Национальная система платёжных карт "Мир"

"На данный момент выбор формы обеспечения обязательств участников платежной системы находится в стадии обсуждения и проработки. Создание гарантийного фонда рассматривается НСПК как один из вариантов", — сообщили в пресс-службе НСПК.

Ранее в пятницу газета "Коммерсант" сообщила, что НСПК рассматривает возможность создания гарантийного фонда за счет взносов банков-участников.

Согласно закону "О Национальной платежной системе", НСПК должна создать орган управления рисками, а также использовать не менее двух способов управления рисками. Среди таких способов может быть создание гарантийного фонда платежной системы, в который банки-участники делали бы взносы в определенном размере, например, в размере оборота по картам НСПК за несколько дней. Если банк-участник обанкротится, то средства фонда пойдут на покрытие его обязательств.

Закон предлагает и другие способы управления рисками: установление предельных размеров (лимитов) обязательств участников платежной системы с учетом уровня риска; осуществление расчета в платежной системе до конца рабочего дня; осуществление расчета в пределах предоставленных участниками платежной системы денежных средств; обеспечение возможности предоставления кредита; использование безотзывных банковской гарантии или аккредитива и другие способы.

Впервые ЦБ упоминал о необходимости создания гарантийных фондов в рамках платежных систем сразу после отзыва лицензии у Мастер-банка в ноябре 2013 года. Тогда более 200 банков, подключенных через него к международным платежным системам, потеряли около 30 миллионов долларов. В связи с этим регулятор выпустил официальное письмо, в котором рекомендовал операторам платежных систем контролировать создание гарантийных фондов банками-спонсорами.

"28 банков стартуют первыми по выпуску карты "Мир", это не окончательное число. В ноябре-декабре первые транзакции пройдут", - отметил он. Глава НСПК уточнил, что ранее в пилотном проекте было заявлено только 10 кредитных организаций.

Среди банков, которые первыми эмитируют карту "Мир", МКБ, ВТБ24, ВБРР, РНКБ, СМП Банк, Связь-банк КБ "Русский стандарт" и другие.

НСПК, созданная 23 июля 2014 года, является оператором российской платежной системы "Мир", операционным, платежным клиринговым центром международных платежных систем. 100 процентов акций АО "НСПК" принадлежит Банку России.

Необходимость перевода процессинга международных платежных систем (МПС) в НСПК вызвана риском повторения ситуации весны прошлого года, когда международные платежные системы из-за санкций США в одностороннем порядке прекратили обслуживать ряд российских банков.

Москва. 3 сентября. INTERFAX.RU – Платежная система "Мир", которая с декабря будет выпускать собственные карты, не будет взимать вступительные взносы с участников, до 31 марта 2016 года также бесплатным будет текущее обслуживание карт, заявил директор организационно-правового департамента Национальной системы платежных карт (НСПК) Олег Тишаков на Международном банковском форуме "Банки России - XXI век" в четверг в Сочи.
Он также рассказал о других особенностях льгот для участников платежной системы. "Основное - что на этапе пилотной эксплуатации и до 31 марта мы не будем взимать с банков плату за операционные и клиринговые услуги, будет взиматься только плата за проведенные платежи. Это связано с тем, что система будет находиться на этапе взросления и наверняка будут какие-то трудности", - отметил Тишаков.

Первый этап создания НСПК завершен.

"1-й этап – это создание своей операционно-технологической платформы для НСПК и переводе операций Visa и MasterCard на обработку в НСПК. Этот этап завершен в необходимые сроки и с необходимым качеством", – отметила Скоробогатова.

Сейчас все усилия сосредоточены на реализации второго этапа стратегии НСПК – на выпуске собственных карт.

"Само приложение уже разработано. Оно находится в стадии сертификации. Банки и участники рынка получат это приложение и сертификационные требования к нему уже в сентябре", – заявила Скоробогатова.

"Таким образом, наш срок (начала работы – ред.) по плану – декабрь – остается без изменений, и с октября мы начнем пилотное подключение банков, которые в последующем будут выпускать и обслуживать карты "Мир". О своем желании (участия в проекте – ред.) заявили 28 банков. Мы думали, что это количество будет меньше. Но желание велико, все хотят быть первыми, попробовать и прочувствовать прелесть собственной карты. Думаю, что к середине октября их количество увеличится. Пока мы ориентируемся на 28 банков. Это все крупные банки", – подчеркнула зампред ЦБ.

Тарифы на российской карте будут ниже

"В нашем случае инфраструктура, которая существует на рынке, достаточна, для того чтобы принимать и обслуживать наши карты. Более того, изначально мы были ориентированы на наличие инфраструктуры внутри страны, а также на наличие ее за рубежом, – заявила зампред ЦБ. – Потому что кобейджинговые карты, которые мы планируем выпускать в последующем, должны приниматься без ограничений, в т. ч. и в других странах мира. Существующий уровень инфраструктуры достаточен. Банки и участники рынка, безусловно, понесут некоторые затраты, которые связаны именно с выпуском карты новой платежной системы. Но эти затраты, с нашей точки зрения, будут незначительными и сопоставимы с затратами на карты других платежных систем. По факту, я думаю, они даже будут ниже".

"Российское программное обеспечение, российские ресурсы должны гарантировать не только качество, но и более низкую себестоимость по сравнению с зарубежными компаниями", – пояснила она.

НСПК – один из успешных проектов импортозамещения.

"Платежное программное обеспечение (НСПК – ред.) было создано российскими специалистами. Платежное приложение для самой карты также было создано специалистами НСПК", – отмечает Скоробогатова.

"Все средства защиты и безопасности российского производства и прошли необходимую сертификацию. Сейчас мы тестируем чип российского производителя – это "Микрон". Мы надеемся, что это тестирование пройдет успешно. НСПК также провела переговоры с другим российским производителем – это "Ангстрем-Т", который планирует выйти на рынок чипов в следующем году", – подчеркнула она.

"Мы рассчитываем на конкуренцию, потому что для участников рынка очень важен баланс между безопасностью, национальными интересами и экономической эффективностью. И если российский чип будет соответствовать по своим качествам всем стандартам и будет на уровне зарубежных аналогов, российский рынок с удовольствием это воспримет и банки сделают свой выбор в пользу российского микроконтроллера", – уверена зампред. (с)

Санкции Запада подтолкнули российские власти к ускорению работы над собственной независимой платежной системой, которая могла бы составить конкуренцию международным пластиковым картам. О том, как НСПК хочет завоевывать отечественный и глобальный рынок, во сколько карточка "Мир" обойдется гражданам и банкам и безопасно ли будет ею пользоваться, в интервью РИА Новости рассказал глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев. Беседовала Елена Медведева.

— Весной НСПК успешно перевела операции по картам внутри России на свой процессинг и уже в декабре начнется эмиссия первых карт с логотипом "Мир". Какие у НСПК приоритеты в ближайшем будущем?

— НСПК существует только один год, и он действительно был очень насыщенный. Сейчас основное, над чем мы работаем, это запуск платежной системы "Мир". Это колоссальный объем работы.

— Что предстоит сделать осенью?

— В сентябре мы должны опубликовать правила и тарифы платежной системы — их очень ждут банки. И, безусловно, выпустить саму платежную карту в конце 2015 года.

Надеемся, что прогоны тестовых карт начнутся уже осенью. Это будет карта с магнитной полосой и чипом с контактным интерфейсом. Безусловно, надо не просто выпустить карту, нужно, чтобы с первых минут ее жизни ей можно было полноценно воспользоваться.

— С какими еще международными платежными системами, кроме Visa, MasterCard, будет взаимодействовать НСПК?

— До конца года мы должны организовать взаимодействие с платежными системами JCB (Япония), American Eхpress (США), UnionPay (Китай). У нас есть планы подключения этих международных платежных систем к нашему процессингу, несмотря на то, что их объемы не настолько большие, как, например, у Visa или MasterCard.

— Сколько банков уже заявили о своем участии в пилотном проекте выпуска карт "Мир"?

— На сегодняшний день это 28 банков, их количество, конечно, может вырасти. Это те банки, с которыми мы сейчас ведем предметные обсуждения. Практически со всеми из них подписаны соглашения об участии в пилотном проекте. Среди них есть банки, которые только эквайреры, они участвуют пока только своей сетью, но не планирует на этом этапе — в горизонте 2015 года — выпускать карты. Но основное их количество — более 20 — это банки, которые будут и эквайринговую сеть свою предоставлять для приема карт "Мир", и сами заниматься непосредственно эмиссией.

— Все эти банки начнут выпуск карт "Мир" одновременно?

— Мы начнем подключение поэтапно, по мере готовности пилотных банков — это проект, который делается совместно очень большим количеством участников и зависит от их общей готовности, а не только от НСПК.

Наша первоочередная совместная с пилотными банками задача — обеспечить прием карт "Мир" в эквайринговой сети перед началом массовой эмиссии.

Со своей стороны мы постарались сделать максимально беспроблемной совместимость нашего платежного приложения со всеми существующими уже на рынке устройствами, с терминалами, с банкоматами, с тем, что используется в инфраструктуре банков. До конца первого квартала следующего года мы сделали льготный период осуществления операций в платежной системе "Мир". Мы понимаем, что пилотные банки вместе с нами разделят все сложности этого периода.

Если мы хотим претендовать на то, что мы национальная платежная система, в дальнейшем выходящая на международные рынки, мы должны соответствовать очень высокому стандарту качества.

Поэтому в этом году мы планируем начало построения полноценной сертификационной лаборатории, которая будет заниматься и сертификацией карт, и терминалов, и прочих устройств. И целого ряда других сервисов и элементов, которые присутствуют в платежной системе и должны пройти верификацию и проверку во взаимодействии со всеми участниками.

— Какие банки будут участвовать в пилоте по выпуску карт "Мир"?

— Это такие банки, как ВТБ 24, "Русский Стандарт", Альфа-банк, ВБРР, Генбанк и ряд других российских банков. Список очень живой, и этот пилот перерастает в масштабный, серьезный проект.

— Сбербанк пока не подключился к пилотному проекту НСПК по выпуску карт "Мир"?

— Со Сбербанком мы встречаемся, достаточно активно обсуждаем его участие в этом проекте.

— Какие тарифы будут установлены по картам "Мир" НСПК? Насколько они будут отличаться от тарифов международных платежных мировых систем?

— В настоящее время тарифы платежной системы "Мир" проходят уже финальный этап утверждения и будут опубликованы до конца сентября.

Если говорить по поводу комиссий с участников, то здесь я могу сказать, что платежная система "Мир" для них будет дешевле, чем основные международные платежные системы.

Во-первых, в рамках наших тарифов не предусмотрен вступительный взнос для участников. Мы не хотим взимать комиссии за осуществление внутрибанковских операций, мы планируем взимать их только с межбанковских транзакций. Также не предполагается комиссия с карт, которые не являются премиальными, с банков-эмитентов за количество выпущенных карт.

— Насколько тарифы будут ниже, чем у мировых платежных компаний?

— Тарифы НСПК номинированы в рублях, а не в иностранной валюте, и уже в этом заключено преимущество.

Я не рискнул бы сравнивать все в общем — все зависит от определенных операций. По конкретным позициям для разных банков и разных продуктов экономия по тарифам платежной системы "Мир" может быть значительной.

Что касается межбанковских комиссий, то мы здесь сделали несколько, с моей точки зрения, инновационных вещей, которых не было до этого в России. Для дебетовых и предоплаченных карт ввели межбанковскую комиссию в виде фиксированной суммы, а не процента от суммы операции, как во всех платежных системах на сегодняшний день.

И также процессинговые комиссии по этим типам карт ниже. Мы хотели сделать карту, которая поможет банкам сократить их издержки и сможет полноценно конкурировать с наличными деньгами.

— Каким образом?

— Есть определенный сегмент бизнеса — это низкобюджетные зарплатные проекты, социальные карты. И здесь мы увидели перед собой задачу сделать привлекательный продукт для этого достаточно большого сегмента. Не всегда такие карты являются для банков коммерчески успешным продуктом.

Мы хотим помочь им снизить затраты за счет более низкой комиссии и сделать при этом карты "Мир" максимально привлекательными для торговых сетей, чтобы помочь их вывести из наличного оборота в безналичный.

На сегодняшний день в России не было электронного платежного инструмента, который был бы сравним с наличными деньгами по своим потребительским свойствам и при этом имел бы все преимущества электронных средств платежа. Мы постарались такой инструмент создать — мы надеемся, что он будет востребован и торгово-сервисными предприятиями.

— Какие еще продукты НСПК предложит банкам?

— Мы предусмотрели премиальные продукты — выпуск карт с револьверным кредитованием, с длинными grace-периодами, всевозможными программами лояльности, начислениями бонусов.

Мы знаем, что кроме как из достаточно высокого interchange (межбанковская комиссия — ред.) взять средства на реализацию этих программ, как правило, больше неоткуда. Мы должны были предоставить соответствующий уровень interchange, и такие продукты у нас тоже есть.

— Будут ли карты "Мир" бесконтактными?

— С появлением бесконтактных карт платежной системы "Мир" и мобильных приложений, которые мы тоже собираемся развивать в следующем году, наша продуктовая линейка и соответствующие тарифы также будут дальше развиваться.

— Сколько карт "Мир" планируется выпустить в 2016 году?

— У нас есть несколько сценариев. Например, наш оптимистичный сценарий предполагает выпуск до 30 миллионов карт. Мы будем стараться следовать этому плану.

— Когда карты "Мир" будут фактически распространены среди россиян? Чем они будут отличаться от Visa, например?

— Выпустить или распространить — это почти одно и то же. Банк не станет печатать карточки, если не будет знать, кому они предназначены.

Для того чтобы карта заработала, важным является наличие всех необходимых и привычных потребительских свойств, то есть того, чем обладают уже сегодня карты ведущих международных платежных систем. Второе — максимально быстрое создание адекватной сети приема карт. Мы планируем для этого целый ряд маркетинговых и мотивационных программ как для банков-участников, так и для торгово-сервисных предприятий.

Я себе так ставлю задачу: к концу третьего квартала 2016 года сеть приема платежной системы "Мир" должна быть сравнимой с сетью приема других ведущих платежных систем. Карты "Мир" должны работать безотказно.

— Всегда и везде?

— Да, это когда картой "Мир" можно будет заплатить в любом магазине, сделать операцию возврата по ней, можно снять наличные, перевести с карты на карту, внести наличные через киоск или банкомат на эту карту и так далее.

Затем мы планируем охватывать картами "Мир" зарплатные проекты, в том числе среди работников бюджетной сферы, военнослужащих, возможно, пенсионеров.

Но успешным этот проект будет только в случае, если все будет сделано так, что люди не заметят разницы в привычном до этого использовании — для льготной категории населения это самое главное.

Мы будем стараться делать карты "Мир" привычными с точки зрения использования и выгодными для них, объяснять, что ничего неизведанного в них не будет.

— Сколько транзакций обрабатывает НСПК в минуту, в секунду?

— Ежедневно в среднем мы обрабатываем от 12 до 14 миллионов транзакций. Понятно, что количество транзакций в течение дня распределено неравномерно и есть пиковые периоды. В среднем в рабочие часы у нас обрабатывается где-то порядка 12 тысяч транзакций в минуту.

Если мы говорим о пиковых нагрузках, мы измеряем секундами. В пиковые часы, когда люди вышли с работы и пошли по магазинам, на ужин в рестораны (это в основном приходится на европейскую часть России), тогда у нас обрабатывается до 350 транзакций в секунду.

Я думаю, что самый пик нас ждет под Новый год, когда количество транзакций удваивается.

Когда мы проектировали свою систему, целевое значение, на которое мы ориентировались, было 1,5 тысячи транзакций в секунду. Безусловно, мы строили ее с большим запасом, тестирование проходили на 5 тысячах транзакций в секунду.

НСПК нацелена на динамичное развитие и на уверенный рост платежной индустрии. Это один из немногих сегментов рынка, который рос всегда, и в кризисные, и еще быстрее — в хорошие годы. В какой еще индустрии вы найдете на протяжении многих лет рост в годовом выражении на 30-40%, а в какие-то годы и в два раза? Платежная индустрия в мире развивается очень быстро.

— С начала работы НСПК был один сбой. Какие выводы вы из него сделали?

— Это был момент, связанный так или иначе с быстрой реализацией проекта. Мы были нацелены на то, чтобы то, что мы делаем, было идеально. Но, к сожалению, не все внешние участники, задействованные в проекте НСПК, аккуратно реализовали технические задания, которые мы им давали. Сбой получился именно из-за этого.

Мы проверили соответствие всех внешних провайдеров, находящихся за периметрами НСПК, проверили всех на соответствие требованиям наших технических заданий.

После 29 апреля, когда был "черный день календаря", у нас сбоев больше не было.

— Когда карточки НСПК заработают в Крыму?

— Крым — это территория, на которой нам необходимо обеспечить эффективную розничную безналичную платежную инфраструктуру. Мы хотели бы, чтобы карточка платежной системы "Мир" стала ключевым платежным средством на полуострове для крымчан.

С ее помощью надеемся обеспечить и хорошую сеть безналичных платежей в Крыму, и дать возможность крымчанам, а также всем россиянам, приезжающим отдыхать на полуостров, платить картой "Мир" максимально быстро и в Крыму, и по всей территории России.

Мы работаем над тем, чтобы жителям Крыма была доступна полнофункциональная карта с хорошей географией покрытия, сетью приема, чтобы они не чувствовали дискомфорта.

— Большинство крымчан сейчас пользуется картами "Про100", проектированными Сбербанком. Когда они будут заменены на карты "Мир"?

— Мы сейчас с РНКБ, крупнейшим банком Крыма, проводим работу по поэтапному переходу на платежную систему "Мир". Надеемся, что в следующий туристический сезон, летом 2016 года, россияне будут уверены в том, что в Крым с картой "Мир" можно ехать спокойно и платить ей везде. Вот вам и потенциальные держатели карточек "Мир", которые захотят завести ее. Они захотят получить эту карточку как аналог кошелька, чтобы не возить наличные.

Как я уже говорил, все крымские банки участвуют в пилотном проекте. С ними мы также обсуждаем программу по плановому выпуску карт "Мир".

— В Крыму в обращении находится более 2 миллионов карт "Про100". Насколько быстро можно провести их замену?

— Выпустить физически более 2 миллионов карт — это задача непростая, в том числе логистически. Для банков это колоссальная нагрузка. Но так же как и мы, банки заинтересованы в том, чтобы обеспечить картой "Мир" крымчан, поэтому постараются сделать это оперативно настолько, насколько это возможно.

— Чипы каких производителей будут внедряться в карточки "Мир"?

— Список производителей чипов и карт, которых мы рекомендуем участникам тестирования, опубликован на нашем портале. По закону сборка национальных платежных инструментов должна осуществляться на территории Российской Федерации.

Сборка — это вживление (embedding) того самого микроконтролера (чипа) в пластиковую карту, персонализация которой также должна делаться в России. Именно поэтому в нашем списке производителей карт в основном российские компании. Проведены аудит, оценка всех этих компаний. Это и Гознак, и "Новакард", и "Розан", "Алиот", "Ситроникс", "Первый печатный двор" и другие.

На сегодня мы завершаем тестирование российского чипа производства ОАО "НИИМЭ и Микрон" с установленной на чипе их собственной операционной системой. Надеемся, что в ближайшее время оно успешно завершится, и мы верим, что с этими чипами сможем выпускать карты, на которых будет по-честному написано "сделано в России". При этом мы провели соответствующие обсуждения с другой российской компанией по производству чипов "Ангстрем — Т".

Для нас принципиально важно, что мы предоставляем банкам выбор, чтобы они сами определяли, с кем дальше работать, исходя из функциональности, из соотношения качества и цены. В нашем списке рекомендованных поставщиков чипов и производителей карт есть все, кто удовлетворяет требованиям НСПК с точки зрения безопасности, функциональности и требованиям закона с точки зрения локализации.

Безусловно, российский производитель в этом списке будет нами как российской платежной системой рекомендован банкам в качестве приоритета, при этом важно, чтобы качество, безопасность и цена отвечали требованиям и ожиданиям участников рынка. Надеемся, что стоимость российских изделий будет не выше зарубежных аналогов. Но это уже в рамках договоров между банками и поставщиками.

— Как карты "Мир" будут защищены от мошенников?

— Дизайн карты "Мир" предусматривает много элементов защиты от мошенничества. Это, скорее всего, дань традиции дизайна — красивая голограмма, ультрафиолетовые элементы. Но все эти элементы не так защищают карту, как EMV-технологии — чип высокой степени защиты с точки зрения аутентификации.

Карта защищена чипом хорошо, но здесь важен еще такой момент — можно выстроить бронированную дверь, а вокруг нее забыть построить стену. Вот человек это та самая стена, и у него должно быть понимание, что можно, а чего нельзя делать со своей карточкой, как хранить свой пин-код. От этого никакие системы безопасности не спасают. Мошенники это очень хорошо понимают.

Когда мы переходим к возможности бесконтактных платежных средств и мобильных приложений, там свои и еще более серьезные средства безопасности — проводится двухфакторная аутентификация, хотя не всегда это бывает абсолютно удобно.

С развитием платежных технологий уровень безопасности повышается, хотя система становится все сложнее.

— Есть ли договоренности НСПК о взаимодействии с Почтовым банком?

— Мы провели конструктивную встречу и очень надеемся, что такого федерального масштаба проект не обойдет нашу платежную систему. У нас есть много точек для взаимного соприкосновения.

— Сколько инвестиций потребуется на развитие проекта по созданию карты "Мир"?

— Наш капитал — 4,3 миллиарда рублей. Могу сказать, что мы с очень хорошей экономией прошли этот бюджет и дополнительных средств нам точно не потребуется.

Говорить сейчас о конкретных цифрах и прибыли рано, но мы очень сильно рассчитываем, что 2015 год НСПК закончит с прибылью.

По его словам, широкая рекламная кампания национальной карты "Мир" начнется в конце года. "В конце года мы начнем осуществлять маркетинговое продвижение бренда и будем проводить масштабную рекламную кампанию", - сказал он.

Ранее ТАСС сообщал со ссылкой на Комлева, что около 30 российских банков первыми выпустят национальную карту "Мир" в ноябре-декабре 2015 года. НСПК ожидает, что число эти банков до конца года увеличится.

Среди банков, которые первыми эмитируют карту "Мир", - МКБ, ВТБ24, ВБРР, РНКБ, СМП Банк, Связь-банк, КБ "Русский стандарт" и другие.

О том, что Visa разослала письмо, в котором предупредила членов системы об изменениях в порядке обслуживания карт, "Ъ" рассказали участники рынка. "Visa сообщила, что с 1 октября, если авторизационные запросы (получение одобрение от системы на проведение операции) по локальным операциям (внутри России) будут поступать в Visa, она не гарантирует их обработку",— говорит один из собеседников "Ъ". По его словам, Visa фактически снимает с себя ответственность за отказ обрабатывать операции, за которые ей пришлось бы повторно внести страховой депозит в ЦБ. Visa подтвердила направление такого письма всем банкам.

Перевести весь трафик по картам МПС от банков и самих систем в НСПК по закону требовалось до 31 марта. MasterCard, за исключением отдельно взятых банков, уложилась в этот срок и перевела своих участников в НСПК. Visa начала процедуру передачи своего процессинга позже. В итоге она нарушила установленные сроки и была вынуждена разместить страховой депозит в ЦБ, однако впоследствии он был возвращен (официальный размер не раскрывался, по оценкам экспертов — до $50 млн). Тогда же было объявлено, что миграция банков в НСПК по картам Visa завершится не позднее 31 мая. Но фактически в этот срок был реализован лишь частичный переход, в рамках которого банки-эквайеры должны направлять авторизационные запросы в НСПК, а НСПК уже передает их Visa. Спрямить схему, исключив из нее Visa, чтобы весь платежный процесс шел только через НСПК, планировалось в третьем квартале (см. "Ъ" от 16 апреля). То есть до сих пор банки продолжали сотрудничать с Visa, как самостоятельно (в случае сбоев), так и через НСПК.

С 1 октября согласно первоначальной схеме банки должны работать только по процессингу НСПК. Однако, по информации "Ъ", полная миграция еще не завершена, и направленное банкам письмо Visa это фактически подтверждает. О том, что часть трафика, поступающего от некоторых банков в НСПК, все еще одобряется Visa, "Ъ" рассказали несколько банков, входящих в топ-20. Оценить масштабы таких операций невозможно, официально информации об этом у банков нет. В НСПК и Visa говорят, что речь идет только о небольшом количестве операций. "Все банки — прямые участники отправляют внутрироссийские авторизационные запросы и осуществляют обмен клиринговыми сообщениями по картам Visa через НСПК,— заявили там.— Но иногда, в силу ошибок процессинговых систем банков, бывают единичные случаи направления запросов в Visa. Именно поэтому банкам было направлено уведомление о необходимости дополнительного контроля и устранения подобных ошибок".

По оценкам участников рынка, на полное завершение миграции в НСПК необходимо не меньше месяца. В отведенные Visa три рабочих дня сентября завершить этот процесс едва ли возможно, считает один из собеседников "Ъ". В какой срок схема будет полностью спрямлена и успеют ли это сделать до 1 октября, в НСПК не раскрывают. "Это внутренний технологический процесс НСПК, который реализуется согласно утвержденной "дорожной карте" и никак не влияет на эквайринг операций",— пояснили там.

Впрочем, и в НСПК, и участники рынка уверены, что новый подход Visa не приведет к сбоям по картам этой системы. Отказ Visa от гарантий по обработке таких операций "никак не отразится на возможности совершения операций держателями карт",--подчеркивают в НСПК. "Если бы система сомневалась в готовности НСПК и банков обходиться без нее, то не стала бы пускать их в свободное плавание, направив такое уведомление,— отмечает источник "Ъ", знакомый с ситуацией.— Впрочем, если к ней будет идти какое-то значимое количество запросов, Visa, скорее всего, обсудит эту ситуацию с регуляторами, и они вместе выработают план действий". По мнению исполнительного директора ассоциации "Национального платежного совета" Марии Михайловой, если Visa, несмотря на свои первоначальные колебания, пошла на сотрудничество с НСПК, было бы логично довести начатое до конца: "Для Visa важна ее репутация и отношения с банками, поэтому на отказ от обработки операций, даже если они придут к ней ошибочно, система вряд ли пойдет".

"Все банки-прямые участники отправляют внутрироссийские авторизационные запросы и осуществляют обмен клиринговыми сообщениям и по картам платежной системы Visa через ОПКЦ НСПК. Иногда, в силу ошибок процессинговых систем банков, бывают единичные случаи ошибочного направления запросов в платежную систему Visa", - отметили в пресс-службе.
"Именно поэтому банкам было направлено уведомление о необходимости дополнительного контроля и устранения подобных ошибок. Указанные меры никак не отразятся на возможности совершения операций держателями карт", - подчеркнули в НСПК.

"В настоящее время продолжается реализация мероприятий по плановой оптимизации маршрутизации запросов на эмиссионной стороне процессинга. Это внутренний технологический процесс НСПК, который реализуется согласно утвержденной дорожной карте и никак не влияет на эквайринг операций", - уточнили также в НСПК.

Как сообщила ранее газета "Коммерсант", c 1 октября Visa отказывается от гарантированного обслуживания операций по картам российских банков. Будет ли завершен этот процесс в срок, неясно, ряд настроек в НСПК все еще проводится, отмечало издание. Visa разослала письмо, в котором предупредила членов системы об изменениях в порядке обслуживания карт, сообщала газета.

Вступительный взнос с участников платежной системы "Мир" взиматься не будет. По словам генерального директора НСПК Владимира Комлева, ставки за услуги системы "Мир" номинированы в рублях и в целом более выгодны, чем аналогичные ставки международных платежных систем.

Для участников системы предусмотрен льготный период до 31 марта 2016 года. Ряд платежей на этот период обнулены (в частности, плата за авторизацию и клиринг), а по некоторым тарифам предоставлена скидка в 25%. В отличие от международных платежных систем, не предусмотрена комиссия за внутрибанковский оборот по операциям, а также за размещение логотипа "Мир" на картах. Это существенно снизит стоимость банковских услуг, отмечают в НСПК.

Тарифы по межбанковским комиссиям построены таким образом, чтобы сбалансировать интересы банков-эмитентов, банков-эквайеров и торгово-сервисных предприятий. В частности, ставка по оплате товаров, услуг по дебетовой и предоплаченной карте "Мир" будет составлять фиксированную сумму — 3-4 рубля, а по прочим продуктам — 0,5-2% от суммы операции. Величина процента различается в зависимости от конкретных продуктов, способов совершения операции и типа торгово-сервисных предприятий.

Ставка по выдаче наличных составляет 0,45%, что позволит банкам-эмитентам снизить комиссию для своих клиентов за снятие наличных денег в банкоматах других банков.

Национальная система платежных карт (НСПК) в конце 2015 года начнет выпуск первых карт "Мир", которые будут конкурировать на рынке с картами международных систем Visa и MasterCard. Пилотный выпуск карт запланирован на октябрь. В проекте участвуют около 30 российских банков. К 2018 году НСПК планирует занять не менее 50% рынка банковских карт в России. В четверг НСПК сообщила, что наблюдательный совет утвердил правила платежной системы "Мир".

Эмиссию и прием карт "Мир" предполагается сделать обязательным для всех крупных российских банков-эквайеров.

Группа компаний "Микрон" — крупнейший в России и СНГ производитель и экспортер микроэлектроники, входит в отраслевой холдинг РТИ ("дочка" АФК "Система" в сфере высоких технологий).

Проблема высокой себестоимости карт "Мир" обсуждалась на конференции с участием НСПК на прошлой неделе. Первый выпуск таких карт намечен на декабрь. "Один из вопросов, которые больше всего волновали банкиров,— это дороговизна пластика для карт "Мир",— отмечает один из источников "Ъ".— Речь шла о том, что платежное приложение, разработанное специально для карт НСПК, требует использования более мощного чипа и с большим объемом памяти". По оценкам компаний--производителей пластика, стоимость карт "Мир" будет примерно в полтора раза дороже (в среднем до €1,5 за штуку), чем карт массового сегмента у международных систем.

Карты МПС делятся на два типа: "родные" для каждой системы, когда платежное приложение (у каждой МПС свое) записывается на чип напрямую, и универсальные, когда приложения работают через операционную систему (в случае с НСПК это Java). "В первом случае карта обходится дешевле, ее функционал меньше, и именно их банки предпочитали выпускать для массового сегмента",— говорит собеседник "Ъ" в банке из топ-30. Средняя стоимость такой карты, по его словам,— €1. Пластик второго типа используется, например, для выпуска карт с бесконтактным приложением, это более продвинутый уровень, но он и дороже в среднем на €0,5. Однако именно универсальные карты позволяют записывать на чип сразу два платежных приложения, то есть выпускать кобейджинговые карты, на которые делает ставку НСПК (в партнерстве с MasterCard, JCB, American Express и т. д.). "Решение с выпуском универсального платежного приложения НСПК позволило реализовать выпуск карт "Мир" в установленные "дорожной картой" сроки — до конца 2015 года",— подтвердили в НСПК.

Первые партии карт "Мир" банки, участвующие в пилоте, получат уже на следующей неделе, говорит один из источников "Ъ", отмечая, что пока это будут дорогие карты. "Учитывая, что эмиссия и прием карт "Мир" по закону обязательны для значимых игроков (их 51 в реестре ЦБ), требовать от банков выполнения этого условия вопреки экономической целесообразности было бы некорректно,— считает глава НП НПС Алма Обаева.— Банкам по крайней мере на данном этапе, по сути, не предлагается альтернативного продукта для массового сегмента".

Логика банкиров проста: массовый продукт должен быть дешевым, а оправдание кобейджингом безосновательно. "Сейчас о серьезном кобейджинге речь, по сути, не идет, так как крупнейшая система, с которой будет реализовано партнерство,— MasterCard — предоставила для этого бюджетный бренд Maestro, что для серьезного клиента неуместно",— говорит топ-менеджер крупного банка. Впрочем, хуже был бы запуск дешевых карт без какого-либо доступа к внешнему рынку, при котором клиенту пришлось бы приобретать две карты — национальную и международную, не согласен его коллега.

Источники "Ъ" указывают, что руководство НСПК пообещало добиться снижения себестоимости карт во втором квартале 2016 года. "Нам было сказано, что в этот период НСПК выпустит нормальное приложение, которое будет работать на стандартных чипах с меньшими мощностями",— поясняет один из них. В НСПК эту информацию подтвердили. "Мы рассчитываем, что это решение будет доступно до середины 2016 года и позволит снизить издержки производителей карт, но речь идет не о кратном снижении, а о снижении себестоимости на несколько единиц процентов",— уточнили в пресс-службе НСПК.

Переход на карту «Мир» может оказаться дороже, чем предполагалось
То, что для Национальной системы платежных карт (НСПК) необходима своя криптография, обсуждалось еще при ее создании, рассказывает консультант по безопасности Cisco Systems Алексей Лукацкий. Месяц назад технический комитет по стандартизации «Криптографическая защита информации» (ТК26) объявил о создании рабочей группы по разработке отечественного стандарта для приема карт «Мир».
© AP 2015
Карты всех международных систем работают по общему стандарту (EMV), в который вряд ли включат нашу криптографию, так что «для обеспечения национальных интересов нам необходимо создать свой аналог этого стандарта», объясняет Лукацкий.
читайте также
«Мир» ударит банкам по карману
Выпуск первой карты «Мир» намечен на декабрь. Поначалу наша платежная система будет работать по глобальному стандарту, к которому НСПК присоединилась в сентябре, а когда будет создан свой, возможно, перейдет на него.
На отечественном аналоге сможет работать только карта «Мир», а карты международных платежных систем продолжат работать на EMV, значит, потребуется два криптографических модуля и два канала взаимодействия с платежными системами — международными и отечественной, говорит Лукацкий.
Цитата
Уже сейчас понятно, что в каждый банкомат и POS-терминал придется ставить сертифицированный в ФСБ аппаратный криптографический модуль, стоимость которого может достигать нескольких тысяч долларов
Алексей Лукацкий, консультант по безопасности Cisco Systems
«Если мы хотим все перевести на российскую криптографию, то придется обновлять железо: те криптомодули, которые уже стоят в банкоматах, нельзя будет адаптировать под наш ГОСТ», — говорит сотрудник банка из топ-10.
По данным ЦБ, на 1 июля в России было 218 768 банкоматов и 1,2 млн терминалов для приема карт.
Цитата
ЦБ понимает, что это дорого и участники платежной системы не могут одномоментно заменить все свои банкоматы и терминалы. Поэтому предполагается переходный период в течение 5−7 лет — по мере того, как старые банкоматы и POS-терминалы будут заменяться новыми, поддерживающими отечественную криптографию, получившую поддержку ФСБ
Алексей Лукацкий
читайте также
Система карт раскрыла тарифы
«Данная работа проводится в развитие Национальной системы платежных карт и по согласованию с ФСБ», — пояснил представитель ЦБ. НСПК это не комментирует, комментарии ФСБ получить не удалось.
Сотрудник банка из топ-10 сравнивает ситуацию с разной шириной железнодорожной колеи в России и за рубежом: «Мы строим рядом с одной параллельную железную дорогу». К тому же еще не доказано, что использование российской криптографии повысит безопасность платежей, подчеркивает он. «Непонятна цель такой замены, — удивлен директор управления банковских карт другого банка из первой десятки. — Зачем уходить от мировых стандартов, если криптографическое оборудование, которое используется в карточных процессингах, и так проходит через контролирующие специализированные органы». НСПК создавала рабочую группу по этому вопросу, вспоминает он, однако цель внедрения отечественной криптографии никто так и не объяснил.
читайте также
ЦБ: В РФ достаточно инфраструктуры для работы и обслуживания карты «Мир»
Стандарт распространится не только на инфраструктуру самого банка, но и на чипы для карт, которые производят иностранные компании, продолжает собеседник «Ведомостей».
Это и замена оборудования обойдется дорого: сотни миллионов долларов на все банки, оценивает банкир из топ-10. В конечном счете это ляжет на плечи клиентов, предупреждает он: если у банка увеличиваются расходы, он должен это как-то компенсировать доходами.
Переход на национальный стандарт противоречит планам НСПК обеспечить прием своих карт по всему миру. Сотрудник банка из топ-10 вспоминает, как легко вышли на наш рынок платежные системы JCB и China Union Pay — для их приема было достаточно загрузить платежные приложения, а если для приема карт нужно будет менять что-то в каждом банкомате, почти никто на это не пойдет.

В настоящее время банки выпустили по несколько десятков карт для своих сотрудников, участвующих в тестировании — перед масштабным выпуском национального «пластика» для бюджетников и зарплатников. Как ожидают в НСПК, в 2016 году в России будет выпущено 30 млн карт «Мир».

— «Боевое» тестирование завершится до конца декабря 2015 года, — сообщили «Известиям» в МДМ Банке. — На данный момент карты выпускаются сотрудникам, участвующим в тестировании. А в январе-феврале 2016 года начнется выпуск карт «Мир» для клиентов банка. Функционал карты «Мир» не будет отличатся от функционала карт международных платежных систем. Основная задача сегодня — это развитие инфраструктуры обслуживания данных карт в России. На данный момент карты «Мир» обслуживаются во всех банкоматах МДМ Банка в Москве, в начале следующего года эти карты будут принимать все банкоматы — их около 1,6 тыс. — банка по России.

Чтобы банкомат принимал «Миры», необходимо обновить его программное обеспечение. Директор платежных систем СМП Банка Елена Биндусова тоже подтвердила, что в рамках тестирования карты «Мир» для сотрудников было выпущено несколько карт — «этого достаточно, для того чтобы испытать работоспособность системы».

— Ими уже можно расплачиваться в автосалонах, магазинах, снимать деньги во всех банкоматах банка. Сейчас доля карт, выпущенных для сотрудников бюджетной сферы и пенсионеров в рамках зарплатных проектов, составляет около 30% от общего объема нашей эмиссии (свыше 200 тыс. карт Visa и MasterСard). Банк намерен производить плавную замену данных карт на карты национальной платежной системы «Мир», в 2016 году мы планируем, что выпустим десятки тысяч карт НСПК, для нас это один из приоритетных проектов, — говорит Елена Биндусова.

По словам первого вице-президента МКБ Юрия Григоренко, наладка приема карт «Мир» в собственной инфраструктуре банка — банкоматах, терминалах, а также в сети торгового эквайринга — идет в рамках запланированных сроков.

— В декабре этого года мы планируем совершить первую «боевую» трансакцию по приему карт «Мир» в банкоматах (их около 800) и сети торгового эквайринга, — отметил Григоренко. — На следующем этапе мы начнем эмиссию карт «Мир», в первую очередь для сотрудников бюджетной сферы. В течение 2016 года мы предложим карточные продукты на основе НСПК «Мир» всем нашим клиентам.

Зампред Челябинвестбанка Владимир Вацурин сообщил «Известиям», что в 2016 году банк выпустит 30 тыс. карт «Мир» в рамках зарплатных проектов.

— Сейчас карты «Мир» тестируются сотрудниками банка, для этого выпущено несколько национальных карт, — указал Вацурин. — В ближайшее время мы адаптируем сетку банкоматов (их более 200) под прием карт «Мир», расходы на апгрейд оцениваются в несколько десятков тысяч долларов.

В Связь-банке и РНКБ не ответили на запросы. Из 34 банков — участников платежной системы «Мир» планы по тестовому выпуску национальных карт — но не в ближайшее время, а в 2016 году — также озвучили в СДМ Банке, Росгосстрах-банке, ВТБ24 и Промсвязьбанке. В СДМ Банке планируют выпустить 10 тыс. карт «Мир», в Росгосстрахбанке — 160 тыс., в Промсвязьбанке — 1,2 млн, в ВТБ24 — 400 тыс. карт «Мир».

— В настоящее время ВТБ24 не осуществляет выпуск карт «Мир», в активной стадии находится процесс подготовки IT-инфраструктуры и персонализационного контура банка к эмиссии и эквайрингу национальной карты, — прокомментировала вице-президент банка ВТБ24 Елена Воробьева. — Первый, пилотный тираж действительно будет включать несколько десятков карт «Мир» для сотрудников, напрямую задействованных в проекте. Это является стандартной практикой при запуске новых продуктов и позволяет отслеживать и оперативно устранять потенциальные проблемы в рамках так называемого стабилизационного периода. Банк планирует приступить к массовой эмиссии национальных карт во втором полугодии 2016 года. Порядок и этапы выдачи продуктов «Мир» клиентам бюджетного сектора, а также наполнения розничных и корпоративных пакетов на базе карты, доступных всем обращающимся в банк физическим и юридическим лицам, будут утверждены до конца декабря. По самым предварительным оценкам, в 2016 году может быть выпущено до 400 тыс. национальных карт. Первой стадией проекта станет раскрытие сети наших устройств (банкоматы, платежные терминалы) для приема карты «Мир».

Как писали «Известия», карту «Мир» будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников — это требование закона «О национальной платежной системе»: на национальную карту будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии, денежные пособия для военнослужащих. Помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг, банкам-эмитентам «пластика» НСПК планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными. Картой в перспективе можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии — для этого карту нужно будет прикладывать к турникетам как проездной. Топливное приложение, если оно будет, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках.

Источник в НСПК отметил, что в Москве и Московской области порядка 400 магазинов принимают карты «Мир», но их список раскрывать не стал. НСПК предлагает несколько видов продуктов: дебетовые, классические и премиальные (два последних предусматривают также кредитки). В зависимости от вида карты устанавливается разная комиссия за проведение операций по ним. Ставка по оплате товаров и услуг по дебетовой карте «Мир» зафиксирована на уровне 3–4 рублей, а по прочим продуктам — 0,5–2% от суммы операции (nspk.ru/upload/iblock/Приложение_8_Тарифы_01_10_15.pdf).

— Федеральное законодательство (161-ФЗ) закрепляет за банками обязанность предоставить клиенту карту «Мир», в случае если клиент получает за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, государственных внебюджетных фондов заработную плату, пенсию, социальное пособие, стипендию, для военнослужащих — денежное довольствие, — пояснили в пресс-службе НСПК.

По словам опрошенных сотрудников крупных банков, расходы на обязательную по закону эмиссию карт «Мир» должны как-то себя оправдывать, тем более что клиент может попросить выпустить для него дополнительную карту международной платежной системы (Visa, MasterCard) и не пользоваться картой «Мир» — а «Мир» просто останется в отделении банка, начисления будут проводиться на выбранную клиентом карту. Банкиры считают, что возможны два варианта получения дополнительного дохода в этой ситуации: 1) выпускать карту «Мир» с овердрафтом (то есть с дополнительным кредитным лимитом — при этом держатель вполне может залезть в долг, не всегда осознавая этого); 2) устанавливать плату за обслуживание дополнительной карты от Visa или MasterCard плюс допкомиссии за операции по ней.

НСПК создана Центробанком для гарантии того, что РФ и отдельные российские банки не будут отключены от международных платежных систем. Прецедентом, побудившим к скорейшему созданию Национальной платежной системы, стало отключение в 2014 году ряда российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций правительством США. Через серверы НСПК с 1 апреля 2015 года проходят все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard. Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» начался в декабре 2015 года. Как заявлял глава компании Владимир Комлев, к 2018 году долю «Мира» на российском рынке планируется довести до 50%.

«Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, но также предусматривается выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-AmEx», — говорится на сайте НСПК.

Пилотными банками, которые выпускают платежные карты "Мир", стали Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк "РОССИЯ", Связь-Банк и СМП Банк. Они запустили в "продуктовой линейке" дебетовые, классические и премиальные карты. Как отметил гендиректор НСПК Владимир Комлев, представленные карты уже обладают достаточным базовым функционалом для начала массовой эмиссии. В частности, он предусматривает выдачу наличных, оплату покупок, операции, связанные с электронной коммерцией, переводы со счета на счет, а также различные вспомогательные функции.
Массовое распространение карты "Мир" и подключение к НСПК крупнейших игроков банковского сектора - "Сбербанка", ВТБ24, "Альфа-банка" и других - ожидается в 2016 году, заверили в Центробанке. "Мы удовлетворены тем, что в столь короткие сроки была построена уникальная платформа по обработке платежей внутри страны, а также достигнута важная цель – выпуск национального платежного инструмента, который позволит гражданам комфортно чувствовать себя на территории России", - заявила заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

На текущий момент к системе "Мир" подключились 35 банков, но в НСПК рассчитывают на вступление еще примерно такого же числа банков в самом начале 2016 г. "Сегодня все только начинается, перед нами еще долгий и очень амбициозный путь. Нашей основной задачей на первую половину следующего года станет развитие платежной инфраструктуры, раскрытие сетей банков-эквайреров так, чтобы во второй половине осуществить планы по началу массовой эмиссии", - сказал Комлев.
Необходимость создания Национальной системы платежных карт эксперты оценивают положительно и с оптимизмом смотрят на перспективы ее развития. В комментарии Накануне.RU первый вице-президент "Российского клуба финансовых директоров" Татьяна Касьянова отметила, что идея "появилась после того, как некоторые российские банки лишились возможности проводить операции по своим картам через международные платежные системы в результате западных санкций". "Несмотря на тот факт, что Visa и Mastercard оказались не в восторге от такого поворота событий, у них не было особого выбора, ведь, будучи зарегистрированными компаниями в США, им приходится исполнять официальные предписания Вашингтона. Между тем, формат, который задали западные страны — по смешиванию геополитики и бизнеса - оказался выгоден Российской Федерации", - сказала она.
По ее мнению, введенные санкции оказали положительный эффект в части ускорения работы над собственной платежной системой. "Карта "Мир" призвана не только перевести в Россию процессинг банковских карт, но и обезопасить конфиденциальность операций, которые ранее могли быть скомпрометированы западными спецслужбами. Сегодня эмиссия первых карт в рамках НСПК показывает, что Россия готова обеспечить независимость своей финансовой системы. Первыми пользователями карт определенно станут работники бюджетной сферы, ведь согласно закону, заработные платы бюджетников должны будут перечисляться именно на карты НСПК", - пояснила Касьянова.

Позитивную оценку созданию альтернативной российской платежной системы дал и экономист, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин. На его взгляд, "это повышает запас прочности российской экономики и создает резервные варианты".
"Но не стоит забывать, что своя платежная система есть у Сбербанка - система PROSTO. Есть одна сверхэффективная по технологическим решениям частная система, которая работает на Южном Урале. Это не революция, но существенное дополнение к общей картине в нашей банковской системе", - добавил он. Кроме того, эксперт поделился мнением по поводу возможных трудностей работы системы "Мир" в Крыму, в котором "отказывается работать" "Сбербанк" - а он тоже является участником НСПК. "Ситуация с Крымом свидетельствует о чудовищной трусости наших государственных компаний. Мы имели яркий пример проламывания западной блокады "Аэрофлотом" и другими перевозчиками. Остальной российский бизнес должен действовать так же решительно. Надо прийти, нормально работать и наплевать на санкции. Тем более ясно, что Запад не готов рвать отношения с нашими крупными госкорпорациями", - сказал Делягин.
О том, что у системы "Мир" даже есть своя "судьба", причем достаточно непростая, Накануне.RU рассказал депутат Госдумы Евгений Федоров. "Формирование этой системы открыто показало внешнее управление Россией. По сути, это было "национально-освободительное движение" в узком сегменте. Предложение о создании национальной платежной системы на законодательном уровне прозвучало шесть лет назад. За подписью тогда председателя правительства Владимира Путина был внесен закон, в котором содержалась глава "национальные платежные карты", - подчеркнул парламентарий. Проект закона был принят в первом чтении, однако при втором чтении эту главу изъяли "вопреки воле Путина".
А в WikiLeaks возникла переписка посла США в России с госдепартаментом, где он "на шести страницах" просит не принимать данную главу при проходящем в Думе законе. "Он указывает фамилии разработчиков закона в Минфине, и уточняет перечень ущерба для США в том случае, если глава будет принята", - сказал Федоров.
К моменту, когда проходило второе чтение документа, данная переписка уже была опубликована в сети. Ряд депутатов предостерегали от принятия "решений по команде посла США в РФ". "Тем не менее Госдума тогда проголосовала за изъятие этой главы. И первое, что сделали американцы при введении санкций, - ввели их против держателей платежных карт. Если бы тогда был принят этот закон, то к началу украинских событий "Мир" был бы запущен, и санкции не смогли бы ударить по 100 млн держателей пластиковых карт. Понятен масштаб социальных бомбардировок. Но решение Путина было саботировано, и он не выдержал конкурентной борьбы с американским послом за принятие документа", - прокомментировал Федоров.

Сегодня мы видим, что Госдума в срочном порядке проголосовала за ту же самую главу, которая несколько лет назад была отклонена. "Глава государства заранее предвидел проблемы, связанные с суверенитетом в этой сфере. Он понимал, что удар будет нанесен именно туда. Система должна была быть запущена еще пять лет назад. Мы в проигрыше США, наверняка, будут проблемы тестирования. Не уверен, что качество будет идеальное. Тем не менее, другого варианта, как реализовать принципы суверенитета, у нас нет. Без этой системы мы уязвимы", - заключил парламентарий.
Создание НСПК затянулось неслучайно, считает депутат Госдумы Вячеслав Тетекин. "Совершенно ясно, что это выгодно эмитентам иностранных платежных систем, они заинтересованы в привлечении новых клиентов, а не в появлении конкурента в лице России в этом направлении. В этом проекте можно усматривать и вопрос национальной безопасности. Когда российские граждане пользуются иностранными платежными системами, они попадают в поле зрения иностранных спецслужб. Банковские операции - это один из способов изучения и влияния на наше общество", - сказал парламентарий. Он также согласился с тем, что эту идею необходимо было давно реализовывать, однако "ее забраковали могущественные силы, которые опирались на "друзей" в российском руководстве".
Безусловно, технически система должна быть проверена временем, уверен он. "Нужно убедиться, что система дееспособная, выпустить необходимое количество банкоматов. Это произойдет не в одночасье. Но запланированный выпуск миллионов карт в 2016 году - это важный шаг в направлении укрепления экономической безопасности РФ. Кроме того, подключение "Сбербанка", обладающего широкой сетью банкоматов, к этому процессу, знаменательно и гарантирует, что запуск новой платежной системы должен пройти безболезненно", - отметил Тетекин.
Депутат также подчеркнул, что система "Мир" по праву считается настоящим отечественным продуктом. "Практически все - от пластика до чипа - изготовлено в нашей стране. Это показывает, что мы не находимся в состоянии технологической отсталости, в которое нас пытаются вогнать. В сжатые сроки отечественные кадры смогли создать непростые финансовые инструменты", - заключил Тетекин. (с)

Больше всего в списке ресторанов и кафе — в частности, некоторые бары «Кружка», рестораны «Корчма», «Вечера на хуторе». Национальные карты будут принимать в отдельных магазинах торговых сетей («М.видео», «Ашан»), ряде точек в торговых центрах «Мега», «Европейский», «Атриум», «Капитолий», «Панорама», «Таганский пассаж», ГУМ, «Бородино плаза», аэропорта Внуково, в некоторых супермаркетах Billa и «Верный», в магазине спортивного питания Vitamin, отделениях Пенсионного фонда, гостиницах («Космос», «Украина») и пр.

Из 34 банков-участников платежной системы «Мир» эмиссию национальных карт начали девять банков: МДМ Банк (интегрируется в Бинбанк), СМП Банк, Связь-банк («дочка» ВЭБа), Московский индустриальный банк, Газпромбанк, Московский кредитный банк (МКБ), Российский национальный коммерческий банк, Челябинвестбанк, банк «Россия». Первые пять банков из списка переоборудовали эквайринговые сети на прием национальных карт; также в банкоматах этих банков граждане могут снимать наличные.

Банкиры отмечают, что расходы на обязательную по закону эмиссию карт «Мир» должны как-то себя оправдывать, тем более что клиент может попросить выпустить для него дополнительную карту международной платежной системы (Visa, MasterCard) и не пользоваться картой «Мир» (в последнем случае национальный «пластик» просто останется в отделении банка, начисления будут проводиться на выбранную клиентом карту). Есть два варианта получения дополнительного дохода в этой ситуации: 1) выпускать карту «Мир» с овердрафтом (то есть с дополнительным кредитным лимитом — при этом держатель вполне может залезть в долг, не всегда осознавая этого); 2) устанавливать плату за обслуживание дополнительной карты от Visa или MasterCard плюс допкомиссии за операции по ней.

Дамир Баттулин, руководитель блока банковских карт группы Бинбанка, указывает, что сейчас основная задача для всех участников проекта — развитие в стране инфраструктуры обслуживания карт «Мир». Банкам, магазинам, организациям общепита необходимо будет обеспечить прием карт «Мир».

— При наличии инфраструктуры функционал карты, по сути, ничем не будет отличаться от функционала карт международных платежных систем, — поясняет Батуллин. — А интерес клиентов может быть обусловлен в том числе интересной «начинкой», различными бонусами (начисление процентов на остаток, cash-back, скидки у партнеров), транспортными приложениями.

Как писали «Известия», карту «Мир» будут выпускать в обязательном порядке для бюджетников — это требование закона «О национальной платежной системе»: на национальную карту будут начисляться зарплаты, пенсии, стипендии, денежные пособия для военнослужащих. Помимо базового функционала — снятия наличных, денежных переводов, оплаты товаров и услуг, банкам-эмитентам «пластика» НСПК планируется дать возможность начинить ее дополнительными приложениями, в том числе транспортными и топливными. Картой в перспективе можно будет оплатить парковку и проезд в метро с использованием бесконтактной технологии — для этого карту нужно будет прикладывать к турникетам как проездной. Топливное приложение, если оно будет, позволит накапливать баллы автовладельцам, оплачивающим бензин на заправках.

НСПК предлагает несколько видов карт «Мир»: дебетовые, классические и премиальные (два последних предусматривают также кредитки). В зависимости от вида карты устанавливается разная комиссия за проведение операций по ним. Ставка по оплате товаров и услуг по дебетовой карте «Мир» зафиксирована на уровне 3–4 рублей, а по прочим продуктам — 0,5–2% от суммы операции.

Директор департамента платежных систем СМП-банка Елена Биндусова уверена, что карта «Мир» будет востребована у граждан, когда будет приниматься во всех торговых точках и терминалах.

— Банки устанавливают на национальный «пластик» более низкие тарифы, чем на карты МПС, — поясняет Биндусова. — Карты «Мир» планируется оснастить различными бонусами и программами лояльности.

Средняя величина комиссии за эквайринг (ее уплачивают торговые точки, оборудованные аппаратом для приема карт) составляет 1,5%. Это вознаграждение складывается из нескольких составляющих, при этом банк-эквайер получает обычно в итоге меньшую часть, а львиная доля идет платежной системе.

НСПК создана Центробанком для гарантии того, что российские банки не будут отключены от международных платежных систем. Прецедентом, побудившим к скорейшему созданию Национальной платежной системы, стало отключение в 2014 году ряда российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций правительством США. Через серверы НСПК с 1 апреля 2015 года проходят все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard. Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» начался в декабре 2015 года. Как заявлял глава компании Владимир Комлев, к 2018 году долю карт «Мир» на российском рынке планируется довести до 50%.

«Планируется, что карта «Мир» получит максимальное распространение в России, но также предусматривается выход карты за рубеж за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» и «Мир-AmEx», — говорится на сайте НСПК.

МОСКВА, 24 дек — РИА Новости, Виталий Солдатских. Россия ответила на брошенный полтора года назад вызов со стороны международных платежных систем Visa и MasterCard, организовав работу Национальной системы платежных карт (НСПК). Работа над ней длилась хоть и не семь дней, но была проделана за рекордные сроки: с момента приостановки обслуживания карт ряда банков до выдачи первых карт, получивших название "Мир", прошло ровно 640 дней.

Попытки создания в РФ собственной платежной инфраструктуры предпринимались еще в 1990-х годах, но активизировалась работа в этом направлении только в середине 2014 года, когда "грянул гром": Visa и MasterCard приостановили обслуживание банков "Россия" и СМП Банка, акционеры которых попали под санкции США, а с конца года — обслуживание карт на территории Крыма.

Участники рынка и эксперты, опрошенные РИА Новости, указывают на множество проблем, которые еще предстоит решить отечественной системе, но согласились с тем, что власти справились с поставленной задачей, и сошлись во мнении, что карта "Мир" гарантированно получит широкое распространение в России.

"Нигде в мире такого проекта, который был реализован у нас, практически не было. Везде это занимало гораздо больше времени", — не скрывает гордости председатель Национального совета финансовых рынков Андрей Емелин.

Сотворение "Мира"

Весной 2014 года финансовые власти придумали своеобразную защиту от санкций: все платежные системы поделили на подконтрольные России (национально значимые) и неподконтрольные. Последние должны были внести обеспечительный взнос, либо перевести процессинг (обработку информации, используемой при совершении платежных операций) в НСПК. Visa и MasterCard статус национально значимых систем не получили.

Идея заключалась в том, что если оператор платежной системы в одностороннем порядке прекратит оказание услуг, то Банк России наложит штраф в размере до 10% от взноса за каждый день простоя. По заявлениям Visa, размер этого взноса в несколько раз превышал годовой доход компании в России.

Сам оператор национальной платежной системы — акционерное общество "Национальная система платежных карт", 100% акций которому принадлежат Банку России, был создан в июле 2014 года, однако, свою работу НСПК начала фактически лишь в 2015 году. Обработку внутрироссийских операций в январе первой согласилась перевести в НСПК платежная система MasterCard. Через месяц такое же соглашение подписала Visa.

Крайней датой, к которой платежные системы должны были перевести свой процессинг в НСПК, по закону было 31 марта 2015 года. MasterCard справилась с этой задачей в срок, а Visa попросила у ЦБ отсрочку до июня. Банки тем временем с марта один за другим стали подписывать соглашения о присоединении к НСПК. К концу мая все российские банки, работающие с Visa и MasterCard, завершили это подключение.

Общенациональная карта по итогам конкурса, который прошел на сайте НСПК в середине года, получила название "Мир". Чуть позже на конкурсе был выбран логотип — земной шар, символизирующий мир, а также крыло, символизирующее и взгляд на мир "с высоты птичьего полета", и гармонию — "птица мира".

С миру по нитке

Финальным аккордом подготовительной работы в уходящем году стала пресс-конференция, посвященная началу эмиссии карт "Мир". На ней были представлены не только образцы будущих карт, но и памятная монета, посвященная выпуску первых платежных карт НСПК.

Тогда же стало известно, что семь банков приступили к эмиссии карт "Мир". Выпуском нового "пластика" должны были заняться Газпромбанк, МДМ банк, Московский индустриальный банк, Связь-банк, работающий в Крыму РНКБ, а также банки "Россия" и СМП банк.

Вторая группа из 21 банка-участника пилотного проекта, среди которых Сбербанк, только приступила к тестированию карт "Мир" и планирует завершить его до конца 2015 года. Массовый же выпуск карт должен начаться во втором полугодии 2016 года.

Однако заявки на выпуск новых карт пока начали принимать только два банка: СМП Банк и Связь-банк. Некоторое количество карт получили и протестировали на себе сотрудники этих банков, а первые клиенты только в понедельник, 21 декабря, получили новые карточки.

Оператор колл-центра Газпромбанка сообщил корреспонденту РИА Новости, что карты "Мир" станут доступны в конце декабря. В МДМ банке предложили уточнить дату начала выпуска новых карт после новогодних праздников. В РНКБ заявили, что жители Крыма смогут оформить первые карты "Мир" в январе. Оператор в Московском индустриальном банке затруднился назвать дату начала работы с новыми картами.

О дивный новый "Мир"

Корреспондент РИА Новости одним из первых получил свою карту "Мир", однако расплатиться ей пока не смог: сейчас в России карту принимают лишь 1,5 тысячи банкоматов и 100 тысяч POS-терминалов (аппаратов для приема карт в торговых точках).

По оценке главы НСПК Владимира Комлева, карту "Мир" уже в третьем квартале 2016 года в России будут принимать около 90% сети приема банковских карт. Директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова согласна с тем, что сеть приема будет развиваться достаточно быстрыми темпами.

"Во-первых, крупнейшие банки обязаны принимать в своей сети карты НСПК, следовательно, в подавляющем большинстве торговых точек можно будет расплатиться "Миром". Во-вторых, социологические опросы, которые проводила НСПК, показывают, что граждане страны хотели бы иметь такую карту. Кроме того, в соответствии с федеральным законом бюджетные выплаты должны осуществляться именно на карты "Мир", — пояснила РИА Новости Биндусова.

Крымский РНКБ уже заявил, что перевел на прием карт "Мир" все свои банкоматы. Всего у банка на полуострове более 700 банкоматов и более 5,5 тысячи торговых терминалов. "Мы рассчитываем, что к началу массовой эмиссии карт "Мир" в Крыму сеть РНКБ будет полностью готова к их обслуживанию", — заявили в банке.

Оплатить покупки в нескольких интернет-магазинах по карте "Мир" корреспонденту РИА Новости пока тоже не удалось. Такая возможность появится после присоединения российской платежной системы к технологии 3D-Secure, пояснили в Связь-банке. Эта технология обеспечивает безопасность платежей в Интернете: держателю карты требуется ввести код подтверждения операции, полученный в смс-сообщении.

"В интернете возможность оплаты появится ориентировочно со второго квартала 2016 года", — пояснила заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Екатерина Белоусова. СМП Банк также рассчитывает, что онлайн-покупки станут возможны в следующем году.

Пустили по миру

Себестоимость изготовления карт "Мир" для банков сейчас значительно выше, чем себестоимость изготовления карт Visa или MasterCard из-за малого тиража, говорит Биндусова из СМП Банка.

"В следующем году при заказе значительных партий стоимость уравняется, и, возможно, будет даже ниже", — полагает она.

По оценке Связь-банка, стоимость заготовок карт "Мир" сопоставима со стоимостью заготовок карт других платежных систем, основной существенной статьей расходов является плата за доработку процессинга.

Для конечных пользователей изготовление карт бесплатно. Порадовать граждан могут и низкие цены на их годовое обслуживание. Так, Связь-банк берет за годовое обслуживание обычной карты "Мир" 90 рублей в год, классической – 450 рублей в год, премиальной – 2 тысячи рублей в год.

Тарифы раскрыл и СМП Банк: годовое обслуживание классической карты в этом банке стоит 300 рублей. Премиальная карта появится позже. Другие банки о ценах пока не говорят.

Покорение мира

Эксперты считают, что российские власти справились с задачей построения системы, способной заменить Visa и MasterCard в случае, если международные платежные системы неожиданно прекратят обслуживание российских банковских карт.

Сомнений у них нет и по поводу востребованности карты "Мир". Большинство аналитиков полагает, что карта станет популярной уже по итогам 2016 года, когда появится широкая сеть приема этих карт. Гарантированный успех в распространении окажут законодательные нормы, обязывающие крупные банки эмитировать и принимать карты "Мир", а бюджетные учреждения – выдавать их своим сотрудникам.

Граждане, которые не работают в бюджетной сфере, добровольно пользоваться картой "Мир" будут из-за выгодных тарифов, считает председатель Национального совета финансовых рынков Андрей Емелин.

"Тарификация, которая заявлена, ниже, чем по операциям по международным картам. С точки зрения рыночного пользователя, это достойный продукт", — пояснил он.

Потеснить конкурентов на отечественном рынке "Мир" сможет, если предложит новые интересные решения, а также эффективные программы лояльности, которых сейчас нет, считает глава Национального платежного совета Алма Обаева.

"На территории России с конца 2016 года она точно будет конкурентоспособной. Вопрос второй — что должны быть инновации на этой карте. Соответственно, мы ждем, что будут сделаны интересные мобильные решения, различные предложения, бонусные программы и так далее", — выразила надежду Обаева.

Полезной конкуренцию карты "Мир" со старыми игроками на рынке считает глава комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков. "Очевидно, что для Visa и MasterCard конкуренция возрастает – карта "Мир" для них конкурент, серьезный конкурент… Конкуренция – это хорошо: и "Мир" будет совершенствоваться постоянно, и международные платежные системы будут предлагать более совершенные продукты", — отметил он.

Выход за пределы России верным ходом считает Обаева. "Я считаю, что вполне себе "Мир" может оказаться востребованным и в ближнем зарубежье, еще и в Евразийском экономическом пространстве, БРИКС", — заявила она.

Емелин допускает теоретическую возможность распространения карт "Мир" за пределами России, но отмечает, что практически это означает слишком серьезную конкурентную борьбу с международными платежными системами. "Мне кажется, что сейчас такую задачу ставить не правильно, это нас отвлечет от решения внутренних задач, которые являются первостепенными", — заключил он.
http://ria.ru/economy/20151224/1348225621.html