Банковские новости

- Объем бизнеса определяется не количеством посредников, а количеством инвесторов. Просто они перераспределятся, - цитирует замглавы ЦБ "Интерфакс".

Швецов также добавил, что решение компании никак не отразится и на планах создания Международного финансового центра (МФЦ).

17 сентября, напомним, Deutsche Bank объявил о сворачивании своего российского бизнеса корпоративных банковских услуг и ценных бумаг. В пресс-релизе компании указывается, что "решение было принято для уменьшения сложности процессов, затрат, рисков и использования капитала".

Вместе с тем, сообщается, что подразделение корпоративного финансирования и торговых операций кредитной организации в РФ продолжит работу с клиентами из международных офисов и проводить операции с российскими ценными бумагами, привлекая для исполнения сделок третьи стороны. Нерешенным до конца остается вопрос об оказании услуг ключевым российским клиентам.

По сведениям The Wall Street Journal и Financial Times, помимо России Deutsche Bank намерен провести оптимизацию бизнеса еще в ряде стран присутствия. (с)

Вместе с тем базовая оценка кредитоспособности банка ухудшена с "b3" до "caa1", а краткосрочные рейтинги по депозитам в иностранной и национальной валютах оставлены на уровне "Not Prime".

Рейтинг банка по национальной шкале снижен с "Baa3.ru" до "Ba3.ru".

Снижение рейтингов банка отражает ухудшение качества его активов и показателя рентабельности на фоне повышенных рисков его кредитного портфеля, а также низкую степень покрытия резервами потенциальных убытков по "плохим" кредитам. Последний показатель усугубили существенные убытки в 2014 году и в первой половине 2015 года, говорится в заявлении Moody's.

Дополнительное давление на финпоказатели "Восточного экспресса" оказали слабость российской экономики и рост задолженности населения. По состоянию на 1 июля 2015 года доля кредитов, платежи по которым были просрочены более чем на 90 дней, подскочила до 24,2% по сравнению с 21,3% шестью месяцами ранее.

Повышение рейтингов в ближайшие 12-18 месяцев маловероятно, полагают аналитики, однако прогноз по ним может быть изменен на "стабильный" в случае существенного улучшения качества активов, а также показателей рентабельности и достаточности капитала.

История вопроса

С 1 января в ЕС действуют новые правила помощи банкам: в любой программе помощи должны обязательно участвовать кредиторы банков, а не только европейские власти. Сначала в программе помощи участвуют акционеры банка и держатели облигаций — их средства должны покрыть 8% обязательств банка. Если этих денег не хватает, то можно использовать средства депозитов, которые превышают 100 тыс. евро.

Эксперты уверены, что теперь банкам будет куда сложнее привлекать денежные средства.

Среди проблемных банков Италии уже сейчас значатся такие имена, как Banca delle Marche SpA, Cassa di Risparmio di Ferrara SpA и Banca Popolare dell’Etruria e del Lazio. В них уже введена временная администрация.

Именно итальянские кредиторы больше всего зависят от частных инвестиций.

Еще в мае этого года ЦБ Италии заявил, что наблюдается достаточно сильное сокращение размещений облигаций в банковском секторе. Кроме того, регулятор потребовал от банков разъяснить инвесторам все риски, связанные с покупкой их долговых бумаг.

"По нашим данным, в прошлом году количество новых кредитов было на 40% больше, чем количество закрытых. В этом году ситуация изменилась на противоположную: с начала года новых кредитов было выдано на 17% меньше, чем погашено старых. В такой ситуации заемщики с несколькими кредитами при их погашении переходят в категорию заемщиков с одним кредитом", - пояснил генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.

Примечательно, что несмотря на падение спроса банки также не спешат наращивать свои портфели. По данным Центрального банка, в первом полугодии объем необеспеченных розничных кредитов сократился на 8,1% против роста на 6,3% в прошлом году. Тенденция сокращения кредитного портфеля продолжается уже семь месяцев подряд. По прогнозам Минэкономразвития, в целом розничное кредитование потребителей в этом году сократился на 6%.

Сокращаются и другие сегменты рынка розничного кредитования. Например, объем ипотечных займов в первом полугодии упал на 40% ниже уровня годичной давности. Количество ипотечных кредитов сократилось на 42% до 280,5 тыс.

Дело в том, что не только пользователи стали привлекать меньше кредитов, но и банки изменили свои маркетинговые стратегии. Вместо привлечения новых заемщиков, они теперь предпочитают работать с проверенными лояльными клиентами. Подтверждением этого факта служит рост доли заемщиков, обслуживающих более одного кредита в одном банке. С начала года этот показатель вырос с 34 до 36%.

Пересмотр стратегий банков связан ухудшением макроэкономической ситуации. Из-за сложностей в экономике, реальные доходы населения постепенно снижаются, что приводит к росту просроченных кредитов. В таких условиях банкам приходится увеличивать расходы на создание резервов и снижать темпы роста бизнеса.

Из-за роста объемов резервирования большинство банков, специализирующихся исключительно на потребительском кредитовании, сейчас фиксирует убытки.

По данным агентства Fitch, в первом полугодии 2015 г. прибыльность сумела сохранить лишь одна кредитная организация, специализирующаяся на розничных займах – Совкомбанк. В отчетном периоде банк заработал 9,4 млрд рублей чистой прибыли по МСФО. При этом, значительную часть этой суммы обеспечили операции с ценными бумагами.

Небольшую чистую прибыль в 0,4 млрд рублей в первом полугодии также заработал Тинькофф банк.

Другие лидеры отрасли – "Русский стандарт", "Хоум Кредит", "Восточный экспресс", "Ренессанс кредит" и др. – закрыли полугодие с отрицательным финансовым результатом.

Последний раз ставка изменялась в январе этого года: она была повышена на 5 процентных пунктов. Между тем, в соответствии с утвержденными в декабре основными направлениями денежно-кредитной политики Белоруссии на 2015 год среднегодовая ставка рефинансирования была запланирована на уровне 15-16% годовых. Но в мае глава Нацбанка Павел Каллаур заявил, что нет целесообразности придерживаться прогнозного показателя и ставка будет изменяться в зависимости от макроэкономической ситуации.

В августе глава правительства Белоруссии Андрей Кобяков заявил, что ориентиром на будущий год является ставка рефинансирования на уровне 18-22%.

"Думаю, что в этом году ставка пока останется неизменной", — сказал Надольный журналистам. По его словам, ее размер в будущем году зависит от инфляции.

Первый зампред Нацбанка напомнил, что стоит задача сохранения положительных ставок на депозиты в белорусских рублях. "Думаю, 20-22% — вполне реальный ориентир", — добавил он.

"В рамках программы для отдельных категорий граждан на банковской карте будут размещаться целевые эквиваленты денежных средств на приобретение определенных товаров", - пояснили в пресс-службе.

На прошлой неделе газета "Ведомости" сообщила, что Минпромторг уже направил в правительство свои предложения по введению продкарт для малообеспеченных граждан. Такая инициатива, по оценке ведомства, может стимулировать потребление продуктов питания, развитие торговли, общественного питания и сельского хозяйства.

Ввести карты Минпромторг предлагает в два этапа. До 2017 года предполагается перечислять на карту деньги отдельным категориям граждан для покупки набора заранее определенных товаров в магазинах, на рынках и в других торговых объектах, которые подключатся к центральной процессинговой системе. Второй этап, в 2018-2020 годах, предполагает организацию социального питания в специальных кафе и столовых.

Замедление темпов роста капиталовложений снижается, прибыль корпораций возрастает — эти факторы, по мнению Осаковского, могут сигнализировать о наступлении переломного момента для экономики РФ.

"Прибыль корпораций в России с начала года до настоящего момента довольно хорошая, мы рассматриваем устойчивый рост прибыли корпораций как главный потенциальный стимул стабилизации и оздоровления (экономики) в ближайшем будущем", — заявил агентству Осаковский.

Экономист также прогнозирует позитивную динамику макроэкономических показателей.

"Мы, возможно, увидим, что главные макроэкономические показатели начнут улучшаться в этом году по сравнению с предыдущим годом, но, очевидно, нам придется подождать, пока увеличение объёмов прибыли корпораций перейдет в рост инвестиций", — добавил Осаковский.

По данным агентства, прибыль корпораций возросла на 43% в первой половине 2015 года по сравнению с предыдущим годом и на 38% в период с января по июль текущего года. Это означает, поясняет Осаковский, что компании, вероятно, вскоре смогут рассмотреть возможность использования капитала для расширения. Как заявлял ранее заместитель министра финансов России Максим Орешкин, капиталовложение — это единственный способ простимулировать рост российской экономики, отмечает агентство.

О том, что "ВТБ Факторинг" и Ульяновский автозавод (УАЗ; входит в "Соллерс") заключили пакет соглашений, которые предусматривают поставку дилерам до 50 тыс. автомобилей "УАЗ" по факторинговой схеме в течение семи лет, "Ъ" в пятницу рассказали в группе ВТБ. По ее оценкам, плановый объем финансирования поставок за этот период составит 200 млрд руб.

Обычно в рамках факторинговой схемы компания-фактор предоставляет краткосрочное финансирование поставщику под уступку дебиторской задолженности. Но в ВТБ подчеркивают, что сделка с "Соллерсом" реализуется по механизму asset-based lending, когда "ВТБ Факторинг" будет выкупать автомобили и по агентскому соглашению передавать их дилерам, оставаясь собственником машин. Дилеры будут рассчитываться с фактором после продажи автомобилей. По данным ВТБ, отсрочка платежа составит 60-120 дней в зависимости от ситуации в каждом регионе. Стоимость финансирования для дилера будет основана на значении ключевой ставки ЦБ (сейчас 11%) и "по состоянию на сентябрь на несколько процентных пунктов ниже классических инструментов финансирования оборотного капитала".

Устанавливая лимит на поставку дилерам до 50 тыс. машин в год, "ВТБ Факторинг" фактически покроет весь объем продаж УАЗа в России. В компании отмечают, что этот уровень "был определен как максимально плановый с учетом динамики продаж в 2015 году". По данным Ассоциации европейского бизнеса, в 2014 году УАЗу удалось продать 49,8 тыс. автомобилей, продажи упали на 3%. Продажи в январе--августе этого года составили 28,4 тыс. автомобилей, увеличившись на 7% (рынок упал на 33,5%). В то же время схема не будет распространяться на госзакупки и корпоративные продажи, на которые приходится в среднем около 15-20% продаж УАЗа.

В "Соллерсе" "Ъ" сообщили, что совместная с ВТБ схема призвана "поддержать дилерскую сеть УАЗа". "Многие дилеры испытывают серьезные проблемы с привлечением кредитных средств, стоимость которых после повышения ключевой ставки ЦБ резко возросла, работа в рамках механизма факторинга в том числе позволит обеспечить дилерам доступное финансирование торгового оборота",— говорят в компании. При этом в "Соллерсе" подчеркивают, что схема не будет обязательной для дилеров.

Впрочем, сами дилеры пока оценивают схему неоднозначно. Президент ГК "Фаворит Моторс" Владимир Попов отмечает, что любой факторинг является скрытой формой кредитования. "Схема может быть выгодной, только если процент переплаты по дебиторской задолженности действительно будет ниже стоимости традиционных кредитов, но с учетом невысокого спроса на автомобили гарантировать этого нельзя",— подчеркивает господин Попов. По его мнению, самую очевидную выгоду получает "Соллерс", поскольку по сути ВТБ берет на себя обеспечение стабильного сбыта машин с завода. Однако директор департамента казначейства и управления рисками "Рольфа" Владимир Козинец считает, что в условиях, когда многие дилеры испытывают нехватку оборотного капитала, факторинг "все чаще является адекватной альтернативой краткосрочному кредитованию".

Сделка с "Соллерсом" нужна и ВТБ на фоне резкого падения рынка факторинга в 2015 году. Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), по итогам первого полугодия 2015 года оборот российских факторинговых компаний упал на 16%, до 830 млрд руб. Доля торговли автомобилями в обороте факторинговых компаний снизилась с 16% до 3%. Исполнительный директор АФК Дмитрий Шевченко отмечает, что сделка "ВТБ Факторинга" и "Соллерса" уникальна для российского рынка. ""ВТБ Факторинг", очевидно, показывает свое намерение вернуться на рынок факторинга в автомобильном секторе, после того как сами автопроизводители начали активно внедрять факторинг в своих кэптивных банках",— полагает эксперт, уточняя, что успех сделки для ВТБ будет во многом зависеть от способности его факторинговой компании адекватно управлять рисками.

Вчера группа ВТБ опубликовала отчетность по МСФО на 31 августа, то есть за восемь месяцев текущего года. До сих пор группа ВТБ, как и другие банки, работающие на территории России, отчитывалась на ежеквартальной основе. Как следует из сообщения ВТБ, новый порядок раскрытия "будет полезным инструментом для инвесторов и аналитического сообщества".

Как пояснили в ВТБ, работа по переходу на ежемесячный режим публикации МСФО проводилась более года. "В нашей отчетности для сравнения приведены данные за август 2014 года по МСФО, то есть уже тогда мы имели подобные внутренние данные, но выпустили отчетность в рынок только после тщательной подготовки,— пояснил "Ъ" старший вице-президент ВТБ Дмитрий Пьянов.— Для появления отчетности в таком режиме был ряд причин, в том числе и пожелание наших инвесторов". Другие банки в ежемесячном режиме отчетность по МСФО не публикуют. "У группы ВТБ особая ситуация, ее структура (состоит из нескольких крупных банков и компаний) не позволяет судить о результатах группы по промежуточной российской отчетности (РСБУ), как, например, в случае со Сбербанком, у которого МСФО и РСБУ близки,— говорит аналитик Газпромбанка Андрей Клапко.— Для ВТБ появление ежемесячной МСФО повысит уровень раскрытия информации и позволит инвесторам избежать сюрпризов в квартальной отчетности, так как результаты группы будут более предсказуемы, особенно в условиях волатильности рынка".

По мнению экспертов, пример ВТБ вряд ли вдохновит другие банки. "Практика публикации отчетности, отличной от представляемой регулятору на ежемесячной основе, не распространена не только в России, но и за рубежом,— отмечает заместитель директора группы "Рейтинги финансовых институтов" S&P Сергей Вороненко.— Это позитивный шаг, но необязательный. На практике инвесторам обычно достаточно данных квартальной отчетности". В пресс-службе основного конкурента ВТБ — Сбербанка — сообщили лишь, что банк постоянно совершенствует практику раскрытия информации... и продолжит двигаться в этом направлении. Впрочем, по информации "Ъ", конкретных планов по переходу на публикацию МСФО в ежемесячном режиме у Сбербанка нет. "Мы не видим спроса у наших контрагентов и инвесторов на более частое раскрытие информации в рамках МСФО",— сообщила "Ъ" член правления Газпромбанка Екатерина Трофимова.

Аналитики отмечают, что момент для перехода на ежемесячный режим публикации МСФО ВТБ выбран неслучайно. "Кажется, что основной целью публикации ежемесячной отчетности является возвращение доверия рынка. ВТБ хочет показать, что группа демонстрирует положительную динамику и уже вышла на безубыточную деятельность",— полагает главный аналитик ИФК "Солид" Азрет Гулиев. По итогам августа группа ВТБ, согласно отчетности, показала чистую прибыль 400 млн руб., а по итогам восьми месяцев убыток группы сократился до 14,6 млрд против 17,1 млрд руб. в первом полугодии. Впрочем, сюрпризом для экспертов новая отчетность ВТБ не стала.

"Я сам являюсь владельцем одной из первых карт. На самом деле это совместный проект Совета муфтиев России и банка. Наша экспертная комиссия внимательно изучила данное направление, посмотрела, насколько оно соответствует требованиям ислама. На сегодняшний день оно востребовано, особенно для паломников, отправляющихся в хадж", — сказал РИА Новости первый замглавы Совета муфтиев России Рушан Аббясов, комментируя появление новых карт.

По его словам, паломникам будет "удобно не возить наличные деньги, а пользоваться карточкой, которая везде доступна". По мнению собеседника агентства, "этот проект перспективный, особенно с учетом того, что в России постепенно начинают изучать тему исламского банкинга".

"Исламская" карта – для повседневных нужд. Премиальная "Карта паломник" выпущена специально для хаджа в Мекку, с ней в комплекте услуг идет телефонная сим-карта со специальным тарифом для звонков из Саудовской Аравии, а также предусмотрено снятие наличных средств с карт паломника в СА по сниженным тарифам. А для тех, кто пока не может позволить себе ни хадж в Мекку, ни премиальную карту, предлагают накопить на путешествие с помощью накопительной карты паломника, по которой не предусмотрены расходные операции до оплаты туристических услуг в рамках паломничества.

Кроме того, по картам для мусульман отсутствует начисление процентов (ростовщичество запрещено), вложенные средства не идут на финансирование деятельности, запрещенной шариатом, а также не используются для рискованных операций. В случае утери карты, её можно тут же заблокировать или воспользоваться услугой онлайн банка.

В августе 2015 года президент Московского индустриального банка Абубакар Арсамаков вручил первый экземпляр карты паломника председателю Совета муфтиев России и Духовного управления мусульман Российской Федерации муфтию шейху Равилю Гайнутдину.

В ходе исследования специалисты "РИА Рейтинг" выявили отрицательную динамику банковского сектора стран СНГ и Грузии. Совокупные активы в долларовом выражении анализированных банковских систем сократились за 2014 год на 21,3% до 1,7 триллиона долларов, против роста на 9,3% и 23,1% в 2013 и 2012 годах соответственно. Связано это с двумя основными тенденциями: девальвацией национальных валют и банкротством большого числа несостоятельных банков. Причем самая сильная девальвация наблюдалась у стран с наибольшими активами банков — у России и Украины.

Второй тенденцией стал массовый отзыв лицензий у банков, в том числе у крупных. Тут, как и в случае с девальвацией, особенно отличились Россия и Украина, но причины этого разные. В России Центробанк РФ активно "расчищает" банковский сектор от банков, занимающихся сомнительными схемами. В Украине на фоне смены государственной власти и последовавших за этим потери части территории и боестолкновений в промышленных регионах многие банки под грузом прошлых проблем не смогли справиться с новой сильнейшей волной экономического и финансового кризиса.

Появление Армении в рейтинге лучших банков СНГ стало возможным в силу сильного сокращения числа банков из Украины и России. По итогам 2014 года Россия потеряла в рейтинге 8 банков и теперь представлена 122 кредитными организациями. Украинских банков в рейтинге и вовсе стало на треть меньше. Наибольший выигрыш от потери позиций российскими и украинскими банками у банков Азербайджана. Их число по итогам текущего рейтинга удвоилось до 10 банков, тем самым Азербайджан стал по представленности в рейтинге 4-й страной после России, Украины и Казахстана. По итогам 2014 года суммарные активы казахских банков превысили показатель украинской банковской системы (100 миллиардов долларов против 84) это также сказалось на числе банков в рейтинге, у Казахстана теперь 21 банк (19 в рейтинге 2014 года), а у Украины — 18 (27 в рейтинге 2014 года). Белорусских и узбекских банков по итогам данного рейтинга стало на 2 больше по 9 у каждой страны, а Грузия и Молдова увеличили свое представительство до 3 банков каждый, против 2 годом ранее.
--------------------------------
Рейтинг ТОП — 200 банков — ежегодное исследование банковского сектора стран СНГ, которое проводят эксперты агентства "РИА Рейтинг" медиагруппы Россия сегодня" с 2011 года.

РИА Рейтинг — это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА "Россия сегодня", специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

"Сегодня, с 1 октября, мы снижаем ставки по потребительским кредитам. Снижение составит от 0,5 до 2 процентных пунктов", — сказала Алымова.

Основные изменения касаются процентных ставок, действующих для новых клиентов "с улицы". Снижение максимальной ставки для этой категории клиентов составило 2 процентных пункта. Для зарплатных клиентов максимальная ставка снижена на 0,5 процентного пункта, уточнила она.

"Основной целью снижения ставок мы видим стимулирование спроса на потребительские кредиты и увеличение объемов выдач. Ставки теперь у нас составляют от 16,5% до 27,5% годовых в зависимости от вида кредита", — пояснила Алымова.

Минимальная ставка потребительского кредита Сбербанка под поручительство физлица составляет теперь 16,5% годовых в рублях, по "потребительскому кредиту без обеспечения" и "потребительскому кредиту на рефинансирование внешних кредитов" — от 17,5% годовых в рублях.

"Процентные ставки по этим продуктам устанавливаются индивидуально в зависимости от надежности, платежеспособности и категории клиента", — отметила Алымова.

Снижение ставок Сбербанка также коснулись потребительского кредита на личное подсобное хозяйство — по вновь принимаемым заявкам процентные ставки по этому кредиту теперь составляют 22,5% годовых в рублях.

"В Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору", — напомнили в крупнейшем российском банке.

Итоги лета

Сбербанк в январе-августе текущего года выдал потребительские кредиты населению на сумму 300 миллиардов рублей, 177 миллиардов из них было выдано за лето.

"Летом по сравнению с весной (2015 года — ред.) почти двукратное увеличение. Тем не менее, все равно не считаем это неким трендом на оживление рынка потребительского кредитования", — отметила Алымова.

Ранее, 17 августа, Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,5 процентного пункта, ставки варьируются в диапазоне от 12,5% до 15,5% годовых, при этом ставка кредита по программе господдержки ипотеки снизилась до 11,4% годовых.

Суд открыл в отошении кредитной организации, у которой с 24 июля была отозвана лицензия, конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждено Агентство по страхованию вкладов. Как сообщил в суде представитель ЦБ РФ, обязательства "Российского кредита" превышают его активы на 111 миллиардов рублей.

"По результатам обследования временной администрации выявлено, что активы банка составляют более 39 миллиардов рублей, а обязательства — более 150 миллиардов рублей", — сказал представитель ЦБ в суде.

Суд ранее допустил к участию в процессе по делу о банкротстве кредитной организации председателя совета директоров банка "Российский кредит" Анатолия Мотылева. Представитель Мотылева ходатайствовал об отложении слушаний для ознакомления с материалами дела, а также о приостановлении производства по делу в связи с тем, что акционер банка Владимир Сергеев оспорил в суде приказ об отзыве лицензии, но суд оба ходатайства отклонил.

По сообщению Центробанка, "Российский кредит" проводил высокорискованную кредитную политику и представлял в ЦБ недостоверную отчетность, скрывающую основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности. Аналогичные причины послужили основанием для отзыва лицензий и у других банков группы.

Как следует из бухгалтерского баланса "Российского кредита", опубликованного в начале сентября в "Вестнике ЦБ", разница между величиной обязательств и активов банка, по результатам обследования временной администрации, составила на дату отзыва лицензии 75,7 миллиарда рублей. А по данным отчетности самой кредитной организации, данный показатель на 24 июля составлял всего 2,8 миллиарда рублей. Стоимость активов "Российского кредита" на момент отзыва лицензии составляла 74,7 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 150,4 миллиарда рублей.

Центробанк 1 сентября сообщил, что, по предварительной оценке, общая "дыра" в капитале банков группы Мотылева, оценивается в сумму более 100 миллиардов рублей. В ходе проверки качества активов банков и входящих в состав группы негосударственных пенсионных фондов регулятор установил, что проводимые внутри группы операции осуществлялись с целью сокрытия информации о реальном финансовом положении банков и пенсионных фондов, а также о выводе активов.

Банк "Российский кредит", по данным РИА Рейтинг, на начало года занимал 47-е место среди российских банков по величине активов.

С начала года самым успешным месяцем для передачи сбережений в банк был январь. В первой декаде месяца средняя максимальная ставка по вкладам была выше 15,3 процента, в то время как ключевая ставка ЦБ равнялась 17 процентам. Сегодня она составляет 11 процентов.

Нынешний показатель средней максимальной ставки по вкладам физлиц вернулся к уровням ноября 2014 года. Тогда, в последние дни осени, ставка равнялась 10,37 процента, а в первую декаду декабря поднялась до 10,58 процента.

В список топ-10 банков, которые мониторит ЦБ, входят Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, а также Бинбанк, Альфа-банк, ФК Открытие, Промсвязьбанк и Россельхозбанк. В июле на месте Бинбанка в десятке был ХМБ Открытие.

Каждый раз, когда Банк России рассчитывает среднюю максимальную ставку по вкладам в перечисленных организациях, он дает всему банковскому сектору ориентир, какими приблизительно должны быть ставки у других участников рынка.

Отклонение от опубликованных ставок более чем на 3,5 процента приводят к тому, что банк, необоснованно завышающий показатели, платит в фонд страхования вкладов повышенные отчисления. Таким образом кредитная организация страхует себя и своих клиентов от разорения, в противном случае, если он не может себе позволить столь высокие ставки, банк опускает их до средних по рынку.(с)

13.10.2015
- Здравствуйте, Андрей Леонидович! Начну, наверное, все-таки традиционно с того, насколько меняется интерес к форуму со стороны инвесторов, потому что мы живем, в общем, в непростое время. Во-первых, санкции, во-вторых, геополитика. Как вы вот как хозяин форума оцениваете интерес инвесторов, иностранных прежде всего, к России, к форуму, к партнерству с российскими компаниями?

- У нас достаточно стабильный состав. И сегодня вот из 2000 участников более 420 - это люди, которые реально приехали из других стран, из Соединенных Штатов, из Европы и которые занимаются, традиционно у нас участники - это представители фондов, которые делают портфельные инвестиции, в основном в акции российских предприятий, в облигации российских предприятий. И в этом плане, мне кажется, достаточно стабильно. Может быть, в этом году, кстати, даже и за последние годы все-таки значительно увеличилось количество участников из стран БРИКС, из развивающихся рынков, может, не так они заметны были. Но хотя и арабская делегация достаточно активно была представлена, Индия и ряд других стран, и китайцы есть и на прошлом форуме были. Поэтому, мне кажется, аудитория стабильная. Она приезжает, конечно же, прежде всего послушать из первых уст, что скажет президент Российской Федерации. Вот такие форумы, где выступает президент и так много все-таки, и плюс, конечно, та команда, которая сегодня тоже участвовала, - это руководство ключевых министерств экономических, Центробанка, это ведущие наши бизнесмены. Завтра форум продолжит свою работу тоже. Он вызывает, конечно, неподдельный интерес. И, знаете, мы замечали все-таки - после каждого форума рынок немножко подрастал. И о том, что, наверное, какая-то позитивная реакция на это есть, и люди уезжают все-таки с таким с позитивным настроем на Россию, на ведение бизнеса здесь. И я считаю, что, я считаю, что польза от этого есть. Вот 7 лет мы этим занимаемся, это довольно много усилий, много нервов. Но мне кажется, что польза есть. Без диалога такого с инвесторами невозможно осуществление инвестиционной деятельности.

- Вы сказали, что все хотят, в общем, послушать прежде всего президента. Но с этим связано, что вот несколько такой нестандартный формат. Обычно президент делает какой-то доклад, ну, речь произносит, а здесь сразу же.

- Ну, президент сам выбрал этот формат. Он решил, что он сразу включится в дискуссию, ответы на вопросы, да. И мне кажется, это, конечно, очень интересно, вот. Но опять же от него зависит как бы, какой формат он выбирает. В данном случае формат, по-моему, удался.

- Да.

- И максимальное количество вопросов президент сегодня даже после того, как он сказал, что надо заканчивать, он дал еще возможность 3-4 вопроса задать. Поэтому, мне кажется, с его стороны тоже большой интерес есть. Потому что, чтобы послушать комментарии и дать ответы на те вопросы, которые интересуют инвесторов, - вы видите, что мы, вообще-то, сегодня вышли за рамки нашей, конечно, программы, потому что вопросы были и про Сирию, и про отношения с Турцией, и про Украину, не только про пенсионную реформу или поддержку малого бизнеса.

- Кстати говоря, в работе вашей, в работе ваших коллег чувствуется, что сейчас там политика все больше выходит на передний край. Я имею в виду, когда оценивают инвестиции в Россию, перспективы этих инвестиций. Или все-таки по-прежнему на бизнес ориентируются?

- Ну, политика не может не выходить на первый план, потому что тем же американским инвесторам и европейским просто напрямую, допустим, запрещено покупать акции там ВТБ или "Роснефти", или других компаний. Поэтому, конечно, это ограничивает их возможность. Ну, понятно, что есть другие частные компании. Тем не менее общий климат, прямые запреты иногда на поездки, на работу с российскими компаниями, все это мы имеем, все это мы видим. И, безусловно, это не может не сказываться. Поэтому и вопросов сегодня так много о геополитике. Потому что это явно является препятствием сегодня, те меры, которые принимают западные страны, те подходы, ограничительные использования экономических рычагов как бы воздействия на Россию, кстати говоря, чтобы принудить Россию к тем или иным политическим шагам, безусловно, не могут не сказываться. Геополитика никогда не вмешивалась в экономику так, как она вмешивается сейчас. Отсюда и понятный интерес к инвесторам.

- С этим, наверное, связано, что они хоть и здесь в огромном количестве представлены, но ведут себя не публично. То есть стараются, в общем, не афишировать, что они здесь, что вот они собираются вести эти дела.

- Но, тем не менее, они вопросы задавали. Инвесторы, вообще, западные не очень публичные люди. Они все-таки, наверное, нашу старую пословицу, что "Деньги любят тишину", они, как правило, соблюдают.

- Мой коллега вот в передаче "Слово" сказал, что действительно, и вы об этом говорили, и президент, кстати, сказал, и, по-моему, Игорь Сечин сказал, что в России нет кризисных явлений. Тогда для понятийного аппарата, что мы будем считать кризисным явлением? То, что у нас, в общем, рецессия, у нас падение производства, у нас высокая инфляция и есть риск, что в следующем году будет, ну, такая стагфляция, тем более что даже премьер-министр сказал, что пока мы не знаем, как отреагирует в начале следующего года экономика. Что мы будем считать, ну, кризисом?

- Ну, вы знаете, вот это действительно вопрос очень важный, потому что, как сказал господин Дерипаска, который на сегодня сказал, Олег Владимирович, что вот у нас кризис есть, он говорил, ну, вот мы отрезаны, там, от доступа к иностранным кредитам. Но, на мой взгляд, это никак не является проявлением кризиса. На мой взгляд, кризис - это когда растет безработица, это когда обанкротятся предприятия. Прежде всего вот эти факторы, которые, это когда происходит резкое падение темпов роста и резкое повышение инфляции и прочее, и прочее. В России все-таки мы не видим сегодня ни роста безработицы, мы не видим сегодня массовых банкротств, мы не видим сегодня, скажем, кризиса ликвидности банковского сектора, который был у нас в 2008 году, когда были просто экстренные меры поддержки. Мы не видим кризиса 98-го года, когда просто-напросто все основные банки крупнейшие коммерческие рухнули в одночасье, да? Поэтому мы имеем действительно факторы, наверное, стагфляции. По крайней мере на этот год мы имеем снижение темпов экономического роста, вот. Но, я думаю, что сегодня базовая все-таки экономика достаточно стабильна. И я только что вернулся с Международного валютного фонда и заседания сессии МВФ и Всемирного банка, который в Лиме проходил. Вообще, во всех материалах МВФ и Всемирного банка Россия вот как-то оценки, которые по России даются, они достаточно взвешенные, спокойные и даже позитивные в том, что касается деятельности российского правительства, Центробанка и так далее. Вот. То есть каких-то вот таких особых как бы негативных ожиданий не просматривается. Есть типичные рекомендации, что в России нужно меньше административных барьеров, больше малого и среднего бизнеса, лучше корпоративное управление. Это темы, которая нам хорошо известны, в которых мы не всегда очень успешно как бы, все об этом тоже говорили, участники, что вот надо там и горькие какие-то есть таблетки и так далее, может быть. Хотя, вы знаете, вот все-таки мы прошли вот за эти 7 лет даже, которые форум проводится, прошли немалый путь в развитии нашей экономики, и как-то удалось все-таки без самых горьких таблеток, понимаете, пройти, это тоже важно. Потому что, когда мы говорим о горьких таблетках, все-таки надо понимать, что есть социальные интересы людей и наши люди, в общем-то, не так уж прямо пушисто живут, для того чтобы каждый раз, понимаете, за их счет делать какие-то реформы. В этом плане, мне кажется, и президент, и правительство в том, что они так аккуратно проводят эти реформы, тоже в этом есть, наверное, большой смысл.

- Вы сказали, что высокие процентные ставки сейчас не являются большой проблемой для банковского сектора и экономики страны. Здесь прозвучала такая фраза. Я понимаю, что она может быть вырвана из контекста нашими коллегами. Я вот читал статью одного западного эксперта...

- Я имел в виду несколько другое. Когда ставки были, да, извините.

- Они говорят, что как раз вот есть банковское лобби, которое хочет снижения. То есть вы в это лобби не входите?

- Нет, я в это лобби, конечно, вхожу. Но я был активным лобби, когда ставка была 17. Когда ставка стала 11, я стал уже умеренным лобби, потому что мне кажется, что мы сегодня приходим к этой ставке, которая, в общем-то, реально, при которой можно работать, при которой можно наращивать кредитную работу, и предприятия готовы брать. Мы, наши оценки, что до конца года ставка может быть порядка 10%, а в первом полугодии следующего может 8,5%. Это уже будет тот уровень, при котором мы привыкли работать и когда, на наш взгляд, будет и рост кредитных портфелей, и достаточно такая надежная ситуация в области кредитования, и спрос со стороны заемщиков. Поэтому, повторяю, ставка 17 была запредельная. Сегодня все-таки Центральный банк - особенно в первом полугодии - достаточно решительно ее снижал. И это, конечно, привело к тому, что мы сегодня более спокойны как бы в отношении этого. У нас начался прирост кредитного портфеля. В этом году, допустим, по банковскому сектору мы ожидаем порядка 5% по корпоративному бизнесу, может быть, ВТБ будет даже 10%. То есть это какая-то уже такая работа, которая вот на этом уровне, мне кажется, достаточно сегодня взвешенная. Хотя мы, безусловно, смотрим и считаем, что если те прогнозы Центрального банка, которые сегодня имеются по инфляции, а это 6-7% на 16-й год и 4% за 17-й год, конечно, это основа для того, чтобы ставки снижались и дальше.

- Все коллеги ухватились за вашу фразу, и я уверен, что вы говорили об этом с сарказмом про малый и средний бизнес, который не востребован в стране. И поскольку нет поля деятельности для него, какой смысл его кредитовать, имея в виду, что раз уж все остальные не уделяют, видимо, такого внимания развитию малого и среднего бизнеса.

- Нет, вы знаете, просто одна из проблем как бы наших предприятий в целом, это высокая закредитованность. Хотя сегодня министр экономики говорил, что 108% инвестиций - это собственные. Но у нас есть крупные и малые, и средние предприятия, степень кредитов которых очень высокая. Это достаточно опасно. Но видим это на примере мировой экономики и российской экономики. Это, собственно, путь очень часто к банкротству. Поэтому вот само по себе только кредитование не является панацеей, для того чтобы решить проблему малого бизнеса. Мы говорим, прежде всего должен быть спрос на эту продукцию. Предприятия должны быть интегрированы в экономическую систему. Они должны быть частью, может быть, больших каких-то производств, тогда где крупные предприятия заказывают продукцию у малых, как это часто мы видим в других странах, когда производится там самолет, а 300 предприятий работают, каждую детальку производит какая-то компания. Вот если такая система, она, в принципе, выстраивается. Отсюда и, знаете, те нормативы, которые государство установило для государственных компаний по закупкам, потому что они должны часть продукции себе брать. Здесь есть и механизмы поддержки, потому что кредитование малого бизнеса - наиболее рисковый вид кредитования. И мы достаточно много резервов получили за прошлый год, за этот от кредитования малого бизнеса, потому что, как только меняется… конъюнктура, первым, кто под ударом, - это малый бизнес как раз. И в этом плане то, что говорил сегодня президент, о том, что есть и механизм поддержки через "Внешэкономбанк" структуру, в том, что есть разного рода гарантии, которые представляет региональная власть и федеральная. Вот распределение рисков, субсидий, может, процентных ставок, здесь нужен комплексный от заказчиков, от востребования продукции, до механизмов дополнительных гарантий и субсидий для коммерческих банков. Вот только в целом этот механизм заработает. А просто уповать на то, что банки будут больше вкладывать в малый бизнес, это бессмысленно и, честно говоря, не всегда продуктивно, потому что это ведет просто-напросто к банкротству этих малых предприятий при нестабильной конъюнктуре, когда спроса на их продукцию просто нет.

- Ну, я, кстати, из речи президента, и когда он об этом говорил, не понял, не уловил этой интонации, то есть говоря о том, что есть инструментарий для развития малого и среднего бизнеса, нас вот положение вещей нынешнее устраивает, что это 20%?

- Да нет, конечно. Президент об этом четко говорил, что эти, как бы работа эта ведется. Конечно, нет. И она устраивать не может. Приводились данные о роли малого бизнеса у нас и за рубежом. Но это, конечно, тема понятная, в принципе, но она, мне кажется, прогресс налицо все равно. Но повторяю, конечно, изменение экономической конъюнктуры, оно всегда бьет по малому бизнесу.

- То есть форсировать не надо…

- Мне кажется, форсировать не надо. Но вести последовательную политику в этом плане, конечно, надо, о чем президент сегодня и сказал.

- Консолидация в банковском секторе продолжится, хотя у нас сейчас не кризисное явление, хотел спросить в кризис. Но поскольку это не кризис, продолжится?

- Но она, конечно, продолжится, хотя бы в силу того, что сейчас возрастает регулирование банковской сферы в соответствии с "Базелем-3". Дополнительно вводятся более несколько жесткие нормативы по целому ряду направлений. И я приводил сегодня пример, у нас все-таки 200 банков из 774, по-моему, это 97% как бы активов банковской сферы. Хотя сегодня председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что Центральный банк, он ко всем равно относится, это правда, это все дети Центрального банка в этом плане должны. Но тем не менее все-таки банковский бизнес - мое личное мнение, - он требует достаточно больших инвестиций. Это и капитал должен быть, и информационные технологи должны быть совершенны, и кадры должны быть профессионально достаточно дорогие. Поэтому, мне кажется, что все-таки ключевую роль всегда будут играть крупные банки. Во всем мире это делается, во всем мире. Если вы, может быть, много банков, но вы возьмете даже там американские, европейские, вы все равно увидите, что там ведущие 5-10 банков занимают примерно одинаковое количество процентов с точки зрения рынка, вот. Все равно крупнейшие игроки - они всегда будут крупнейшими игроками. И в этом плане консолидация будет идти, просто сама жизнь заставит. Она необязательно там, и часть Банка ВТБ отзывает лицензии, часть идет система санации банков, часть просто будет объединяться, как это мы видели последнее время. Причем не только за счет, и даже не столько государственный банк... Совсем не так! Вы посмотрите, крупнейшие банки государственные – Сбербанк, ВТБ, "Газпромбанк", они ни одного банка за последнее время там не поглощают. А все-таки в основном этим занимаются частные коммерческие банки – "Бинбанк", "Открытие", и так далее. То есть мы последнее время видим, кстати, укрупнение именно частного банковского сектора, что хорошо на самом деле. Это крупные.

- Это не вызывает опасения?

- У нас не вызывает, наоборот, почему. Хотя вообще банковский сектор если брать, один из самых конкурентных он. Посмотрите на другие отрасли, где еще есть там 700 с лишком, значит, субъектов деятельности, из них там десятки крупных. Очень мало где. И западные банки представлены, и "Ситибанк" развивается, и "Райффайзен", и так далее. Поэтому этот сектор достаточно конкурентный, и мы приветствуем хорошую конкуренцию. Что нас смущает иногда? Это недобросовестная конкуренция. Когда малые банки, в основном для того, чтобы закрывать свои дыры, и занимаются деятельностью несовместимой, в общем-то, с законом, да, вот, но параллельно, чтобы как бы понимая свою обреченность как бы, да, они привлекают, скажем, депозиты по очень высоким ценам и так далее. …С этим борются, это серьезно подрубает основу такого рода деятельность, вот. Хотя я бы не обвинял бы только малые банки в этом, в том, что у них проблемы. Но консолидация, она, безусловно, будет идти, потому что мы видим, я как-то сказал, что там будет, там останется 200-300 банков, я на самом деле просто напрямую посчитал, сколько Центральный банк изымает лицензий в год и сколько происходит слияний и поглощений.

- Что получилось?

- Ну, получается, где-то через 5 лет, значит, там останется, может быть, 300 банков у нас, да. Если вот просто, просто с… то, что было на будущее и с учетом еще тех, той ситуации, которая может возникнуть при переходе на "Базель-3".

- Это достаточно - 300 банков для такой страны?

- Ну, я сказал, если 200 банков - это 97% нашего банковского сектора, то сами посчитайте, что, ну, повторяю, никаких нормативов или прочее я бы не устанавливал. Но это просто жизнь сама. Мне кажется, она к этому приведет рано или поздно.

В кредитных организациях напомнили, что в принципе не имеют права комментировать свои взаимоотношения с клиентами, однако когда в СМИ прошла такая информация, банки не смогли обойти это стороной.

Пресса сообщала, что этой осенью UBS и Credit Suisse начали массово закрывать счета клиентов РФ, где лежит менее пяти миллионов долларов. Если же владелец капитала отказывался это делать, то банки якобы требовали оплатить абонентские взносы за ведение счета (по данным источников, сумма составляла примерно тысячу швейцарских франков).

На эту новость отреагировал финансовый омбудсмен России Павел Медведев, оценив такую "меру" как позитивную. "Никакой официальной информации нет. Слухи с двух сторон. Намекали, что увеличилась подозрительность, - вот так можно сформулировать со стороны российской. А есть швейцарские знакомые, которые говорили, что это общая тенденция, - банки требуют большей прозрачности", - уточнил он в эфире радиостанции "Говорит Москва".

Директор аналитического департамента компании "Альпари" Александр Разуваев в беседе с "РГ" заметил, что если бы банки подтвердили информацию о массовом закрытии счетов, то это означало бы, что европейские кредитные организации просто идут путем оптимизации своего бизнеса, в частности за счет сокращения издержек, то есть уменьшения клиентской базы.

"Звучит странно, но не в отношении России и клиентов из нее. Все-таки предубеждение по поводу происхождения российских капиталов существует. По-моему, в результате часть этих самых клиентов могут вернуть свои средства в Россию - порядка 50 процентов, - полагает эксперт. - Разумеется, при условии, что они не имеют криминального происхождения".

В свою очередь директор департамента финансово-экономической экспертизы компании 2trade.ru Дмитрий Пушкарев считает, что возможная кампания против российских клиентов напрямую могла быть связана с борьбой против отмывания нелегальных средств. "Есть еще много мест, где можно размещать свои капиталы, - говорит Пушкарев. - Азорские острова, немецкие банки, те же оффшоры. В конце концов, люди выводили свои средства как минимум для того, чтобы их укрыть от российской юрисдикции, и просто так они свое решение не изменят". По его словам, со стороны властей РФ необходимы конкретные действия, чтобы изменить мотивацию нынешних уклонистов. Например, ввести налоговую амнистию капиталов.

В целом решение швейцарских банкиров, которое обернулось опровержением, укладывается в общеевропейскую тенденцию, считает руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников. "Самое простое объяснение - санкции против России. Наверное, это утверждение справедливо, но только отчасти. На самом деле банки приспосабливаются к ужесточению регулятивных режимов, направленных против легализации незаконных средств", - считает он.

При этом россияне пока не единственные, у кого могут появиться проблемы в Швейцарии. По не подтвержденным данным, Credit Suisse еще в 2013 году закрывал счета клиентам из Белоруссии, Туркменистана и Анголы, против которых Запад также вводил санкции. Однако бывает, что ограничения вводятся, но не афишируются. Например, Монако ввело ограничения для клиентов, владеющих менее чем пятью миллионами долларов на счетах, Германия и Лихтенштейн - до трех миллионов, и случилось это в 2014 году, говорит Никита Масленников. (с)

Представитель компании Palo Alto Networks, занимающейся проблемами кибербезопасности, Райан Олсон сообщил о том, что в четверг, 1 октября, началась и продолжается до сих пор фишинговая кампания, направленная в основном на пользователей из Великобритании.

Банковский троян Dridex, наряду с другими вредоносами типа Bugat, Cridex или Feodo, активно применяется с 2014 г. Прежде троян распространялся по электронной почте, но впоследствии организаторы атаки изменили схему распространения.

В конце прошлого года использование Dridex было замечено в масштабных кибератаках, в ходе которых злоумышленники похищали банковские данные жертв через макрос в документе Microsoft Word, скрытом в электронном спам-сообщении.

Чаще всего письма касаются бизнес-предложений, розничных заказов и способов их оплаты. Для того чтобы просмотреть счет-фактуру, пользователю в диалоговом окне предлагают активировать макрос. В новой фишинговой кампании макрос связан с URL-адресами, которые инфицируют систему вредоносом Dridex. Palo Alto опубликовала список URL-адресов, C&C-доменных имен и других показателей, которые могут указывать на потенциальную компрометацию.

В сентябре текущего года были арестованы главные подозреваемые в создании и применении вредоносного ПО Citadel и Dridex. В результате трансграничной операции, проведенной совместными усилиями ФБР, Национального агентства Великобритании по борьбе с преступностью, европейского Центра по борьбе с киберпреступностью, национальных CERT обеих стран, а также полиции Германии и Молдовы были изъяты многочисленные C&C-серверы банковского трояна Dridex.

Кроме того, в США были выдвинуты обвинения против предполагаемого оператора ботнета, 30-летнего гражданина Молдовы Андрея Гинкула. Он был задержан в августе этого года на Кипре. Сейчас США ожидают экстрадиции подозреваемого.

Хакер совместно с собственными сообщниками взламывали компьютеры американских компаний, похищал личную информацию их служащих и снимали со счетов деньги, которые в последующем переправляли в банки в Восточной Европе.

Правоохранительным органам США и Великобритании удалось получить разрешение суда на подмену C&C-серверов Dridex, выявленных в ходе расследования. Совместными усилиями им удалось обезвредить значительную часть инфраструктуры трояна, однако недавно он вновь всплыл.

Чтобы обезопасить себя и свою личную информацию от подобных посягательств со стороны интернет-преступников, эксперты по безопасности рекомендуют своевременно обновлять базы данных антивирусов и не открывать текстовые файлы, присланные на электронную почту неизвестными отправителями.

Стоит напомнить, в начале сентября 2015 года Михаил Сухов более конкретно заявил, что среди 55 банков, у которых ЦБ в 2015 году отозвал лицензии, 37 были "банками-камикадзе", то есть сознательно проводили сомнительные операции.

При этом тогда же им было сказано, что 68 банков в настоящее время работают под серьезными ограничениями со стороны ЦБ.

При этом эксперты "РГ" затрудняются сказать, сколько кредитных организаций в целом необходимо банковской системе России. На сегодня их больше 700. Однако все-таки определенные цифры называются.

Так, например, совсем недавно глава ВТБ Андрей Костин заявил, что через пять лет в России останется около 300 банков. Такого количества, считает Костин, будет вполне достаточно, поскольку на две сотни банков приходится 97 процентов банковских активов. (с)

"Один из важнейших вопросов, который негативно в целом сказывается на развитии торговых отношений, это финансовый вопрос. Сегодня мы уделили этому внимание и обсудили ряд предложений по обеспечению финансовыми ресурсами тех проектов, которые планируется реализовать", - пояснил глава российского ведомства.

Напомним, что в ходе авиасалона МАКС-2015, который проходил в подмосковном Жуковском в этом году, Москва и Тегеран подписали множество соглашений на приобретение российского авиационно-космического оборудования. В том числе речь шла и о покупке Ираном самолетов Superjet 100. Общая сумма контрактов составила 21 миллиард долларов.

Как считает заместитель гендиректора по инвестициям ИК "Универ-Капитал" Дмитрий Александров, соглашение о создании банка (разумеется, если оно буде достигнуто), станет способом получения более дешевых денег по более простой структуре. "Обе стороны от этого только выиграют", - полагает аналитик. (с)

По данным агентства Cbonds, корпоративные заемщики резко увеличили привлечение средств на публичном рынке. В октябре они привлекли на внутреннем рынке более 290 млрд руб., удвоив показатель сентября и в 1,7 раза превысив средний объем размещения в предшествующие месяцы этого года. На внешнем рынке российские заемщики привлекли более $2,1 млрд, в три раза превысив результат девяти месяцев этого года. ""Окно" для размещения облигаций только приоткрылось, и это связано с тем, что уровни доходностей приблизились наконец к комфортным значениям для заемщиков",— отмечает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики "Альфа-Капитала" Владимир Брагин.

Всплеску активности российских заемщиков способствовала экономическая и геополитическая конъюнктура. После обвала в конце лета цен на российскую нефть Urals в сентябре--октябре они стабилизировались в диапазоне $45-50 за баррель. Снизилась напряженность на юго-востоке Украины. Все это способствовало стабилизации курса российской валюты. В октябре спрос на рублевые облигации как со стороны локальных, так и иностранных инвесторов наблюдался на фоне замедления инфляции и ожиданий снижения процентных ставок Банком России. Как отмечает гендиректор компании "Арикапитал" Алексей Третьяков, Россия на сегодняшний день фактически единственный крупный развивающийся рынок, "сулящий инвесторам перспективы заработать на снижении ставок". При этом купить на вторичном рынке крупный объем корпоративных облигаций затруднительно, и инвесторы были готовы участвовать в первичных размещениях без премии к рынку. По словам портфельного управляющего УК "Капиталъ" Дмитрия Постоленко, поддержку российскому рынку оказали перетоки средств зарубежных инвесторов из бразильских облигаций ввиду снижения суверенного рейтинга Бразилии.

Как отмечают участники рынка, значительная часть привлеченных средств идет на рефинансирование или погашение долга. Как объясняет главный аналитик Промсвязьбанка Александр Полютов, крупные корпорации не планируют крупных инвестиций в обозримой перспективе в условиях неопределенной ситуации в экономике. По данным Cbonds, корпоративные эмитенты за десять месяцев привлекли через еврооблигации всего $2,8 млрд. Одновременно были погашены облигации на сумму почти $14,1 млрд. В ближайшее время досрочный выкуп еврооблигаций планируют Evraz Group (на $400 млн) и ТМК (до $200 млн).

Впрочем, по словам Дмитрия Постоленко, текущая ситуация позволяет эмитентам, которые находятся не под санкциями, выходить на первичный рынок размещений. В частности, по сообщениям информационных агентств, до конца года "Газпром" может разместить еще один выпуск облигаций, есть планы размещения евробондов у Альфа-банка. Вместе с тем, по словам директора департамента рынков долгового капитала Росбанка Антона Кирюхина, на рынке банковского кредитования банки, работающие в России, столкнулись с нехваткой качественных заемщиков, и экспортеры остаются одними из немногих, на кого они готовы полномасштабно брать кредитные риски. В результате экспортеры имеют очень конкурентные предложения от банков по кредитованию по ставкам ниже, чем на рынке еврооблигаций. Кроме того, у экспортеров есть возможность привлечь доллары синтетически, выпустив рублевые облигации и заключив с банком договор валютно-процентного свопа, отмечает эксперт. Как ожидает Алексей Третьяков, на рынке рублевых облигаций благоприятная конъюнктура сохранится до конца года, а доходности по обращающимся выпускам могут снизиться к уровням 2014 года.

Одна из таких технологий - это самоинкассация, т.е. зачисление предприятиями выручки на свой банковский счет через специальные терминалы. Использование ADM (автоматической депозитной машины) позволяет оптимизировать затраты на персонал, т.к. готовить наличность к инкассации не нужно. Процесс максимально облегчен: накопившая наличность закладывается в устройство, которое проверяет банкноты на подлинность, пересчитывает и отображает сумму на экране. Клиент подтверждает сумму, получает чек, а деньги в режиме онлайн зачисляются ему на счет. Когда ADM заполняется, приезжает инкассация банка и меняет заполненный мешок на новый - как в банкоматах. Однако делать это теперь можно реже - наиболее мощные машины позволяют загружать банкноты пачками по сто и более единиц, за один раз можно внести 1-2 тыс. листов, а общая емкость машины - до 10 тыс. листов. При этом накопитель представляет собой самозапирающийся мешок, т.е. при изъятии у инкассатора нет доступа к деньгам.

Как рассказал заместитель директора по развитию "ГАММА-Центр" Алексей Баранов, для того чтобы внедрить самоинкассацию, банку нужно выбрать подходящую ADM, интегрировать ее в автоматическую банковскую систему и провести пилотирование устройства у одного клиента либо в отделениях. По результатам пилотного проекта принимается решение о тиражировании комплексного решения для клиентов банка. "Основное преимущество для банка - удобство, снижение затрат и привлечение новых клиентов. Для клиента это возможность быстро пополнить оборотные средства, - отметил эксперт. - Я считаю, что мы находимся в точке, из которой возможно широкое применение технологии самоинкассации как у клиентов, так и в банках. Полагаю, что рынок уже созрел, технологии есть, желание у клиентов, банков в первую очередь, тоже присутствует, и в ближайшее время можно ждать масштабных проектов в этой области".

Для России депозитные машины - новый рынок, а исторически он возник в США в начале 90-х, рассказал менеджер по продажам и развитию бизнеса и финансовых услуг CPI Евгений Алещенко. По его словам, даже там этот сегмент развивался поначалу вяло - к 2006 году насчитывалось до 5 тыс. ед. Однако в 2006 году несколько американских банков предложили интересный ход - кредитование торговых сетей за счет депонированных денежных средств. С тех пор рынок в США развивался активно, сейчас там более 100 тыс. ADM. "Для российского рынка проекты новые, много производителей предлагают такие машины на рынке. Наверное, нет банка, который не думает об этом или не запустил пилот. Тем не менее в России таких машин сотни, может быть, ближе к двум сотням - не больше", - сказал эксперт.

Банкиры подтверждают, что развивают это направление. Как рассказал директор департамента инкассации Московского кредитного банка Михаил Белоусов, в кредитной организации активно используется самоинкассация. Однако применяются не ADM, а платежные терминалы, что позволяет обслуживать как розничных клиентов, так и юрлиц. По словам эксперта, в этом году банк начал использовать систему ТСД - терминал сбора данных, который позволяет вести контроль, скоринг и оптимизировать работу. Перед выездом на маршрут инкассатор получает ТСД и начинает рабочую сессию, после чего получает сейф-пакеты, явочные карточки, удостоверения и др. Все оборудование обклеено QR-кодами и имеет свой уникальный номер - это позволяет программе быстро считывать информацию, сканеры стоят у дежурных инкассаторов, в кассе пересчета. Идет быстрая приемка и выдача необходимых сопроводительных документов. Инкассатор прибывает к клиенту, сканирует явочную карточку, сейф-пакеты - пустые и с наличностью, после чего получает набор данных, которые он проверяет с помощью ТСД. Это позволяет сразу выявить, если есть какие-то нарушения. Если их нет, информация автоматически уходит на сервер банка, инкассатор получает подтверждение, что объект был обслужен, а касса - данные для приема сейф-пакетов с наличными деньгами. (с)