетникам до 1 января 2018 года) учитывают уровень готовности инфраструктуры и время, необходимое банкам на перевод клиентов бюджетной сферы", - говорится в официальном комментарии Банка России на запрос "Российской газеты".

Требования к кредитным организациям о предоставлении клиентам-бюджетникам карт "Мир" затрагивает только сферу бюджетных выплат, в отношении которых государство вправе определять порядок их получения, напоминает регулятор.

"Такие требования не ограничивают конкуренции между банками при обслуживании клиентов, не предоставляют преимуществ одним кредитным организациям перед другими и не влекут доминирования каких-либо игроков рынка. Национальный платежный инструмент, которым является карта "Мир", выпускается разными банками, и гражданин может сам выбрать наиболее подходящий для него банк. Кроме того, бюджетник вправе выбрать и способ получения выплат в рамках пенсионного или иного профильного законодательств - в наличной или безналичной форме", - говорится в ответе Банка России.

"На сегодняшний день 176 банков являются участниками платежной системы, 97% банкоматов и более 75% терминалов принимают карту "Мир", — сказал сенатор.

Парламентарий также отметил, что в Госдуму внесен законопроект, направленный на дальнейшее развитие платежной системы.

Ряд депутатов внесли в Думу в конце декабря законопроект, предусматривающий, в частности, перевод банками РФ всех расчетов бюджетников до 2018 года на карты "Мир".

С 1 февраля карточки «Мир» Национальной системы платежных карт (НСПК) могут выпускаться банками без поля для автографа клиентов, рассказали «Известиям» участники рынка. Банки по-прежнему смогут выпускать карты и с полосой для подписи, но требовать от них этого уже никто не будет. Подпись на карте обычно используется для идентификации личности клиента, ее можно сверить с образцом в паспорте.

Отмену требования о наличии подписи «Известиям» подтвердили в НСПК.

— Решение о необходимости размещения полосы для подписи принимает банк-эмитент карты, — уточнил представитель компании.

На том месте, где раньше было поле для подписи держателя карты (оборотная сторона «пластика»), должна будет располагаться надпись «Подпись не требуется», пояснили в НСПК. По словам представителя компании, поле для автографа стало атавизмом, перестав выполнять роль одного из инструментов защиты и проверки личности.

Правда, эти изменения не затронут кобейджинговые карты (совместная карта двух платежных систем), уточнил представитель НСПК. Дело в том, что карты с чипами во многих странах до сих пор не получили такого же широкого распространения, как в нашей. Поэтому до сих пор за рубежом зачастую проверяют наличие подписи на «пластике». Соответственно, кобейджинговые карточки, выпущенные «Миром» совместно с иностранными платежными системами, могут остаться с полосой для подписи. Наличие или отсутствие на таких картах панели для подписи — результат договоренностей двух платежных систем, отмечают в НСПК.

Еще одно изменение коснется голограммы на картах «Мир». Это изображение также давно уступило по степени защиты чипам. Впрочем, голограммы уйдут только с дебетовых и предоплаченых карточек.

Обе новации НСПК банкиры восприняли позитивно.

Начальник управления эксплуатации процессинга СДМ-банка Анна Стекольникова считает, что отмена обязательного наличия полосы для подписи и голограммы призвана высвободить пространство на картах и снизить издержки финансовых организаций на выпуск «пластика».

— Необходимость наличия подписи на карте в сегодняшних условиях сведена к минимуму, — соглашается директор по развитию карточных продуктов группы QIWI Людмила Ваулина. — В розничных магазинах при оплате картой кассиры уже давно не сверяют подписи на картах с паспортом, подавляющее большинство операций осуществляется просто с введением PIN-кода.

Она напомнила, что торговые точки, банки-эмитенты или сами держатели карт уже давно имеют возможность устанавливать лимит на суммы оплаты с карты без введения PIN-кода. Это позволяет обезопасить людей от несанкционированных денежных списаний. При всех покупках по карточкам в онлайн-среде подпись вообще не несет никакой функции — платежи подтверждаются, как правило, с помощью технологии 3D-Secure. Она предполагает, что для подтверждения операции держателю карты приходит SMS с уникальным цифровым кодом, после введения которого трансакция одобряется.

Избавление от полосы и голограммы даст как минимум экономию на технологических процедурах при выпуске заготовок пластиковых карт, а также позволит высвободить площадь на оборотной стороне «пластика», перечисляет плюсы начальник отдела эмиссии пластиковых карт Азиатско-Тихоокеанского банка Виталий Стрекалов.

— Согласен с тем, что полоса для подписи является своеобразным историческим рудиментом, доставшимся нам с тех времен, когда это действительно являлось одним из средств обеспечения безопасности пластиковых карт, — отметил Виталий Стрекалов. — Свободную площадь можно использовать для нанесения дополнительной информации. Например, о сервисах, программах лояльности, требующих графических идентификаторов непосредственно на карте.

Впрочем, «пластиковая реформа» НСПК все же имеет один небольшой минус, добавила Анна Стекольникова из СДМ-банка — карты «Мир» будут отличаться от карт других международных платежных систем, что может усложнить инструкции для кассиров в торгово-сервисных предприятиях.

"ФАС и ЦБ договорились, что с 1 января 2018 года бюджетники могут отказаться от начисления им зарплаты на карту "Мир", но в этом случае они смогут получать свои деньги только наличными в кассе", - рассказал глава Федеральной антимонопольной службы Игорь Артемьев.

Проект поправок в Закон "О национальной платежной системе" предусматривает, что с 1 января 2018 года все бюджетные средства будут перечисляться на карту "Мир". И альтернативы не предусматривалось.

Для пенсионеров уточнение не станет существенным. Они и сегодня могут выбрать между безналичными и наличными выплатами. В последнем случае деньги проходят через банк или почту, где есть касса и нет проблем с выплатой наличных.

Больше сложностей уточнение о наличных выплатах создаст бюджетным организациям, считает Олег Иванов, вице-президент Ассоциации российских банков. "Многие бюджетные организации уже отказались от создания кассы, кассиры практически перестали работать с наличными, - говорит он. - Теперь эту работу придется возобновить".

Перевод бюджетников на карты "Мир" начнется с 1 июля 2017 года, а закончится 1 июля 2018-го. С этого лета карты новой платежной системы станут выдаваться и выходящим на пенсию людям. Остальные пенсионеры будут получать их по мере истечения срока действия карт, на которые приходят выплаты. Завершить перевод пенсионеров на новые карты планируется к лету 2020 года.

Сеть приема банковских карт, выпущенных на базе отечественной платежной системы «Мир», расширилась еще почти на 10 тыс. точек. Российским «пластиком» теперь можно расплачиваться на АЗС крупнейших нефтяных компаний страны. Их подключили к «Миру» их же опорные банки-эквайеры, рассказали «Известиям» представители кредитных организаций.

— Карты «Мир» принимаются к оплате на всех АЗС сети «Лукойл», включая автоматизированные заправочные станции, — сообщил директор департамента платежных сервисов и систем банка «Открытие» Александр Дынин.

Банк является эквайером «Лукойла», таким образом, за счет сети АЗС компании подключено к «Миру» более 3,8 тыс. точек приема карт, всего у «Лукойла» по России 2,1 тыс. заправок.

У «Роснефти» и ТНК-ВР — их эквайером является Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) — в сумме 5,2 тыс. терминалов готово к приему карт «Мир», рассказал «Известиям» источник на банковском рынке. В ВБРР на запрос «Известий» не ответили.

Еще 1427 заправочных станций у «Газпром нефти», эквайер компании — Газпромбанк (входит в холдинг «Газпрома»). Газпромбанк не смог оперативно подтвердить или опровергнуть информацию о подключении АЗС «Газпром нефти» к приему карт «Мир».

Российская «дочка» англо-голландской группы Shell располагает в нашей стране 164 АЗС, их обслуживает эквайер с австрийским капиталом — Райффайзенбанк.

— Во всех этих точках наши терминалы принимают карты «Мир», — сообщили «Известиям» в пресс-службе кредитной организации.

Активное подключение банками своих партнеров из числа торгово-сервисных предприятий (ТСП) к приему карточек «Мир» началось в прошлом году. Сейчас уже более 85% российских ТСП принимают к оплате отечественный «пластик», указал источник, близкий к НСПК. В частности, «Мир» принимают ритейлеры сети X5 Retail Group («Перекресток», «Пятерочка», «Карусель»), «Ашан», «Икеа», сеть ресторанов быстрого питания «Макдоналдс» (более 560 точек), свыше 450 точек KFC, сети кинотеатров КАРО и «Формула Кино», авиакомпания «Аэрофлот», сотовый оператор «Теле2», магазины одежды H&M и Mothercare, «Иль де Ботэ», рестораны «Жан-Жак» и «Де Марко», а также сетевые аптеки.

При этом прием карт «Мир» осуществляется банками — участниками платежной системы (188 кредитных организаций) уже в почти 99% банкоматов, на 1 января этого года показатель равнялся 97,3%. Банки, не являющиеся участниками платежной системы, должны по требованию ЦБ открыть свои сети устройств самообслуживания, в том числе банкоматные, для приема «Мира» до конца марта 2017 года.

Как поясняют в самом ЦБ, согласно их предложениям, новым бюджетникам и пенсионерам карты "Мир" будут выдаваться с 1 июля текущего года, а действующие бюджетники должны будут перейти на них до 1 июля 2018 года. Перевод же действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно. Карты "Мир" будут выдаваться им по мере истечения срока действия имеющихся у них в настоящее время карт. Этот процесс должен завершиться к 1 июля 2020 года.

При этом, по мнению Банка России, выпуск карт пенсионерам должен осуществляться на тех же условиях, что и сейчас. В настоящий момент большинство банков выпускают для них карты и осуществляют их обслуживание без взимания комиссий. Такой порядок должен сохраниться, и Банк России будет эту ситуацию контролировать.

Важно отметить, что законопроект сохраняет действующее право граждан выбрать способ получения зарплатных средств и пенсионных выплат. Так, если в настоящее время гражданин получал бюджетные средства наличными или на счет, к которому не привязана карта, то и после вступления поправок в силу эта возможность будет сохранена. Если же бюджетные выплаты сейчас переводятся на карту международной платежной системы, то для получения этих средств будет выдана карта "Мир".

МОСКВА, 27 февраля 2017, 09:36 — REGNUM. Банк России предлагает при доработке законопроекта о переводе клиентов бюджетной сферы на карты «Мир» ко второму чтению внести ряд поправок, направленных на соблюдение интересов этой категории держателей карт, сообщается на сайте регулятора.

Так, по предложению ЦБ, новым бюджетникам и пенсионерам карты «Мир» будут выдаваться с 1 июля 2017 года, а действующие бюджетники должны будут перейти на них до 1 июля 2018 года.

Перевод же действующих пенсионеров будет осуществляться постепенно. Карты «Мир» будут выдаваться им по мере истечения срока действия имеющихся у них в настоящее время карт. Этот процесс должен завершиться к 1 июля 2020 года.

При этом, по мнению Банка России, выпуск карт пенсионерам должен осуществляться на тех же условиях, что и сейчас. В настоящий момент большинство банков выпускают для них карты и осуществляют их обслуживание без взимания комиссий. Такой порядок должен сохраниться, и Банк России будет эту ситуацию контролировать.

Важно отметить, что законопроект сохраняет действующее право граждан выбрать способ получения зарплатных средств и пенсионных выплат. Так, если в настоящее время гражданин получал бюджетные средства наличными или на счет, к которому не привязана карта, то и после вступления поправок в силу эта возможность будет сохранена. Если же бюджетные выплаты сейчас переводятся на карту международной платежной системы, то для получения этих средств будет выдана карта «Мир».

В настоящий момент объем эмиссии карт «Мир» составляет почти 3 млн карт. Банкоматная сеть приема карт банков-участников раскрыта почти на 100%, а терминальная — на 85%. Предполагается, что при доработке законопроекта ко второму чтению все банки обязаны будут полностью раскрыть свои сети в срок до 1 июля 2017 года.

Как сообщало ИА REGNUM, 22 февраля Государственная дума РФ приняла в первом чтении законопроект, касающийся в том числе сроков перевода клиентов бюджетной сферы на карты «Мир». Законопроект предусматривает, что с 1 января 2018 года переводимые на банковские счета клиентов — физических лиц все виды денежных выплат за счет бюджетов бюджетной системы РФ и государственных внебюджетных фондов будут зачисляться кредитными организациями на банковские счета клиентов, операции по которым осуществляются с использованием национальных платежных инструментов.

Ранее зампред Центробанка заявила, что необходимо развивать национальную платежную систему "Мир" в других странах, в том числе в Египте.

"Я думаю, что перечисленные и другие страны, которые заинтересованы в увеличении количества российских туристов, также будут заинтересованы в том, чтобы такая платежная система работала. Потому наши граждане там, где есть возможность легко оплатить расходы, покупки, конечно, будут это учитывать, выбирая туристические маршруты, либо другие маршруты для посещения тех или других стран. Это процесс переговоров", — сказала Матвиенко в ходе своего визита в Египет, отвечая на вопрос о том, станет ли эта тема предметом обсуждения межпарламентских переговоров.

Она выразила надежду, что система "получит распространение в мире как можно больше", особенно это актуально в таких странах, как Турция, Египет и ОАЭ — "там отдыхают наши туристы, и конечно, использование таких карт облегчит им платежеспособность".

"Активизации двусторонних экономических связей способствовало бы увеличение доли национальных валют во взаимных расчетах. Знаем, что господин президент это активно поддерживает", — сказал Путин, открывая переговоры с президентом Турции Тайипом Эрдоганом в расширенном составе.

"Конкретным шагом в этом направлении станет создание в Турции инфраструктуры обслуживания банковских карт российской платежной системы "Мир", о чем мы сегодня тоже в узком составе говорили", — отметил президент РФ.

Президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган перед началом беседы с президентом РФ Владимиром Путиным на шестом заседании Совета сотрудничества высшего уровня между РФ и Турцией
© РИА Новости. Сергей Гунеев
Перейти в фотобанк
Эрдоган призвал увеличить число авиарейсов между Россией и Турцией
Зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова в ноябре прошлого года говорила, что Банк России ведет переговоры с Турцией, Вьетнамом и рядом других популярных у российских туристов стран о том, чтобы в этих государствах принимались к оплате карты "Мир".

Планируется, что за рубежом карты "Мир" будут работать за счет кобейджинговых программ с международными игроками. Уже заключены соответствующие соглашения с MasterCard, японской платежной системой JCB, а также с AmEX и Union Pay. Соглашение с Visa планируется подписать во втором квартале текущего года.