Криптовалюта

Вопрос о легализации криптовалют в России обсуждался вчера на международной конференции "Электронная валюта в свете современных правовых и экономических вызовов". В рамках мероприятия ЦБ четко обозначил свою позицию по данному вопросу: "Национальной криптовалюты в РФ в ближайшем будущем не будет". Об этом заявил директор Департамента финансовых технологий, проектов и организации процессов Вадим Калухов

Впрочем, это не означает, что Банк России в принципе против применения криптовалют на территории России. "Признание криптовалюты денежной единицей, самостоятельно участвующей в расчетах, будет означать введение еще одной валюты в нашей стране — это потребовало бы существенного изменения законодательства, начиная с Конституции. Такой вариант криптовалюты вызывал жесткую реакцию у властей,— отметила в ходе конференции руководитель межведомственной рабочей группы по оценке рисков оборота криптовалюты Госдумы Элина Сидоренко.— Есть еще один вариант ее применения — в качестве универсального платежного инструмента". Суть его в следующем: человек обменивает реальные деньги на криптовалюту (по сути — цифровой код), далее этот код передается в другую финансовую организацию, где вновь обменивается на реальные деньги. Подобный подход к криптовалюте не потребует глобальной правки законодательства — достаточно пересмотреть закон "О национальной платежной системе", отметила госпожа Сидоренко. По ее словам, проведение подобных операций ускорит платежи, а также позволит отказаться от SWIFT при финансовых переводах, в том числе межбанковских. И с большой долей вероятности будет реализован именно он. ЦБ ближе понятие криптовалюты как финансового инструмента, отметил Вадим Калухов. При этом с высокой долей вероятности даже при таком подходе на участников оборота криптовалют будут наложены серьезные требования по информационной безопасности, обеспечению доступа ЦБ к трансакциям и, возможно, лицензированию участников нового рынка.

Подобный подход, в сущности, отменяет саму идею полноценной криптовалюты как безэмиссионных и независимых от государства денег, указывают эксперты. "Проблема в том, что при предложенном подходе криптовалюта теряет свою сущность,— указывает председатель совета ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов.— По сути, берется некий кусочек технологии криптовалюты, например биткоина, и создается на ее основе очень необычная технологическая платформа для быстрых, эффективных и безопасных расчетов". В то же время изначально криптовалюты задумывались именно как самостоятельная полноценная виртуальная денежная единица, независимая от государства. Впрочем, и вариант, к которому склоняются в России, имеет распространение. Например, такого подхода к криптовалютам придерживаются в Германии: если считать криптовалюту платежным инструментом, то необходимо определить регулятора и проработать механизм ухода от анонимности трансакций.

Впрочем, даже неполноценный вариант развития криптовалют в России по сравнению с обсуждавшимся их полным запретом — позитивный сигнал для участников финансового рынка.

Еще летом 2014 года Минфин размещал для общественного обсуждения законопроект, предусматривающий административную и уголовную ответственность за оборот денежных суррогатов. Эту идею по-прежнему поддерживают в Следственном комитете. Однако для участников финансового рынка криптовалюты интересны в первую очередь возможностью развития технологии blockchain. Она позволяет записывать операции в цепочки блоков благодаря огромному количеству вычислительных ресурсов по всему миру с минимальными рисками. Подделать блок в теории можно, но тогда придется переделывать и все последующие блоки, а для этого нужны нереальные на данный момент вычислительные мощности. "Использование этой технологии без криптовалют в финансовой сфере невозможно,— отмечает инициатор создания межведомственной комиссии по криптовалютам в Госдуме Андрей Луговой.— Если криптовалюты нет, то публичный blockchain не сработает". Польза от внедрения этой технологии неоднократно подчеркивалась на разном уровне. Так, на днях заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова отмечала, что ЦБ активно интересуется ей. Сбербанк к 2018 году планирует создать новую IT-платформу на базе этой технологии, сообщал президент банка Герман Греф. О пользе применения технологии в банковской сфере говорили опрошенные "Ъ" банкиры, тогда как криптовалюта сама по себе не представляет интереса для банков (см. "Ъ" от 27 мая).

Итогом вчерашней конференции стало принципиальное понимание: криптовалюте в России быть. Теперь органам власти, законодателям и независимым экспертам предстоит определить правила работы на этом рынке, требования к его участникам и общие принципы его регулирования.

В понедельник курс биткоина достиг максимального значения с февраля 2014 года — $720. Основная причина резкого (более чем на 20% в сравнении с прошлой пятницей) роста биткоина — усложнение майнинга (процесса добычи биткоинов пользователями). Как сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на китайские биржи OKCoin и Huobi, в июле вознаграждение за майнинг снизится вдвое. По словам директора по стратегии OKCoin Джека Лю, укрепление биткоина связано также с повышением интереса венчурных фондов и банков к технологии цепочки блоков (blockchain), лежащей в основе механизма работы платежной системы Bitcoin. «Сокращение вдвое поступления биткоинов привлекает розничных инвесторов. Если смотреть более широко, то мы видим продолжающийся эффект от шумихи вокруг blockchain, который трансформируется в интерес к активам в биткоинах»,— заявил господин Лю. По данным исследовательской компании CoinDesk, в первом квартале нынешнего года венчурные инвестиции в стартапы, занимающиеся коммерциализацией технологии цепочки блоков, достигли $1,1 млрд.

По мнению экспертов, также росту курса биткоина способствует снижение юаня: в последние недели его снижение усилилось из-за укрепления доллара и ухудшения прогнозов по экономике Китая. Согласно опубликованным в понедельник данным, промышленный рост в мае составил 6% в сравнении с тем же периодом прошлого года, а инвестиции в основные фонды увеличились на 9,6% — эти результаты оказались хуже ожиданий аналитиков. Райан Рабаглиа из гонконгской ANX International заявил: «Каждый раз, когда мы видим ослабление юаня, мы ожидаем отток капитала из Китая, и биткоин выигрывает от этого».

Сейчас стоимость биткоинов в значительной мере восстановилась после падения до $200 за биткоин в январе прошлого года — ранее, в декабре 2013-го, биткоины торговались по $1 тыс.

По состоянию на 23.09 мск стоимость биткоина на торгах электронной биржи Kraken росла на 2,08%, до 614,44 доллара за биткоин. При этом его стоимость упала примерно на 20,7% с 17 июня, когда она достигла максимальной отметки с 22 ноября 2013 года в 774,94 доллара за криптовалюту.

Первоначальный рост цен на криптовалюту произошел на фоне роста спроса на безопасные активы, к которым приравнялся биткоин. Опасения Brexit привели к активному увеличению стоимости криптовалюты вплоть до максимума с ноября 2013 года. Однако появившиеся позднее данные соцопросов, показавшие рост голосов за сохранение членства Великобритании в ЕС, привели к резкому падению стоимости биткоина.

"Я думаю, что это в первую очередь макроэкономические события, как Brexit, повлияли на торги. Вы видели, что цены меняются, видели, что опросы общественного мнения показывают рост голосов за Brexit, и как те же опросы показали обратное на минувшей неделе", — рассказал телеканалу CNBC сооснователь стартапа по технологии blockchain Elliptic Том Робинсон (Tom Robinson).

С другой стороны, угроза Brexit оказывает негативное влияние на китайский юань, который достиг пятилетнего минимума на прошлой неделе. На долю Китая приходится большая часть объема торгов биткоинами. "Brexit может быть одним из основных факторов, но, так как львиная доля торговой активности биткоинами происходит внутри и вокруг Китая, то маловероятно, что это является основной причиной", — сообщил телеканалу генеральный директор и соучредитель сервиса обмена цифровой валюты Gatecoin Орельен Менан (Aurelien Menant).

Криптовалюты — электронный механизм децентрализованного квазиденежного обмена. Связан с технологией blockchain, подразумевающей идею постоянных записей всех операций с криптовалютой и данных ее держателей. В частности, в 2009 году появилась виртуальная валюта биткоин, которая может использоваться для электронных финансовых операций, включая покупку в интернет-магазинах реальных товаров или услуг. Кроме того, существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют через площадки для торгов. За прошедший год многие западные банки сообщили о работе с биткоинами.

Технология blockchain предполагает идею постоянных записей всех операций с криптовалютой и данных ее держателей. В частности, в 2009 году появилась виртуальная валюта биткоин, которая может использоваться для электронных финансовых операций, включая покупку в интернет-магазинах реальных товаров или услуг. Кроме того, существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют через площадки для торгов. За прошедший год многие западные банки сообщили о работе с биткоинами.

Порядка 135 опрошенных назвали основным препятствием для широкого использования этой технологии "корыстный интерес" в устаревших системах. Среди респондентов Greenwich Associates были руководители банков, бирж, управляющие активами фонды и технологические компании. "Финансовый сектор будет продолжать оказывать влияние на blockchain в этом году. Blockchain начинает доказывать, что она соответствует своему назначению на рынках капитала", — приводит агентство Блумберг слова слова вице-президента по структуре рынка и технологиям Greenwich Associates Ричарда Джонсона (Richard Johnson).

"В настоящее время, в 2016 году, появляется более рациональное обсуждение blockchain, так как участники рынка получают более глубокое понимание технологии и выясняют, как лучше адаптировать ее для финансовых рынков" — отмечается в исследовании.

6 июля 2016. Глава Сбербанка Герман Греф считает криптовалюты перспективной технологией, которую не следует запрещать, об этом он заявил во время прямой трансляции, отвечая на вопросы пользователей «ВКонтакте».

«Я вижу громадные перспективы как у технологий, так и у криптовалют. Мне кажется, совсем не здорово запрещать эксперименты с этим», – приводит его слова ТАСС.

Он не уверен в том, что мир готов к тому, чтобы массово использовать криптовалюту, но «если мы до конца чего-то не понимаем, то нужно сначала понять все позитивные и негативные аспекты этого». «Иначе, как экспериментальным путем, это сделать нельзя», – подчеркнул Греф.

В сентябре прошлого года Минфин России предложил ввести уголовную ответственность за обмен криптовалют на рубли.

Перед этим глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что видит риски в использовании криптовалют, но считает, что эти проблемы решаемы.

Одновременно председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил, что у него у самого есть некоторое количество криптовалюты, и он не считает необходимым ее запрещать.

При этом слова Грефа и Набиуллиной расходятся с заявлением финансового омбудсмена Павла Медведева. Комментируя сообщения о том, что платежная система Qiwi начнет в 2016 году эмиссию битрублей на основе технологии, по которой создавались биткоины – самая популярная криптовалюта, он назвал это незаконным.

Эксперты, опрошенные газетой ВЗГЛЯД, отмечали, что у биткоинов, как и у наличных денег, есть отрицательная сторона, но запрещать технологии – занятие бесполезное и, как правило, ничем хорошим не заканчивается. Кроме этого, в настоящее время в законодательстве России отсутствуют нормы, которые могли бы регулировать вопросы, связанные с криптовалютой.

В июле этого года вопрос о криптовалюте комментировал президент Владимир Путин. «Они ничем не обеспечены, эти деньги, вот в чем все дело, это самая главная проблема. Но в целом, как единица расчета, как они там называются, «коины», ими можно пользоваться, они все шире и шире распространяются. Как какой-то эквивалент в каких-то сегментах расчета, наверное, возможно», – сказал он на молодежном форуме «Территория смыслов на Клязьме».

Позднее пресс-секретарь президент Дмитрий Песков пояснил, что «речь шла не конкретно о биткоинах, речь шла о неких формах условных расчетов».

В феврале 2014 года Банк России приравнял биткоин к финансовой пирамиде и предостерег граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредитные финансовые организации, от использования «виртуальных валют» для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной валюте.

Замедление китайской экономики, банковские кризисы в Греции и Аргентине – все эти негативные для мировой экономики события, каждое в свое время, стали прекрасным подспорьем для роста котировок биткоина. Вот и на фоне известий о том, что Brexit может все-таки случиться, котировки сразу поползли вверх, забравшись в район отметки в $750 за один BTC. Вслед за этим последовала фиксация прибыли со стороны инвесторов, а на следующий день после самого британского референдума стоимость одного биткоина вновь подскочила почти на $120. Такие колебания криптовалюты в ответ на негативные события в мире говорят о том, что инвесторы по-прежнему расценивают bitcoin, как тихую гавань, в которой можно укрыть свои сбережения в непростые для мировой экономики времена. Об этом говорится и в недавно вышедшем докладе исследовательской компании Juniper Research.

Выход Великобритании из состава ЕС и замедление темпов роста китайской экономики – это два процесса, которые становятся определяющими для мировой финансовой системы в этом году. К ним может добавиться и президентство Дональда Трампа, который, несмотря ни на что, сумел стать кандидатом на пост главы Белого Дома от Республиканской партии. И биткоин незамедлительно реагирует на это: Juniper Research, объем транзакций с участием биткоинов вырастет по итогам 2016 года до $92 млрд, что втрое превысит прошлогодний показатель. Очевидно, что долларовый объем сделок вырастет столь сильно за счет увеличения стоимости самой цифровой валюты. Если по итогам 2014 года биткоин был худшей валютой мира по своей динамике курса, то в прошлом году BTC стал одной из самых успешных. В этом году динамика роста сохраняется: если в начале года один биткоин можно было купить за $400–430, то сейчас он торгуется на уровне $640. Но в истории с прогнозируемым увеличением объема транзакций по итогам этого года важна не столько цена биткоина, сколько рост объема сделок в самих биткоинах. По данным CoinDesk, по итогам первого квартала этот показатель вырос на 424% по сравнению с прошлым годом.

Но, несмотря на то, что bitcoin способен стать временным убежищем для инвесторов в тяжелые для экономики времена, в долгосрочной перспективе цифровая валюта, как средство сбережения средств, пока себя не оправдывает. За годы своего существования она пережила и резкий подъем до $1200 за один BTC, и последовавшее за ним падение до отметки чуть выше $200. С другой стороны, если взглянуть на котировки биткоина за последние полтора года, то становится очевиден стабильный рост валюты. А как отмечается в докладе CoinDesk «Состояние биткоина», колебания криптовалюты в первом квартале достигли минимальных значений за последние два года. Учитывая же, что Bitcoin – это, прежде всего, технология, а не деньги или средство сбережения, то и движение его котировок в долгосрочной перспективе можно оценивать с точки зрения развития любой технологии. И если взять в качестве возможного инструмента прогнозирования того, что ждет биткоины в будущем, «Цикл зрелости» от аналитического агентства Gartner, то можно прийти к выводу о том, что пока курс цифровой валюты полностью коррелирует с графиком цикла зрелости технологий. А значит, что сейчас биткоин, возможно, выходит на «плато зрелости», то есть период стабилизации, связанный с внедрением и массовым принятием самой технологии. В данном случае технологии «цепочки блоков», лежащей в основе Bitcoin.

В пятницу на заседании комитета по корпоративным финансам и рынкам капитала Ассоциации менеджеров России крупные компании финансового сектора рассказали о запуске пилотных проектов, связанных с применением технологии блокчейн.

По словам исполнительного директора, начальника отдела технологического исследования Сбербанка Екатерины Фроловичевой, банк участвует в технологической экспертизе платформы, позволяющей фиксировать информацию о факторинговых сделках. Цель — избежать двойных выплат по одному и тому же денежному требованию, поскольку все изменения состояний фиксируются в системе и доступны ее участникам. По данным "Ъ", речь идет о стартапе Factor B. "В течение ближайших дней мы протестируем систему и раскроем состав пула участников теста, который сейчас формируется",— рассказал руководитель проекта Factor B Сергей Кушпелев. По словам госпожи Фроловичевой, в пилотный запуск прототипа будет вовлечено пять-шесть факторинговых компаний.

Новый проект, основанный на технологии распределенных реестров, представил также Национальный расчетный депозитарий (НРД). По словам главного IT-архитектора НРД Артема Дуванова, в конце 2016 — начале 2017 года будет проведен пилотный запуск системы электронного голосования e-proxy voting. "Текущая система голосования предполагает обмен сообщениями по цепочке — от владельца ценной бумаги через его депозитарий, вышестоящий депозитарий и далее к регистратору. Новая платформа исключает сообщения как таковые, поэтому участие номинального держателя станет технически необязательным. Сохраняется только законодательная необходимость их присутствия, связанная с подтверждением остатков на счетах депо",— пояснил он.

Исключение номинальных держателей из процесса голосования снижает риски депозитариев, поскольку именно они несут ответственность за искажение или потерю информации о поданных голосах. Сейчас НРД ведет переговоры с потенциальными участниками тестов. Интерес подтвердили в "ВТБ регистраторе", специализированном регистраторе "Драга" и Независимой регистраторской компании.

Однако гендиректор регистратора Р.О.С.Т. Людмила Миронова отметила, что пока никто из 8 тыс. эмитентов, которых обслуживает компания, не внес в устав изменений, разрешающих электронное голосование. "Несмотря на то что мы представили клиентам свою систему электронного голосования, мы прогнозируем, что спрос на сервис со стороны акционеров в ближайшие годы будет невелик, так как степень проникновения электронных сервисов в среду акционеров пока крайне мала",— пояснила она, добавив, что Р.О.С.Т. все же примет участие в тестировании сервиса НРД.

В целом финансисты пока очень осторожны по отношению к технологии блокчейн. Она тестируется только в системах передачи информации и не затрагивает денежные трансакции. По словам директора по развитию бизнеса Frost & Sullivan Алексея Волостнова, любое применение блокчейна несет риски двух типов. "Это, с одной стороны, фундаментальные риски, связанные с недостатком опыта и компетенций у отечественных IT-специалистов,— отмечает он.— С другой — риски мошенничества, которые неизбежны даже при использовании в сферах, не связанных напрямую с денежными трансакциями. Например, подать апелляцию по результатам голосования акционеров будет крайне затруднительно — блокчейн не дает возможности "откатить обратно", действия необратимы".

Кроме того, чрезвычайно высоки регуляторные риски. До сих пор правительство и Банк России не декларировали четкой позиции по отношению к использованию этой технологии на финансовом рынке. ЦБ все еще анализирует ее — в июне на Международном финансовом конгрессе зампред Банка России Ольга Скоробогатова анонсировала создание консорциума для совместного исследования и применения технологии распределенных реестров (см. "Ъ" от 4 июня). К нему уже присоединились группа Qiwi, Бинбанк, МДМ-банк, "ХМБ-Открытие", Тинькофф-банк и консалтинговая компания Accenture. В результате, по словам господина Волостнова, рынок сейчас находится в состоянии ожидания: "Крупные игроки не могут рисковать репутацией и вложенными средствами, мелкие не имеют возможности работать "в стол", не продавая продукт здесь и сейчас". Но, подчеркивает эксперт, "как только ситуация в регулировании изменится, случится бум".

МОСКВА, 27 Мая 2016, 13:25 — REGNUM. Криптовалюты имеют принципиальные отличия от традиционных валют, многое из этого российским финансовым властям непонятно, раз они хотят ввести национальную криптовалюту. Об этом заявил корреспонденту ИА REGNUM 27 мая директор Института актуальной экономики Никита Исаев, комментируя идею Минфина и ЦБ ввести российскую криптовалюту.

«Криптовалюты — относительно новое изобретение, имеющее ряд принципиальных отличий от традиционных валют. Здесь и децентрализация эмиссии, и полная прозрачность транзакций, и обеспеченность машинным временем. Многое из этого было непонятно российским властям», — отметил Исаев, подчеркнув, что ЦБ и Минфин действовали в логике «раз непонятно, значит, надо запретить».

Создание криптовалют обусловлено глобализацией мировой экономики, пояснил Исаев. «Новые объединения вроде Транстихоокеанского партнерства, Трансатлантического торгово-экономического партнерства, китайского Великого шелкового пути формируют новую реальность трансграничных отношений, основанных на современных сетевых технологиях, в том числе и на создании новых денежных единиц. Все больше стран признают биткоин (BitCoin),самую популярную криптовалюту, как легальный платежный инструмент. Вот и у нас, наконец-то, решили заняться криптовалютами. Но почему-то ЦБ и Минфин взялись за изобретение велосипеда», — констатировал Исаев.

Предложения о контроле над эмиссией будущего «битрубля» и ее лицензировании, а также о приобретении «битрублей» только по паспорту «убивают саму идею криптовалют — глобальность, независимость от государств и простоту использования», заявил Исаев. «На международном уровне такая криптовалюта, привязанная к политике ЦБ, никому не нужна, а на локальном рынке она практически ничем не отличается от действующих электронных денег, работу с которыми ведут «Яндекс. Деньги», QIWI, WebMoney, кроме как распределённой системой подтверждения транзакций. Но что будет стимулировать пользователей «битрубля» участвовать в цепочке вычислений? У биткоина таким стимулом как раз является эмиссия — возможность заработка. А здесь этот момент совершенно не продуман», — резюмировал он.

Ранее стало известно, что Минфин и ЦБ обсуждают с банками запуск национальной криптовалюты в России. Как сообщил замглавы Росфинмониторинга Павел Ливадный, основные принципы будущей российской криптовалюты уже разработаны: в частности, речь идет о специальных эмиссионных центрах криптовалюты, которые будут лицензироваться. Обменивать рубли или иную валюту на криптовалюту компании и граждане смогут на специальных электронных площадках по четким правилам. ЦБ неоднократно обращал внимание на риск использования биткоинов и других криптовалют для проведения финансовых операций.
https://regnum.ru/news/economy/2137802.html

Эксперты, опрошенные «Известиями», полагают, что bitcoin становится альтернативой инвестиционным инструментам с наименьшим уровнем риска, а главные плюсы использования этой криптовалюты — анонимность, удобство и отсутствие регулирования.

— Поводами для укрепления курса bitcoin, равно как и любой другой валюты, служат новости экономики: так, мы наблюдали за ростом криптовалюты на волне Brexit, когда инвесторы в массовом порядке закрывали позиции по рискованным активам и уходили в защитные активы, — комментирует аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов.

По словам эксперта, это означает, что bitcoin из узкого специфического инструмента, интересовавшего еще недавно только искателей финансовых приключений, стал полноценным, признанным участниками рынка и востребованным активом.

Алексей Антонов уверен, что во многом рост курса bitcoin становится реальным из-за развития технических возможностей покупки криптовалюты, в том числе на региональных площадках.

— Сейчас главными точками роста спроса в мировом масштабе являются страны Азии и Латинской Америки, — пояснил представитель «Алор Брокер». — Отток капитала из стран с развивающейся экономикой, рост инфляции, девальвация национальных валют, политическая и экономическая нестабильность — все эти факторы подогревают интерес местного населения к криптовалютам, чей курс относительно стабилен.

По наблюдениям зампреда Локо-банка Алексея Люшина, удорожание bitcoin активно началось в конце мая 2016 года.

— Очередное сокращение вознаграждения генераторов bitcoin теперь состоится 7 июля 2020 года, — рассуждает Алексей Люшин. — Всё дело в ограничении объема валюты в системе на уровне 21 млн монет. Это позволяет контролировать инфляцию этого инструмента, которая сейчас находится на уровне около 4% в годовом выражении. Дальнейший рост курса возможен, если всё больше организаций и стран будут признавать эту криптовалюту.

По словам директора департамента стратегии и маркетинга СМП-банка Алексея Илющенко, тенденция платить bitcoin развивается в странах англо-саксонской правовой системы, там наблюдается повышенный спрос на криптовалюту.

— Вitcoin при верном понимании механизма выпуска и оборачиваемости — нормальный платежный инструмент, а к чему приравнивать — валюте или аналогу условных единиц, — решит регулятор, — отмечает Алексей Илющенко.

В 2015 году ЦБ создал рабочую группу по изучению технологии blockchain с учетом международного опыта (после того как Банк Англии заявил о планах по созданию собственной цифровой валюты и сравнил появление bitcoin с рождением интернета). Окончательная позиция ЦБ по этому вопросу будет сформирована по итогам анализа blockchain рабочей группой.

— Сейчас денежные суррогаты запрещены российским законодательством, — заявили «Известиям» в пресс-службе регулятора. — По мнению ЦБ, использование криптовалют, если говорить об уже существующих образцах, например bitcoin, увеличивает риск проведения сомнительных операций, отмывания, финансирования незаконных видов деятельности и терроризма. При этом надо отличать технологии, которые сами по себе не запрещены, от конкретных криптовалют. Банк России, как и другие регуляторы, изучает данные технологии и связанный с ним риск.

Специалисты отмечают и повышающийся интерес к новому инструменту со стороны россиян. Но зампред Локо-банка полагает, что нашим согражданам инвестировать в bitcoin сейчас рискованно.

— В краткосрочной перспективе не видно возможностей для дальнейшего роста, но вот с точки зрения долгосрочной покупки такое вполне оправданно, так как ожидается рост вплоть до $4–5 тыс. за bitcoin в перспективе нескольких лет, — рассуждает Андрей Люшин. — К сожалению, именно в большом сроке заключается риск. Нельзя исключать, что российские власти запретят криптовалюту полностью, а тогда все сбережения просто сгорят.

Зампред СДМ-банка Олег Илюхин согласен, что отсутствие правового регулирования не дает гарантию безопасности накоплений клиентов.

— Условно говоря, подешевей bitcoin в 10 раз — никто за это не ответит, так что весь вопрос в том, какой риск готов принять на себя пользователь, — резюмирует Олег Илюхин.

В Минфине, Минэкономразвития, Росфинмониторинге не ответили на запрос.
------------------------
Что такое bitcoin

Криптовалюта bitcoin (по сути программный код) была создана в 2008 году программистом (или группой программистов) под ником Сатоси Накамото. Вitcoin «добываются» пользователями в интернете с помощью специальных алгоритмических программ, их называют майнерами. Чтобы начать добывать биткоины, нужно завести кошелек — bitcoin wallet. Кошелек нужен для хранения bitcoin.

Сейчас bitcoin можно оплатить товары и услуги таких корпораций, как Microsoft, Dell, Greenpeace, Virgin Galactic, Expedia, Wikipedia. Вitcoin можно купить у друзей, знакомых, на бирже, в обменниках в Сети (на их сайтах). В США работает специализированная биржа Coinbase (на ней торгуются bitcoin), биржа получила лицензию на работу в половине штатов, в 2015 году ее акционерами стали Нью-Йоркская фондовая биржа и ряд банков.

Котировки биткоина во вторник откатились до двухмесячного минимума после того, как стало известно о взломе одной из крупнейших бирж, занимающихся торговлей цифровой валютой. Гонконгская Bitfinex сообщила в своем блоге об обнаружении взлома системы безопасности компании, в результате которого со счетов клиентов были похищены почти 120 тыс. биткоинов, что эквивалентно примерно $65 млн. Все операции на бирже были немедленно приостановлены.

Почему нестабильность мировой экономики приведет к трехкратному росту транзакций с биткоинами
Разумеется, столь крупная кража биткоинов не могла не отразиться на настроениях инвесторов, вкладывающихся в криптовалюту. Сразу после публикации этого сообщения котировки биткоина устремились вниз. На момент публикации пресс-релиза Bitfinex за один биткоин на рынке давали примерно $605. Всего за несколько часов его стоимость обвалилась на 20%, опустившись в ходе торгов до отметки $480. Меньше при продаже 1 BTC можно было выручить только в середине мая. Однако затем криптовалюте удалось частично восстановиться — до $540–545.

Bitfinex заявила, что вынуждена была заморозить все счета своих клиентов и прекратить проведение любых операций на бирже. Компания начала сотрудничать с правоохранительными органами с целью выяснения всех деталей случившегося и поимки самих хакеров. «В ходе расследования мы изучим все возможные варианты того, как можно будет восстановить потери наших клиентов. Мы просим сообщество набраться терпения, пока мы пытаемся выяснить причины и последствия взлома»,— говорится в сообщении Bitfinex.

Он отметил, что подобные системы краудфандинга, так называемые дао-фонды, уже существуют и собирают инвестиционные средства в биткоинах.

"Мы хотим средства собирать. Понятно, что сегодня желающие вложить в партию существуют и так, но с биткоинами это количество резко возрастает. Мы считаем, что то сообщество, которое работает в этой системе: в майнинге, подтверждении операций, блокчейне (blockchain), - которые заинтересованы в том, чтобы продвигалось законодательство в блокчейне, чтобы их права были защищены, и им бы не пришлось уходить в подполье. Мы считаем, что это ещё одна аудитория, которая может нашей партии в этом смысле помогать", - заявил Титов. Он отметил, что разработана специальная система, которая позволяет идентифицировать жертвователя.

"Мы договариваемся с сайтом госуслуг, чтобы они проводили авторизацию жертвователей биткоинов. Это не очень сочетаемые вещи, но мы строим такой алгоритм, когда пользователь, прежде чем оплатить, попадает на сайт госуслуг и подтверждает, что он зарегистрирован и является гражданином России", - сообщил член партии Сергей Бобылев.

Следующей задачей является обмен собранных пожертвований из биткоинов в рубли, поэтому партия намерена провести переговоры с ЦБ. "Мы рассчитываем получить мотивированный ответ регулятора относительно возможности легального перевода полученных криптовалют в валюту фиатную, то есть в российские рубли, которые пойдут на финансирование партии", - сказал председатель "Блокчейн сообщества России" Артем Толкачев.

Blockchain - система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин.

Обновленный законопроект Минфина о запрете биткоинов будет внесен в Госдуму осенью 2016 года с уточнениями. Ранее сообщалось, что Минфин собирается приравнять биткоины к иностранной валюте.

— Наша цель — исключить обращение криптовалют на территории России, — ранее сообщил "Российской газете" замминистра финансов Алексей Моисеев. — По Конституции единственной валютой в стране является рубль. Единственным его эмитентом является Банк России. Таким образом, эмиссия любой другой валюты становится у нас незаконной.

Алексей Моисеев отметил, что Минфин собирается развивать технологию блокчейн, на которой основаны биткоины.

— Она нужна для хранения данных, — указал замминистра финансов. — Например, у нас сейчас проходит эксперимент по внедрению технологии блокчейн при хранении информации о ценных бумагах.

Впрочем, Алексей Моисеев отметил, что технология блокчейн так работает, что биткоины всегда возникают при ее использовании как побочные продукты.

— И понятно, что мы должны исключить ответственность за эмитирование биткоинов у операторов данных в такой ситуации, чтобы у них не было никаких рисков получить наказание, — указал замминистра финансов.

Алексей Моисеев пояснил, что использование биткоинов в России сейчас ограничено, эмитировать иностранные деньги в России нельзя.

— Но валюту можно купить, положить в карман и уехать за границу, — пояснил замминистра финансов. — Может ли россиянин завести себе, скажем, пластиковую карту с биткоинами и расплатиться ими в той стране, где их использование разрешено? Почему бы и нет.

Поэтому, по словам Алексея Моисеева, в законопроекте сейчас уточняются конкретные формулировки, чтобы такого рода операции по покупке криптовалют с целью их использования за пределами России, а равно и продажи биткоинов за рубеж для получения прибыли были возможны.

Собеседник агентства рассказал, что Генпрокуратура и Министерство юстиции считали, что не существует оснований для установления в отечественном Уголовном кодекса наказаний и санкций за создание и использование криптовалют, к примеру, биткоинов.

На этой неделе в правительстве прошло совещание, и с такой позицией согласились представители Министерства финансов, Банка России и правительственного аппарата.

По итогам этого совещания, ведомству Антона Силуанова было рекомендовано с участием заинтересованных министерств и ведомств доработать проект доклада для главы государства, представив его правительству ближе к концу последнего летнего месяца.

На совещании также решили, что необходимо вести мониторинг использования криптовалют и более глубокий анализ угрозы использования суррогатных платежных с целью совершения преступлений. По необходимости такой анализ и мониторинг будет приводить к тому, что профильные нормативные акты будут изменены.

Напоминаем, проблема запрета биткоинов, других криптовалют и денежных суррогатов, а также введения ответственности за их использование обсуждается уже порядка двух лет, и на этот счет было подготовлено несколько законопроектов. К примеру, этой весной Минфин предложил поправки в УК, которые устанавливают санкцию за изготовление денежных суррогатов с целью сбыта.

В финансовом ведомстве считают, что за это надо лишать свободы на срок до четырех лет, при этом для руководства банков и финансовых организаций это наказание, по проекту Минфина, вырастает до 7 лет "неба в клеточку" с занесением имени нерадивого менеджера в реестр дисквалифицированных лиц (то есть с запретом заниматься определенной деятельностью на протяжении какого-то времени).

Ранее СМИ сообщали, что UBS, Deutsche Bank, Santander и BNY Mellon совместно с брокерской компанией ICAP работают над созданием новой криптовалюты. Ее запуск запланирован на начало 2018 года, предполагается, что она задаст стандарт для финансовых сделок с использованием технологии blockchain и позволит оптимизировать деятельность, связанную с их осуществлением.

"BNY Mellon, Deutsche Bank, ICAP и Santander присоединились к UBS и Clearmatics, чтобы усовершенствовать концепцию "монеты для расчетов" (utility settlement coin — USC) и планируют протестировать ее в условиях реального рынка", — говорится в релизе. В центре внимания будет финансовое структурирование USC, исследование точек ее интеграции с рынком для создания полной оперативной функциональности валюты при будущем использовании финансовыми учреждениями. Стороны в ходе работы будут вести активный диалог с центральными банками и регулирующими органами.

"Цифровые денежные средства является основным компонентом будущего финансового рынка, который будет основан на технологии blockchain. На рынке исследуется ряд новых моделей цифровых валют. USC нацелена на то, чтобы стать новой моделью криптовалюты центральных банков", — отметил руководитель стратегических инвестиций и инноваций в FinTech UBS Investment Bank Хайдер Джеффри (Hyder Jaffrey), слова которого приводятся в релизе.

Криптовалюты — электронный механизм децентрализованного квазиденежного обмена. Связан с технологией blockchain, подразумевающей идею постоянных записей всех операций с криптовалютой и данных ее держателей. В 2009 году появилась виртуальная валюта биткоин, которая может использоваться для финансовых операций, включая покупку в интернете товаров или услуг. Кроме того, существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют.

За прошедший год многие западные банки сообщили о работе с биткоинами. Так, Goldman Sachs заявил о заинтересованности в продолжении разработки биткоина в качестве потенциальной революционной технологии для отслеживания финансовых операций, а Bank of America Corp. (BofA) изучает возможность патентования некоторых способов использования этой технологии. Банк Англии также уже изучает, как развивается криптовалюта при разных технологиях и условиях. Японский банк Tokyo-Mitsubishi UFJ, в свою очередь, экспериментирует с собственной криптовалютой — MUFG. Глава Сбербанка Герман Греф также неоднократно высказывался об интересе к использованию криптовалют и отмечал, что технология blockchain очень перспективна для банковского бизнеса.

— Технология блокчейн позволит радикальным образом повысить прозрачность трансакций и сделает процедуры в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма простыми и эффективными, — рассказал разработчик проекта Андрей Вариков. — Вторая задача, которую мы хотели решить, — увеличение скорости переводов между юрлицами. Сегодня они занимают до трех дней — это много для малого бизнеса и динамичных предпринимателей.

Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — это технология хранения и защиты информации с помощью распределенных баз данных. В основе технологии — постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей. Это позволяет добиться высочайшей устойчивости к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации.

Проект WhiteMoney — это веб-сайт для отслеживания истории трансакций и мобильное и веб-приложение для перевода денег. Сайт принадлежит разработчикам из Модульбанка, который они сделали на хакатоне (мероприятие для разработчиков программного обеспечения) в Университете Иннополис.

По словам Андрея Варикова, часть безналичных операций между компаниями является транзитом «черных денег», так как истории проведенных трансакций нигде не сохраняются. И для банков это представляет определенный риск.

Технология WhiteMoney позволяет помечать каждый рубль специальной меткой — при транзакциях он оставляет определенный след, что дает возможность отследить весь «хвост» при нескольких переводах средств. Проект реализован по технологии блокчейн, когда в каждый блок данных встраивается вычисленная контрольная сумма предыдущего блока, и таким образом каждый из них имеет ссылку на предыдущий, что позволяет отследить историю движения денег по счетам.

Ректор Университета Иннополис Александр Тормасов считает, что с популяризацией блокчейн-технологий банки начинают адаптироваться к ним и использовать новые решения.

— Подобные проекты внедрятся в современную банковскую систему, если в них нет противоречий законодательству, — полагает Александр Тормасов. — Внедрение таких технологий помогает банкам быстрее и проще делать то же, что они делали раньше. Банки спокойно перешли в электронные системы, теперь любые данные можно быстро найти через компьютер. В связи с этим появляются всё новые разновидности бизнеса, развиваются сервисы микроплатежей, появляются новые ниши для финансово-технологических стартапов. Но не стоит забывать, что подобные технологии не только дают нам дополнительные возможности, но могут быть источниками новых проблем и вызовов.

Сооснователь Yota Devices и инвестор платформы для специалистов по блокчейн BlockGeeks Владислав Мартынов считает, что технология блокчейн — одно из самых перспективных направлений. Однако ее развитие в конкретных странах зависит от локальных регуляторов. По его словам, такие проекты, как WhiteMoney, могли бы помочь отследить распределение госбюджетов и искоренить коррупцию.

— Помечая деньги, как предложили разработчики WhiteMoney, можно проследить, например, все средства, выделяемые государством из бюджета на конкретные цели и проекты, — от казначейства до конечного получателя, учитывая всех контрагентов в этой цепочке, — пояснил Владислав Мартынов. — О перспективности направления высказались крупнейшие мировые банки и эксперты, к технологии очень высок интерес во многих сферах: банки, IBM, Microsoft начали заниматься различными проектами в этой сфере. Но для того чтобы приложения и сервисы, построенные на блокчейне, быстро вошли в нашу жизнь и развивались, должны существовать правовое поле и среда, в которой они могут развиваться, не теряя все присущие им преимущества. Правительства ряда стран, например Великобритании, Китая, России, обсуждают, как использовать технологии блокчейн для повышения эффективности и прозрачности государственного управления, построения более совершенной финансовой системы, как сделать ее более гибкой и удобной.

Швейцарская неправительственная организация World Economic Forum при содействии консалтинговой компании Deloitte в августе 2016 года опубликовала отчет «Будущее финансовой инфраструктуры: смелый взгляд на то, как блокчейн может изменить финансовые услуги». В нем сообщается, что в мире в период с 2013 по 2016 год в блокчейн было инвестировано $1,4 млрд. За это же время было подано более 2,5 тыс. заявок на патенты, связанные с новой технологией. По прогнозам World Economic Forum, в 2017 году 80% мировых банков начнут использовать блокчейн.

С января 2016 года к 18:41 мск 16 декаб​ря криптовалюта укрепилась к доллару на 79%, до $781, приблизившись к рекордным максимумам начала 2014 года. Темпы роста биткоина вчетверо превышают прирост рубля и бразильского реала (по 18% с начала года к вечеру 16 декабря у обеих валют) - по оценкам банков, - двух наиболее доходных валют в этом году. Фьючерсы на индекс S&P500 и золото тоже показывали менее значительный прирост.

Однако биткоин не достиг исторического рекорда ($1,14 тысячи 3 февраля 2013 года) и не пробил отметку в $800, с которой начинаются максимальные показатели 2014 года. По данным издания CoinDesk, в июле-сентябре 2016 года было открыто свыше 1,1 млн электронных кошельков для биткоинов.

Крупные мировые компании IBM, Wal-Mart, горнодобывающая BHP Billiton, тестируют базы данных, разработанные на основе технологии блокчейн. Большинство ведущих глобальных банков мира также экспериментируют с этой технологией.

Сегодня в нашей стране криптовалюты используются не очень широко и только в операциях, осуществляемых частными лицами. Например, биткоинами рассчитываются с фрилансерами.

Для массового вывода денег из России криптовалюты не используются, говорят опрошенные "Российской газетой" эксперты. Отчасти это связано с тем, что криптовалюты появились в России не так давно, отчасти из-за того, что этот инструмент довольно сложно использовать юридическим лицам.

В этой области более популярны традиционные схемы, реализуемые через банки. Вместе с тем надзор Банка России усиливается год от года, что уже повлекло отзывы лицензий у множества банков, замешанных в сомнительных операциях. В связи с этим высока вероятность, что некоторые участники незаконных операций переключатся на криптовалюты, как это уже происходит в мире.

Так, еще осенью чиновники из американской налоговой службы - IRS (Internal Revenue Service) - инициировали расследование уклонения от налогов при помощи криптовалют. Налоговая США подала в суд в штате Калифорния, попросив его разрешить ей доступ к информации на бирже биткоинов: у американского гражданина существовал офшорный банковский счет, с которого он переводил деньги в криптовалюту, а затем обналичивал ее в США, не платя таким образом налоги.

В начале декабря суд в Сан-Франциско обязал биржу биткоинов раскрыть информацию о покупателях в США. Фемида признала, что биткоины помогают обойти требования налогового законодательства.

Раскрытие информации о всех владельцах биткоинов чисто теоретически невозможно, обращает внимание старший юрист "Некторов, Савельев и партнеры" Михаил Халецкий. "Можно обязать конкретную биржу предоставить имеющуюся у нее информацию о совершенных транзакциях, но будет крайне проблематично связать эту информацию с конкретными пользователями, совершавшими транзакции", - говорит эксперт.

В России такое решение суда было бы невозможно. На сегодняшний день у нас нет ни одной официально действующей сколько-нибудь серьезной биржи криптовалют. И воспользоваться решением американской юстиции мы тоже не сможем. Запрос информации у иностранных лиц возможен только в рамках специальной межгосударственной процедуры, которую крайне трудно реализовать в случае с криптовалютами - российским налоговым органам нужно поставить вопрос о конкретном российском налогоплательщике, тогда как биржа обычно не обладает данными об именах участников торгов. Можно отследить только IP-адрес, поэтому запрос российских органов, вероятно, будет оставлен без ответа, предполагает собеседник "РГ".

По его словам, невозможно заставить сами биржи передавать информацию о транзакциях налоговым органам своей страны и затем рассылать ее по заинтересованным странам, поскольку биржи не идентифицируют налоговое резидентство участников своих торгов, и даже полученный от биржи массив информации будет крайне трудно распределить между заинтересованными странами.

В этой связи полномочия налоговых органов по контролю за операциями с криптовалютами крайне ограничены. Так, они могут запрашивать информацию по банковским счетам у действующих в России банков. Поэтому если доходы от купли-продажи биткоинов в конечном итоге зачисляются на банковский счет, налоговики могут узнать сумму такого дохода, однако связать его с конкретными операциями налогоплательщика будет довольно затруднительно.

В России существующая система валютного контроля не предусматривает получение ЦБ, налоговой и таможенной службами либо агентами валютного контроля информации об операциях купли-продажи криптовалют, поскольку такой категории в законодательстве просто нет. "В то же время эти сведения могут быть получены налоговыми органами от Росфинмониторинга и уполномоченных органов в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", - замечает управляющий партнер чикагской юридической компании Law Office of Fedor Kozlov & Associates Федор Козлов.

В России разработка содержательных мер по контролю за операциями с криптовалютами будет возможна только после того, как государство официально объявит об их законности, убеждены эксперты.

16.12.2016. Биткоин, «расплывчатая цифровая валюта», как ее окрестило агентство экономических новостей Bloomberg, в 2016 году превзошел по своим показателям все основные ведущие валюты мира, биржевые индексы и товарно-сырьевые контракты.

Когда биткоин только появился, его часто называли The Next Big Thing на финансовых рынках и очевидным продолжением монетарной эволюции в становящемся все более цифровом мире. Однако, достигнув рекордных показателей в 2013 году, криптовалюта на фоне краха биржи Mt Gox и запретительных мер в отдельных странах впоследствии начала резко терять в стоимости. Так, на протяжении большей части лета 2015 года курс биткоина находился в районе $200.

Тем не менее, с осени прошлого года наблюдается устойчивая тенденция к росту биткоина, который на сегодняшний день торгуется чуть ниже $800. Эксперты и аналитики называют различные причины происходящего – от контроля над движением капиталов в Китае до попыток изоляционистской политики в США и Великобритании.

«Биткоин начинает выходить на передний план. Появляются потребительские возможности, а если люди испытывают беспокойство относительно своих национальных валют, как это было, например, с индийской рупией, они видят в биткоине альтернативу», — говорит венчурный инвестор Тим Дрейпер.

Как считает Ольга Хариф из Bloomberg, есть пять основных причин, по которым биткоин демонстрирует в этом году столь позитивную динамику.

Криптовалюты — электронный механизм децентрализованного квазиденежного обмена. Виртуальная валюта биткоин появилась в 2009 году. Она может использоваться для финансовых операций, включая покупку в интернете товаров или услуг. Также существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют. Многие западные банки начали работу с биткоинами.

В РФ выпуск денежных суррогатов запрещен, но ответственность за несоблюдение этого запрета не установлена. В связи с этим у Минфина в разработке находился законопроект о наказании за использование биткоинов и других криптовалют. Однако Моисеев ранее уже говорил, что с законодательными инициативами в этой сфере не следует спешить, — использование биткоинов в России пока не является массовым и не угрожает финансовой системе страны.

В защиту криптовалют выступают многие эксперты. В частности, глава Сбербанка Герман Греф неоднократно высказывался за развитие технологии блокчейн, на которой основана и криптовалюта.

В своем докладе компания приводит анализ данных о расходах восьми из десяти крупнейших инвестиционных банков мира, а также предоставляет конкретную оценку потенциальной экономии от использования blockchain. Так, согласно исследованию, за счет технологии банки могут снизить затраты на инфраструктуру в среднем на 30%, а на бизнес-операции вроде торговли — до 50%. Данная оценка учитывает потенциальные затраты и инвестиции, необходимые для разработки технологии.

В настоящее время банки и другие крупные финансовые институты активно разрабатывают технологию blockchain, чтобы использовать ее для выполнения некоторых из наиболее обременительных бэк-офисных процессов, например, клиринга и расчета по ценным бумагам. По словам управляющего директора Accenture Дэвида Трета (David Treat), значительные инвестиции в технологию не являются неожиданностью. Он объясняет вложение средств в изучение blockchain "огромной стоимостью процесса согласования данных, который является частью каждого аспекта отрасли рынков капитала".

Блокчейн — система организации распределенной базы данных. По этой технологии, в частности, работает база, где хранится информация о транзакциях популярной в мире криптовалюты биткоин. Технология позволяет серьезно оптимизировать издержки корпоративного и государственного управления, и за ней будущее, отмечали ранее ряд экспертов, представителей банковского сообщества и властей.

Ассоциация «Финтех» при ЦБ изучает возможность применения технологии блокчейн для любых сделок, включая перевод средств по договору. Благодаря этому клиенты смогут получить кредит, не заходя в офис банка. Технически это будет можно реализовать через автоматизацию смарт-контрактов, рассказал «Известиям» осведомленный источник.

— Смарт-контракт — это любой контракт, условия которого можно прописать в форме алгоритма по формуле «если это, то то». К примеру, «если клиент предоставит банку такой-то набор документов, у него будет хорошая кредитная история и расчетный счет, то такая-то сумма заемных средств будет перечислена на его счет», объяснил механизм собеседник «Известий».

Он отметил, что в случае успеха разработки заемщики смогут получать кредит удаленно. Банки, в свою очередь, будут избавлены от бумажной работы.

Банк России с весны прошлого года занимается изучением возможностей применения блокчейн — технологии распределенного хранения информации, которая известна прежде всего благодаря тому, что на ее основе работают криптовалюты, например биткоин. Регулятор уже рассматривал блокчейн для ведения реестра вкладчиков и для идентификации заемщиков микрофинансовых организаций

По словам управляющего директора Бинбанка Алии Юсуповой, «умные контракты» могут использоваться в любых сделках, условия которых имеют ясную логику исполнения и могут быть математически описаны. Помимо кредитования, смарт-контракты при наличии законодательных изменений могли бы активно использоваться в рамках экспортно-импортных соглашений, при выдаче банковских гарантий, страховых выплатах, выплатах по облигациям, уверена она.

Представитель Бинбанка уточнила, что для выполнения таких контрактов нужна децентрализованная среда — например, блокчейн.

Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — это технология хранения и защиты информации с помощью распределенных баз данных. В основе технологии — постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей. Это позволяет добиться высочайшей устойчивости к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации. Данные в блокчейне хранятся одновременно у всех участников, а все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении. Технология блокчейн не запрещена российским законодательством в отличие от денежных суррогатов.

— «Умные контракты» позволят создавать новые модели бизнес-процессов банка, делая их прозрачными и понятными для всех участников рынка, автоматизировать рутинные операции, — рассчитывает главный технический архитектор центра инноваций и технологий электронного бизнеса Альфа-банка Максим Азрильян. — Будут исключены ошибки ручного ввода или невнимательности. Для банков появляется возможность зарабатывать на увеличении количества операций, а для клиента всё становится дешевле и доступнее. Построение банковских продуктов с применением смарт-контрактов на основе блокчейн — следующий шаг развития банковской индустрии.

На этапе внедрения смарт-контрактов возможны проблемы, опасается специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» московской школы управления «Сколково» Егор Кривошея.

— Для их развития нужна полная прозрачность, но не все российские банки готовы открыть свои протоколы конкурентам для доступа к продуктам и клиентской базе, — пояснил собеседник.

Как указали в пресс-службе Сбербанка, для массового применения смарт-контрактов необходимо решить вопросы признания работы и результатов их исполнения в судах наравне с традиционными формами договоров, а также построить одну или несколько юридически значимых блокчейн-платформ в стране.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что создаваемый Банком России прототип базирующейся на технологии блокчейн инфраструктуры — мастерчейн — будет иметь поддержку полноценных смарт-контрактов.

— Но сам по себе смарт-контракт — не панацея, позволяющая значительно сократить издержки и повысить эффективность процессов, — подчеркнули в пресс-службе ЦБ. — Только сочетание различных финансовых технологий, таких как искусственный интеллект, роботизация и продвинутая аналитика на основе Big Data, дополненная технологией смарт-контрактов, позволит получить принципиально более эффективные финансовые модели и продукты.

По оценкам консалтинговой компании Capgemini, использование смарт-контрактов позволит зарубежным банкам экономить $3–11 млрд в год, мировым страховым компаниям — около $21 млрд. В свою очередь, инвестиционные банки смогут заработать $2–7 млрд за 12 месяцев. За рубежом развитием смарт-контрактов на основе блокчейна сегодня активно занимаются Barclays, Credit Suisse, HSBC, UBS, UniCredit, RBS. Так, Barclays тестирует их в рамках сделок торгового финансирования.

По логике представителей фонда, брокеры и управляющие компании будут стараться сэкономить на отчислениях. В результате после отзыва у них лицензии некоторые клиенты не смогут найти себя в реестре, а значит, получить страховое возмещение. Использование блокчейна поможет решить эту проблему, так как данные из блокчейна нельзя удалить, а значит, частные инвесторы будут гарантированно получать страховое возмещение, уверены авторы концепции.

В Госдуме готовы рассмотреть новацию, изложенную в письме. По словам председателя комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолия Аксакова, «инициатива требует всестороннего изучения». Он не исключает, что такой вариант защиты частных инвесторов может быть реализован на практике.

— Я допускаю, что инициатива может быть поддержана, но сначала нужно изучить ее, — отметил Анатолий Аксаков.

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет в брокерской или управляющей компании, на который гражданин может получить налоговый вычет на сумму внесенных средств или налоговую льготу на полученный по счету доход. В настоящее время физлица открыли свыше 200 тыс. таких счетов.

По словам управляющего директора Бинбанка Алии Юсуповой, инициатива интересна.

— Основное достоинство блокчейна — сохранение информации без возможности ее последующего изменения или удаления, — пояснила представитель Бинбанка. — Отлично, если этот реестр будет вестись с использованием электронных ресурсов Банка России.

По словам Алии Юсуповой, необходимо обозначить конкретные механизмы контроля за корректным вводом данных в блокчейн. Иначе проблема вывода за баланс частных акционеров не будет решена.

— К ключевым рискам и вызовам технологии блокчейн можно отнести необходимость создания единого цифрового идентификатора, который поможет использовать запись в блокчейне как валидный аргумент при взыскании страховых средств, — добавил специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» московской школы управления «Сколково» Егор Кривошея.

Директор по стратегическому развитию УК «Альфа-капитал» Вадим Логинов отметил, что вопрос создания реестра держателей ИИС, в том числе в контексте принятия закона о страховании, актуален, но требует тщательной проработки.

— Необходимо определиться, кто будет вести такой реестр, кому должен быть предоставлен к нему доступ и за какой счет должна быть реализована инновация, — пояснил Вадим Логинов.

А соучредитель инвесткомпании Extante Анатолий Князев считает, что технически проще, если такой реестр будет вести ЦБ, а не система на блокчейне, у которой пока нет правовой базы.

Законопроект о страховании индивидуальных инвестиционных счетов был внесен в Госдуму 16 января. Его цель — увеличить инвестиции граждан в фондовый рынок, а также защитить владельцев акций и облигаций от мошенничества. Согласно законопроекту, Агентство по страхованию вкладов сформирует Фонд страхования инвестиций. Участие в нем будет обязательным для брокеров и УК, которые открывают и ведут индивидуальные инвестиционные счета. Фонд будет формироваться исключительно за счет страховых взносов брокеров и УК. Максимальный размер страхового возмещения составит 1,4 млн рублей — как по банковским вкладам. Но в отличие от вкладчиков частные инвесторы не будут защищены государством.

СПРАВКА «ИЗВЕСТИЙ»

Блокчейн (от английского blockchain — «блочная цепь») — это технология хранения и защиты информации с помощью распределенных баз данных. В ее основе — постоянно продлеваемая цепочка цифровых записей. Это позволяет добиться высочайшей устойчивости к фальсификации, пересмотру, взлому и краже информации. Данные в блокчейне хранятся одновременно у всех участников, а все записи автоматически обновляются до последней версии при каждом внесенном изменении. Технология блокчейн не запрещена российским законодательством в отличие от денежных суррогатов, к которым относится биткоин.

По состоянию на 20.46 мск четверга стоимость биткоина на торгах электронной биржи Kraken росла на 2,45%, до 1255 долларов за биткоин. Цена апрельского фьючерса на золото на нью-йоркской бирже Comex снижалась на 17,20 доллара, или на 1,38% — до 1232,80 доллара за тройскую унцию.

Главный исполнительный директор и основатель CryptoCompare Чарльз Хейтер (Charles Hayter) считает, что рост стоимости криптовалюты связан с увеличением спроса на нее. Инвесторы покупают биткоин в качестве безопасного актива или когда акции снижаются, пишет агентство MarketWatch.

На курс биткоина также положительно влияют ожидания того, что Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) одобрит регистрацию первого биржевого инвестиционного биткоин-фонда Winklevoss Bitcoin. Решение ведомство должно принять до 11 марта.

Виртуальная валюта биткоин, которая может использоваться для финансовых операций, включая покупку в интернете товаров или услуг, появилась в 2009 году. Кроме того, существует возможность обменять биткоины на одну из традиционных валют. За прошедший год многие западные банки сообщили о работе с биткоинами.

В РФ действует запрет на выпуск денежных суррогатов, но ответственность за несоблюдение этого запрета не установлена. Замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев в октябре 2016 года заявил, что использование биткоинов в России в настоящее время не является массовым и не угрожает финансовой системе страны, поэтому министерство пока решило подождать с законодательными инициативами по биткоинам, в том числе об ответственности в этой сфере. Ранее власти РФ высказывались против оборота биткоинов. В защиту криптовалют выступают многие эксперты. В частности, глава Сбербанка Герман Греф неоднократно высказывался за развитие технологии блокчейн, на которой основана и криптовалюта.

МОСКВА, 13 марта 2017, 17:46 — REGNUM Рост биткоина обусловлен фундаментальными причинами, и эту тенденцию не могут переломить решения монетарных властей, пока что официально не признающих биткоин. Об этом заявил корреспонденту ИА REGNUM 13 марта аналитик eToro Михаил Мащенко, комментируя решение комиссии по ценным бумагам и биржам США об отказе зарегистрировать первый биржевой фонд для работы с биткоинами.

«Все желающие инвестировать в биткоин могут сделать это практически в любой момент времени, а количество осуществляемых транзакций в день ориентировочно равно 250 тыс. Помимо частных лиц данную криптовалюту активно используют такие компании как Microsoft, Expedia, Dell и так далее. В данный момент рынок биткоинов равен 20 млрд долларов — не так уж и много по сравнению со многими компаниями, однако вполне достаточно для того, чтобы официально торговаться на бирже», — говорит он.

Ускорение роста стоимости биткоина показывает, что все больше людей начинают покупать цифровую валюту для своих нужд, а положительное решение комиссии могло бы прорекламировать этот актив и привлечь новых людей гораздо быстрее, чем это происходит сейчас, полагает эксперт. «Комиссия по ценным бумагам навряд ли пойдет на легализацию биржевых биткоин-фондов, так как, по их заявлениям, его просто невозможно регулировать. То, как быстро котировки отыграли свое 20% падение после заявления комиссии, показывает, насколько верно большинство инвесторов понимают, что рост биткоина связан именно с фундаментальными причинами. А они, несмотря на отрицательное решение комиссии, остались», — подчеркивает аналитик.

«До конца 2017 года вполне можно ожидать цену в 2 тыс. долларов за биткоин, а через несколько лет отметка в 5 тыс. долларов за биткоин выглядит уже не так фантастически. Решение комиссии, положительное или отрицательное, не могло переломить тенденцию биткоина к росту», — убежден Мащенко.

Ранее комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) отказалась зарегистрировать первый биржевой инвестиционный фонд, предназначенный для работы исключительно с пиринговой платежной системой биткоин — Winklevoss Bitcoin Trust, сообщает пресс-служба комиссии. Свое решение SEC объяснила трудностью регулирования рынков биткоина, что не позволяет признать цифровую валюту активом, устойчивым к мошенничеству и манипулированию.

По словам чиновника, биткоин может получить статус финансового продукта, после чего на него будут распространяться правила борьбы с незаконными транзакциями.

"Государство должно знать, кто в каждый момент времени стоит по обе стороны этой финансовой цепочки", — заявил Моисеев, пояснив, что участники сделок также должны иметь информацию о своих контрагентах.

При этом замминистра усомнился в том, что биткоин получит широкое распространение в России.

"Скорее всего, сформируется некий продукт, который займет свою нишу", — отметил Моисеев.

По данным Блумберг, сейчас Центробанк и правительство вырабатывают совместную позицию по цифровым валютам. В феврале зампред регулятора Ольга Скоробогатова говорила, что власти решат этот вопрос к середине 2017 года.

Сейчас в России действует запрет на выпуск денежных суррогатов, однако ответственность за подобные действия не установлена. Минфин готовил законопроект об уголовной ответственности за использование криптовалют, однако позже было принято решение отказаться от столь жестких мер.

Криптовалюты — это виртуальные деньги, их мировой оборот составляет порядка четырех миллиардов долларов. Российские чиновники не раз выступали против виртуализации валют, объясняя это тем, что подобные системы могут использоваться для отмывания доходов и спонсирования терроризма.

По словам Элины Сидоренко, у ЦБ, Минфина, Минэкономразвития, Росфинмониторинга и силовых структур нет сомнений в необходимости легализации криптовалют в России.

— В настоящий момент Банк России и заинтересованные ведомства вырабатывают совместную позицию в отношении статуса криптовалют, — заявили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. — После этого будут определены подходы к их регулированию и рассмотрены другие вопросы.

Как рассказала Элина Сидоренко, прежде государство стремилось запретить криптовалюты, но сейчас чиновники уверены: этой сфере надо помочь развиваться.

— Мы должны поддержать тех, кто работает с криптовалютой, сделать этот вид деятельности несложным. При этом надо обеспечить безопасность на обменных площадках, — заявила глава рабочей группы. — Важно, чтобы не отмывались преступные доходы, не выводились активы за рубеж. Мы думаем, как создать условия, которые позволят в России активно развиваться биржам криптовалют.

Существует несколько способов приобретения криптовалюты. В частности, их покупают в специализированных интернет-обменниках и торгуют на специализированных онлайновых биржах. Биржи криптовалюты уже существуют в разных странах — например, в США и Японии.

— Сегодня мы, как страна, непривлекательны для создания бирж криптовалюты, — признала Элина Сидоренко. — Но мы хотим добиться, чтобы люди пошли к нам.

По словам интернет-омбудсмена Дмитрия Мариничева, принадлежность онлайн-площадки к той или иной стране определяется местом регистрации юрлица.

— Если законодательство страны подготовлено к работе с криптовалютой, то создать биржу сможет кто угодно. Ее нужно зарегистрировать — подобно тому, как в ЦБ регистрируется банк или небанковская кредитная организация. У таких бирж будет своя отчетность, они будут нести определенную ответственность.

Элина Сидоренко рассказала также, что рабочая группа уже подготовила несколько законопроектов. Но ее участники не договорились об определениях — например, нет единого мнения о том, что такое криптовалюта.

— Хочется понять, к чему ближе криптовалюта по свойствам — к товару, к платежному инструменту или к ценной бумаге. Или это нечто принципиально новое. Когда определимся с сущностью, будет проще работать с законодательством, — объяснила глава рабочей группы.

По ее словам, представители государства хотят услышать мнение экспертного сообщества. 13 апреля в Москве пройдет конференция, посвященная внедрению криптовалют. Главы крупнейших российских компаний смогут высказать мнение о том, что такое криптовалюта, рассказать, для каких целей они ее используют. На конференцию приедет глава шведско-немецкой компании PLC Group AG. Он расскажет о своей криптовалюте, которая обеспечена активами международных компаний.

По мнению депутата Госдумы Андрея Лугового, электронную валюту нужно отразить в законодательстве в любом случае — захочет ли государство легализовать или запретить ее.

— Криптовалюта — это данность, которой пользуется весь мир. Хотим или нет, но мы не можем закрывать глаза, — пояснил Андрей Луговой. — Одни говорят, что за использование криптовалюты нужно сажать, другие предлагают легализовать. Для начала нужно определить в законодательстве, что это.

В прошлом году Минфин и Следственный комитет поддержали уголовную ответственность за за обмен криптовалюты на рубли.

В апреле прошлого года замглавы Минфина Алексей Моисеев сообщил, что ведомство внесет в Госдуму законопроект об уголовной ответственности за обмен криптовалюты на рубли. Ее введение поддержал и председатель Следственного комитета России Александр Бастрыкин. По его мнению, нужно наказывать за выпуск и оборот денежных суррогатов. Но уже через год Алексей Моисеев высказался за легализацию криптовалюты.

Дмитрий Мариничев уверен, что криптовалюту нужно легализовать и активно начать ее внедрять, так как это устойчивый международный тренд, который позволит России перейти в новую экономическую модель — экономику совместного потребления.

Справка «Известий»
---------------------
Криптовалюта — цифровой актив, учет которого децентрализован. Функционирование данных систем происходит при помощи распределенной компьютерной сети.

Сегодня в мире существует большое количество криптовалют — например, биткоин, эфириум, монеро и другие. Все они торгуются на разных биржах и имеют разный курс по отношению к доллару. Например, один биткоин сейчас соответствует примерно $1200 (в апреле 2016 года — $420).

Стоит отметить, что курс криптовалюты в последнее время претерпевает очень серьезные колебания. Так, еще совсем недавно, в марте 2017 года, биткоин рухнул до 891 доллара. Этот факт тогда спровоцировал серьезный спрос на него со стороны инвесторов из стран Азиатско-Тихоокеанского региона. Сейчас ряд аналитиков отмечает, что если биткоину удастся перевалить через 2000 долларов, то к концу года можно ожидать и 4 тысяч долларов за биткоин.

Впрочем, многие специалисты предостерегают от инвестирования в такую нестабильную валюту. Выросший на волне экономической нестабильности, когда инвесторам становится непонятно, в чем хеджировать свои риски на фоне слабеющей нефти и падающего золота, биткоин, конечно, может стать тихой гаванью с возможным большим потенциалом, предупреждают они. Но - ненадолго. Очень серьезные и быстрые колебания курса этой криптовалюты лишь подтверждают невозможность рассматривать ее в качестве основного средства для инвестирования.

26.05.2017, 00:22 - Ученые Российского квантового центра (РКЦ) первыми в мире протестировали технологию «квантового блокчейна», которая позволяет хранить и верифицировать финансовые, коммерческие и другие данные. Блокчейн — это криптографически защищенная общая база данных, копии которой одновременно хранятся у всех участников сети, пояснили в РКЦ. В центре подчеркнули, что разработка создана и впервые опробована в России «в реальных жизненных условиях». «Технология позволяет обойтись без посредников и третейских судей, которые контролируют честность сделки и наказывают за мошенничество. Футурологи полагают, что на базе блокчейна будет создана экономика будущего — без арбитражных судов, банков и налоговой полиции, поскольку честность каждого контрагента будет удостоверяться такой распределенной системой»,— сообщили в РКЦ.

Специалисты отмечают, что появление у мошенников квантовых компьютеров может стать одной из главных угроз безопасности новой технологии. По словам соавтора разработки, научного сотрудника РКЦ Алексея Федорова, в теории квантовый компьютер с легкостью сможет решать математические задачи, на которых базируется защита блокчейна. «Для большей безопасности платформы мы использовали квантовую криптографию, то есть в нашей сети мы заменили цифровую подпись пользователя на квантовые коммуникации, так что безопасность системы защищают законы квантовой физики»,— уточнил господин Федоров. В РКЦ предполагают, что к середине 2020-х годов технологии блокчейна позволят производить услуг на $62 трлн.

В четверг зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила, что Банк России через месяц представит вариант нормативных документов по налогообложению криптовалют, в том числе биткоина, как цифрового товара.

"Я думаю, что это (криптовалюты — ред.) нужно как можно скорее разрешать, думать, экспериментировать. Это не то, что можно и нужно запрещать. Законодательная попытка все запретить остановлена, и сейчас, мне кажется, идет достаточно конструктивный диалог и в ЦБ — попытка осознать, что с этим делать", — прокомментировал Греф на пресс-конференции инициативу ЦБ по налогообложению криптовалют.

"Мне кажется, в новых технологиях попытка действовать запретами приводит к тому, что мы начинаем очень сильно проигрывать конкурентам", — сказал топ-менеджер.

"Вся эта история с биткоином как центральному банкиру, бывшему и настоящему, мне не нравится. Это некий заместитель денег, некий суррогат. Как с этим быть, не знаю. Это такая тяжелая длинная история, ответа пока не знаю", — парировал экс-председатель ЦБ Сергей Игнатьев, возглавляющий набсовет Сбербанка.

Сейчас в РФ действует запрет на выпуск денежных суррогатов, однако ответственность за несоблюдение этого запрета не установлена. Минфин готовил законопроект о криптовалютах, который, в частности, должен был ввести уголовную ответственность за их использование. Однако позже власти РФ решили отказаться от столь жестких мер. Курс биткоина к доллару на этой неделе бьет исторические рекорды. За год курс криптовалюты вырос примерно в 5 раз, сейчас она торгуется в районе 2560 долларов.