Стоит ли страховать авто?

А слона то я и не заметил
Nick`n`seven тогда уточнит, что такое страхование автомобиля по КАСКО с учётом износа и без учета износа.
Например: бампер нового автомобиля стоит, грубо говоря, 100 уе. С течением времени его стоимость, как и прочих деталей автомобиля, постоянно уменьшается на некоторую величину- аммортизацию. Через месяц он уже стОит 95 уе, через полгода- 80 уе и через 10 месяцев его стоимость составит 70 уе ( рассчеты исключительно в качестве примера). Теперь представим что автомобиль на десятом месяце эксплуатации разбивает бампер.
Если в страховке прописан пункт "без учета аммортизационного износа запчастей, деталей", то владельцу ущерб насчитывается исходя из стоимости аналогичной новой детали, то бишь 100 уе, независимо от срока эксплуатации авто. В случае учета износа ущерб ограничен стоимостью детали на момент совершения ДТП, то есть 70 уе. Как вы понимаете чем старее машина, тем большему износу она подвержена, следовательно тот же бампер для автомобиля 5-7 летнего возраста может "стоить" и 30 уе, в этом случае даже "полное" возмещение страховой компанией ущерба не решит проблему, поскольку оставшиеся деньги вам придётся доплачивать самим, и зачастую эта сумма весьма внушительна.
Как вариант- даже б/у авто ( до 10 лет) страхуют без учета износа, но в этом случае применяется корректирующий коэффициент, который приводит к увеличению стоимости страховки: чем старее машина- тем выше он.

Как считают ущерб и выплачивают деньги в СК? Существует два способа:
1. На основании заключения автотовароведческой экспертизы: эксперты рассчитывают ущерб для каждой поврежденной детали исходя из её среднерыночной стоимости для конкретного региона. С учетом износа или без него- зависит от того, что прописано в договоре страхования. В любом случае будьте готовы к тому, что тот же бампер может быть оценён как новенький- в 100 уе, а в магазинах на следующий день подымутся цены и он будет стоить 120 уе ( как правило). Небольшой специфический плюс: СК выплачивает сумму, которая поступает в Ваше распоряжение, то бишь ремонтируетесь сами. Если есть знакомые и связи, которые помогут достать тот же бампер за 80 уе- дерзайте.
По этому механизму оценки ущерба практически всегда его часть ложится на плечи владельца авто, но и страховка в этом случае стоит дешевле.

2. По счёту СТО: поврежденный автомобиль загоняется на СТО, которое выставляет страховой компании счёт, в который включена как стоимость ремонтных работ, так и поврежденных деталей. После того, как СК сочтёт сумму реальной она перечисляет деньги на СТО, а вы забираете авто. Почему реальной: махинаций в этой сфере по самое горло- наличие знакомых или договоренностей на СТО может "поднять" стоимость бампера в счёте вплоть до 400 уе, что просто нереально- платить по нему даже самая добросовестная СК не станет. На 120 уе она еще может закрыть глаза, если выбор среди СТО невелик и строки поджимают, но без фанатизма.
Если у Вас в договоре страхования стоят нулевые франшизы и прописан как основание для выплаты счет СТО, то можете рассчитывать на 99,9% возмещения за счет страховой компании. Небольшой пункт: на СТО авто ремонтируют довольно долго и нужные запчасти могут не прийти вовремя.
Счет СТО применим только к страховкам без учета износа, в противном случае просто теряется смысл таких рассчётов.

Это сообщение отредактировал Nick`n`seven - 21-11-2006 - 23:19

Хм...

Наверное я работаю только с теми компаниями, которые при выборе СТО Страхователем (владельцем авто или того кто ездит на нем по ген.доверенности) а не тех, которые входят в список Страховщика, при расчете Страховой Премии применяют повышающий коэффищиент...

Про уменьшение я не слышала...

Мои знакомые тоже попадали. Дело не в уменьшающем коэффициенте. Просто страховая всегда считает меньше. Потом они спорят с сервисом, которому хочется получить денег соответственно больше, чем стоит ремонт. И приходят к реальному консенсусу (который так любил Горбачев). А с вами они спорить не будут, просто заплатят меньше и все.